Карта или транзакция была отклонена банком: что это значит и что делать

При оплате товаров в интернет-магазинах платеж не всегда проходит. Иногда причина кроется в проблемах с картой, иногда не работает сервис. Узнайте, что делать во всех случаях.

ТОП 3 причины отказа

Не надо сразу впадать в панику, звонить сотрудникам банка, устраивать скандал. Нужно проанализировать причины отказа при оплате картой:

  1. Недостаточно денег на счету. Немногие владельцы карт регулярно контролируют баланс. Особенно, если человек отправился в торговый центр, осуществляя за несколько часов около 5-7 покупок. Совет: можно подключить систему уведомления о проводимых транзакциях, балансе счета. Мгновенно после совершения операции на указанный номер телефона приходит СМС-сообщения с информацией. Клиент банка сможет всегда быть в курсе, какой остаток есть на счету. Соответственно, получает отказ при оплате.
  2. Неисправность терминала. Любая техника иногда ломается. Могут быть минимальные дефекты, не позволяющие осуществлять операции; отсутствует связь с банком; устройство «не видит» карты. Сотрудник магазина самостоятельно ничего не сделает, надо вызывать мастера или обращаться в службу поддержки банка.
  3. Неправильно введенный ПИН. Клиент может банально забыть код, ввести по невнимательности не ту комбинацию, задуматься. Нужно еще раз попробовать ввести ПИН. Осуществляя покупки в интернет-магазине можно получить отказ из-за неверно введенного CVV-пароля.

Дебетовая карта зачастую преподносит неприятности по вышеперечисленным причинам. Но, бывают и другие случаи.

«Нет связи с банком… Совести у них нет»

При желании оплатить картой товары или услуги вдруг появляется множество разных проблем: «Интернета нет», «нет связи с банком», «терминал сломался», «терминал разрядился» и даже «оплату картой не принимаем».

Некоторые продавцы действительно освобождены от обязанности принимать карты, но далеко не все. И всё же некоторые из тех, на которые такая обязанность явно возложена, стараются её не соблюдать.

Лично я не понимаю, в чём проблема у некоторых продавцов или владельцев заведений организовать работу с картами. Почему нужно пытаться склонять клиентов к оплате наличкой и заставлять бегать к банкоматам?

Некоторые ссылаются на то, что банк берет комиссию за платежи по терминалу. Это верно — она может быть от 0,5% до 3% от суммы платежа.

Но ведь и работа с наличкой это лишние затраты. Во-первых, при оплате наличными нужно заказывать у банка услуги инкассации — вывоза наличных, доставки их в банк и зачисления на расчётный счет. Во-вторых, работа с наличкой лишние соблазны для персонала, материальная ответственность и постоянные недостачи.

Не принимать оплату картами бизнесмен может в одном из трех случаев:

  • если выручка от продажи товаров или оказания услуг меньше 40 млн рублей в год;
  • если нет возможности обеспечить работу банковских терминалов вследствие отсутствия Интернета или радиотелефонной связи;
  • если выручка в конкретном заведении меньше 5 млн рублей в год, то в нём можно карты не принимать.

Эти положения содержатся в Законе «О защите прав потребителей», статья 16.1.

Правда, там говорится о «национальных платежных инструментах», т.е. о банковских картах «МИР», но маловероятно, что какой-то бизнесмен скажет «Оплату по МИР принимаем, по другим картам — нет», ибо разницы никакой нет.

Банк приостановил операцию и сообщил о проверке

Проверьте входящие сообщения в интернет-банке СберБизнес: там должен был появиться запрос от банка. Статусы платежей можно отследить во вкладке «Платежи и переводы» >> «Все платежи».

Отнеситесь к ситуации с пониманием. Ждите СМС или звонка от банка и будьте готовы предоставить документы, подтверждающие экономический смысл операций.

Возможные проблемы с платежами

При оплате товаров и услуг банковской карточкой через Интернет, могут произойти сбои, но не из-за банка-эмитента. Иногда проблемы возникают на стороне сервиса или из-за самого пользователя. Рассмотрим, какие проблемы приводят к отклонению платежей:

  • Технические сбои сервисов, обрабатывающих платежи. Обычно в интернет-магазинах используются специальные программы — Яндекс Касса, Steam и т.д. В результате пользователь не может оплатить покупку из-за возникающей ошибки.
  • Неверные реквизиты. При вводе реквизитов (номера карточки или счета, месяца и года действия, ФИО держателя) легко ошибиться. Как итог — отклоненный платеж. Проверьте корректность всех данных и повторите попытку.
  • Технические работы. Все программы нужно обновлять и проверять, как правило, это приходится на ночные часы. Поэтому если оплата не прошла ночью, попробуйте повторить платеж через 30 минут или утром, когда система возобновит работу.

к содержанию ↑

9 причин отказа в оплате картой

Возможно, вы относитесь к той категории держателей кредиток, которая хотя бы раз задавалась вопросом почему не могу расплатиться за покупку с помощью карты. Причинами подобной ситуации могут служить несколько факторов:

  1. Вы не активировали новую карточку, что автоматически исключает пользование деньгами банка. Ознакомьтесь с порядком этой процедуры, так как она отличается у разных финансовых организаций. Например, у Сбербанка активация происходит автоматически через сутки после получения. Также можно провести активацию самостоятельно через службу поддержки или банкомат. У Тинькофф Банка в личном кабинете.
  2. Просрочка выплаты процентов. После завершения льготного периода при условии невозврата всей суммы долга банк начисляет проценты на остаток задолженности, которые требуется вносить ежемесячно. Если такой платеж не совершен или его сумма недостаточна финансовая организация блокирует доступ к собственным средствам до момента исполнения обязательств держателем.
  3. Вы превысили кредитный лимит. По условиям договора владелец карты использует счет, на который зачисляется определенная сумма заемных средств. Ее размер прописывается в соглашении. Если она полностью израсходована, а банк не увеличил лимит в одностороннем порядке, то при попытке совершения платежа будет гарантирован отказ.
  4. Завершился срок действия карточки. Большинство из них выпускается на 36 месяцев, по прошествии этого периода требуется замена. Если что-то пошло не так, убедитесь в активности кредитки - срок и месяц окончания действия указан на лицевой стороне.
  5. Карточка заблокирована банком или судом из-за долгов. Кредиторы в течение трех месяцев пытаются воздействовать на должника, принуждая его к возврату средств с помощью звонков, смс-уведомлений, обращения к родственникам или на работу. Если эти меры не принесли результата карта блокируется.
  6. Осуществление подозрительных операций. Банки внимательно отслеживают, как выполняются транзакции и, если возникли подозрения в мошеннических действиях вашу карту могут временно заблокировать. Подобные полномочия указаны в ст.7 №115-ФЗ, который разрешает банкам отказать в операции на основании правил внутреннего контроля.
  7. Кредитка выпущена с нулевым лимитом. В 2019 году стали фиксироваться случаи предоставления карт с пустым счетом (МТС-Банк, ОТП Банк), которые могут использоваться только в качестве дебетовых, но для этого нужно внести на картсчет определенную сумму. В основном такие предложения поступают клиентам, которые имеют положительный опыт сотрудничества с банком-эмитентом.
  8. Случайная блокировка держателем или ошибочное указание PIN-кода три раза.
  9. Повреждение пластикового носителя. Он оснащается электронными компонентами и нарушение последовательной цепочки вызывает некорректную идентификацию, препятствуя совершению платежных операций. Если проблема возникла по вашей вине при заказе новой карты придется оплатить издержки на ее перевыпуск.
Кешбек за покупки

Кешбек за покупки

Быстрое оформление

Быстрое оформление

Доставка в любое место

Доставка в любое место

до 700 000 руб.

Кредитный лимит

до 55 дней

Льготный период

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб.
  • Срок действия карты: 5 лет
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Кредитование

  • Сумма: до 700 000 руб.
  • Льготный период: 55 дней
  • Годовая ставка: 12%

Снятие наличных

  • В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
  • В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб

Требования к держателю

  • Документ: Паспорт РФ

Свернуть

Быстрое оформление

Быстрое оформление

Доставка в любое место

Доставка в любое место

до 500 000 руб.

Кредитный лимит

до 100 дней

Льготный период

Параметры карты Условия оформления
  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: 590 руб.
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: нет
  • Процент на остаток: нет

Кредитование

  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Льготный период: 100 дней
  • Годовая ставка: 9.9%

Снятие наличных

  • до 50 000 руб.: Бесплатно

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 18 лет
  • Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Свернуть

Кешбек за покупки

Кешбек за покупки

Быстрое оформление

Быстрое оформление

Доставка в любое место

Доставка в любое место

до 350 000 руб.

Кредитный лимит

до 1080 дней

Льготный период

Параметры карты
  • Банк: Совкомбанк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система: Mastercard
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
  • Процент на остаток: До 5%
  • Кешбек за попуки: До 6%

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 3 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: да

Кредитование

  • Сумма: до 350 000 руб.
  • Льготный период: 1080 дней
  • Годовая ставка: 10%

Снятие наличных

  • Лимит: 100 000 руб.
  • Комиссия: 2.9% + 290 руб.

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ
  • Возраст: от 20 до 80 лет
  • Регистрация: Наличие прописки и проживание в регионе, где есть Совкомбанк

Свернуть

Почему не проходит оплата кредитной картой?

Обслуживание кредитного счета и пластика осуществляется согласно подписанному обоеми сторонами договору. Собственником кредитки является банк. Он имеет полное право ограничить доступ к денежным средствам, но только по определенным причинам. Безосновательно финансовое учреждение сделать этого не может. Если у клиента есть полная уверенность в том, что он не нарушал никаких пунктов договора, значит, проблема заключается в чем-то другом.

Карта может быть недоступной для проведения оплаты по причине повреждения носителя информации о платежных данных. С подобным чаще всего сталкиваются держатели карточек без микрочипа с магнитной лентой. Эксплуатационный срок такого пластика ограничен двумя годами. Следовательно, лента может оказаться непригодной для считывания данных.

Банки в настоящий момент все чаще выпускают эмбоссированные кредитки. Это объясняется тем, что магнитная лента быстро становится непригодной для распознавания терминалами. Планируя заказать новую кредитку, следует отдавать предпочтение пластику с чипом.

оплата по кредитке

Деньги списаны, а чека нет

Как я уже упомянул, для продавца главным критерием того, что операция по карте прошла успешно, является распечатанный чек.

Если чек не распечатался, значит, произошла какая-то ошибка, и товар отдавать нельзя.

Причина может быть разной. Самая банальная — закончилась чековая лента. Но в этом случае, или если произошло замятие бумаги, продавцы просто меняют бумагу и печатают копию последнего чека.

Распечатка чека — это самый последний этап в процессе оплаты, а сама процедура происходит (упрощенно) так:

  • Терминал устанавливает связь со своим банком и отправляет информацию о планируемой операции (информация о карте, о магазине и о самой операции).
  • Банк-эквайер (банк, установивший терминал) через платёжную систему сообщает об этом в банк-эмитент (банк, выпустивший карту).
  • Банк-эмитент проверяет, достаточно ли средств на карте и блокирует их — уменьшает сумму доступного лимита и сообщает об этом банку-эквайеру.
В этот момент, хотя операция ещё не завершена, вам может прилететь SMS о списании средств.

В этот момент, хотя операция ещё не завершена, вам может прилететь SMS о списании средств.

  • Банк-эквайер даёт команду терминалу распечатать чек.

После этого продавец передаёт чек и покупку покупателю и «граждане довольные расходятся по домам».

Если терминал не получит подтверждения о том, что на карте есть деньги, то возникнет та самая ситуация, с которой столкнулся я.

При этом деньги не всегда возвращаются на карту сразу. Связь может и не восстановиться или возникнут ещё какие-то проблемы и придётся думать о том, как вернуть зависшие деньги.

Лимиты

Не каждый знает о предусмотренных ограничениях, касающихся максимальных сумм в день или месяц, максимальное количество транзакций. Устанавливаются лимиты с целью защитить карту клиента, баланс на ней в случай потери или кражи. Отказ при покупке по такой причине бывает редко, так как ограничения измеряются пяти — шестизначными суммами. Позвонив в банк лимит можно в течение нескольких минут увеличить. Некоторые финансовые структуры предоставляют возможность клиенту самостоятельно изменить лимит, воспользовавшись услугой через онлай-банкинг.

Убедитесь, что ваша карта подходит для оплаты покупок онлайн

Некоторые платежные системы ограничивают операции с оплатой покупок в интернете. Если требуется активация дополнительной услуги для получения этой возможности, подключите ее в банке.

Возьмите другую карту для завершения операции

Возможно, технические проблемы на стороне вашего банка. Если под рукой есть карта другой кредитной организации, воспользуйтесь ей для проведения операции.

Что делать в случае отклонения

  • проверьте корректность введенных данных, если была допущена ошибка — повторите ввод с верными реквизитами;
  • заполните форму на сайте магазина или сервиса, указав вид проблемы;
  • проверьте баланс карточки, учитывая особенность конвертации валюты и комиссионные сборы, пополните баланс при необходимости;
  • уточните в банке, почему они отклоняют операцию.

Не паникуйте и помните, что любую проблему можно решить.

Воспользуйтесь другими способами для оплаты

Наш сервис предлагает несколько вариантов приобретения покупки. Так, выставленные счета можно оплатить электронными деньгами или с баланса мобильного телефона – используйте все возможные варианты.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...