Полезные возможности Сбербанк-онлайн для держателей дебетовых карт

Виды транзакций по банковской карте Сбербанка. Как проверить информацию и можно ли получить данные по чужой карточке?

Таблица transactions.csv

Описание

Таблица содержит историю транзакций клиентов банка за один год и три месяца.

Формат данных

111111,15 01:40:52,1111,1000,-5224,111111111112,15 15:18:32,3333,2000,-100,11122233…

Описание полей

  • customer_id — идентификатор клиента;
  • tr_datetime — день и время совершения транзакции (дни нумеруются с начала данных);
  • mcc_code — mcc-код транзакции;
  • tr_type — тип транзакции;
  • amount — сумма транзакции в условных единицах со знаком; + — начисление средств клиенту (приходная транзакция), – — списание средств (расходная транзакция);
  • term_id — идентификатор терминала;

Что такое транзакция

Этот термин имеет несколько значений.

Основное определение – операция минимального размера, совершить которую можно полностью (не наполовину). Она также должна иметь логическое осмысление.

Например, в информатике это объединенная группа логически связанных операций, которые могут быть обработаны или отменены только целиком.

Но чаще определение встречается в банковской среде и подразумевает несколько типов операций:

  1. Банковская транзакция – перечисление денег с одного счета на другой, в том числе оплата товара.
  2. Банкоматная транзакция – выдача денег или иная операция при помощи терминала.

Говоря простыми словами, это любая операция, которая предполагает использование банковского счета.

Стоит отметить: иногда встречается иное написание слова – не «транзакция», а «трансакция», значение от этого не меняется.

Проще всего объяснить принцип транзакции на примере оплаты товара картой. Это же является одной из самых распространенных операций. Сторон процесса будет три:

  1. Банк-эквайер со стороны продавца (терминалы в магазине).
  2. Банк-эмитент со стороны покупателя.
  3. МПС (Международная платежная система), являющаяся посредником между основными сторонами. Самые известные из них – Visa, MasterCard, Union Pay

При проведении карты через терминал последний запрашивает необходимые для проведения процедуры данные (номер карты, срок действия, ФИО владельца и другие). Все они поступают в центр обработки данных МПС, где и происходит проверка карты на ее отсутствие в стоп-листе. Если карта числится там, операция останавливается, если нет, то данные передаются банку-эмитенту.

Следом проводится процедура авторизации. Банк покупателя проводит собственную проверку: на наличие средств, правильность ПИН-кода, не были ли нарушены условия обслуживания. Если все в порядке, разрешение от эмитента через МПС проходит к терминалу-эквайеру, который выдает чек.

Но после этого средства не «уходят» со счета: они блокируются, а магазин получает сумму от банка-эквайера. В течение 30 дней последний составляет документ на списание средств и отправляет их банку-эмитенту.

Сама транзакция может быть проведена онлайн (проверка карты происходит сразу при заключении сделки) или офлайн (одобрение сделки проходит заранее, на счету сразу блокируется нужная сумма).

Брюссельские некоммерческие СМИ и центр гражданского общества для обмена опытом между Украиной и ЕС на сайте

Promote Ukraine

Различаются несколько способов заявления:

  1. Письменное заявление в отделение банка.
  2. При помощи платежного инструмента (например, через банкомат).
  3. Через электронное сообщение (интернет-банкинг).

Что такое Сбербанк Онлайн?

Он представляет собой автоматизированную систему удаленного банковского обслуживания, к которой клиент получает доступ через интернет. С помощью такого электронного документооборота можно получать выписки по карточкам, вкладам и счетам, получать переводы на свой счет и пересылать деньги другим пользователям, общаться с представителями банками через сообщения в своем личном кабинете и многое другое.

Интерфейс главной страницы онлайн-кабинета выглядит так:

исходник

2017

Уязвимости в платформе SmartVista приводят к утечке данных

Исследователи из компании Rapid7[1] сообщили в октябре о двух уязвимостях в единой платформе для электронного бизнеса и процессинга пластиковых карт SmartVista, которые могут привести к утечке данных. Речь идет о двух проблемах, позволяющих внедрить SQL-код в системе SmartVista Front-End версии 2.2.10 (сборка 287921). Атакующий с доступом к интерфейсу SmartVista Front-End может проэксплуатировать уязвимости и получить информацию, хранящуюся в базе данных на сервере.

Страница «Транзакции» (Transactions) в разделе «Обслуживание клиентов» (Customer Service) интерфейса SmartVista Front-End позволяет пользователям просматривать данные о транзакциях, связанных с определенными картами или счетами. Проблема заключается в том, что поля, где указываются номер карты и счета, не проводят должную очистку введенной пользователем информации, пояснили эксперты. Таким образом, злоумышленник с помощью специально сформированных запросов может заставить приложение отображать информацию из базы данных сервера, в том числе логины, пароли, номера платежных карт и другие сведения о транзакциях.

По словам экспертов, при попытке ввести двоичный поисковый термин, например, ‘ or ‘1’=’1 в поле «Номер счета» (Account Number), отображается вся информация о транзакциях.

Rapid7 проинформировала разработчика платформы «БПЦ Банковские технологии» об уязвимостях в мае нынешнего года, однако компания до сих пор не выпустила корректирующие патчи. Все попытки специалистов координационных центров CERT/CC и SwissCERT связаться с вендором также оказались безуспешными. В качестве метода предотвращения эксплуатации уязвимостей специалисты рекомендуют по возможности ограничить доступ к управлению интерфейсом SmartVista, проводить мониторинг успешных и безуспешных попыток авторизации, а также установить WAF (Web Aplication Firewall – межсетевой экран прикладного уровня).

Совместимость с СУБД Tibero

TmaxSoft, южнокорейский разработчик системного ПО, «БПЦ Банковские технологии» и «БПЦ Процессинг» завершили испытания СУБД Tibero на совместную работу с процессинговой системой SmartVista. Об этом 12 сентября 2017 года сообщили в TmaxSoft.

В процессе испытаний был осуществлены нагрузочные тесты на продуктах Tibero от TmaxSoft. По результатам испытаний эксперты совместной рабочей группы пришли к заключению, что семейство продуктов для процессинга SmartVista в сочетании с СУБД Tibero демонстрирует стабильно высокие показатели производительности и надежности. Подробнее здесь.

Транзакция — что это такое простыми словами

Транзакция – это термин, имеющий латинское происхождение, в переводе означающее «соглашение» или «обмен».

tranzakciya-chto-eto.jpg

Чаще всего данный термин встречается в банковской сфере и подразумевает следующие операции:

  • Банкоматная транзакция – выдача денег либо проведение иной операции с помощью терминала;
  • Банковская транзакция – это перечисление денежных средств с одного счета на другой, а также оплата товаров.

Что такое номер транзакции

Это длинный набор цифр и букв, который можно найти на чеке при оплате товара картой. Например, у Сбербанка номер состоит из 12 цифр и 4 английских букв.

Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Сбой в системе, ошибка в реквизитах, отсутствие интернет-связи могут привести к тому, что платеж «зависнет», не дойдя до получателя, и не вернется на карту обратно.

В этом случае плательщику придется обратиться за помощью к оператору банка и назвать ему номер транзакции. Оператор проверит, что произошло, и поможет провести оплату до конца.

Обратите внимание: найти номер можно на чеке или выписке, если платеж был осуществлен через интернет. Он может назваться номер транзакции, идентификатор платежа, уникальный номер платежа и т.д.

Таблица tr_mcc_codes.csv

Описание

Данная таблица содержит описание mcc-кодов транзакций.

Формат данных

mcc_code;mcc_description1000;словесное описание mcc-кода 10002000;словесное описание mcc-кода 2000…

Описание полей

  • mcc_code – mcc-код транзакции;
  • mcc_description — описание mcc-кода транзакции.

Система транзакций

Перевод денежных средств любым из способов – это транзакция, независимо от технических приемов. Система транзакций включает:

  • денежные операции с пластиковой картой и с платежными терминалами;
  • перевод денег между банковскими счетами – осуществляется сотрудником банка;
  • моментальный перевод наличных, без открытия счета – отправляются на предъявителя паспорта и кодового шифра транзакции, который отправитель сообщает получателю – WesternUnion, Contact, Золотая Корона и др;
  • электронный банкинг – транзакции внутри электронных платежных систем Qiwi, PayPal, Webmoney и др.

Как посмотреть транзакции по банковской карте Сбербанка?

Проверить историю своих операций клиент Сбербанка может в удобное для себя время различными способами:

  • в территориальных подразделениях: обратившись к специалисту с документом, удостоверяющим личность;

Следует иметь в виду! Услуга не предоставляется по картам, выпущенным в других регионах.

Транзакции по банковской карте Сбербанка

  • через смс-информирование: услуга мобильный банк позволяет получать информацию о каждом движении денежных средств по счету владельца, а также об остатке денег на счете;
  • интернет сервис Сбербанк онлайн: при авторизации в системе по логину и паролю предоставляется доступ к информации обо всех банковских продуктах клиента. В информации о картах отображаются последние 5 совершенных операций, также можно заказать выписку по счету за интересующий период времени;
  • через мобильное приложение: на вкладке истории карты можно заказать выписку за период (не более 3 последних месяцев) или просмотреть последние платежи и зачисления.

Транзакции по банковской карте Сбербанка

Таблица tr_types.csv

Описание

Данная таблица содержит описание типов транзакций.

Формат данных

1000;словесное описание типа транзакции 10002000;словесное описание типа транзакции 2000…

Описание полей

  • tr_type – тип транзакции;
  • tr_description — описание типа транзакции;

Что значит транзакция отклонена

Такое сообщение приходит одновременно с отказом в оплате, при этом деньги со счета плательщика не списываются.

Исходя из написанного выше, легко понять, что отклонение транзакции связано с негативным результатом проверки МПС или банка, заведующего самой картой.

Транзакция может быть запрещена или отменена в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие достаточного количества средств на карте или ограничения по их трате (обычно присутствуют на кредитках).
  2. Блокировка карты или ее внесение в стоп-лист МПС по подозрению в незаконной деятельности.
  3. Неверно введенный ПИН-код.
  4. Истечение срока действия.
  5. Технические проблемы у банка или банкомата.
  6. В некоторых случаях отменить операцию может сам плательщик.

Полезно знать: проще всего отменить транзакцию в день оплаты, например, если деньги были списаны мошенническим путем, и их необходимо вернуть.

Если при оплате товара высветилась надпись «Транзакция отменена», необходимо проверить баланс и попробовать еще раз, по возможности на другом терминале. Если оплата так и не проходит, стоит обратиться в банк и выяснить причину.

Транзакция – это короткая операция, которая осуществляется при помощи банковской карты. Обычно речь идет об оплате товара, переводе средств или снятии денег. Это самая простая операция, предполагающая либо выполнение, либо отказ, но не выполнение частично.

Смотрите видео, в котором разъясняются нюансы спорных транзакций по банковским картам:

Примеры использования типов транзакций:

Примеры приходных транзакций

взнос в отделении (предположительно зп): amount > 0 and tr_type in (7000);взнос ATM: amount > 0 and tr_type in (7010, 7011, 7014, 7015, 7020, 7021, 7024, 7025, 7060);пополнение со счёта: amount > 0 and tr_type in (7050, 7081, 7082, 7084);пополнение с карты: amount > 0 and tr_type in (7030, 7031, 7034, 7035, 7040, 7041, 7044, 7045, 7070, 7071, 7074, 7075).

Примеры расходных транзакций

выдача наличных: amount < 0 and tr_type in (2000, 2001, 2010, 2011, 2020, 2021, 2100, 2110, 2200, 2210, 2900);перевод на счёт: amount < 0 and tr_type in (2401, 2402, 2412, 2422, 2432);перевод на карту: amount < 0 and tr_type in (2330, 2331, 2340, 2341, 2370, 2371, 2440, 2446, 2456, 2460);перевод юр.лицу: amount < 0 and tr_type in (2320, 2323, 2325) and not (mcc_code eq 4900);покупка: amount < 0 and (tr_type in (1000, 1010, 1030, 1100, 1110, 1200, 1210, 1310, 1410, 1510, 2901, 2992, 8035, 8100, 8145, 2992, 8035, 8100, 8146) or mcc_code eq 4900) and mcc_code ne -1.

Как посмотреть, какие операции были выполнены?

Для просмотра нужно кликнуть на название карточки, а затем на вкладку «Последние операции». Здесь же можно заказать отчет на электронную почту, получить полную выписку и даже отправить ее на печать.

операции

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...