Акции или облигации – что выбрать начинающему инвестору?

Подробный обзор брокера Финам. Как открыть счет и начать торговать по шагам. Отзывы трейдеров, плюсы и минусы. Спреды, комиссии, типы счётов и торговые платформы.

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

полный доступ к рынку корпоративных
и государственных облигаций

Уникальное предложение для профессиональных клиентов – получите доступ к международному внебиржевому рынку долларовых облигаций

Доступ к мировому рынку облигаций:

  • Смотрите цены и торгуйте облигациями в платформе MT5 Global.
  • Доступны облигации как с низким риском, так и с высокой доходностью. US Treasuries, российские еврооблигации, облигации Газпром и многие другие.
  • Добавляйте в платформу больше облигаций по запросу.

Высокая доходность* по облигациям:

  • Доходности по облигациям с рейтингами инвестиционного уровня до 5%, доходности облигаций крупнейших мировых банков до 7% годовых в USD.
  • Плечо до 2 по спекулятивным, до 3 по бумагам с высоким рейтингом.
  • Доступны спекулятивные инструменты. Турецкие еврооблигации, облигации Deutsche Bank и многие другие.

Низкие комиссии и минимальный депозит:

  • Для торговли облигациями достаточно 3000 USD.
  • Низкие комиссии 0.128% от объема сделки, минимум 10 долларов.
  • Доступны лимитные заявки.
  • Торгуйте облигациями, акциями, фьючерсами и валютами на едином торговом счете.

* Более высокая доходность подразумевает более высокий риск.

Какие сервисы я использовал

До создания таблицы я пробовал разные сервисы: Smart-lab, Cbonds, Rusbonds, bonds.finam.ru, анализ облигаций от УК «Доходъ» и сервис поиска от Московской биржи.

На мой взгляд, в некоторых из них требуется слишком много исходных параметров, а их указание не ведет к желаемым результатам. У меня есть четкое представление о том, что для меня важно, и этих пунктов всего пять. К тому же на этапе покупки может оказаться, что торгов по бумаге не было уже несколько дней. Только в одном сервисе из шести — Rusbonds — можно в явном виде указать желаемый оборот бумаг, в остальных эта информация недоступна.

Инвестник — рассылка для инвесторов

Самое важное из мира инвестиций, чтобы научиться вкладывать деньги и быть в курсе последних новостей

Что такое Финам Бондс

На сайте брокера доступны следующие разделы:

  • котировки;
  • новости и комментарии;
  • калькулятор доходности;
  • планируемые выпуски облигаций;
  • рекомендации;
  • итоги торгов;
  • проблемные выплаты;
  • обучающие материалы;
  • форум.

Предоставленную информацию могут использовать трейдеры, частные лица и организации, заинтересованные в инвестировании.

Что такое облигация

Это ценная бумага, по которой начисляются проценты. Покупая бумагу, вы даёте в долг государству, региону или компании. За это организация, выпустившая бумагу (эмитент), делает вам выплату (её называют «купон» или «купонный доход»). Облигации выпускаются на определённый срок, в течение которого выплачиваются купоны. Как только срок заканчивается — владельцу облигации возвращают её номинальную стоимость. Это аналог вклада, но у него есть много особенностей:

  • Купить облигацию можно на бирже (редко в банке).

  • Стоимость облигации может быть выше или ниже номинала (например, облигация номиналом в 1000 ₽ может стоить 1080 ₽ или 950 ₽).

  • За покупку облигаций с вас возьмут комиссии (брокер, биржа и место, где хранятся облигации депозитарий). Например, если купить облигаций на 300 тысяч ₽, то комиссии могут составить 150300 ₽ в зависимости от брокера.

  • Доход по облигации не гарантирован — организация, выпустившая её, может обанкротиться и не вернуть деньги. Вкладывать в облигации рискованно. Однако и государство выпускает облигации (ОФЗ) — потерять деньги от их покупки менее рискованно. О надёжности говорит кредитный рейтинг организации — чем он выше, тем безопаснее вложения. Есть закономерность: чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги.

  • С дохода от облигаций нужно заплатить налог по ставке 13%. Брокер сделает это автоматически. Деньги от купонов вам придут уже за вычетом налогов. Налог с разницы между покупкой и продажей брокер удержит при выводе денег с брокерского счёта.

Величина прибыли

Размер прибыли, который инвестор может получить от облигаций, зависит от годовой доходности данной бумаги, суммы, вкладываемой в приобретение, и срока обращения.

Многие эмитенты могут увеличивать ставку каждый год, это побуждает инвесторов сохранять купюры в течение всего срока и тем самым увеличивать свой прибыток.

В чем разница между акциями и облигациями

Ценные бумаги отличаются механизмом действия. Владельцы акций могут:

  • влиять на политику организации (хотя возможны исключения);
  • получать дивиденды.

Отличия акций и облигаций

Эмитент — акционерное общество. Рыночная цена бумаги зависит от деятельности компании и ее перспектив. Инвестиции высокорискованные, поэтому никто не гарантирует, что будет прибыль. Вероятный доход нефиксированный, хотя потенциально он выше того, что могут получить владельцы облигаций.

Эмитенты бондов — государство, муниципальные органы, корпорации и частные компании. Приобретая ценные бумаги, держатели выступают в роли кредиторов по отношению к организациям и органам власти. В управлении инвесторы не участвуют (хотя возможны исключения), но получают фиксированный доход.

Цена бумаги определяется средней процентной ставкой. Долговые расписки выпускают на установленный период, вложения в них имеют низкую степень риска.

Если компания становится банкротом, сначала выплаты получают держатели бондов, потом акционеры.

Расходы при покупке облигаций

Приобретение ценных бумаг и последующая работа с ними сопряжены с определёнными расходами.

  1. За приобретение взимается комиссия от 0,5 до 1,5% в зависимости от стоимости покупки.
  2. С целью получения полной суммы дохода за первые шесть месяцев придётся выплатить накопленный купонный доход – проценты за период с момента выпуска бумаги до даты её приобретения.
  3. Для подстраховки сделки от возможных изменений цены бондов необходимо заранее внести небольшую сумму, то есть создать резерв. Его можно вернуть сразу после совершения покупки.

Облигации компании

В списке ценных бумаг, которые предлагает Финам, более 1700 наименований. Физическим лицам доступны облигации федерального займа (ОФЗ), которые еще называют «народными», муниципальные и корпоративные бонды.

Через брокера покупают еврооблигации. Это валютные займы российских компаний, выплаты которых производятся в долларах или евро. В компании инвесторы приобретают долговые расписки Федерального казначейства США, а также другие бумаги иностранных эмитентов.

Облигации компании

Географическое распределение аудитории для finam.ru:

Страна Доля посетителей Рейтинг по стране
Россия 64,7% 420
Туркмения 7,7% 189
Казахстан 1,0% 3 434
США 1,0% 200 773
Индия 0,8% 125 228
Украина 0,7% 10 457
Беларусь 0,6% 3 198

Показать больше

Котировки ОФЗ

РФ привлекает деньги инвесторов, выпуская государственные бонды. Кредиторы получают от Минфина проценты, а после завершения срока жизни бумаги им выплачивается ее номинальная стоимость. Государство становится гарантом сделки, поэтому такие долговые расписки относятся к низкорискованным.

Котировки ОФЗ доступны на сайте Finam.ru. Там публикуется информация о стоимости, а также о доходности, номинале, размере купона, дате его погашения.

Отзывы инвесторов

Инвесторы считают, что вкладываться в облигации выгодно. Но только в том случае, если инвестиционный портфель был подобран с учетом рисков.

Запомнить надо две вещи

  1. Скрипт делает предварительную механическую работу по подбору подходящих облигаций.
  2. Решение о дальнейшей покупке конкретных найденных бумаг должен принимать сам человек после знакомства с эмитентом.

Преимущества и недостатки

Перед началом инвестирования необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными моментами вложений в облигации.

Преимущества облигаций

К достоинствам долговых расписок относятся следующие:

  1. Высокий уровень надежности. Эмитенты, имеющие хороший кредитный рейтинг, выпускают бонды, вероятность невозврата заемных средств по которым сведена к минимуму.
  2. Заранее установленная доходность. Изучив оферту, можно узнать процентную ставку долговых бумаг.
  3. Неизменность величины дохода. Инвестор, приобретая облигации, получает оговоренный в условиях оферты процент до тех пор, пока не наступит дата погашения ценной бумаги. При этом ставка не меняется даже в том случае, если ЦБ РФ снижает ключевую.
  4. Высокая ликвидность. Долговые расписки можно без труда продать. Если это бумаги госзайма, регионов или корпораций, реализовать их можно по стоимости, которая близка к номиналу.
  5. Сохранение прибыли. Продать бонды можно в любой момент, не потеряв купонный доход. Этим бумаги отличаются от банковского депозита: досрочное изъятие денег со счета приводит к потере процентов.
  6. Облигации приносят держателям больше денег, чем вклады в банке. Процент по бондам будет отличаться: он выше, чем в финансовых организациях.

К минусам инвестирования в долговые расписки относятся следующие:

  1. Процентные риски. Если инфляция увеличится, повысится средняя ставка по банковским вкладам, то стоимость бондов будет меньше номинальной. Если инвестор реализует бумаги до того, как наступит дата погашения, он получит меньше, чем потратил при их покупке.
  2. Риск дефолта эмитента. Если деньги в банках на вкладах застрахованы в пределах 1,4 млн руб., то на бонды такая защита не распространяется.

Российские эмитенты выплачивают купонный доход 1 раз в 6 месяцев или в год. Есть ценные бумаги, после продажи которых можно не платить НДС. Гражданам, открывшим ИИС, предоставляется налоговый вычет.

Держатели долговых расписок могут передать их по наследству. Есть возможность использовать расписки в качестве залога в банках при получении кредита.

Высокодоходные облигации (ВДО). Средний бизнес

Облигации среднего бизнеса ВДООблигации среднего бизнеса ВДО

Облигации высокодоходного рискового сегмента дают в среднем около 10% годовых доходности со средней ценой 1031,3 рубля за облигацию, при дюрации 450 дней.

Как говорят ребята помладше: решайте сами «сувать» туда свой пальчик или нет.

Вывод

Облигации – лучший инструмент для того, чтобы заработать. Но самое главное, это лучший инструмент, чтобы при попытке заработать, всё же остаться с деньгами.

Пожалуй, это верно только с одним уточнением: «После акций». Потому что всё на свете строит, делает, строгает, выпиливает и изобретает бизнес.

Поэтому наш ресурс, посвящён, в основном, бизнесу – акциям.

Но без облигаций в портфеле по любому не обойтись.

Еврооблигации

Это облигации российского рынка в иностранной валюте. Доходность по ним варьируется от 1 до 10%. Их отличает высокая стоимость. Продажа евробондов производится лотами по 100-200 штук, при этом номинал одной бумаги составляет, как правило, 1000 единиц валюты.

Таким образом, для покупки, скажем, лота из 200 единиц потребуется 200 000 долларов или евро. Конечно, начинающему инвестору это не по карману.

Поэтому специалисты советуют вкладывать средства в валютные бонды не напрямую, а через доверительное управление. Например, через Сбербанк можно инвестировать в это суммы от 1 тысячи рублей.

Как расшифровывается аббревиатура в конце названия облигации

Облигации с постоянной купонной доходностью имеют в окончании аббревиатуру ПД. Выплаты производятся один раз в полгода или в год.

Если название заканчивается на АД, это означает амортизацию долга, то есть возмещение по таким бумагам производится частями.

Обыкновенная корпоративная облигация имеет в конце наименования сокращение «об».

Если название в конце имеет сокращение «№боб», значит, это биржевой бонд, гарантия выплат по которому обеспечивается биржей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...