Активный или пассивный инвестор – что лучше и в чем разница

У большинства обычных людей слово «инвестиции» ассоциируется со сложными финансовыми процессами и большими деньгами. Отчасти это правда. Инвестирование и впрямь требует серьезного подхода и наличия определенных знаний.

Инвестировать ли в валюту, рассказывают эксперты

По словам экспертов, инвестирование в валюту — это и риск, и выгода одновременно. В таком способе вложения есть свои плюсы и минусы.

Плюсы инвестирования в валюту:

  1. Доступность — все банковские клиенты могут инвестировать в доллары и евро.
  2. Выгода — покупка валют — выгодная в экономическом плане инвестиция. Курс может повысится, правда, трудно поймать момент, когда резко падают и растут цены.
  3. Ликвидность — инвесторы в большинстве своем интересуются, как реализовывают их активы. Валюта покупается тем же банком, и может быть продана любому.

Минусы инвестирования в валюту:

  1. Внезапные изменения цены — даже опытные эксперты не могут 100% спрогнозировать, в какой день сильно вырастет или упадет цена валюты.
  2. Риск потерять часть средств — когда банку продают валюту, возникает дефицит денег. Цена покупки традиционно меньше цены продажи: если кто рискнул конвертировать несколько сот долларов, евро, может некую часть их потерять.
  3. Мало валюты — крупным инвесторам трудно найти кругленькую сумму средств по приемлемой цене.
  4. Стабильного дохода нет — заработать на покупке/продаже валюты можно единожды.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

lR5vz6W4IfT_hLUPOlfxce7t7eGX4cJk.jpg

Активное инвестирование

актвное и пассивное инвестирование

Активное инвестирование означает принятие активной роли в управлении своими деньгами, входом и выходом из различных инвестиций на основе вашего анализа, интуиции или мировых событий. Активное инвестирование может включать в себя выбор отдельных акций, установки целей покупки и продажи или использование опционов для дневной торговли.

Обычно активные инвесторы ищут активы, которые могут предложить краткосрочную прибыль. Они часто пытаются превзойти рынок, получая более высокую прибыль, чем рынок в целом.

Некоторым людям нравится идея активной инвестиционной стратегии, но они не хотят выполнять работу, связанную с активным инвестированием. Эти инвесторы могут работать с финансовыми менеджерами, которые используют подход к инвестированию от их имени.

Варианты активных инвестиций

Желающим получить выгоду здесь и сейчас подойдут активные инвестиции. Они могут представлять:

  • торговлю акциями на рынке через брокера;
  • создание собственного бизнеса;
  • покупку бизнеса по франшизе;
  • вложение средств в перспективные стартапы;
  • приобретение облигаций.

Для рисковых и отчаянных

В идеальном мире я бы пожелал, чтобы этого раздела не существовало. Наверное, потому что я слишком

старый

консервативный инвестор. 

▍7. FOREX

Я писал экспертные тексты о финансах для нескольких изданий и компаний из топ-5 финансового рынка России и всегда в техническом задании на текст была просьба «только не Форекс», «Форекс не упоминать» и т.д. С одной стороны, ТЗ всегда пишут несчастные маркетологи, которые опасаются за репутацию компании и не сильно вдаются в подробности, с другой — я прекрасно понимаю причины такого распространенного пункта в заданиях. Но поскольку RUVDS никаких ТЗ не пишет и вообще позволяет авторам довольно демократично высказываться, я напишу о FOREX как есть и почему так получилось. 

«Форекс (от английского — FOReign EXchange — «зарубежный обмен») — это рынок международного обмена валют по свободно формирующимся (без ограничений) котировкам (предлагаемым ценам) на основе спроса на валюту и, соответственно, предложения. Участниками рынка выступают различного рода банки (центробанки, коммерческие), брокеры и дилеры, страховые и пенсионные организации и прочие (в том числе частные инвесторы/трейдеры).» Это классическое, точное и исчерпывающее определение FOREX, которое можно найти в Интернете или в учебнике. Если говорить человеческим языком, это внебиржевой рынок без физического центра и торговой площадки, на котором торгуют валютой банки, компании, финансовые агенты и даже частные инвесторы. 

Торговля на FOREX банальна и скучна: трейдер (то есть вы ну или любой другой человек) работает с графиками торгуемых валютных пар в том же абсолютно легальном и прекрасном MetaTrader, закрывает сделки, фиксирует прибыль или убыток. 1 лот для рынка Форекс равен 100 тысячам единиц базовой валюты. Минимальный размер лота, которым можно торговать на Форекс, составляет 0,1 лота или 10 тысяч единиц базовой валюты, однако у вашего брокера могут быть свои условия и нередко торги можно начать с 1 или 10$. Поскольку такие суммы никому не интересны, брокер предоставляет вам кредитное плечо (леверидж) и вы со своими 10$ превращаетесь в чувака с 10 000$, например (плечо 1:1000). Если сделка удачная, вы хорошо заработаете, а брокер получит комиссию, если не очень — вы потеряете свой актив в 10$ (ну или сколько у вас есть). 

Такая простая схема, слабая регулируемость и внебиржевой характер торговли не могли не собрать мошенников всех мастей. Среди брокеров и дилеров FOREX большая часть — компании-однодневки, доморощенные финансовые консультанты. сетевики и прочая нечисть. Сам-то по себе FOREX скорее азартное казино, а с участием всего этого контингента — так просто разбойничье логово. Схемы вовлечения в пирамиды и истории с большим левериджем весьма совершенны, попасться может даже опытный инвестор.

Поэтому мой совет: лучше обходите FOREX стороной, но если решили поиграть с левериджем (а я подчёркиваю — это не разумная инвстиция, а почти что азартная игра), выбирайте сертифицированных брокеров и дилеров, которые находятся на рынке более 10 лет. Они как минимум прошли все законодательные фильтры и научились работать в правовом поле (ну почти). 

▍8. ПАММ-счета

На этом месте можете просто перейти к пункту 9 и помечтать, потому что сам я ПАММ-счетам не доверяю, я их не люблю и сам бы ни за что с ними не связался. Однако их стоит упомянуть хотя бы для того, чтобы вы, мой начинающий друг-инвестор, услышав слово «ПАММ-счета», вспомнили бы эту статью и шли дальше. Мимо. Так вот, ПАММ-счета — это счета, которые создаёт брокер, сводя вас, других инвесторов и некоего управляющего. Управляющий, опытный инвестор и аналитик (при хорошем раскладе), аккуратно совершает сделки с валютой, а вы все следуете его примеру: он продал 50% своих активов и вы, он купил юани на всё и вы (точнее не вы, а чаще всего автоматизированный торговый терминал)… и т.д. За удачные «ходы» он получает комиссию и на этом зарабатывает. Естественно, это место для различных авантюр и нечестных ходов, хоть вроде на первый взгляд управляющему святое дело торговать бережно и выгодно.

Про плюсы и минусы писать не буду, здесь сплошное осторожно и не вляпайтесь. Хотя вы при желании можете найти множество восторженных отзывов о такой стратегии торговли на валютном рынке. До первого раза. 

a32297f8f69def439ce19c96bd8bbd5c.png

Варианты пассивных инвестиций

Никаких америк пассивный инвестор не открывает, разве что при составлении инвестпортфеля использует другие критерии отбора. В остальном его поле для деятельности такое же.

Преимущества и Риски

В этой таблице приведен краткий обзор потенциальных преимуществ и рисков пассивного управления инвестициями.

Отслеживая индекс, фонд всегда будет получать доходность в соответствии с общей рыночной или отраслевой доходностью.

Однако этот подход все еще не лишен рисков.

Что такое активное и пассивное инвестирование

активный инвестор

Активное инвестирование (чаще его называют активным трейдингом) — это когда трейдер совершает множество сделок в течение дня. Чаще всего таких трейдеров называют спекулянтами. Они покупают ценные бумаги дешево, а продают их дорого. Разницу в карман. Или могут также шортить ценные бумаги. Такой трейдер может совершать по несколько сот сделок в день! Чаще всего одна его сделка длится от минуты и до нескольких дней. Такие трейдеры используют технический анализ, объемы торгов, а также некоторые экономические новости. Трейдеры, которые занимаются подобного рода спекуляциями называют также активными инвесторами.

Очень любят активный трейдинг начинающие «инвесторы», так как здесь можно действительно сделать от нескольких процентов в месяц. В основном от 2 и до 10%, как уверяют нас коучи по трейдингу.  Но при активном трейдинге можно также очень быстро потерять все свои деньги,  так как 95%  таких трейдеров сливают свой депозит начисто в течение 4-5 месяцев. Для того, чтобы влиться в те 5% трейдеров, которые стабильно зарабатывают на финансовом рынке, надо изучать принципы торговли не год и не два. Поэтому, данный тип инвестирования не подойдет для начинающего инвестора.

Пассивное инвестирование — это такой тип инвестирования, который требует нашего минимального вмешательства в торговлю. Купили акции голубых фишек и забыли про них. Достаточно только докупать акции раз в месяц и перетряхивать свой портфель раз в год, а лучше вообще не трогать. Такой тип инвесторов называют пассивными инвесторами.

Да, при пассивном инвестировании вы не будете получать по 10 и более процентов в месяц. Здесь доходность будет составлять от 10 и до 20% в год на российском рынке акций, а на американском рынке она вряд ли даже превысит 10%. Мало? Мало. Но здесь есть весомый плюс, который перевешивает все минусы пассивного инвестирования. Вам не надо целыми днями сидеть перед монитором компьютера, портить глаза и прожигать свою драгоценную жизнь. Достаточно уделять такому пассивному инвестированию пол часа в месяц или даже меньше, если мы собираемся вкладываться в индексный фонд. Но здесь помимо технического анализа, нам надо освоить и фундаментальный анализ. То есть мы должны научиться читать отчеты компаний, оценивать их перспективы и смотреть в будущее. Этому всему можно научиться, читая в свободное время книги по инвестированию.

В чем же минусы пассивного инвестирования? Так как доходность будет составлять какие-то жалкие 10-15% в год, то сюда желательно входить с большой суммой денег. Допустим, если я хочу получать 1 млн. в год, то у меня как минимум депозит должен быть от 10 млн. рублей. Не у всех есть такая сумма. Но ведь можно начать с малой суммы, например, от 100 000 рублей. 10% от 100 000 руб  – это уже 10 000 рублей  в год чисто а пассиве.

Стратегии активного инвестора

Все их перечислять не вижу особого смысла, расскажу о наиболее популярных. А уж кому подходит та или иная, выбирать вам.

Доходная

Эта стратегия входит в категорию умеренных рисков. Инвестор осторожен при выборе акций, поэтому вход в сделку возможен только после фундаментального анализа рынка и компании. При такой стратегии инвестировать стоит в долгосрочной перспективе.

Доходность будет складываться из дивидендных поступлений (5–10 %) и благодаря росту рынка акций (10 % в год).

Стоимостная

В основе лежит покупка недооцененных компаний с потенциалом роста: риски в этом случае более высокие. Придерживаясь этой стратегии, активный инвестор сосредотачивается на том, при достижении какой стоимости стоит выходить из сделки.

Метод работает в краткосрочной перспективе, поскольку переоценка акции может произойти достаточно быстро.

Стратегия роста

Инвестор покупает уже переоцененные рынком акции, но с перспективой дальнейшего роста.

Риски более высокие, т.к. есть большая вероятность падения таких активов, поэтому важно вовремя выйти из сделки.

Краткосрочные спекуляции

Самая рискованная и неприбыльная стратегия, поскольку длительность сделки составляет всего несколько минут, а вероятность регулярного успеха совсем мала.

Стратегии для пассивного инвестора

При пассивном инвестировании важно создать хорошо диверсифицированный портфель с определенным заранее минимальным уровнем риска. После чего он удерживается в течение длительного времени в неизменном состоянии. Пассивные портфели характеризуются малым оборотом, небольшими расходами и низким уровнем специфического риска.

Инвесторы считают, что обыграть рынок сложно, поэтому стараются соответствовать доходности какого-либо индекса, а не пытаются превзойти его.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru

372 427 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Во что вкладывают пассивные инвесторы?

Большинство пассивных инвесторов используют следующие вложения для создания своих портфелей.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды содержат широкий спектр акций и облигаций, что позволяет инвесторам легко диверсифицировать свой портфель, покупая только акции одного фонда. Многие пассивные инвесторы сосредотачиваются на индексных фондах, которые отслеживают рыночный индекс, такой как S&P 500, или фондовый рынок в целом. Индексные фонды, как правило, чрезвычайно недороги.

ETF

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что инвесторы могут торговать ими на рынке в рабочие часы, а не ждать до конца дня, пока управляющий фондом завершит сделки купли-продажи. Это делает их немного более ликвидными, чем паевые инвестиционные фонды. Некоторые ETF также имеют более низкие коэффициенты расходов, чем их аналоги взаимных фондов, что делает их более дешевым вариантом.

Акции

Некоторые пассивные инвесторы предпочитают выбирать отдельные компании для долгосрочных инвестиций. Например, пассивный инвестор может покупать акции «голубых фишек» и удерживать их в течение длительного времени.

Облигации

Пассивные инвесторы также могут выбрать для покупки отдельные облигации или фонды облигаций Они могут включать государственные облигации США или других стран или облигации, выпущенные корпорациями или муниципалитетами.

10. Прочие способы

Среди прочих способов валютного инвестирования образование и лечение за рубежом (инвестиция в себя и в свою карьеру), венчурное инвестирование (вы можете вложить деньги в стартап или купить в нём долю), вложения в предметы искусства, автомобили и т.д. Но это уже очень узкие и не до конца «инженерные» способы получить доход через год или через три поколения, которые скорее определяются порывом души или осознанной потребностью, страстью к чему-либо. Поэтому здесь не может быть описания схем или советов.

Плюсы 

  • Вы инвестируете в то, что вам нравится и в чём вы реально очень хорошо разбираетесь.
  • Возможно получить высокий доход.
  • Всегда определена цель инвестирования.
  • Активы легко оценить.

Минусы

  • Множество правовых вопросов.
  • Мошенники любят такие особые сферы, есть целые схемы обмана инвесторов как в искусстве, так, например, и в венчуре.
  • Как правило, это долгосрочные инвестиции.
  • Разная ликвидность активов.

Осторожно!

Покупка дорогой импортной техники, новых серийных автомобилей и прочего личного транспорта, косметики, современных предметов обихода и т.д. — это покупка, то есть чистые затраты средств без перспективы роста, а не инвестиция. К тому же, для таких товаров работает амортизация и вы теряете от 10 до 50% стоимости, просто выйдя из магазина или выехав из автосалона. 

Кроме перечисленных, есть и другие способы вроде обмена с помощью электронных кошельков и проч. Это не самые очевидные способы, которые могут оказаться опасными, да и не относятся никоим образом к процессу инвестирования: тупо вывод валюты. 

Я сейчас дописываю статью под новости о том, что евро перевалило за 90 рублей за единицу. А сколько не верящих в евро взрослых, опытных инвесторов было в начале его пути, почти 20 лет назад. Но сейчас не то время, чтобы бросаться в новые активы, лучше выбирать надёжные, проверенные инструменты, которых в принципе немало. В конце своих слов я хочу вам напомнить, что валюта — это прежде всего деньги, а потом уже способ сохранить другие деньги, актив и товар. А деньги должны работать. Какой способ выбрать, решать только вам. Но что бы вы ни решили, думайте о рисках. Думать вообще круто, особенно в инвестициях. 

oug5kh6sjydt9llengsiebnp40w.png

3piw1j3wd_cgmzq9sefgferaumu.png

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

Стратегии пассивного инвестирования

Здесь вариантов немного, однако определенная свобода выбора все же есть.

Купил и держи

Суть сводится к тому, что инвестор держит вклад продолжительный срок и во время сильных проседаний котировок не спешит избавляться от активов, а держит их в своем инвестиционном портфеле.

Возможно, такой подход кажется неразумным, но посудите: мир растет и развивается, человечество растет, увеличиваются объемы производства товаров и обороты компаний. И если акции одной из них упадут на 30 %, то через год-два их стоимость может существенно возрасти по сравнению с нынешней.

Доверительное управление

Принцип таков: инвестор дает деньги уполномоченному лицу, а оно занимается финансовыми вопросами инвестирования вместо него. Есть коллективное и индивидуальное доверительное управление.

В коллективном случае вы даете деньги управляющей организации, как и сотни других людей, сотрудничающие с ней, а уже она решает, куда вложить эти деньги. Вы не принимаете никакого участия в распределении собственных средств, но это и удобно: риски потери денег снижаются, поскольку фонды вкладываются в сотни, а то и тысячи компаний одновременно.

В случае с индивидуальным доверительным управлением вы заключаете договор об управлении вашими средствами с уполномоченным лицом, и оно, в согласии с вашим подходом, выбирает, куда инвестировать. При выплате дивидендов управляющий получит вознаграждение, но зато сэкономит ваше время.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...