Альтернатива ипотеке в России в 2019 году: реальные отзывы участников программ

Самым шаблонным решением квартирного вопроса до недавнего времени была ипотека. Потому что, другой возможности приобретения жилья у большинства граждан России, просто напросто не было…
В итоге многие воспринимают ипотеку как кабалу. Одни попросту не тянут миллионные переплаты. Другим отказывают из-за возраста/отсутствия прописки/низкого официального дохода и пр.
Какая же есть

Альтернативные способы решения жилищной проблемы

альтернатива ипотеке

В ряде случаев оформление ипотечного кредита для потенциального покупателя жилья является невозможным. Причин может быть масса – негативная кредитная история, невозможность подтвердить свой доход, собрать полный пакет документов, нестабильность трудоустройства и т.д. В такой ситуации банк вряд ли захочет рисковать и связываться с таким заемщиком. Поэтому помимо ипотеки стоит рассмотреть и другие способы решения жилищной ситуации. Их довольно много, и каждый имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим наиболее распространенные и популярные в РФ:

  • кооператив;
  • оформление нецелевого займа;
  • аренда жилья с его последующим выкупом;
  • лизинг квартиры;
  • государственные и региональные программы финансовой поддержки и помощи при покупке жилья;
  • корпоративная поддержка от работодателя;
  • накопление.

Рассмотрим каждый из перечисленных подробнее.

Кооператив

Жилищный кооператив представляет собой добровольное объединение людей с целью строительства квартир в многоквартирном доме. Выделяют 2 основных вида таких кооперативов:

  1. Накопительный.

Суть заключается в том, что пайщик вступает в кооператив, оплачивая вступительный взнос, и сразу может вселиться в квартиру. Главной целью накопительного кооператива является не возведение жилья, а его покупка в уже готовом объекте путем объединения взносов участников. После заселения в квартиру пайщик продолжит выплату взносов в размере и периодичности в соответствии с заключенным договором.

  1. Строительный.

Он создается для строительства многоквартирного дома силами участников. Это привлекательный вариант построить жилье по одобренному проекту в выбранном районе города. Однако и риски здесь довольно высокие. После завершения строительства ЖСК, как правило, преобразуется в ТСЖ.

Выбор способа приобретения жилья в пользу жилищного кооператива обуславливается:

  • лояльным отношением к участникам;
  • относительно небольшим паевым взносом для закрепления конкретной квартиры за собой;
  • минимальным комплектом документов;
  • отсутствием созаемщиков, поручительства и залога;
  • возможность личного контроля за ходом строительства;
  • внесением платежей частями в рамках индивидуального графика.

Как правило, участие в ЖСК не является чистой формой рассрочки, так как пайщик должен будет выплатить проценты (хоть и небольшие – 2-3% годовых), которые пойдут на текущие расходы кооператива и ТСЖ в последующем.

Недостатками рассматриваемого варианта покупки недвижимости являются:

  • меньший по сравнению с ипотекой срок возврата стоимости квартиры (обычно до 10-15 лет);
  • высокая вероятность удорожания строительства и иных затрат в период погашения долга;
  • наличие пробелов в действующих нормативно-правовых актах РФ, регулирующих деятельность ЖСК;
  • сложная процедура выхода из кооператива.

Приведенные плюсы и минусы должны поставить перед потенциальным покупателем вопрос о возможных рисках и сравнению с другими способами приобретения недвижимости.

Нецелевой займ

Оформление нецелевого кредита – еще одна альтернатива ипотеке. Те, клиенты, которые не желают брать займ на длительный срок, отдавать приобретаемую квартиру в залог банку, могут оформить обычный потребительский кредит.

Многие российские банки предлагают сегодня массу программ кредитования с размером заемных средств до 5-10 миллионов рублей, по которым не потребуется поручительство или передача имущества в залог.

Главным минусом такого варианта является высокая процентная ставка. Которая не сравнится с ипотечными кредитами. Ее среднерыночное значение составляет примерно 16-19% годовых. Однако покупателям недвижимости, которые планируются быстро рассчитаться с банком, оформление такого займа будет логичнее и целесообразнее, так как не нужно тратить много времени на обременение жилья, затем его снятие и иные необходимые процедуры (например, оценку).

Аренда с выкупом

Такой способ покупки жилья не получил массового распространения в нашей стране. Связано это, прежде всего, с популярностью схемы среди мошенников. Сама идея аренды квартиры с ее последующим выкупом очень привлекательна, особенно среди семей с недостаточной платежеспособностью. Если внимательно подойти к оформлению документов, то можно взаимовыгодно договориться с собственником недвижимости.

Также отдельно обговаривается характер и размер выплат. Многие владельцы квартир готовы пойти на уступки в вопросе оплаты, особенно если жилье находится в отдаленных районах или арендатор является неплохим знакомым или родственником.

С помощью выкупа снимаемой квартиры можно приобрести неплохой вариант на вторичном рынке. К тому же, при длительном сроке аренды семьи с детьми привыкают к одному району, посещают детские сады и школы. Остаться в этой же квартире будет для них дополнительным преимуществом.

Лизинг квартиры

Лизинг квартиры для частных лиц – финансовый инструмент, крайне непопулярный в РФ. По сути это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Подписывая договор лизинга, лизингополучатель получает жилье в пользование на длительный срок. Лизингодателем является строительная компания или агентство. Когда срок заключенного договора подойдет к концу. Лизингополучатель может его продлить или выкупить квартиру по остаточной стоимости.

Лизинговая сделка в своей финансовой составляющей очень выгодна, так как процентная ставка составляет всего 2 – 6% годовых, что существенно ниже ставок по ипотеке. Но среди российских лизинговых компаний подобные сделки встречаются не часто.

Поддержка государства

Из государственного и региональных бюджетов в целях поддержки отдельных категорий российских граждан выделяются средства, которые направляются на оказание им помощи для улучшения жилищной ситуации. Такая поддержка может быть в форме:

  • субсидий (в %-ном соотношении от рыночной стоимости квартиры);
  • безвозмездной материальной помощи (например, материнский/семейный капитал);
  • льготных ипотечных займов (например, в 2021 году можно оформить ипотеку со ставкой 6% годовых и даже ниже);
  • социальных займов (обычно доступных малоимущим, многодетным семьям, работникам бюджетных организаций, которым государство или регион е стоимость жилья полностью за исключением суммы начисленных процентов).

Надо сказать, что далеко не в каждом субъекте РФ можно получить такую поддержку. В большей мере это относится к социальным ипотечным займам и субсидий. Только небольшое количество регионов реализуют такие программы (например, социальная ипотека для жителей Московской области).

Поддержка работодателя

Корпоративная поддержка по аналогии с рассмотренными выше вариантами также является реальным способом купить жилье на льготных условиях. Некоторые работодатели (в основном крупные компании и холдинги федерального и регионального значения) оказывают финансовую поддержку своих сотрудников, выдавая им льготные кредиты, субсидии, строя жилье или предоставляя его в аренду. Ставки по корпоративной ипотеке обычно не высоки и намного ниже банковских показателей.

Ярким примером является ипотека для работников РЖД, где сотрудники могут оформить займ под 2-6,5% в год. Используя такой инструмент, компания стимулирует и мотивирует действующих сотрудников, а также создает вакантные месте по дефицитным направлениям (как правило, техническим и инженерным).

Варианты накопить

Использование накоплений – вариант для терпеливых покупателей, а также для людей, у которых жилищный вопрос не стоит остро. Простые меры экономии и оптимизации семейного бюджета помогут высвободить дополнительные средства, которые в дальнейшем можно будет использовать в качестве оплаты части стоимости жилья.

Молодые люди и семьи к такому варианту приобретения жилья не склонны по объективным причинам. Желание жить отдельно от родителей и рожать детей являются главными причинами использования ипотеки.

Кому ипотека не подходит?

На ипотеку решаются многие, а вот оформить жилищный кредит получается не у всех. У кого-то нет возможности оплатить первоначальный взнос (а это как минимум 15-20% от стоимости жилья). У других – официальный доход не позволяет, у третьих – запятнанная кредитная история. А некоторые россияне просто-напросто не хотят переплачивать за жильё огромную сумму.

В отличие от европейских банков, российские кредитные организации предоставляют жилищные займы под довольно высокий процент. В отдельных случаях квартира обходится в 2-3 раза дороже. Есть категория граждан, которые не готовы быть в числе должников у банка на протяжении десятилетий. Для них ипотека становится кабалой, которую психологически преодолеть очень сложно.

Существует много других, индивидуальных причин, которые не позволяют людям купить квартиру или дом в ипотеку, поэтому они ищут другие варианты.

Лизинг

Первая альтернатива, которая приходит на ум ипотеке. Лизинг (одалживание) – это длительная аренда с правом последующего выкупа объекта. В Европе и США этот механизм решения жилищного вопроса известен уже несколько десятилетий. В Россию он пришёл относительно недавно (в 2011 году), но уже успел обзавестись и ярыми противниками, и сторонниками.

Один из крупных игроков рынка – «Стройкасса», на примере которой можно описать механизм. Клиент выбирает квартиру и подаёт заявку на ее приобретение в лизинг. Организация берёт объект в собственность, делает разовую наценку (к примеру, 20%), после чего передаёт её в долгосрочную аренду будущему собственнику.

Рассчитывается график платежей на период, оговоренный сторонами (5-15 лет). Деньги переводятся ежемесячно на счёт лизингодателя. Клиент даже может сдать квартиру в аренду (если организация, которой принадлежит объект, не возражает). Но есть нюанс: если лизингополучатель не платит, выселить его из жилья не составляет труда.

Отличия от ипотеки:

  1. Квартира находится в собственности у лизингодателя, в аренде у приобретателя;
  2. В случае просрочки в течение 2-3 периодов, клиент в безоговорочном порядке лишается и объекта, и внесённых денег;
  3. Как правило, досрочно погасить долг нельзя: суммы вносятся равными долями весь период действия договора.

Насколько выгоден лизинг?

Главное преимущество сделки – минимальный первоначальный взнос, отсутствие справок о доходах, поручителей. В отличие от ипотеки, первый платёж может не превышать 4-7% стоимости объекта. Главный недостаток – недвижимость принадлежит лизингодателю до последнего взноса. Если получатель просрочит выплаты, он лишается и внесённых денег, и квартиры.

Внимание! При подписании договора необходимо убедиться, что после внесения последнего платежа право собственности на объект переходит приобретателю. В противном случае, это получается просто дорогая аренда квартиры.

Какая же есть альтернатива?

Реальная альтернатива ипотеке есть, и это жилищный кооператив. Именно его эксперты считают наиболее доступной моделью покупки квартиры.

Чем же выгодна для нас, людей без сверхдоходов, жилищная кооперация?

Сейчас все больше людей отдают предпочтение модели получения жилья через жилищный кооператив.

Жилищный кооператив абсолютно легальная юридически правовая форма объединения граждан на основе членства в целях удовлетворения потребностей членов ЖК в жилых помещениях путем объединения членами ЖК своих денежных средств (паевых взносов). Деятельность ЖК регулируется Гражданским кодексом РФ и Жилищным кодексом РФ.

Его преимущества очевидны. Одно из главных – процентная ставка. В коммерческих банках это 9,5-15%, а переплата может достигать астрономических 50-300%.

Тогда как жилищный кооператив – это некоммерческая организация – предлагает условия с итоговой переплатой в 0,3–3,4% в год. Как вам такие условия?

Какие альтернативы ипотеки стоит рассматривать?

Сна­ча­ла сто­ит опре­де­лить­ся, какие основ­ные аль­тер­на­ти­вы рас­про­стра­не­ны в стране. Ведь арен­да с после­ду­ю­щим выку­пом квар­ти­ры – это дале­ко не един­ствен­ный вари­ант, поэто­му толь­ко на нем оста­нав­ли­вать­ся не сле­ду­ет. Намно­го важ­нее про­ве­сти парал­ле­ли меж­ду все­ми пред­ло­же­ни­я­ми, сре­ди кото­рых навер­ня­ка оты­щет­ся пара заме­ча­тель­ных спо­со­бов обре­те­ния соб­ствен­но­го жилья.

  1. Доле­вое строительство;
  2. Неце­ле­вой кредит;
  3. Арен­да с после­ду­ю­щим выкупом;
  4. Госу­дар­ствен­ные льготы.

Пожа­луй, имен­но эти вари­ан­ты боль­ше все­го заин­те­ре­со­вы­ва­ют насе­ле­ние. Конеч­но, арен­да квар­ти­ры с после­ду­ю­щим выку­пом часто все рав­но пред­став­ля­ет­ся про­стым и доступ­ным спо­со­бом, но все же пока еще он пол­но­стью не рас­смот­рен зако­но­да­тель­ством. Соот­вет­ствен­но, даже в нем регу­ляр­но встре­ча­ют­ся отдель­ные непри­ят­но­сти, так что пора уже после­до­ва­тель­но позна­ко­мить­ся с пунктами.

Долевое строительство

В нача­ле 21 века осо­бой попу­ляр­но­стью нача­ло поль­зо­вать­ся успе­хом уча­стие в доле­вом стро­и­тель­стве. Тогда арен­да с после­ду­ю­щим выку­пом счи­та­лась про­стой меч­той для семей, поэто­му о ней никто не рас­суж­дал, но и такой вари­ант дале­ко не во всем иде­а­лен. Из-за это­го тре­бу­ет­ся подроб­ная оцен­ка, кото­рая помо­жет насе­ле­нию избе­жать непро­сти­тель­ной ошибки.

В первую оче­редь важ­ны слу­чаи мошен­ни­че­ства, когда люди года­ми вкла­ды­ва­ли соб­ствен­ные денеж­ные сред­ства, а стро­и­тель­ная ком­па­ния неожи­дан­но при­зна­ва­ла себя банк­ро­том. Отлич­ным дока­за­тель­ством это­го явля­ют­ся бес­ко­неч­ные судеб­ные раз­би­ра­тель­ства, не закон­чив­ши­е­ся до сих пор. Теперь уже мно­гие люди отно­сят­ся снис­хо­ди­тель­но, пони­мая, что денеж­ные сред­ства поте­ря­ны без­воз­врат­но, но это не гово­рит о появ­ле­нии сове­сти у застройщиков.

Кро­ме того, напрочь отсут­ству­ют гаран­тии свое­вре­мен­ной сда­чи мно­го­этаж­но­го дома. Все-таки его воз­ве­де­ние пона­ча­лу не поз­во­ля­ет пере­се­лить­ся, а дату выда­чи орде­ров часто руко­во­ди­те­ли пере­но­сят года­ми. В резуль­та­те это­го арен­да с после­ду­ю­щим выку­пом обыч­но выгля­дит намно­го привлекательнее.

Нецелевой кредит

Еще одним инте­рес­ным спо­со­бом при­об­ре­те­ния лич­но­го жилья явля­ет­ся неце­ле­вой кре­дит. Такое пред­ло­же­ние дела­ют мно­го­чис­лен­ные финан­со­вые орга­ни­за­ции, но по срав­не­нию с ипо­те­кой они выгля­дят невы­год­ны­ми. Дей­стви­тель­но, высо­кие про­цент­ные став­ки и малые сро­ки при огром­ной сум­ме пре­вра­ща­ют выпла­ты в еже­ме­сяч­ное про­кля­тие. Вслед­ствие это­го семьи регу­ляр­но забы­ва­ют о сво­их мечтах.

Тем не менее, спе­ци­а­ли­сты утвер­жда­ют, что такая аль­тер­на­ти­ва ипо­те­ке име­ет пра­во на суще­ство­ва­ние. Ее глав­ным пре­иму­ще­ством явля­ет­ся отсут­ствие зало­го­вой недви­жи­мо­сти, кото­рая силь­нее все­го угне­та­ет заем­щи­ков. Из-за это­го людям все-таки сто­ит инте­ре­со­вать­ся пред­ло­же­ни­я­ми круп­ных бан­ков. Когда же они ока­зы­ва­ют­ся по-насто­я­ще­му выгод­ны­ми? Заме­ча­тель­ным при­ме­ром оста­ет­ся недо­ста­ток денег на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры. В этом слу­чае не нуж­но обра­щать­ся к зна­ко­мым, луч­ше побы­вать в отде­ле­нии одной из финан­со­вых организаций.

Альтернативные варианты ипотекиВари­ан­ты аль­тер­на­ти­вы ипо­теч­но­му кредитованию

Аренда с последующим выкупом

На про­тя­же­нии дол­гих деся­ти­ле­тий ведут­ся раз­го­во­ры о том, что в бли­жай­шем буду­щем арен­да квар­ти­ры или дома с после­ду­ю­щим его выку­пом ста­нет реаль­но­стью. Нет, сего­дня заклю­ча­ют­ся подоб­ные сдел­ки, но все же они встре­ча­ют­ся ред­ко, не отли­ча­ясь долж­ной точ­но­стью каж­до­го пунк­та. По этой при­чине семьи опа­са­ют­ся таких пред­ло­же­ний, хоть они и сулят быст­рое полу­че­ние непло­хо­го жилья на вто­рич­ном рын­ке недвижимости.

Сре­ди основ­ных пре­иму­ществ сле­ду­ет отме­тить воз­мож­ность полу­че­ния квар­ти­ры по низ­кой цене. Дей­стви­тель­но, часто вла­дель­цам тре­бу­ет­ся лишь дли­тель­ное содер­жа­ние, поэто­му они не ста­ра­ют­ся тре­бо­вать огром­ные день­ги за жилье. Этот фак­тор под­ска­зы­ва­ет широ­кие воз­мож­но­сти, упус­ка­е­мые семья­ми. Хотя часто низ­кая сто­и­мость уста­нав­ли­ва­ет­ся ради при­вле­че­ния кли­ен­тов мошен­ни­ка­ми, но такие вари­ан­ты мы рас­смат­ри­вать не станем.

Еще одним плю­сом явля­ет­ся сум­ма еже­ме­сяч­ных выплат. Они обсуж­да­ют­ся напря­мую с соб­ствен­ни­ком жилья, поэто­му день­ги ока­зы­ва­ют­ся варьи­ро­ван­ны­ми. Во мно­гих слу­ча­ях даже мало­иму­щие слои насе­ле­ния полу­ча­ют непло­хие воз­мож­но­сти, кото­рые мгно­вен­но обес­пе­чи­ва­ют им необ­хо­ди­мые квад­рат­ные метры.

Одна­ко юри­сты сего­дня часто зани­ма­ют­ся сопро­вож­де­ни­ем подоб­ных сде­лок. Если пра­виль­но состав­ле­на доку­мен­та­ция, то она ста­но­вит­ся реаль­но­стью. Пожа­луй, дан­ный момент боль­ше все­го и при­вле­ка­ет совре­мен­ни­ков, кото­рые пока еще не видят иных вари­ан­тов при­об­ре­те­ния квартиры.

Государственные льготы

Прав­да, неко­то­рые семьи про­дол­жа­ют наде­ять­ся на под­держ­ку госу­дар­ства. Да, арен­да с даль­ней­шим выку­пом квар­ти­ры поло­жи­тель­но отли­ча­ет­ся от мифи­че­ских обе­ща­ний, но даже такой вари­ант не все­гда под­хо­дит чело­ве­ку. Вслед­ствие это­го нуж­но заду­мать­ся о том, сто­ит ли серьез­но отно­сить­ся к поло­же­ни­ям законодательства.

Сна­ча­ла люди меч­та­ют о том, что оче­редь на жилье когда-нибудь дой­дет и до них. Лишь через несколь­ко лет такие мыс­ли про­па­да­ют навсе­гда, так как ока­зы­ва­ют­ся нере­аль­ны­ми. Дей­стви­тель­но, даже в дет­ский сад ред­ко уда­ет­ся вовре­мя устро­ить ребен­ка, что уж гово­рить о квар­ти­ре в новострой­ке, кото­рая ста­нет вла­де­ни­ем семьи.

Сей­час так­же дей­ству­ют раз­лич­ные про­грам­мы под­держ­ки насе­ле­ния, кото­рые счи­та­ют­ся одни­ми из самых совер­шен­ных. Они осно­вы­ва­ют­ся на соци­аль­ных выпла­тах, пре­вра­ща­ю­щих­ся в нема­лые денеж­ные сум­мы. Да, ими мож­но вос­поль­зо­вать­ся для улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий, но чаще все­го их недо­ста­точ­но для при­об­ре­те­ния даже неболь­шо­го доми­ка в пригороде.

Одной из самых полез­ных про­грамм в послед­ние годы ока­за­лась выда­ча мате­рин­ско­го капи­та­ла. Да, для его оформ­ле­ния потре­бу­ет­ся вре­мя и тер­пе­ние, зато, после полу­че­ния на руки всех доку­мен­тов, удаст­ся быст­ро отыс­кать неплохую квар­ти­ру. Пусть сум­ма не так вели­ка, но ее мож­но исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са при ипо­те­ке, что боль­ше все­го устра­и­ва­ет население.

Под­во­дя ито­ги, сто­ит ска­зать, что хоть арен­да с даль­ней­шим выку­пом квар­ти­ры или дома ста­но­вит­ся попу­ляр­ной, она еще дол­гое вре­мя не заме­нит ипо­те­ку. Пусть повсе­мест­но появ­ля­ют­ся раз­лич­ные аль­тер­на­ти­вы, о них семьи чаще все­го не заду­мы­ва­ют­ся. Им отлич­но извест­но, что сего­дня опти­маль­ным спо­со­бом покуп­ки жилья оста­ет­ся ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние, поэто­му намно­го выгод­нее лиш­ний раз позна­ко­мить­ся с раз­но­об­раз­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми финан­со­вых орга­ни­за­ций. Имен­но в них обя­за­тель­но оты­щет­ся выход из слож­ней­шей ситуации.

Пошли другим путём

Российские реформаторы, начиная изменения в жилищной сфере, пошли другим путём — сделали ставку на ипотечное кредитование. Они плохо изучили лучшие мировые практики, применили мировой опыт сугубо формально. 

Этот путь для новой России был противопоказан, о чём красноречиво свидетельствовал провал на рынке жилищного строительства в 1990-х годах. Низкая обеспеченность россиян квадратными метрами на начало 1990-х годов к концу века стала ещё ниже наряду с общим снижением качества жизни людей. Именно это явилось ключевой причиной массовой миграции из регионов нашей страны.

Почти десятилетие ушло на формирование ипотечного рынка. Ипотечное кредитование первоначально было очень дорогим. Именно для того, чтобы избежать подобных затрат, появился рынок долевого финансирования строящегося жилья, чрезвычайно рискованный для инвесторов.

2000-е дали серьёзный рост доходов граждан — они существенно увеличивались каждый год, что дало стимул для развития массовой ипотеки. При этом желание банков получать сверхприбыль на стремлении россиян во что бы то ни стало начать жить лучше после катастрофы начала 1990-х было велико и никак не сдерживались регулятором.

Люди брали кредиты в надежде на то, что темпы роста их доходов сохранятся, но этого, увы, не случилось. Из времён кризиса 2014—2015 годов известны тысячи историй, когда люди, взявшие значительные ипотечные кредиты, валютные или рублёвые, оказались банкротами. Остались и без квартир, и без средств к существованию.

Пострадали и те, кто отдал предпочтение долевому финансированию. Приток новых инвесторов резко сократился, что привело к тяжёлому кризису на долевом рынке и неизбежному социальному кризису во многих регионах страны.  

Важно помнить, что система финансирования спроса на жильё — в том числе и социальная тема. Та система, которая сформировалась в нашей стране, несёт очень высокие социальные риски.

5d41badf183561f87d8b45e8.jpg
  • Роман Василенко
  • © Компания «Бест Вей»

Где взять деньги на ипотеку

копить деньги

У каждого человека и семьи могут быть разные ситуации. Поэтому вариантов поиска денег на ипотеку может быть множество. Речь здесь конечно идет о первоначальном взносе, который потребуется оплатить заемщику на начальной стадии заключения договора. Обычно его величина составляет минимум 10%. Не у каждого заемщика в наличии имеются такие деньги.

Наиболее распространенными вариантами получения денег на первый взнос являются:

  • оптимизация семейного или личного бюджета;
  • продажа имущества (в первую очередь ненужного);
  • займ у родственников/друзей;
  • использование мер господдержки (например, материнский капитал можно направить на оплату первого взноса).

Брать кредит на внесение первоначального взноса крайне не рекомендуется, так как это совершенно невыгодно, и к тому же, может быть расценено банком, как фактор недостаточной платежеспособности клиента.

Рассрочка от застройщика

От лизинговых компаний не отстают и сами девелоперы, которые предлагают приобрести квартиры в несколько платежей. Актуальнее всего это для элитной и дорогой недвижимости, но порой можно купить в рассрочку и относительно дешёвую квартиру. Выбор предложений – куда уже, чем при лизинге. Зато условия – индивидуальны: как договоришься с застройщиком, так и будет.

Девелоперы заинтересованы в том, чтобы шли продажи, в отличие от лизингодателей (их интересуют ежемесячные платежи). Значит, теоретически, с застройщиком можно договориться об одной цене, а спустя время – вести речь о её снижении. В интернете есть истории, как окончательная стоимость квартиры при покупке в рассрочку со временем снижалась на 10-15 процентов. Но повторюсь, что каждая ситуация – эксклюзивная, можно нарваться и на большие проблемы (двойные продажи квартир).

Отличия от ипотеки:

  1. Более короткий период сделки: не свыше 5 лет;
  2. Квартира переходит в собственность клиента, но распоряжаться ею он не вправе до закрытия вопроса с застройщиком;
  3. Сделка может быть отменена, и в этом случае стороны возвращаются в исходное состояние. Значит, ремонт в квартире достанется кому-то другому.

Выгодна ли рассрочка?

Застройщик может дать квартиру вообще без процентов (как минимум на полтора-два года), и это идеальный вариант для тех, у кого стабильный заработок, но нет всей суммы накоплений. Сделка оформляется проще и быстрее, риски остаться без денег и жилья минимальны. Но рассрочка будет ограничена по времени: сроки в редких случаях достигают 5 лет.

Пайщиков больше и квартир тоже

Жилищные кооперативы сами жилье не строят, и вообще никакой экономической деятельности не ведут, но помогают приобрести уже готовые квартиры оперативно и без гигантской переплаты.

Самый крупный федерально-значимый жилищный кооператив в России действует с 2014-го года. Представительства имеются в разных городах.

Ведь проект рассчитан – повторимся – на обычных людей со средним достатком. Благодаря ЖК, получить квартиру за полгода может любой.

Разберемся, в чем секрет. Итак, вступающий в кооператив подписывает договор, оплачивает вступительный взнос, и вносит первоначальный паевой взнос = 35% от предполагаемой стоимости жилья.

Потом встает в очередь подбора и приобретения жилья. Когда она подойдет, ЖК добавляет из своего фонда недостающую сумму = 65%, приобретает жилье и передает его пайщику. За 10 лет, проживая в своей будущей квартире, человек возвращает в кооператив предоставленные ему средства беспроцентно! И затем переоформляет её в собственность. Такой порядок гарантирует законами РФ защиту собственности пайщика и средств кооператива.

Накопление

Накопить деньги на квартиру способен не каждый, умение скрупулезно откладывать свойственно не всем. Тем более у такой альтернативы есть очевидный минус — в жилье можно заселиться только после покупки. Этот способ подходит тем, у кого жилищный вопрос не стоит остро, либо речь идет о приобретении второй или третьей квартиры. Для молодых людей, которые только начинают семейную жизнь и мечтают жить самостоятельно, такой вариант не подходит.

Для терпеливых покупателей, которые готовы копить годами, подойдут специальные приложения для учета доходов и расходов. А также поиск дополнительных источников заработка за счет свободных денег, например инвестирование без потерь.

Если вопрос места проживания не столь критичный, то можно ориентироваться на такие расчеты. При доходе семьи в 60-70 тысяч рублей в месяц и откладывании 20-30 тысяч, семья сможет собрать на небольшую квартиру за 6-8 лет.

Целевой кредит

Ипотека – это заём под залог недвижимости, которая приобретается на деньги банка. Однако кредит можно получить без такого обременения, хотя это и дороже. Некоторые банки финансируют покупку жилья без ипотеки, но никогда – без солидного обеспечения сделки. Чаще всего в качестве гаранта выступает расширенный состав поручителей.

Это не один человек, а два-четыре, чей совокупный доход достигает определённой величины. Целевой кредит, как правило, стоит дороже ипотеки, но при этом деньги всё равно должны быть потрачены на покупку конкретного объекта. В общем, альтернатива не самая хорошая, хотя и имеет право на жизнь.

Отличия от ипотеки:

  1. Квартира не находится в залоге. Формально объект – в собственности заёмщика, но, в зависимости от условий договора, распоряжаться им без согласия банка нельзя.
  2. Процентные ставки могут быть выше. Ипотека обеспечивает наиболее низкое вознаграждение банку, а целевой кредит стоит дороже.
  3. Нужно другое обеспечение займа. Потребуются либо поручители с хорошим доходом, либо иная недвижимость в залог.

Кредит

Кредит подойдет тем, у кого уже есть первоначальный капитал, и не хватает лишь части суммы для покупки жилья.

Плюсы:

  • Для кредита проще собрать документы.
  • Не нужно оформлять страхование. Хотя если берете большую сумму, то лучше все же сделать.
  • Не нужен первоначальный взнос.

Минусы:

  • Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке.
  • Срок кредитования намного меньше, что также влечет за собой более высокие платежи.

Важно! Для кредита уровень дохода заемщика должен быть выше, чем размер зарплаты для ипотеки.

Что выгоднее ипотека или кредит, чтобы купить квартиру. Пример расчета.

Построить дом

Как альтернативу покупке квартиры можно рассматривать приобретение земельного участка и последующее строительство на нем частного дома.

Плюсы:

  • За те же деньги можно получить большее по площади жилье с прилегающим участком и гаражом.
  • Расходы можно распределить равномерно, но при условии что есть где жить на время строительства.

Минусы:

  • При строительстве нужно очень тщательно контролировать.
  • Процесс достаточно длительный.
  • Обслуживание полностью ложиться на собственника.
  • Сложнее продать.

Обязательно заведите себе дебетовую карту – это позволит вернуть часть потраченных денег.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...