Что делать с кредитом, если забрали в армию?

Что делать с кредитом, если забирают в армию? Такой вопрос возникает у заемщиков, которые получили повестку и должны посвятить себя военной службе.

Что делать с кредитом, если забирают служить в армию

Надо понимать, что призывник в любом случае не одинок, у него есть семья, поэтому самым логичным в данной ситуации будет обратиться к родственникам, чтобы они вносили платежи по кредиту в течение этого года, пока заемщик будет исполнять свой долг перед Родиной. Если заемщик успел обзавестись семьей, он может договориться с супругой о том, что во время его отсутствия она будет погашать платежи по кредиту, особенно если сам кредит брался на семейные нужды. При таком решении вопроса никаких проблем вообще не возникает, ведь вносить платежи за заемщика может кто угодно, для этого не требуется переоформление договора.
[offer] Как мы уже упоминали, банки выдают кредиты лицам призывного возраста крайне неохотно и только при наличии поручителей. В этом случае, если поручитель есть, вы можете договориться с ним, чтобы временно, в течение года, платежи по кредиту вносил за заемщика поручитель. По условиям кредитного договора банк будет именно поручителю выставлять свои требования в случае отсутствия платежей до долгу от заемщика. Вы можете оформить расписку с обязательством вернуть уплаченные поручителем деньги после возвращения из армии.

Как быть с кредитом, если забирают в армию

Бывает так, что договориться ни с кем из родственников и знакомых не удалось, тогда остается только один вариант: обратиться в банк с документами, подтверждающими изменение ваших условий, например, вы можете представить копию повестки и подать заявление с просьбой о реструктуризации вашей задолженности и об отсрочке, о так называемых «кредитных каникулах».

Самым идеальным вариантом в ситуации когда заемщик ушел в армию на срочную службу будет предоставление банком в отношении должника «кредитных каникул», то есть

отсрочки в выполнении обязательств по кредиту.

Даже если удастся договориться не на весь срок, а только на несколько месяцев, это будет лучшим решением, чем увеличение суммы долга за счет начисления неустойки и штрафов. Такая услуга отсрочки есть, например, в Банке Москвы, в Промсвязьбанке, в банке «Восточный Экспресс», в Почта Банке, в ВТБ и др.

Говоря о том, что делать с кредитом, если забирают в армию, следует четко понимать: в случае когда кредит был взят на сравнительно небольшую сумму, вы можете рассмотреть вариант досрочного погашения, например, продав автомобиль или другое имущество для внесения вырученных средств в счет погашения долга по кредиту до того, как вы отправитесь в военкомат. Если такой вариант возможен, лучше использовать именно его.

Читайте также: «Отказ от страхования кредита: как не потерять шансы на одобрение»

Особенности кредитования молодых мужчин

Именно из-за возможного призыва в армию многие банки несколько иначе относятся к молодым заявителям мужского пола. Всегда есть риск, что человека могут призвать. Поэтому появляются некоторые ограничения и условия, например:

  • банк может устанавливать разные рамки возраста для женщин и мужчин. Например, выдавать кредиты женщинам с 21 года, а мужчинам — с 23 лет;
  • требовать от молодых заемщиков присутствие поручителя. В случае неожиданного призыва в армию обязанность платить ляжет на плечи поручителя, банку будет с кого требовать деньги;
  • требуют от молодых мужчин предоставление военного билета, который прикладывается к основному пакету документов. Если в нем будет отметка о негодности к службе или о том, что она уже пройдена, проблем с получением кредитов не будет.

Каждый банк устанавливает свои критерии к заемщикам, поэтому один может требовать военник, другой нет. Обычно расширенный пакет документации предоставляется при оформлении весомых ссуд. Если же речь о кредитной карте, микрозайме, экспресс-кредите, товарной ссуде, военный билет обычно не нужен.

Закон и договор

Большинство банков предпочитает не связываться с мужчинами-заёмщиками без военного билета или документа, освобождающего от проблем с призывной комиссией.

Но есть и те, кто предъявляет только «стандартные» требования к заёмщикам. Например, кредит в Хоум Кредит Банке выдают при наличии гражданства РФ, прописки на территории страны, достаточного дохода и трудового стажа не менее 3 месяцев. Возраст заёмщика – от 22 лет. Новый клиент получит до 500 000 руб. по ставке от 12,5% без военного билета. Похожие условия у банков Тинькофф и Восточный.

Кредитные отношения в большей степени регламентируются законом «О потребительском кредите» и Гражданским Кодексом РФ. Ни один из документов не даёт инструкции, в которой были бы прописаны действия заёмщика, которого забирают в армию.

Типовой кредитный договор также не содержит слова «армия». Когда чётких рекомендаций нет, клиент и банк руководствуются логикой.

Аргументы заёмщиков сводятся к тому, что банк должен был предусмотреть возможный риск, и клиент не обязан погашать штрафы или даже возвращать кредит. «Сами дали деньги, сами и разбирайтесь» – таково мнение будущих солдат. Считается, что представитель кредитора должен был поинтересоваться, не собирается ли мужчина в армию.

В ответ любой банк заметит, что попадание в ряды войск – риск заёмщика, а не кредитора. Эта ситуация не происходит внезапно. В армию внезапно пока никого не призвали. Подразумевается, что у клиента была возможность предугадать отъезд и невозможность платить по кредиту.

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

   Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

   Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет.  В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

  • смерть кормильца семьи;
  • серьезная болезнь;
  • сокращение на работе;
  • рождение ребенка.

   Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам. Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится,  этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.

   Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Заморозить займ, что это значит?

Заморозить займ – значит остановить начисление любых процентов, штрафов и пени на основную сумму долга. Данная услуга очень популярна в банковской сфере. Она позволяет заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, отсрочить платеж по кредиту на несколько месяцев. Размер ссуды при этом остается неизменным.

Важно! Следует понимать, что среди микрофинансовых организаций подобная опция не так распространена.

Связано это с тем, что период долговых обязательств, на который выдаются клиенту деньги, редко превышает нескольких месяцев. Да и пролонгировать займ “неплатежеспособного” гражданина куда более выгодно, чем просто предоставить отсрочку. Ведь проценты по ссуде продолжают начисляться, а следовательно, МФК получает свою прибыль.

Реструктуризация

Одним из способов заморозки кредита является реструктуризация долга. В этом случае банк может объявить кредитные каникулы, отодвинуть срок погашения займа. Возможно и снижение ставки по процентам. Для того, чтобы добиться от банка такого послабления кредитных условий, следует собрать документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Например, можно предоставить приказ об увольнении или справку из медицинского учреждения о серьезном заболевании, требующем длительного и дорогого лечения. Банк предлагает новые условия погашения кредита, более мягкие, но они будут действовать только определенный период, до улучшения финансовой ситуации у клиента.

ВНИМАНИЕ! Важно точно соблюдать эти условия, вовремя погашать кредит по новому графику.

Если условия будут нарушены, банк может приостановить заморозку, восстановить первоначальный график и проценты. Банк не откажется полностью от своего кредита, возвращать его все равно нужно, но при порядочном поведении клиента возможно послабление кредитных условий, что также выгодно.

Если избегать контакта с банковскими работниками, усиливать проблему, в последствии нужно будет выплачивать не только кредит и проценты, но еще и пеню и штраф. Дело может закончиться разбирательством в суде, а это также дополнительные издержки.

Если не платить

Если человек просто перестанет платить, вне зависимости от ситуации (если эту ситуацию не покрывает страховка по кредиту), он попадает в разряд неплательщиков.

Последствия невыплаты кредита при несении срочной службы:

  1. Испорченная кредитная история. Если в дальнейшем захотите взять кредит, придется ее долго исправлять.
  2. Попадание в реестр должников судебных приставов со всеми вытекающими последствиями: запретом на выезд, ограничением в специальном праве водить, арестом имущества.
  3. Арест и конфискация денег на существующих счетах.
  4. Заведение уголовного дела. Если вы специально взяли кредит и думали спрятаться в армии, чтобы не платить, ваши действия могут попасть под статью “Мошенничество”.

А как вы относитесь к кредитам? Пишите свои комментарии! Делитесь текстом в социальных сетях, чтобы знали все!

Что будет, если кредит не будет погашен

Зачастую многие заемщики просто перестают вносить оплату по договору, надеясь, что потом решат вопрос. Необходимо понимать, что этого допускать не следует. При появлении просрочки банк имеет право начислить штрафные санкции. С каждым днем сумма пеней будет только увеличиваться.

Если военнообязанный перестанет платить по кредиту, банк может:

Взять долг с поручителя Для банка поручитель, это такой же заемщик, который должен в срок вносить оплату. В результате этого ему придется отвечать по кредитному долгу перед финансовой компанией.
Продать залог При выдаче займа с обеспечением кредитор имеет право обратиться в суд и получить разрешение на его продажу. Оставшиеся после погашения долга денежные средства будут размещены на расчетном счете заемщика. Получить их он сможет в любой момент.
Наложить арест на счета При длительной просрочке банк обращается в суд. Пристав имеет право наложить арест на банковские счета, в том числе накопительные. При наличии денег на карте или вкладе они будут в судебном порядке направлены на погашение задолженности.
Изъять имущество Судебный пристав обладает правом изъять ценное имущество по месту регистрации.

При неоплате займа финансовая организация передает сведения в бюро кредитных историй. С испорченным досье впоследствии получить новый кредит будет крайне сложно. Банки не желают сотрудничать с гражданами, которые безответственно подходят к возврату долга.

В завершение можно отметить, что даже если заемщика забирают в армию, это не повод забывать про кредит. В рамках договора клиент должен погашать долг по графику. В противном случае финансовое учреждение может начислить штрафы, обратиться в суд и изъять ценное имущество должника.

Прочтите: Как доказать банку свою неплатежеспособность

Альтернативы заморозке кредита

Если кредитная история не очень хорошая, и есть риск отказа банка о «заморозке» кредитных обязательств, то можно рассмотреть альтернативные способы решения проблемы. Такими способами являются рефинансирование кредита и признание банкротства. 

Если уйти в армию и просто перестать платить

Если родственники не желают помочь, и заемщик не обратился в банк за кредитными каникулами, то после ухода в армию возникнет просрочка. И в этой ситуации будет совершенно не важно, что к ней привело. Человек не платит, не соблюдает условия договора, поэтому его ждут санкции:

  • уже на следующий день после образования просрочки банк будет начислять пени. Представьте, сколько их набежит за год, пока заемщик будет в армии;
  • сильно испортится кредитная история;
  • как раз к концу года просрочки можно ждать обращения банка в суд за принудительным взысканием. И это будет сумма со всеми пенями и процентами.

После возвращения из армии непогашенный кредит может существенно испортить жизнь

Лучше этого не допускать, чтобы в молодом возрасте не наделать ошибок, которые отразятся на дальнейшей жизни. Вдруг захочется взять ипотеку или автокредит, но по причине негативной кредитной истории их просто не выдадут.

Так что, если вас призвали в армию, быстрее бегите в банк, чтобы успеть оформить кредитные каникулы. Процесс займет минимум неделю.

Если банк отказывает

Не на все просьбы о заморозке банки дают положительный ответ. Больше вероятности на него у тех заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю, брали и раньше в этом банке кредиты и своевременно возвращали их.

Что делать тем, кому банк отказал в замораживании выплат по кредиту? В таком случае остается один вариант — писать заявление в суд.

Но вместе с таким заявлением нужно предоставить судебной инстанции и документы, доказывающие ухудшение финансового положения, невозможность оплачивать кредит в полном объеме. Судебная практика знает немало таких дел, многие из них были выиграны именно заемщиками.

ВАЖНО! Когда заемщик направляет в суд иск по кредиту и начинаются судебные разбирательства, начисление пени, штрафов, процентов временно приостанавливается, это бывает очень выгодно для должника.

Пока дело по заморозке кредита рассматривается в суде, также можно найти новую работу или другие возможности для нормальных выплат по кредиту согласно условиям кредитного договора.

Как заморозить долг банку?

Если вы приняли решение договориться с банком об отсрочке, то приготовьтесь к длительной процедуре переговоров. Как правило, банки неохотно идут навстречу заемщику. И оформление отсрочки превращается в длительную бумажную волокиту.

Банкиры откровенно пользуются юридической неграмотностью людей, всячески пытаясь повернуть дело в свою пользу. Поэтому часто бывает так, что клиент банка начинает оформление отсрочки самостоятельно, но вскоре, запутавшись в тонкостях ведения дела, в итоге обращается к специалистам, которые точно знают, как заморозить долг банку.

Запасной вариант

План подходит не всем, но, по сведениям из интернета, клиенты его используют. Смысл не в том, чтобы разобраться с погашением кредита, а в том, чтобы отсрочить службу.

Как говорится, полностью здоровых людей нет, есть недообследованные. Прохождение медкомиссии не мешает платить кредит. Результаты обследования можно обжаловать, что также не препятствует платежам. Пока длится разбирательство с военкоматом, платежи поступают на счёт. С учётом темпа работы государственных структур и изобретательности призывников, наступит одно из событий:

  • заемщик отметит 27-летие;
  • кредит будет выплачен.

Даже если в армию забирают, а долг погасить не удалось, сообщите банку о невозможности вносить деньги. Составьте заявление в двух экземплярах, на одном из которых будет отметка сотрудника кредитора о принятии бумаги. Это лучше, чем молчаливая неоплата.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...