Что такое банки-эквайеры простыми словами, их функции и комиссия

Что такое «Банк-эквайер» простыми словами и какой его принцип работы. Виды и участники эквайринга. В чем разница с Банком-эмитентом. Рейтинг ТОП-10 в России.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой люди могут рассчитываться картой за покупки. Для этого кредитные организации дают своим клиентам терминалы. Их устанавливают на точках продаж (ТП), салонах красоты, фитнес-центрах или в офисах. Везде, где есть финансовое взаимодействие между организацией с клиентом.

Эквайринг подразделяется на:

  1. Торговый. Терминалы устанавливаются в супермаркетах, парикмахерских, кафе и в других организациях, где есть большой поток людей. Покупатели для оплаты используют пластиковую карту. Ее можно вставить в терминал или приложить. Если карта имеет встроенную радиоантенну, то прием средств со счета происходит бесконтактным путем. Без ввода пин-кода можно снимать ограниченную сумму (обычно до 1000 руб.).
  2. Мобильный. Для этого способа оплаты торговая точка должна иметь m-POS терминал. Списание денег происходит через мобильный телефон или планшет, при помощи мобильного приложения. Такой вид эквайринга часто используется в службах доставки. Курьер может возить терминал с собой и производить оплату на территории покупателя, при получении посылки.
  3. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто имеет свой интернет-магазин. Отправлять товары можно как по всей России, так и в другие страны. Для оплаты используются карты международных платежных систем. Покупать товары или услуги через интернет просто. Достаточно заполнить форму для оплаты на сайте магазина и подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета клиента и уйдут на счет магазина в срок, установленный договором организации с банком. Устанавливать терминал в этом случае не нужно.

мобильный эквайринг

Эквайринг имеет несколько преимуществ:

  • увеличение клиентского потока;
  • простота обслуживания;
  • снижение финансовых рисков, связанных с невнимательностью продавца;
  • увеличение среднего чека;
  • удобство для покупателей.

Сейчас число выпускаемых карт в России уже превышает число жителей. Это значит, что каждый человек имеет хотя бы одну карту и активно ею пользуется. Поэтому вопрос подключения эквайринга стоит для предпринимателей на первом месте.

Часто люди путают банк-эквайер с банком-эмитентом. Несмотря на то что они оба имеют отношения к банковской карте, эти понятия отнюдь не равноправны. Банк-эмитент выпускает кредитные и дебетовые карты. Эквайер же организует оплату через терминал или интернет.

Что такое эквайер

Эквайер

Эквайер (Acquirer) — организация (как правило, банк или специальная компания), которая выполняет все операции по взаимодействию с банкоматами и с терминалами, обслуживающими банковские карточки в торговых сетях. Получив данные о том, что оплата картой в торговой точке произведена, эквайер направляет их в систему расчетов. Он отвечает за то, чтобы торговым точкам были возмещены средства за проданные товары и услуги.

Функции банка-эквайера

Эквайринг — это безналичная оплата товаров и услуг с использованием банковской карточки и POS-терминала, установленного в магазине. Основные задачи банка:

  • Авторизация пластиковых карточек. Предоставление разрешения на использование карты при расчетах.
  • Обработка запросов. В процессе обработки обеспечивается безопасность операций с использованием протоколов 3D-Secure, PSI DSS, SSL.
  • Перевод денег со счета покупателя на счет продавца. Процедура занимает до 3 рабочих дней.
  • Составление STOP-листов. Список банковских карт, по которым приостановлено выполнение транзакций.
  • Ведение документации. Каждая сделка сопровождается документами, подтверждающими факт расчета. Документы предоставляются продавцу в конце отчетного периода или в назначенную дату.
  • Предоставление оборудование. Мобильные или стационарные терминалы оплаты, панели PinPad, кассовые аппараты для печати чеков, импринтер — предоставляются в торговые точки на основании заключенного договора. Дополнительно эквайер обязан обучить персонал пользоваться оборудованием, разработать инструкцию и осуществлять техническую поддержку.

Банки работают с разными платежными системами. В России наиболее распространены карты Visa, MasterCard, кредитные и дебетовые карточки МИР. Американские системы American Express и Diner Club в России практически не используются, такой пластик больше подойдет для использования за границей.

Чтобы узнать, с какими ПС работает эквайер, достаточно взглянуть на терминал. Как правило, на нем указаны логотипы систем, с которыми заключен договор на обслуживание в банке.

к содержанию ↑

Что такое эквайринг?

Эквайрингом называют способ безналичного расчета посредством банковских карт за товары, услуги, работы. Прием пластиковых карт к безналичной оплате организован путем установки в торговых предприятиях специальных платежных терминалов (POS-терминалов). В систему эквайринга также входят платежные терминалы и банкоматы, принимающие банковские карты и выдающие наличные деньги. Эквайринг представляет собой сложную систему, в которую входят несколько типов составляющих.

Заполнить онлайн заявку на подключение эквайринга на сайте банка Точка

Тип эквайринговых терминалов

От типа оборудования зависит и его стоимость, и его возможности.

POS-терминалы

Самые распространённые варианты. Модели такого оборудования представлены на рынке несколькими основными фирмами. В основном оборудованы стандартно, но также встречаются с возможностью дополнительно оснащать выносной клавиатурой для ввода пин-кода, чтобы покупателю была доступна только она, а сам терминал с блоком печати чеков находился у продавца.

Импринтеры

Практически изжившие себя виды, которые предшествовали стандартным ПОС-терминалам. Авторизация происходит по телефону. Такие терминалы встречаются сейчас только в качестве подстраховки в случае потери связи с интернетом у обычных терминалов.

Кассовые аппараты, оснащённые функцией эквайринга

На сегодняшний день становятся основным видом терминалов благодаря тому, что с лета 2017 года на законодательном уровне была введена обязанность всем торговым точкам использовать терминалы для моментальной онлайн-отправки чеков в налоговую. Такие аппараты мало того, что необходимы, так ещё и автоматизируют процесс, упрощая деятельность продавца и взаимодействие с контролирующим органом.

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Требования к банкам-эквайерам

Чтобы банк мог предоставлять услуги безналичной оплаты, нужно соблюсти несколько условий:

  • иметь свой процессинговый центр, если такового нет, банк заключает договор со сторонними организациями, оказывающими такую услугу;
  • заключить договор с биллинговой компанией, если банк предоставляет интернет-эквайринг;
  • привезти клиентам терминалы для безналичной оплаты и обучить их правильному пользованию аппаратурой.

Также банк обязуется подключить оборудование на территории предпринимателя в указанный срок. Перед этим подписывается договор, в котором указаны основные пункты сотрудничества.

Интернет-эквайринг

Осуществляется с помощью web-интерфейсов, используется онлайн-магазинами. Для совершения покупки в форме на сайте указываются данные карты покупателя – фамилия, имя держателя, номер, срок действия, секретный код CVV/CVC, указанный на обороте. Далее операция проходит по описанной выше схеме. Для безопасности транзакций предусмотрены единоразовые коды подтверждения, которые поступают на номер телефона держателя карты в формате смс. Данные покупателя зашифровываются и передаются по защищенным каналам связи.

Рекомендации по выбору банка

Чтобы выбрать выгодный банк, нужно сравнить все условия, предлагаемые эквайерами. Каждая организация имеет свои тарифы и процентные ставки. У одних комиссия от проведенных платежей будет выше, зато оборудование предоставляется бесплатно, либо по минимальной цене.

У других, наоборот, низкая процентная ставка дополняется высокой стоимостью терминала.

Важно не забывать об открытии расчетного счета. На его обслуживание тоже нужны затраты. И здесь важно изучить все предлагаемые условия.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратившись в ближайшее отделение банка;
  2. Позвонив по номеру горячей линии (ваш звонок переадресуют менеджеру);
  3. Оставив заявку на сайте организации.

Третий вариант наиболее удобный, ведь вы можете не только узнать об условиях подключения эквайринга. Менеджер расскажет о необходимом пакете документов, подберет нужный тариф и оформит заявку на подключение.

С какими системами платежей работает банк-эквайер

Наиболее распространенными МПС, с которыми работают банки-эквайеры, являются Viswa и MasterCarsd, предлагающие обычные классические карты и привилегированные (платиновые и золотые). Активно расширяет присутствие во всех регионах отечественная система МИР. Вип-клиентов обслуживают элитные American Express и Diners Club. Число их клиентов ограничено, поэтому торговым точкам не стоит переплачивать эквайеру за эти системы.

Ведущие российские банки-эквайеры

В таблице ниже размещены топовые банковские учреждения, предоставляющие услуги эквайринга на территории РФ.

Банк Стоимость обрудования Комиссия
Сбербанк 1700 – 2300 руб. в месяц 0,5-2,2%
Альфа-Банк индивидуально 2,5-2,75%
Точка от 7990 руб. 1,3-3,5%
ВТБ 24 индивидуально 1,8-3,5%
Тинькофф от 18500 руб. 0,85-2,2%

Полную информацию об услуге можно получить на официальных сайтах финансовых организаций или у банковских специалистов.

ТОП-10 банков-эквайеров в России

Название банка Процентная ставка Стоимость за одну единицу оборудования
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены процентные ставки для транспортной сферы и услуг ЖКХ

При подключении тарифа 1 990-3 990 руб./мес.
Альфа банк От 2% и выше Бесплатная аренда
Сбербанк От 1,8% и выше При подключении тарифа 1 700-2 200 руб./мес.
ВТБ 1,8-3,5% подробнее уточнять у менеджера POS-терминалы от 5000 до 41000 руб. m-POS от 7500 до 13990 руб.
Модульбанк От 1,5% и больше Терминал предоставляется бесплатно. Купить можно за 16-27 тыс.руб.
Россельхоз Обговаривается с менеджером, зависят от типа бизнеса В зависимости от покупательского потока.

Есть аренда, покупка, настройка и обслуживание терминала

Промсвязь От 1,89% Выезд специалиста бесплатно, сниженная комиссия для супермаркетов и АЗС
Русский стандарт 2,2 до 3,5% От 14 до 42 тыс.руб., можно купить онлайн-кассу
Открытие 1,9%-2,5% Нет интернет-эквайринга, стоимость исходя из тарифа
Райффайзен От 1,99% От 24 000 до 33 000 руб. за единицу

Рекомендуем вам также ознакомиться с условиями открытия расчетного счета:

Банк Ежемесячное обслуживание р/с
Сбербанк До 9600 в зависимости от выбранного тарифа
Открытие От 0 и выше (несколько тарифов)
Точка До 2500 в зависимости от тарифа
Альфа До 9900 – зависит от тарифа
Тинькофф Первый 2 мес. – бесплатно, далее от 490 до 4990 руб.
ВТБ Бесплатно от 3 до 12 мес. Условия обговариваются индивидуально
Росбанк 590-3990 руб.
Райффайзен От 990 до 7500 руб.
Модуль До 4900 руб.
Русский стандарт 2000 руб. – первый год. Потом – 1500 руб.

Во всех банках из таблицы это делается бесплатно. Предприниматель имеет право открыть сразу несколько счетов. Тогда на обслуживание второго или третьего ему будет предложена скидка.

Минусы эквайринга

К недостаткам данного сервиса относят:

  • работоспособность оборудования – даже самая качественная техника не застрахована от сбоев;
  • безопасность. Современные системы защиты минимизируют риск ущерба от хакерских атак и мошеннических действий;
  • необходимость обучения продавцов – процесс занимает минимум времени.

Офисы банков на карте

Офисы банков на карте

Last modified: 20.02.2019

Может ли банк отказать в эквайринге?

Может, но такие случаи крайне редки. Просто потому что для банка это выгодная сделка. С другой стороны он вправе это сделать, если считает, что клиент, обратившийся за эквайрингом обладает плохой бизнес-репутацией, или занесён в чёрный список банка.

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...