Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Эквайринг в банке – полезная для предпринимателей и владельцев банковских карт услуга. Она предоставляется по договору и позволяет сделать расчеты удобными.

Преимущества

Подключить эту услугу – значит, сделать платежи в магазине более удобными, быстрыми и простыми. Важно правильно выбрать банк-эквайер – организацию, которая будет:

  • обслуживать счет предпринимателя для поступления денег;
  • обрабатывать, контролировать платежи от клиентов;
  • оказывать квалифицированную техническую поддержку по любым вопросам.

Торговые точки, позволяющие расплачиваться картами, имеют больше клиентов. Эквайринг способствует повышению дохода и улучшению имиджа компании.

Важная информация! Интернет-магазины широко используют разновидность торгового эквайринга – интернет-эквайринг. Так, транзакция происходит при нажатии на кнопку «Оплатить», «Купить», размещенную на сайте продавца. Потом открывается платежный интерфейс для ввода информации по карте (номера, срока действия, CVV-кода) и подтверждения перечисления средств.

Суть торгового эквайринга – во внедрении инновационных технологий в ваш бизнес. Прием платежей по банковским картам позволяет оптимизировать работу магазина, избавиться от волокиты с наличными средствами и постоянно контролировать поступление денег.

chto_takoe_torgovyy_ekvayring-1-1-1.jpg

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Почему это выгодно для индивидуальных предпринимателей

Сейчас магазины, где нельзя рассчитаться по безналу, не пользуются большой популярностью потому, что в современном мире люди постепенно отвыкают от наличных средств. Так, торговый эквайринг для ИП скорее необходимость, чем выгода. Преимущества очевидны:

  • Нет риска получения фальшивых денег. Работа с наличными нередко чревата такими проблемами.
  • Кассиры работают проще и быстрее. Не нужно пересчитывать купюры, давать сдачу, нет страха посчитать неправильно. Обслуживание одного клиента занимает намного меньше времени.
  • Инкассация обходится дешевле.
  • Увеличивается выручка. Если можно расплатиться картой, люди часто склонны тратить на 10—15% больше чем обычно.

Число покупателей, предпочитающих безналичный расчет, растет. Если магазин принимает только наличные, велика вероятность, что клиент пойдет к более современному конкуренту.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Торговый эквайринг

Считается наиболее безопасным. Для расчетов с покупателями используется POS-терминал – специальный аппарат, считывающий данные с карты и обеспечивающий списание или возврат нужной суммы средств. Он устанавливается на каждой кассе, поэтому данный вид эквайринга также называют стационарным. Средства со всех касс и торговых точек зачисляются на единый счет предпринимателя (компании).

Причины отказа в проведении транзакции

Если с картой никаких проблем нет, система сразу одобряет операцию и терминал выдает чек о ее проведении. Бывают ситуации, когда система не дает добро на платеж. Эквайринговая операция может быть не совершена по следующим причинам:

  • карта недействующая. Например, она может быть заблокирована или закончился срок ее действия;
  • на счету покупателя недостаточно средств;
  • на карточный счет наложен арест;
  • карта неисправна, повреждена;
  • превышен допустимый лимит на проведение платежных операций. Например, карта дополнительная, и к ней через онлайн-банк основной держатель установил ограничение.

Бывают ситуации, когда система не дает добро на платежБывают ситуации, когда система не дает добро на платеж

Что касается технических отказов, то они тоже случаются. Ведь эквайринг — что это такое? Это сложный процесс, и на каком-то из его этапов могут возникнуть проблемы. Чаще всего в операции отказывается, когда нет связи с банком. Связь обеспечивается через интернет, а ему свойственно иметь сбои.

Как подключить

Первым делом ознакомьтесь с тарифными планами и предложениями разных банков. Посмотрите, какие услуги включены, почитайте отзывы об обслуживании. Затем:

  • Подайте заявку на подключение в выбранном банке. Это делается двумя способами – по звонку на горячую линию либо через онлайн-форму на сайте. Если выбрали второй вариант, ждите звонка от представителя банка. Потом с менеджером обсудите рабочие вопросы.
  • После одобрения заявки нужно подписать договор. Для этого понадобятся документы. У каждого учреждения список отличается.
  • После заключения договора на офис или магазин выезжают сотрудники эквайера. Они установят оборудование, расскажут и покажут, как им пользоваться, все протестируют, настроят.

Аппаратура для безналичных расчетов покупается в магазинах кассовой техники. Многие банки предлагают услугу аренды или покупки терминалов.

Важная информация! Некоторые организации подключают эквайринг только при условии приобретения либо аренды их приборов. Другие подключат только конкретные модели устройств. Эти вопросы стоит уточнить заранее.

chto_takoe_torgovyy_ekvayring-1-1-3.jpg

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Тарифы банка

Прежде чем заказать услугу, нужно учитывать, что у всех организаций есть комиссия за торговый эквайринг. Она определяется для каждой суммы, списываемой с карты клиента при совершении платежа. Средний процент – 1,5—2,5. Тарифы зависят от таких факторов:

  • Сколько POS-терминалов подключено.
  • Какие карточки (каких платежных систем) принимаются к оплате.
  • Ежемесячные показатели товарных оборотов по одному аппарату. Если транзакций много, тарифная ставка снижается. Когда количество падает ниже суммы, зафиксированной договором, может дополнительно взыматься плата за оборудование.
  • Наличие у банка своего процессинга. Если его нет, комиссия выше, потому что учреждение дополнительно платит за работу стороннего центра.
  • Какую сумму нужно переводить платежной системе.

Обычно за аренду техники пользователь (заказчик) тоже платит каждый месяц. Некоторые кредитные организации предоставляют ее бесплатно. Дополнительно снимается отдельная комиссия за обслуживание счета.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга оплаты по картам предоставляется бесплатно для покупателей, но обойдется в определенную цену предпринимателю. В среднем банки-эквайеры берут 2-6% от суммы перечислений в зависимости от тарифа. Что входит в эту стоимость:

  • Организация работы платежного терминала без перебоев;
  • Обучение банковских сотрудников правильной работе с устройствами;
  • Сервисное обслуживание, ремонт, программное обновление и консультирование по вопросам пользования терминалом;
  • Перечисление средств на банковский счет организации или ИП.

В обязанности магазина входит прием платежей, поддержание терминала в работоспособном состоянии и оплата комиссии банку. Что потребуется для подключения эквайрингового оборудования:

  • Заключение договора с банком с одновременным открытием расчетного счета для малого бизнеса;
  • Анализ и проверка документов о финансовой и хозяйственной деятельности организации;
  • Наличие постоянного доступа во всемирную сеть.

Банки часто включают стоимость самих терминалов в тарифный план, чтобы привлечь потенциальных клиентов из числа предпринимателей. Удобно, когда услуга предоставляется в комплексе и не нужно обращаться в несколько мест для решения одного вопроса. Малому бизнесу оплата по картам дает немало преимуществ, хотя и приходится регулярно за нее платить.

В первую очередь, касса освобождается от наличных денег. Это значит, что снижается риск получения фальшивых купюр и ограбления. Повышается прибыль за счет безналичной оплаты товара, ведь людям свойственно с карты тратить больше. Часто финансовые организации дают постоянным клиентам льготные условия по другим программам, например, кредитуют под низкий процент.

Договор об оказании услуг эквайринга

Документ отражает все варианты взаимодействия между банком и фирмой или предпринимателем, включая сроки зачисления, варианты использования, техническую поддержку и так далее.

Также важно и дополнение к договору эквайринга, так как в нём должно содержаться описание оборудования.

Обязанности банка при эквайринге

  • Стабильность действия оборудования.
  • Обучение сотрудников.
  • Своевременное перечисление денег.
  • Сервисное обслуживание.

Обязанности торговой точки, оснащённой терминалом для эквайринга

  • Требуется обеспечить безопасное использование терминалов.
  • Обязанность принимать банковские карты.
  • Обязуется выплачивать банку комиссию за использование терминала.

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Без открытия расчетного счета

Обязательное требование для подключения эквайринга – открытие р/с в банке-эквайере. Если не выполнить это условие, услугу предоставить невозможно, ведь некуда будет перечислять деньги, поступающие от покупателей.

В законе нет прямого запрета на перечисление выручки за продажи на индивидуальный счет, принадлежащий физическому лицу. Но большинство банков отказывают в обслуживании, если предприниматель хочет использовать этот способ. Если организация согласится работать так, то будет брать высокие комиссии от физлица. Как правило, около 5—7%.

При обращении клиента для подключения эквайринга выдвигается обязательное условие – открытие расчетного счета в его отделении. Может обслуживаться р/с другой организации, но тогда установят повышенную комиссию.

Как выбрать эквайера

Качество предоставления и эффективность торгового эквайринга зависят от квалификации финансового учреждения. Просматривая предложения разных организаций, нужно обращать внимание на:

  • Разнообразие предоставляемых услуг. Хорошо, если банк не просто обрабатывает транзакции, но консультирует по их проведению, помогает, когда возникают проблемы.
  • Платежные системы. В зависимости от выбора конкретной, условия обслуживания пластика отличаются.
  • Тарифы. Процент часто устанавливается индивидуально, исходя из оборотов, количества покупателей компании. Посмотрите расценки на аренду оборудования.
  • Предоставляемая техника. Это не только стандартные терминалы, но также кассовые аппараты, пин-пады, процессинги.
  • Тип связи с представителем учреждения. Влияет на скорость проведения оплаты.

Перед подписанием договора изучите условия. Главные – пункты, где перечисляются ваши обязанности и права. Если какие-то требования будут нарушены, банк обратится в суд. Тогда долгой волокиты не избежать.

chto_takoe_torgovyy_ekvayring-1-1-4.jpg

Как закрыть эквайринг

Чтобы отказаться от услуг банка, необходимо связаться с представителем кредитной организации. Либо обратиться в банковское отделение. Закрывать эквайринг можно в нескольких случаях:

  • условия действующего банка не отвечают потребностям;
  • банк нарушил обязательства, указанные в договоре;
  • вы нарушили правила договора (в этом случае инициатором расторжения выступает банк).

Условия расторжения у каждого банка разные. Подробности можно узнать по телефону службы поддержки. Он всегда указан в договоре или на официальном сайте.

Отзывы об эквайринге в банках

Светлана, Екатеринбург:

«Открыла в ВТБ расчетный счет и там же подключила эквайринг. Очень понравилась работа сотрудников банка. Все установили, настроили очень быстро и профессионально. Теперь пользуюсь и радуюсь. Покупателей стало гораздо больше, так как у одного из наших конкурентов до сих пор нет оплаты картами.»

Станислав:

Отзыв №1 о подключении эквайринга в банках

Ольга, Самара:

«На нашей торговой точке установлен эквайринг Сбербанка. Обороты у нас небольшие, поэтому банк назначил довольно высокий процент, но зато никаких перебоев. Терминал связывается с банком по GPRS, СИМ-карту предоставил банк, и он же сам оплачивает все расходы по ней. Чековую ленту тоже предоставляют вовремя.»

Людмила:

Отзыв №2 о подключении эквайринга в банках

Популярные статьи

Олег Бахмутский

o.bakhmutskij@dreamkas.ru

Олег понимает проблемы и специфику небольших магазинов. Знает, как увеличить продажи с помощью автоматизации.

Может ли банк отказать в эквайринге?

Может, но такие случаи крайне редки. Просто потому что для банка это выгодная сделка. С другой стороны он вправе это сделать, если считает, что клиент, обратившийся за эквайрингом обладает плохой бизнес-репутацией, или занесён в чёрный список банка.

Что такое эквайринг, какие виды бывают и как выбрать

Кто обязан ставить терминалы

До начала 2020 года поставить такую технику должны были владельцы заведений общепита, гостиниц, отелей, туристических агентств, стоматологических, косметологических клиник. Это требование распространяется на продавцов лекарств, бытовой техники, подакцизной продукции, ювелирных изделий, работников ЖКХ.

До 1 июля 2020 года POS-терминалы обязаны поставить предприниматели:

  • продавцы машин, авто-мотозапчастей, выполняющие техобслуживание транспортных средств;
  • оказывающие курьерские, почтовые услуги;
  • работающие в сфере пассажирских перевозок любого типа;
  • руководители культурных заведений, спортивных центров.

Это же касается всех клиник, страховых компаний.

Подключив торговый эквайринг, любое предприятие повысит свой престиж, станет клиентоориентированным. Процесс предполагает затраты, но можно с уверенностью утверждать, что все комиссии за обслуживание и оплаты вскоре окупятся. Все больше людей сейчас полностью отказываются от наличных, не всегда имеют их при себе.

Особенно необходима эта услуга торговым точкам с большим оборотом продаж, ведь так получается проще контролировать поступление выручки. Главное – выбрать профессионального эквайера, который обеспечит квалифицированный сервис.

chto_takoe_torgovyy_ekvayring-1-1-7.jpg

Стандартные требования к интернет-порталу для предоставления услуг интернет-эквайринга

На сайте необходимо разместить контактную информацию, которая будет содержать реквизиты продавца, его адрес и телефон для связи.

Портал обязан предоставлять такое описание товара, которое позволит покупателю делать осознанный выбор при покупке. (Это на самом деле, чтобы возвратов меньше было).

Должна быть размещена подробная информация по осуществлению оплаты, а также логотипы платёжных систем.

Должна быть размещена информация о том, как покупатель может вернуть товар, а также информацию о том, какие товары не подлежат возврату.

Продавец должен предоставлять информацию о доставке.

В случае, если интернет-портал не обладает какой-либо из вышеуказанной информации, банк может отказать в предоставлении услуг эквайринга, либо занести фирму в разряд «повышенные риски», что ведёт за собой повышение комиссии.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...