Что такое индекс MosPrime? | Статьи

В России, Mosprime.com расположен на 299,154 месте, с посещаемостью 1530 пользователей в месяц. Узнайте больше информации об этом сайте.

Участники[править | править код]

Список банков, участвующих в формировании MosPrime Rate, пересматривается Советом НВА не реже 1 раза в год, при этом каких-либо ограничений на повторное включение банка в указанный список не устанавливается[5]. С 9 сентября 2015 года в список включены[6]:

  1. АО «АЛЬФА-БАНК»
  2. Банк ВТБ ПАО
  3. Внешэкономбанк
  4. «Газпромбанк» (ПАО)
  5. АО «Райффайзенбанк»
  6. АО «Россельхозбанк»
  7. ПАО Сбербанк России
  8. АО «ЮниКредит Банк»

Трафик

Средняя статистика за последние 3 месяца
Место в мире 6,100,123 +67,101 +.gif
Месячная посещяемость 1,530 -1.1% +.gif
Позиция по месячной посещаемости 6,088,606 +66,975 +.gif
Просмотры страниц в месяц 8,130 -1% +.gif
Позиция по просмотрам страниц 5,677,682 +56,777+.gif
Просмотров страниц 1 посетителем 5.32

Ставка MosPrime

MosPrime Rate – независимая индикативная ставка, по которой российские банки предоставляют друг другу рублевое кредитование. Mosprime рассчитывается в России с 2005 года, после соответствующего запроса Европейского банка реконструкции и развития. Расчеты ранее предоставляла Национальная Валютная Ассоциация (НВА), реорганизованная в апреле 2015 года в фондовую (НФА). Моспрайм является российским аналогом ставки LIBOR.

Ставка рассчитывается на основе информации о депозитных ставках сроком от суток до 6 месяцев (7 значений), предоставляемой не менее чем восемью ведущими российскими банками. В настоящее время в список банков, подающих данные для формирования ставки, входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, Росбанк, Райффайзенбанк и другие.

Показатель MosPrime Rate определяется каждый рабочий день. Значение ставки моспрайм на сегодня можно узнать на официальном сайте http://mosprime.com. Информация предоставляется в виде сводного графика, объединяющего различные сроки кредитования. В нормальной ситуации большим срокам соответствуют более высокие значения.

mosprime ставка

Основная сфера применения ставки моспрайм — рублевые ипотечные кредиты и рублевые банковские депозиты с плавающей ставкой. В таких финансовых продуктах процентная ставка состоит из постоянной и переменной частей, в качестве последней используется моспрайм. Она может использоваться и для расчета купонов отдельных облигаций: так, купон муниципальных облигаций Москва-27066-об был привязан как к ставке моспрайм, так и к ставке РЕПО:

Ипотечные кредиты на базе mosprime были особенно востребованы в 2006-2007 году, их предлагали банки Дельта-Кредит, Кит-Финанс, ВТБ-24 и другие, уже ушедшие с рынка. После того, как с июля 2008 года по март 2009 года трехмесячная ставка МосПрайм выросла с 6% до 30%, стоимость кредита для ипотечного заемщика увеличилась в среднем с 12% до 36% годовых. В начале 2010-х большинство подобных кредитов были реструктуризированы и переоформлены по фиксированной ставке, а популярность ипотечных продуктов такого типа резко снизилась.

Что такое кредит с плавающей процентной ставкой

Процентную ставку по займу называют плавающей тогда, когда ее размер не зафиксирован на определенном уровне, а может изменяться на протяжении всего срока кредитования. В соглашении между банком и заемщиком прописано, как часто ставка может меняться. Формула расчета процента по кредиту содержит переменную величину. Она зависит от ставки, которая действует на межбанковском, международном или внутреннем рынке. Другими словами, от ставки, под которую выдают кредит банку. Так вот, в формуле к этому показателю прибавляют фиксированный процент, например, равный 3 %. Именно он и является чистой прибылью банка.
[offer] Предположим, банку выдали заем под 6 %. В свою очередь, клиенту финансовая организация выдала кредит под проценты в размере 6 + 3 %. Банк всегда окажется с прибылью, не важно, снизится или повысится тариф для финансовой организации. А заемщик будет в плюсе только в том случае, если эта переменная величина будет оставаться на одном уровне, что и прежде, либо снизится. Если же банку заем выдали под большой процент, то и для частного клиента увеличится ставка по кредиту. А это значит, что и платежи также возрастут.

Для заемщика плавающий тариф выгоден, по крайней мере в начале кредитных отношений. Размер фиксированного процента обычно выше. Предположим, что банк N выдает потребительский кредит под 15 % годовых с фиксированной ставкой. А плавающую может предложить примерно в размере 12 %. На первоначальном этапе видна экономия в 3 % годовых.

Соглашаясь на кредит с плавающей процентной ставкой, нужно осознавать риск этого условия. На рынке банковских услуг ситуация может меняться за период кредитования не один раз. Чаще всего это не в пользу заемщика. Экономисты что-то могут спрогнозировать, но простому обывателю точно просчитать риски не удастся, так как в этой сфере нужно постоянно следить за ситуацией. Таким образом, есть риск того, что в любой момент процент по займу может вырасти и в итоге стать выше, чем фиксированный. Вся первоначальная выгода довольно быстро испаряется.

В договоре прописывается периодичность пересмотра тарифов. Это может быть и ежедневно, но чаще всего раз в полгода или год. Под плавающий процент выгодно брать краткосрочную ссуду. Но финансовые учреждения выдают займы сроком до года только под фиксированный процент. Под изменяющийся тариф можно взять ипотеку, даже валютную. Банк в данном случае точно ничем не рискует. Все перекладывается на заемщика. При ипотечном кредите очень важно иметь возможность платить долг с более низкой ставкой, даже если это будет не очень продолжительно. Разница в 2-3 процента позволяет существенно сэкономить.

Для валютного ипотечного кредита с плавающим процентом расчет производится по формуле, где в качестве переменной нужно взять международные рыночные индикаторы. Если заем в рублях – то российские рыночные индикаторы.

Бывают случаи, когда ипотека с плавающим тарифом зависит от ставки рефинансирования. Она является главной в ЦБ РФ. Центробанк страны не один раз предлагал коммерческим банкам снижать процент по займу для клиентов в том случае, когда он сам понижает ставку рефинансирования для банков. Пока что российские банки не прислушиваются к этим рекомендациям.

При ипотеке довольно сложно просчитать, что окажется выгоднее – фиксированный или плавающий тариф. Кредит выдается примерно на 10–15 лет. Но есть предположение, что за это время межбанковский индекс с большей вероятностью будет расти, а не снижаться.

Такие займы чаще всего берут корпоративные клиенты финансовой организации.

Обратитесь к нам

Как правило, специалисты

Первого Ипотечного Агентства

рекомендуют участие в той или иной ипотечной программе индивидуально. Наше агентство оказывает бесплатные консультации в сфере ипотечного кредитования. Также наше агентство обладает возможностью дополнительного снижения процентной ставки до 1%. Если у Вас возникли вопросы по участию в той или иной программе ипотечного кредитования, наши специалисты с радостью Вам помогут!

Ссылки[править | править код]

  • Сайт Национальной валютной ассоциации

Для получения бесплатной консультации и дополнительной скидки по ипотеке:

Звоните: 8 (812)

335-36-96

Пишите: info@pia-spb.ruПриходите в офис:

г. Санкт-Петербург, Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н

. Пн. – Пт. 09:00 – 19:00Обратитесь к онлайн-консультантуили

Отправить заявку на бесплатную консультацию по ипотеке

Веб-сервер

Информация о дата-центре
Время загрузки веб-сервера составляет 0.25 секунды
Garant-Park-Telecom
AS41126 CJSC Registrar R01
Moscow
Moscow City
Russian Federation
55.7522, 37.6156
Серверами доменных имён являются ns.lancronix.ru (217.79.225.8), ns2.lancronix.ru (217.79.226.18). ИП адрес сайта 89.111.177.98
ИП: 89.111.177.98
Тип сервера: Apache/2.4.16 (Unix) OpenSSL/0.9.8e-fips-rhel5 mod_bwlimited/1.4
Кодировка: WINDOWS-1251
ПИНГ www.mosprime.com (89.111.177.98) Размер пакета составляет 39 байт.
39 байт для 89.111.177.98: seq_num=1 TTL=64 41.3 мс
39 байт для 89.111.177.98: seq_num=2 TTL=64 41.2 мс
39 байт для 89.111.177.98: seq_num=3 TTL=64 40.7 мс
— www.mosprime.com результаты пинга —
4 запроса отправлено, 4 пакета получено, 0 потеряно (0% потерь)
Средний пинг до сервера составляет 30.8 мс, и среднее время загрузки сайта 0.25 секунды.
Конфигурация веб-сервера
Тип содержания: text/html
Дата: Sat, 25 Mar 2017 11:47:55 GMT
Веб-сервер: Apache/2.4.16 (Unix) OpenSSL/0.9.8e-fips-rhel5 mod_bwlimited/1.4
Х-поддержка: PHP/5.2.17
П3П:
Добавление куки:
Разное:
Е-тэг:
Содержание MD5:
Штифты открытого ключа:

Данные являются приблизительными*
Последнее обновление: 04.04.2017 09:40:28

От чего зависит ставка по вкладу?

Выбирая вклад Вы, вероятно, поняли что процентная ставка для вклада не идентичный размер. И она может измениться от довольно большого количества параметров. В этой части статьи мы попытаемся описать самого важного из них.

677838758736428436572934Валюта – вероятно, наиболее сильно влияющий параметр. Вы уже заметили, что ставка на депозиты в рублях во многих банках достигает 10% и может быть еще выше, чем он. В то же время на том же самом продукте и в том же самом банке уровень согласно программе в долларах едва достигает 5%, и в евро – еще ниже. Это связано со стабильностью валюты и инфляции в этих странах.

Надежность банка и его деятельности – другой довольно важный индикатор. Так, например, один из лидеров финансового рынка (включая рынок депозитов) Сбербанк никогда не отличался по высоким показателям, и все связано с тем, что многие люди, оценивающие его надежности, готовы согласиться с более низким уровнем спать мирно и волноваться о деньгах. Кроме того, у того же самого Сбербанка есть доступ к довольно дешевому (относительно депозитов) к деньгам Центрального банка, который он получает по возмещающему уровню поэтому, он в большей части предоставляет себе активы и не пытается собрать больше денег населением. Для другого примера возможно дать Домашний Кредитный банк, какое наличие довольно высоких показателей на кредитах на население в состоянии позволить себе привлечь депозиты также по более высоким ценам.

Термин и сумма вклада – не менее влиятельные индикаторы на уровне. Более будет сумма и термин вклада, уровень будет выше.

Другие условия вклада – они не так сильно влияют на индикатор, но после всего некоторого увеличения, или сокращение ставок в зависимости от этого примечательно, это используется – ли условие или нет. Возможность полного или частичного раннего удаления денег или возможность пополнения вклада могут быть такими условиями.

Калькулятор в Excel для кредита с плавающей ставкой

Для наглядности рассмотрим кредит, дисконтированный по LIBOR. При повышении показателя LIBOR (London Interbank Offered Rate) на какое-либо процентное значение его обозначают так: «LIBOR + 3 %». Приведем конкретный пример.

На графике платежей по кредиту с плавающей процентной ставкой, отображенном на рисунке ниже, можно увидеть столбец «Изменение процентов». Эти данные наглядно отражают значения процентной ставки с течением времени. В другой таблице отображаются изменяемые значения процентной ставки.

Столбец «Изменение процентов» содержит формулу, в которую вносятся определенные ставки из дополнительной таблицы по заданному условию. Кредиты с плавающей процентной ставкой

Столбец «Сумма процентов» содержит формулу, которая использует данные из ячеек в столбце «Изменение процентов».

Кредиты с плавающей процентной ставкой

Примечание: все формулы в каждом столбце находятся выше заголовков столбцов за исключением столбца G, там формула: =ВПР(D11;$K$11:$L$23;2;ИСТИНА).

В столбце «Изменение процентов» используется функция ВПР. Четвертый аргумент в ней имеет значение «ИСТИНА». Чтобы этот аргумент можно было использовать в формуле корректно, данные первого столбца в дополнительной таблице с плавающими процентами необходимо отсортировать по возрастанию. Функция ВПР определяет, какое значение является наибольшим в первом столбце дополнительной таблицы для каждого текущего номера платежа в исходной таблице.

Функция при поиске не требует точного совпадения. Нужно найти максимально приближенное по величине значение, которое соответствует числу из первого столбца дополнительной таблицы. Когда такое число найдено, функция ВПР возвращает процентную ставку из ячейки напротив найденного числа. Предположим, функция ищет значения процентной ставки для номера 16. Она возвращает значение со второй строки, так как ближайшее большее значение к 16 в очередной строке равно 98. То есть 98 – является максимально большим числом от искомого номера 16.

Оформляя график платежей, лучше всего указывать не номер платежа, а дату оплаты. Чтобы в графике заменить номер платежа на дату, нужно выполнить определенные шаги:

  • В ячейке D4 введите дату первого платежа (например, 10.01.2020).
  • В ячейке D5 введите формулу. Ее нужно скопировать в остальные ячейки столбца D (теперь уже «Дата платежа», а не «№»): Кредиты с плавающей процентной ставкой
  • В столбце K «Дата платежа» в дополнительной таблице с процентами (диапазон: K2:L15) введите даты, после которых будет изменяться процентная ставка в графике платежей по займу.

Нелишним будет создание условного форматирования, чтобы происходило автоматическое скрытие ячеек, где указаны отрицательные значения задолженности по займу при сокращении срока выплаты кредита. Допустим, вам осталось выплачивать не 30 лет, а 20. Можно изменить шрифт текста в ячейках на белый, скрыв таким образом данные, которые подходят под определенные условия. Чтобы это сделать, нужно выделить диапазон табличной части графика D4:I363 и выбрать инструмент: «ГЛАВНАЯ» – «Стили» – «Условное форматирование» – «Создать правило».

Откроется окно «Создание правила форматирования». В нем нужно выбрать опцию «Использовать формулу для определения форматируемых ячеек». В появившемся поле «Изменение описания правила» введите формулу:

=$D5>=ДАТА(ГОД($D$4);МЕСЯЦ($D$4)+($B$5*12);ДЕНЬ($D$4)) Кредиты с плавающей процентной ставкой

Кликнув по кнопке «формат», задайте шрифту значений ячеек «белый цвет».

После проделанных шагов вы увидите, что в графике платежей скрываются ненужные отрицательные значения, возникающие при сокращении срока кредитования в параметрах условий первой таблицы слева.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...