Девальвация в вопросах и ответах. Что нужно знать об обесценивании рубля | Экономика | Деньги | Аргументы и Факты

Проблема, как сохранить деньги при девальвации рубля 2021 года в России. Советы экспертов — покупать или вкладывать.

Содержание

Что происходит

Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.

Цена на нефть снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. «Динамика курса нефти Брент»). Доллар по отношению к рублю достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена — до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.

Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.

В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.

Девальвация простым языком

С течением времени «золотой стандарт» был отменен, и девальвация получила новую трактовку. Сегодня под этим термином понимается обесценивание национальной валюты по отношению к валюте, которая свободно конвертируется во всем мире. В современном мире такой валютой признан доллар США.

Эксперты единогласно в своих обзорах о девальвации сравнивают все валюты именно с американским долларом. Причина этого очень проста – доллар находится в свободном обращении в большинстве стран мира.

Из всего вышесказанного можно сделать заключение, что девальвация – это снижение курса рубля по отношению к другим мировым валютам, в частности, к доллару. Произошел термин из латинского языка, в переводе он означает: de – снижение, Valeo – стоимость.

В экономической политике государства девальвацию используют для регулирования количества денежных масс, находящихся в обороте. Главный курс валюты по большому счету находится в зависимости от положения на рынке, а также от принципов его работы.

Определения и особенности

Начнем с определения: девальвация – это снижение покупательской стоимости одной валюты по отношению к другим, в нашем случае – стоимости рубля по отношению к доллару США и евро. А так как запасы нашей страны хранятся в валюте, то и обычные люди очень остро чувствуют снижение или повышение курса.

💸 Что такое девальвация

Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.

На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.

Вы знаете, что такое девальвация и как она образуется?

Да, у меня соответствующее образованиеДа, изучал(а) все сам(а) – надо понимать, в каких условиях живешьСлышал(а) что-то по телевизору, но особо не вникал(а)

Москва. Другие новости 02.12.20

В России второй день подряд фиксируют рекордное число смертей от Covid-19. / «Мы продолжаем традицию»: Совет Федерации одобрил закон о Госсовете. / Валентина Матвиенко ушла на самоизоляцию.Читать дальше

© 2020, РИА «Новый День»

Почему рубль дешевеет?

Девальвация рубля обусловлена целым рядом факторов. Во-первых, против российской валюты играет геополитический фактор — нестабильная ситуация на Украине и санкции Запада, которые пока никто отменять не собирается.

Во-вторых, российская валюта падает вслед за нефтью. За полгода котировки «чёрного золота» опустились на 20 %. Финансовые рынки устроены таким образом, что чем сильнее доллар, тем слабее нефть, а чем слабее нефть, тем дешевле рубль. Дело в том, что неутешительные позиции «чёрного золота» вынуждают инвесторов выводить деньги из нефтяных фьючерсов (контрактов — прим. ред.) в т. н. валюту-убежище, то есть в доллар. Кроме того, дешёвая нефть снижает привлекательность российской экономики. Пока цены на нефть держатся на уровне ниже 90 долларов за баррель, российская валюта будет дешеветь, предупреждают эксперты.

5c2bfa9f0cb8f4d6f056cde24ffe06d5.jpg

«Пока будущее нефти остаётся туманным. Баррель Brent так и не может вернуться на уровень не то что выше 100 долларов, но даже 90 долларов. В условиях геополитического давления снижение нефти воспринимается более драматично. Все понимают, что в таком случае Россия уже получит двойной удар», — комментирует старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин.

По словам эксперта, давит на рубль ещё и слабая экономика. «Данный момент портит имидж национальной валюты, минимизируя её возможности к укреплению. Сейчас мы имеем следующую картину: инфляция высока, экономика в упадке, при этом Банк России вынужден метаться между двух огней. Повышает ставку — сдерживает инфляцию, но добивает экономику. Многие видят, что национальная валюта мало реагирует в этом году на повышение ставки, на валютные интервенции, живя своей спекулятивной жизнью. Никакой эйфории на рынке нет и в ближайшее время не ожидается. Сейчас, к сожалению, нужно побыть реалистами», — констатировал Алин в интервью АиФ.ru.

Причины девальвации[править | править код]

Причинами девальвации национальной валюты могут быть инфляция или дефицит платёжных балансов[3].

Хотя девальвация вызывается макроэкономическими факторами, непосредственное снижение курса валюты вызывается решением регулирующих органов в стране. Таким решением может быть официальное снижение фиксированного руководством страны курса, отказ от поддержки курса валюты, отказ от привязки курса валюты к валютам других стран или валютным корзинам с целью уменьшения дефицита платёжного баланса страны, повышения конкурентоспособности производимых товаров на мировом рынке, стимулирования внутреннего производства.

Как ослабление рубля отразится на жизни простых россиян?

Прежде всего, девальвация российской валюты разгонит инфляцию. Дело в том, что потребительская корзина в России почти на треть состоит из импорта, и чем дороже иностранная валюта, тем дороже обходится закупка импортных товаров.

Банк России ожидает роста цен в этом году не более 8 %, но уже сейчас годовые темпы роста инфляции перевалили за этот рубеж. По оценке Центра макроэкономических исследований Сбербанка, по итогам года инфляция в России достигнет 9,1 %. Годовой инфляции на уровне 9 % также ожидают аналитики американского инвестиционного банка Morgan Stanley. В случае если эти прогнозы сбудутся, годовая инфляция окажется максимальной с кризисного 2008 года.

ff21a2c6d6f8fb46d5267c42e5288085.jpg

«Ослабление рубля скажется ростом инфляции и повышением цен практически на все группы товаров и услуг. Если зарплаты и другие доходы населения не будут увеличиваться одновременно с ослаблением рубля, то получится, что у граждан фактически уменьшатся их реальные доходы. Получать они будут ту же сумму, что и раньше, но всё вокруг подорожает: медикаменты, одежда, продукты, коммунальные услуги, недвижимость, бензин и так далее. В результате на эту сумму можно будет приобрести меньше товаров и услуг, чем прежде, произойдёт обесценивание денег», — объясняет партнёр компании «Налоговик» Дмитрий Липатов.

Продолжительное ослабление рубля может привести к росту безработицы в РФ — бизнес, особенно связанный с иностранными контрагентами, уже чувствует негативный эффект от девальвации. Для уменьшения издержек работодатели могут начать сокращать рабочие места и зарплаты, а также перестать открывать новые вакансии.

Риски девальвации[править | править код]

Под риском девальвации валюты понимается риск резкого стрессового снижения курса валюты относительно других валют.Возможность оценки риска девальвации существенно зависит от того, в какой форме она происходит. Снижение руководством страны фиксированного курса может быть предсказано заранее; стихийная девальвация, вызванная неспособностью регулирующих органов поддержать курс валюты, сложно поддаётся оценке.

На ожиданиях резкого падения курса валюты, инвесторы начинают вкладывать деньги в более материальные носители. Но тем не менее это является крайней мерой.

Что делать

1. Кризис легче переживать с деньгами

Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» — ваш спасательный круг во время экономического шторма.

2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые

В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.

3. Валютные кредиты

Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.

4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро

Некоторые специалисты рекомендуют в качестве валюты для сохранения юань, как очень перспективный актив. Лучше составить корзину из нескольких валют.

5. Забудьте про холодильник

Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.

6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках

Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.

7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают

Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.

8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом

Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.

9. Ипотеку в кризис вряд ли можно посоветовать

Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.

10. Счета в заграничных банках

Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.

11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег

При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.

12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.

13. Драгоценные металлы

Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.

Всякий кризис когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.

© Старецкая Елена, BBF.RU

💰 Куда лучше вложить деньги при девальвации рубля

Все зависит от объема свободных средств. Покупка иностранной валюты – вопрос спорный по причине, описанной выше. Это хороший вариант для опытных игроков, знающих законы биржи. Надеяться на элемент везения в таком случае не стоит.

Если свободных рублей немного, можно потратить их на покупки, которые давно откладывались. Особенно это касается бытовой и компьютерной техники. При девальвации эти товары неминуемо подорожают, пусть и не сразу, а с задержкой в несколько недель или месяцев. Если вы собирались поменять холодильник или ноутбук, то при девальвации самое время это сделать.

Если же свободные средства значительны, можно попробовать вложить их в ликвидную недвижимость. Квартира – это то, что всегда останется с человеком. В ней можно жить, сдавать, а при необходимости – спокойно продать.

Относиться к предложениям сыграть на рынке Форекс или других биржах для преумножения капитала стоит с большой осторожностью. Безусловно, заработать там реально можно, но данные финансовые инструменты на деле гораздо сложнее, чем кажется многим новичкам. Поэтому преумножить накопления смогут только опытные в игре на бирже люди.

Если же есть желание скупить валюту, то стоит организовать несколько финансовых «корзин». Можно обратить внимание не только на традиционные доллары и евро, но и на устойчивые валюты других стран. К таковым относятся, например, швейцарский франк или британский фунт стерлингов. Хотя из-за их невысокой распространенности быстро купить-продать подобную валюту в России не получится.

Что делать с рваными купюрами

Читать

Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты

Смотреть

Меняют ли порванные доллары и евро в российских банках

Подробнее

Кому выгодна девальвация рубля?

Наибольшую выгоду от обесценивания рубля получает государственный бюджет. Связано это с тем, что обязательства правительства выражены в рублях, в то время как значительная часть доходов госказны приходится на доллары. Следовательно, чем дешевле российская валюта, тем больше денег получает бюджет.

0a999a5ee0eb6805bc0b645829ed2843.jpg

Ослабление курса национальной валюты играет на руку и экспортёрам — по той же причине, что и госбюджету. Компании, продающие свою продукцию за рубеж, определённо увеличат свои доходы. Две трети российских экспортёров — это производители газа и нефти, затем следуют металлурги и экспортёры вооружений.

Проблемы из-за девальвации рубля в первую очередь начнутся у заёмщиков, которые взяли ипотеку или любой другой крупный кредит в иностранной валюте, а получают заработную плату в рублях. Их доходы сократятся, а расходы на обслуживание долга увеличатся.

Валютные войны[править | править код]

Валютные войны (конкурентная девальвация) — положение в мировой финансовой системе, при котором страны соревнуются друг с другом для достижения относительно низкого обменного курса для своей национальной валюты, с тем, чтобы нарастить объёмы экспорта и помочь отечественной промышленности. Явление валютных войн достаточно редкое. Широко признано, что одним из эпизодов является произошедший в 1930 году, когда некоторые государства осуществляли продажи валюты ниже её реальной стоимости, с целью подавления объёмов внешней торговли других стран[20].Профессор Калифорнийского университета Беркли Барри Эйхенгрин считает, что итогом ослабления национальных валют будет частично скоординированная либерализации монетарной политики[21].Глава МВФ Доминик Стросс-Кан 2 октября 2010 года заявил, со ссылкой на ситуацию в Китае и заявление Минфина Бразилии о начале мировой валютной войны, что новая вспышка валютных войн вновь возможна[22].

См. также[править | править код]

  • Ревальвация
  • Деноминация (экономика)
  • Инфляция
  • Рефинансирование

Примечания[править | править код]

  1. 1 2 Изменение стоимости иностранной валюты // Международная экономика. — М., 2001. — Т. 2.
  2. Самуэльсон П. Что такое девальвация и что такое обесценение валюты // Экономика. — М. — Т. 1.
  3. Пугают девальвацией? Не бойтесь! (неопр.). Частный Корреспондент. chaskor.ru (26 ноября 2008). Архивировано 11 февраля 2012 года.
  4. Владимир Путин разъяснил причины девальвации рубля (неопр.) (недоступная ссылка). Финанс (19 января 2009). Дата обращения: 30 января 2011. Архивировано 18 августа 2014 года.
  5. Кудрин назвал положительные стороны девальвации рубля (рус.). РИА Новости (30 января 2009). Дата обращения: 30 января 2011. Архивировано 11 февраля 2012 года.
  6. Российские финансовые власти призывают не расслабляться и ожидают дальнейшего снижения мировой экономики, Финам.ru (23 марта 2009). Дата обращения 30 января 2011.
  7. Девальвация рубля: что было и что будет с российским рублем (рус.) (недоступная ссылка). ftimes.ru. Дата обращения: 20 февраля 2017. Архивировано 20 февраля 2017 года.
  8. Нацбанк повысил курс доллара на 20,5 %
  9. Нацбанк Беларуси сохраняет границы колебаний курса белорусского рубля к корзине инвалют в рамках плюс/минус 12 % (недоступная ссылка) // РБК 23.05.2011
  10. 1 2 Белорусский рубль — мировой лидер по девальвациям, Белорусские новости (20.10.2011)
  11. В феврале 2009 года Национальным Банком была проведена одномоментная девальвация тенге
  12. Девальвация в Казахстане: закрылись обменники и магазины, delfi.lv (11 февраля 2014).
  13. Активисты вышли с требованием отставки председателя Нацбанка.
  14. Всем кому небезразличен Казахстан, наше будущее и будущее наших детей!: Импичмент президенту Республики Казахстан Назарбаеву Нурсултану Абишевичу.
  15. Сайт с петицией «об импичменте Назарбаева» заблокирован.
  16. Курс доллара составил 282,1 тенге. Рынки. Tengrinews.kz (неопр.). Tengrinews.kz. Дата обращения: 15 сентября 2015.
  17. Девальвация белорусского рубля: уроки 2009-го и перспективы 2011-го (неопр.). Дата обращения: 24 октября 2010. Архивировано 11 февраля 2012 года.
  18. Девальвация белорусского рубля как политика обменного курса в Беларуси (неопр.). Дата обращения: 15 апреля 2011. Архивировано 11 февраля 2012 года.
  19. Девальвация с предупреждением — «Московский Комсомолец»
  20. «What is the International Monetary Fund?» (russian Edition)(revised Sept 95) // Международный валютный фонд, 1998 г., С.— 27, стр.5. ISBN 1-55775-789-5
  21. «Война на ослабление» (недоступная ссылка) // Ведомости, 29.09.2010, № 183(2881)
  22. Валютные войны возвращаются — глава МВФ // ИА «Интерфакс», 02.10.2010 года

Когда девальвация валюты является выгодной?

Преимущества открытой девальвации очевидны. Это мощный инструмент для стимуляции экспорта, что создает выгодные условия для развития реального сектора экономики – промышленности страны. Процесс также замедляет расход государственных резервов. Однако, все эти преимущества работают только при открытой форме. В случае, когда процесс происходит скрытым образом, возникает высокий уровень инфляции, снижается покупательная способность населения из-за падения ликвидности государственной валюты. Помимо экономических процессов, девальвация может запустить панический настрой у населения и массовый отток средств со счетов физических и юридических лиц.

Чем отличается девальвация от дефолта?

Девальвация и дефолтДевальвация и дефолт

Во время дефолта не выполняются обязательства по займу, из-за чего невозможно выплатить ссуду или проценты. При девальвации снижается валютный курс по отношению к валютам развитых стран. Оба этих понятия указывают на экономический кризис, но дефолт — это более «болезненный» процесс, как для страны в целом, так и для отдельных граждан.

Теперь вы знаете самые основные экономические термины и что означает тот или иной процесс для обычного человека. Но не впадайте сразу в панику, если в стране будет объявлен тот или иной процесс. Спокойно оцените ситуацию и найдите выгоду для себя.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...