Facebook

В группу ВТБ должны войти ещё три банка, но что-то постоянно мешает интеграции. «Возрождение» должен был «слиться» с ВТБ в мае 2020 года, Запсибкомбанк – в августе. В ноябре – Саровбизнесбанк. Однако объединение происходит гораздо медленнее, чем планировалось. ВТБ винит в бедах пандемию и кризис.

Содержание

Что будет с офисами банка «Возрождение»?

Интеграция «Возрождения» и ВТБ. Нужно ли перевыпускать карту? | Изображение 1Источник фото: телеканал «360»

Некоторые офисы «Возрождения» изменятся внешне, под стандарты ВТБ, но сохранят привычный адрес, другие — переедут в ближайшие отделения ВТБ. В банке обещают, что клиенты не почувствуют никаких неудобств и по-прежнему смогут получать все необходимые услуги быстро и в полном объеме.

Стремятся быть вместе

2020 год переиграл планы ВТБ. Банку пришлось помогать клиентам и развивать дистанционные каналы для взаимодействия с пользователями. В итоге интеграция закончится в конце 2022 года, пишет «Коммерсант»

ВТБ сокращает штат и число офисов «дочерних» банков. Фото: leonardsolovatov.com.

Мнение экспертов отличаются от официальной версии банка. Например, в S&P считают, что интеграция затягивается из-за технических проблем IT-структур банков. А вот вина пандемии вряд ли оправдана, предполагает аналитик Дмитрий Назаров.

Аудиторская компания КПМГ тоже считает, что пандемия и ситуация в экономике не так значительно влияют на объединение банков. Ведь интеграция была запущена в конце 2019 года – за несколько месяцев до мартовского кризиса в 2020.

ВТБ и «дочки»: интеграция и сокращения

В руководстве

ВТБ

решили кардинально изменить концепцию присоединения трех «дочерних» кредитных учреждений –

«Возрождения»

,

«Запсибкомбанка»

и

«Саровбизнесбанка»

. Как

сообщает

«Коммерсант», если ранее планировалось их последовательное слияние с «материнской» структурой, то сегодня этот процесс разделен на два этапа. На первом все три организации должны быть присоединены к

БМ-банку

, в котором сосредоточены проблемные активы группы. На втором произойдет его непосредственное слияние с ВТБ.

Скажи беспределу - НЕТ!

По

информации

источников издания, к БМ-банку «Возрождение» присоединят в середине 2021 года, «Запсибкомбанк» – к началу 2022-го, «Саровбизнесбанк» в течение того же года. Ожидается, что это позволит сэкономить на административно-управленческих расходах: в течение следующих двух лет экономия может составить порядка

7 млрд рублей

.

Между тем, СМИ уже обратили

внимание

на изменения в региональной сети и численности персонала трех «дочерних» банков ВТБ. В частности, филиалы «Возрождения» получили статус региональных и дополнительных офисов, количество которых снизилось до 95 единиц (17%), а численность сотрудников сократилась до 4,2 тыс. человек (6,4%). В «Запсибкомбанке» сеть сократилась до 56 подразделений (28%), сокращение персонала составило 5% – до 2,4 тыс. сотрудников. Похожая картина и в «Саровбизнесбанке»: количество подразделений в регионах оказалось урезано почти в двое – с 50 до 28, сотрудников – на 17%, до 712 человек.

Глядя на происходящие изменения невольно задаешься вопросом: доживут ли «дочерние» банки до конца объединительного процесса или будут ликвидированы окончательно? Пока же налицо реализация августовского

обещания

руководства ВТБ о сокращении как минимум четверти допофисов, что планировалось сделать за счет отделений присоединяемых банков и в первую очередь – «Возрождения».

Кстати, еще в феврале прошлого года сам председатель правления ВТБ

Андрей Костин

рисовал будущее банка «Возрождение» весьма туманно:

«Это секрет, будет сюрприз, может, и не будет интегрирован в банк ВТБ. Посмотрим»

, –

цитировал

слова Костина «Интерфакс».

Подписывайтесь на наш канал

Одновременно в СМИ обсуждалось возможное присоединение кредитного учреждение к Почта-банку, а также его продажа администрации Подмосковья.

«Дочерние» структуры ухудшают показатели

Видимо, особого восторга от покупки новый владелец тогда не испытывал. Не исключено, что с тех пор эти настроения не изменились. На эти мысли наводят и финансовые показатели всех трех ожидающих слияния кредитных учреждений, с которыми можно ознакомиться на специализированном портале «Banki.Ru».Рассмотрим ситуацию с «Возрождением», показатели которого с начала года по минувший ноябрь включительно неизменно ухудшались. Так, стоимость банковских активов снизилась на 70,8 млрд рублей (25,36%). Сокращение прибыли отмечено в размере 9,4 миллиарда. Вклады физических лиц уменьшились на 42,3 миллиарда (27,24%), средства предприятий и организаций – на 39,8 млрд рублей (68,38%), кредитование юрлиц сократилось на 24,7 миллиарда (25,98%). Уровень доверия вкладчиков, как говорится, налицо.Аналогичную картину мы наблюдаем и в двух других банках. Например, в «Запсибкомбанке» за тот же период времени, чистая прибыль упала на 414,5 млн рублей (16%); стоимость активов-нетто снизилась на 36,5 миллиарда (24,56%); вклады физлиц сократились на 17,4 миллиарда (21,66%); средства предприятий уменьшились на 19,9 млрд рублей (48%), объемы их кредитования – на 8,5 миллиарда (31,19%). Приводить данные по «Саровбизнесбанку» не будем: они выглядят столь же малоутешительно.Но возможное дальнейшее снижение показателей «дочек» – это лишь часть трудностей, с которыми предстоит столкнуться ВТБ в наступающем году. По словам члена правления банка Дмитрия Пьянова, юридические нюансы предстоящей интеграции требуют

«проработки и одобрения ключевых параметров, принятия соответствующих корпоративных решений, получения обязательных согласований регуляторов».

Кроме того, 15% акций «Запсибкомбанка» на сегодняшний день арестованы, что также сказывается на сроках его окончательного слияния с «материнской» структурой.

«Мучительная» покупка «Возрождения»

Складывается впечатление, что глава ВТБ Андрей Костин уже сожалеет о приобретении банка «Возрождение», на которое он потратил столько нервов в 2018 году. В прессе подробно описывались его почти шекспировские колебания: «купить или не купить, вот в чем вопрос…». Причем банкир жаловался на «достаточно жесткие сроки», обозначенные ему Центробанком.С осени 2015 года основными владельцами «Возрождения» через холдинг «Промсвязькапитал» выступали скандально известные братья-бизнесмены Алексей и Дмитрий Ананьевы. Операционный контроль над банком они установили после смерти его предыдущего владельца Дмитрия Орлова, получив разрешение регулятора на приобретение 70% обыкновенных акций «Возрождения». В их планы даже входило объединение кредитного учреждения с принадлежавшим из «Промсвязьбанком», но в декабре 2017-го в отношении последнего была введена процедура финансового оздоровления, в связи с необходимостью докапитализации в размере не менее 100 млрд рублей.Позже стало известно, что буквально за день до начала санации, из «Промсвязьбанка» были выведены 57,3 млрд рублей и 505,6 млн долларов, что стало причиной возбуждения в отношении Ананьевых уголовного дела о растрате и их скоропалительного отъезда из России.В то же время сообщалось, что к самому «Возрождению» с точки зрения надзора у регулятора нет никаких претензий. Несмотря на эти заверения, руководство ВТБ до последнего момента откладывало рассмотрение вопроса о его покупке.

«У нас сейчас непростые переговоры уже с Центральным банком, поэтому комментировать было бы чуть-чуть предварительно, но я думаю, что в ближайшие дни какое-то решение окончательное будет принято»,

комментировал

ситуацию ТАСС сам Костин.

85% акций «Возрождения» ВТБ выкупил в октябре 2018 года. Стоимость сделки не раскрывалась и первоначально эксперты оценили ее в 0,4 стоимости капитала банка. Позже называлась сумма 9,7 млрд рублей; с учетом покупки акций миноритариев, общий объем потраченных средств составил порядка 11,4 миллиарда. Отмечалось, что несколько раз покупка находилась на грани срыва в связи с арестом активов Ананьевых Лондонским судом.

Сулейман Керимов остается «в тени»?

Посредником в ходе покупки выступал инвестиционный фонд «Bonum Capital», Совет директоров которого возглавляет Мурат Алиев, до 2013 года руководивший департаментом казначейства и торговых операций компании «Нафта-Москва» Сулеймана Керимова.

«Лично с Дмитрием Ананьевым мы не ведем переговоров, мы не знаем, где он, в стране он не присутствует, и от его лица выступает Bonum Capital»

, –

заявлял

Андрей Костин.

Самого олигарха неоднократно связывали с деятельностью фонда. Более того, источники «Ведомостей» называли Алиева человеком, который непосредственного управляет бизнесом Керимова. В самом фонде наличие какой-либо аффилированности конечно же отрицали. Тем не менее, в прессе высказывалось мнение, что промежуточным звеном при покупке «Возрождения» выступал именно Керимов.

«У братьев Ананьевых есть долг перед Сулейманом Керимовым. Они готовы отдать ему банк за рубль. Но дальше уже идет речь о денежной сделке – перепродаже доли конечному инвестору»,

подтверждал

эту версию знакомый с ситуацией собеседник «Коммерсанта».

Получается, что «Bonum Capital» мог играть роль посредника вовсе не с братьями Ананьевыми, а с их кредитором, которому банк «Возрождение» достался если не за рубль, то определенно по бросовой цене?

Кстати, в 2011-2013 гг. Керимов через принадлежавшие ему офшорные структуры

«Olybrius Limited»

и

«Millenium Group»

выкупил 4% акций ВТБ, стоимость которых предположительно составляла около

1 млрд рублей

. В конце 2014 года он воспользовался дефицитом и

реализовал

их, естественно, не без существенной выгоды для себя. Первоначальный покупатель остался неизвестным, но в итоге ценные бумаги оказались в собственности

Сбербанка

. Таким образом, у господ Костина и Керимова уже имелся опыт тесного плодотворного сотрудничества.

ВТБ «поглощает» миллиарды

Впрочем, на счету у главы ВТБ достаточно сомнительных сделок и операций. Можно вспомнить о

295 млрд рублей

,

выделенных

Центробанком в 2011 году на санацию

Банка Москвы

, которой занимался ВТБ. По оценкам экспертов, это была самая

масштабная

санация за всю историю российской банковской системы. Вот только спустя пять лет, в 2016-м, Банк Москвы прекратил свое существование и оказался присоединен к тому же ВТБ, где до этого успешно «растворились» почти три сотни бюджетных миллиардов.

Имели место и громкие международные скандалы. Один из них был связан с махинациями при покупке в 2015 году британской «дочкой» ВТБ компанией «VTB Capital plc» болгарского телекоммуникационного оператора Vivacom. Тогда в адрес российского госбанка прозвучали обвинения в рейдерском захвате. А в 2017 году стало известно, что в Мозамбике загадочным образом исчез 1 млрд долларов, привлеченный в страну от иностранных инвесторов, в том числе, при посредничестве ВТБ.

Но это дела минувших дней, а сегодня Андрей Костин рисует перед нами перспективу грядущего объединения банков. Правда, собственные финансовые показатели вверенного его руководству учреждения в последнее время заметно «хромают»: по данным портала «Banki.Ru», только в октябре-ноябре вклады физлиц в банке сократились на 13,8 млрд рублей, средства предприятий – на 200,8 миллиарда. Получается, что вкладчики теряют доверие к кредитному учреждению.

Так что к проблемам интегрируемых «дочек», могут прибавиться также проблемы самой «материнской» структуры. И здесь будет уже явно не до «Возрождения», от которого будет проще банально избавиться.

Полезно знать

Уведомление о цессии

Уведомление о состоявшейся цессии будут осуществляться следующими способами:

  • СМС-сообщение от банка ВТБ
  • телефонный звонок от сотрудника контакт-центра банка ВТБ
  • заказное письмо с уведомлением о вручении, отправленное на адрес основного заёмщика, от банка ВТБ и банка Возрождение

Погашение ежемесячного платежа

После передачи прав по кредиту вы можете вносить ежемесячные платежи для погашения кредита на счёт в банке ВТБ, для этого:

  1. если у вас уже открыт мастер счёт в банке ВТБ и получен доступ в приложение ВТБ Онлайн, то достаточно пополнить счёт на сумму ежемесячного платежа
    • наличие у вас открытого мастер счёта можно проверить в ВТБ Онлайн
    • или уточнить у специалиста любого офиса банка ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт. При посещении офиса банка ВТБ сотрудник может попросить вас оформить заявление о заранее данном акцепте
  2. eсли у вас нет мастер счёта и ВТБ Онлайн, то для открытия мастер счёта и получения доступа в бесплатный интернет-банк — вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ. При себе иметь паспорт

В случае безналичного перечисления денежных средств в целях погашения кредита в обязательном порядке в назначении платежа вам необходимо указать:
«Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заёмщика»

Сумма ежемесячного платежа будет списываться автоматически в установленную кредитным договором дату. Размер и дата ежемесячного платежа, ставка и срок кредита остаются прежними.

Всю финансовую информацию по кредиту вы сможете проверить в любое удобное для вас время в ВТБ Онлайн (информация об остатке задолженности по кредиту, проверять факт списания ежемесячного платежа с мастер счёта, оформлять заявление на досрочное погашение, заказывать справки и т.д.).

Мы рекомендуем открыть мастер счёт и получить доступ в ВТБ Онлайн банка ВТБ до даты вашего очередного ежемесячного платежа. Вы сможете использовать мастер счёт для погашения кредита, а также его наличие позволит вам воспользоваться всеми дистанционными сервисами в ВТБ Онлайн бесплатно.

Если вы внесли денежные средства на счёт в банке Возрождение и получили уведомление о цессии вашего кредита в банк ВТБ, то вы можете перевести любым удобным вам способом (сервис интернет банка/мобильного банк банка Возрождение, посетив офис банка Возрождение) денежные средства в банк ВТБ на мастер счёт в валюте кредита. Переводы бесплатные и осуществляются в течение нескольких минут.

Условия кредитного договора

Существенные условия кредита такие как процентная ставка, сумма платежа, срок действия кредитного договора — не изменяются.

Досрочное погашение

Предусмотрены следующие дополнительные возможности в части погашения кредитных обязательств:

  1. сокращение размера ежемесячного платежа
  2. сокращение срока возврата кредита

Списание платежа в счёт частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору произойдёт в день, указанный вами в заявлении на частичное/полное досрочное погашение с мастер счёта, при наличии средств достаточных для осуществления такого погашения

Обслуживание и закрытие кредита

После цессии вашего кредита заказать справки, получить информацию по кредиту можно воспользовавшись сервисом ВТБ Онлайн.

Для получения консультации и уточнения информации вы можете обратиться в любые отделения банка ВТБ или в контакт-центр по телефонам: 1000 — с мобильного телефона, 8 (800) 100-24-24

Подробные рекомендации при обслуживании кредита

Как ситуация отразится на договорах о депозитных вкладах?

ПАО “Возрождение” продолжит выполнять свою часть обязательств перед вкладчиками. Все условия договоров при этом остаются неизменными, включая процентные ставки, условия пролонгации, начисление процентов капитализации вкладов, сроки и формат выплат дивидендов.

В то же время сейчас будет приостановлено заключение новых договоров.

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

Банк “Возрождение”: последние новости

  1. Банки один за другим повторно снижают ставки ипотеки. Среди них ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, “Абсолют банк”, Промсвязьбанк (ПСБ), Росбанк, “Открытие”, Альфа-банк, “Возрождение” и др. В среднем снижение ставок составило 0,2-0,5%.

Любой вопрос можно решить дистанционно

Интеграция «Возрождения» и ВТБ. Нужно ли перевыпускать карту? | Изображение 2Источник фото: телеканал «360»

Офисы, открытые под новой вывеской, продолжат обслуживать клиентов банка «Возрождение», а на все возникшие вопросы помогут ответить менеджеры в офисах или кол-центре по номеру 8-800-755-00-05. Также к услугам пользователей — мобильное приложение или интернет-банк «Возрождения», где можно управлять своими продуктами в режиме 24/7.

«Вновь открытые операционные офисы банка „Возрождение“ по-прежнему предоставляют своим клиентам весь спектр услуг по сопровождению действующих продуктов, несмотря на изменение вывески. Также доступны мобильное приложение и интернет-банк „Возрождения“ для дистанционного управления продуктами в режиме 24/7. По всем вопросам всегда доступен кол-центр», — отметил руководитель блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Антон Рябов.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

[?]

Показатель Место среди всех банков на
01.02.2021
Изменение места за
январь
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
38 56 270
рубли 38 50 946
валюта 45 5 323

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

[?]

Период (последние месяцы до 01.02.2021) январь 2021 ноябрь 2020 – январь 2021
(3 месяца)
январь 2020 – январь 2021
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в Банк “Возрождение” по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

[?]

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.02.2021
Изменение места за
январь
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
117 5 386
рубли 109 4 875
валюта 128 511

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

[?]

Период (последние месяцы до 01.02.2021) январь 2021 ноябрь 2020 – январь 2021
(3 месяца)
январь 2020 – январь 2021
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в Банк “Возрождение” по срокам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для Банк “Возрождение” (ПАО) данные показатели имеют следующие значения:

Показатель финансовой устойчивости Значение на
01.02.2021
Среднее значение по всем банкам на
01.02.2021
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 469 % 247 % 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 72 % 250 % 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 82 % 39 % 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 18.3 % 34 % 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 8.6 % 23 % 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 10 % 27 % 6 %

Сеть и штат сокращают

Юридически интеграция трёх банков с ВТБ ещё не произошла. Но численность сотрудников «дочек» и количество офисов уже сократились.

  • «Возрождение» – на 17% уменьшилось количество офисов, на 6,4% – персонала;
  • Запсибкомбанк – на 28% сократилась сеть, количество сотрудников – на 5%;
  • Саровбизнесбанк – сеть офисов сократилась с 50 до 28, персонал уменьшился на 17%.

Постепенно ВТБ переводит клиентов «дочек» на собственную продуктовую линейку. Клиенты трёх банков получают доступ ко всем сервисам ВТБ. Такой ход и позволяет сокращать штат и филиалы в регионах, считают во втором банке страны.

Объединение IT-систем разных компаний – самая сложная часть интеграции, согласны эксперты. Насильно, как известно, мил не будешь: недостаточно просто взять и навязать новым клиентам продукты и сервисы «материнского» банка – от карт до мобильных приложений. Можно просто «распугать» клиентов такой навязчивостью и агрессивным маркетингом. IT-интеграция должна пройти «бесшовно» для пользователей. Иначе пропадает весь смысл в расширении клиентской базы.

Что делать при возникновении страхового случая клиентам Банка “Возрождение”?

Клиенты смогут продолжать пользоваться условиями обслуживания по вопросам возникновения страховых рисков. Так, если имеет место страховой случай, он рассматривается на условиях подписанного ранее договора.

Для денежных компенсаций или применения льготных условий по страховым случаям клиенту банка необходимо обратиться по телефону многоканальной линии 8 800 755 00 05 в Контактный центр Банка “Возрождение”. В телефонном режиме следует оповестить о факте страхового случая и подать предварительную заявку.

Перевыпускать карту не нужно

Интеграция «Возрождения» и ВТБ. Нужно ли перевыпускать карту? | Изображение 3Источник фото: телеканал «360»

Что будет с открытыми счетами клиентов? Номера банковских счетов в банке останутся прежними. Специально перевыпускать карту или переоформлять действующие договоры не нужно.

Банкоматную сеть также объединили — теперь клиентам «Возрождения» доступны все устройства самообслуживания ВТБ, где можно бесплатно снимать и вносить наличные по картам.

Все будет работать, как раньше

Подведем итоги. Офисы «Возрождения» переделают под стандарты ВТБ. Менять карты или номера счетов не нужно, все продолжает работать, как и раньше. Любые вопросы можно задать оператору кол-центра или найти ответ на сайте. Оплачивать уже имеющиеся кредиты, ипотеку и совершать другие платежи можно по-прежнему с помощью мобильного и интернет-банка «Возрождения». Любые операции доступны теперь в обширной сети банкоматов и терминалов ВТБ без комиссий и дополнительных платежей. К услугам сеть отделений и касс ВТБ, где можно оплатить задолженность наличными без комиссий.

Всю актуальную информацию всегда можно найти на сайте банка «Возрождение» или уточнить по телефону кол-центра 8-800-755-00-05.

Общая информация о банке Банк “Возрождение” (ПАО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

[?]

40

место среди 364 банков (за январь позиция не изменилась).

Адрес Банк “Возрождение” (ПАО):

101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1

ОГРН: 1027700540680

БИК: 044525181

Регистрационный номер: 1439

Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта “Сберометр”. Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...