Фиатные или фидуциарные деньги: что это, примеры

Принято решение перенести сюда содержимое статьи Фиатные деньги. Вы можете помочь проекту, объединив статьи, в соответствии с итогами на странице Википедия:К объединению/27 октяб

Что такое фиатная валюта?

Фиат — это форма денег, которая выпускается правительством. Она объявлена законным платежным средством. Этот тип валюты не привязан ни к одному ценному активу, он просто печатается по усмотрению центрального правительства. Именно поэтому такая форма денег называется фиатная или фидуциарная: первое значит соглашение “Да будет так”, а второе — доверие. Когда мы используем государственные деньги, мы верим правительству, что валюта имеет ценность.

Тем не менее, правительства должны быть осторожны, чтобы избежать чрезмерного обращения, поскольку это приведет к снижению стоимости денег.

В общем, фиат — это любая законная валюта любого государства. Рубль, доллар, евро, йена, юань — их список огромен.

История термина

В Новое Время термин «фидуциарные деньги» возникает синхронно с организацией обращения банкнот, которую проводил Банк Англии. Изначально банкнота была векселем банка, принявшего от вкладчика на хранение некую сумму в полноценной золотой монете. На таких условиях сумма денег, обращающихся в экономике, была равна сумма золотых монет в хранилищах банка.

Однако, развитие капиталистических отношений в Англии потребовало большей денежной массы, нежели имелось в наличии во всей экономике. В связи с этим Банк Англии начал выпускать в обращение банкноты, которым не имелось эквивалентного количества золота. Акт Роберта Пиля 1844 года установил границы этой непокрытой эмиссии в процентном соотношении к золотому запасу страны. Система денежного обращения, в основе которой лежало золото как всеобщий эквивалент, получила название золотого стандарта.

С развитием методов расчёта допустимой наличноденежной массы, а также способов её привязки к той или иной части золотого запаса, появлялись новые разновидности золотого стандарта (золотослитковый, золотодевизный и т. п.). Однако так или иначе владельцы фидуциарных денег (круг которых также со временем сокращался) имели возможность предъявить их в банк для получения полноценного золотого эквивалента.

Окончательный крах последней из форм золотого стандарта, Бреттон-Вудской произошёл в 1971—73 годах, когда правительство США в одностороннем порядке отказалось выдавать золото по требованиям центральных банков других стран. К этому времени изменился и состав массы, определяемой как фидуциарные деньги. В настоящее время к ним относятся банковские билеты и другие носители, ценность которых в обращении зафиксирована надписанной на них суммой. Последняя намного превышает их внутреннюю стоимость (цену производства банкнот и пр.), однако реальная покупательная способность может изменяться в зависимости от состояния экономики[9], от доверия к эмитенту (как правило, это центральный банк страны)[2][10].

Фидуциарными деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги, оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские ноты (банкноты) эмиссионных банков, признанные законным средством платежа, и резервы банков на счетах центробанка. Стандартные деньги не содержат в себе требование на что-либо, кроме самих себя и при получении обозначают завершенность платежа.

Упрощенно, стандартные деньги это наличные в Вашем кошельке, фидуциарные деньги это Ваши депозиты в банке, которые Вы можете использовать для платежа чеком или кредитной/дебетной карточкой, в случае, если кредитная карточка не уходит в минус — при овердрафте возникают электронные ссудные квази-деньги.

На декабрь 2007 года в США масса стандартных денег составляла 836.4 миллиарда долларов, а масса фидуциарных денег 6065.5 миллиарда долларов[источник не указан 790 дней].

Самые популярные фиатные валюты в мире

Резервной мировой валютой безусловно является доллар США, однако в список самых популярных и используемых валютных активов также входят Евро и Фунты.

  • Доллар США. Это законное платежное средство, но в обороте есть только банкноты достоинством 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов. Причем монеты разных видов и годов выпуска. В том числе имеют ценность банкноты, изготовленные до 1928 года.
  • Евро — валюта стран Евросоюза. В обращении на данный момент находятся банкноты семи номиналов: 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Все они имеют единое тематическое и стилевое решение. В зависимости от номинала они различаются размерами и цветовой гаммой. Изображения на деньгах отражают эпохи и архитектурные стили Европы.
  • Фунт стерлингов — валюта Великобритании. Стоит отметить, что стерлинги раньше изготавливали из серебра, а купюры появились только в конце семнадцатого века.

Чем характеризуются фидуциарные денежные системы?

Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению. Как только внутренняя стоимость металлических денег отделяется от их номинала, появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться на металлической, бумажной, электронной основе. К настоящему времени можно выделить три вида фидуциарных денежных систем:

–   переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;

–   полный фидуциарный стандарт;

–   электронно-бумажные денежные системы.

Для переходных денежных систем характерным явлением становится лаж. Он представляет собой превышение рыночной ценой денежного металла, выраженной в бумажных денежных знаках, номинала бумажных денежных знаков, представляющих данное количество денежного металла. Обычно его исчисляют в процентах. В результате появления лажа формируется двойная система цен на товары: в бумажных знаках и в металлических деньгах.

В настоящее время происходит повсеместный переход к электронно-бумажным денежным системам.

Список фиатных (фидуциарных) денег мира

Ниже представлен список основных фиатных денег стран мира:

Электронные фиатные деньги

В последние два десятилетия фиат представлен преимущественно электронными деньгами. Как свидетельствует статистика в мире сегодня только 8% – это наличные средства. Остальное – это цифровые деньги на банковских счетах.

Государства разных континентов кто быстрее, кто медленнее переходят к безналичному обществу.

Однако их отличие от криптовалют снова же состоит в том, что они централизованы – эти электронные деньги принадлежат государству, а в отдельных случаях частным компаниям, которые устанавливают свои правила. Они могут по запросу отменить или заморозить транзакции.

Чтобы пользоваться электронными деньгами, обязательно прохождение идентификации – указание личной информации, загрузка документов, если пользователь желает получить полный доступ ко всем функциям системы.

Помимо денег на банковских счетах, различают сетевые частные валюты, пример – WebMoney, Яндекс.Деньги, Киви. А также сетевые фиатные деньги – PayPal и GlobalMoney.

Фидуциарные деньги в литературе

Там вы получили за труд, за старание двенадцать рублей, а тут вы берете ни за что, даром, да и не двенадцать, а пятнадцать, да и не серебром, а всё синими ассигнациями. После таких сильных убеждений Чичиков почти уже не сомневался, что старуха наконец подастся.

— Н.В. Гоголь, Мёртвые души

Происхождение термина “фиатных денег”, на который мало кто обращает внимание

В переводе с латинского слово «fiducia» значит «доверие» , латинский термин «fiat» переводится как «декрет, указание» или фраза «да будет так» . Т.е. стоимость фидуциарных денег базируется лишь на вере людей в то, что монеты или банкноты они в любой момент могут обменять на что-то ценное.

Для чего используется фиат

В этом пункте практически не требуется объяснение, ведь это именно те деньги, которые мы используем каждый день. Фиатная валюта поступает в виде наличных бумажных денег, монет, кредитов, займов или облигаций.

Фиат используется для обмена валюты. Международные услуги по переводу денежных средств позволяют людям брать одну форму фиксированных денег.

См. также

  • Фиатные деньги
  • Фидуциарный счёт
  • Фидуциарный договор
  • Законное платёжное средство

Регуляторы финансового рынка

Процесс эмиссии и последующий оборот фиатных денег контролируют государственные органы. Регуляторами финансового рынка считаются органы, наделенные достаточным количеством прав и полномочий и занимающиеся регламентированием и регулированием деятельности субъектов рынка. В большинстве случаев регуляторы имеют на рынке монопольную власть, они могут заниматься лоббированием законопроектов и принимают решения об отстранении от работы или ликвидации недобросовестных участников.

Основные финансовые регуляторы мира: NFA, CFTC и SEC (США), FCA (Великобритания), CySEC (Кипр), FINMA (Швейцария), FI (Швеция), FSC Mauritius (Мальта), PFSA (Польша), требования MiFID (Евросоюз), BaFin (Германия), CNMV (Испания), ACPR и AMF (Франции), FCMC (Латвия), FSAEE (Эстония), CSRC (Китай), SEBI (Индия), FSCL (Новая Зеландия), MAS (Сингапур), SFC (Гонконг), ASIC (Австралия), IFSC (Белиз), FSC (Маврикий), Botswana IFSC (Ботсвана), FSB (ЮАР), Dubai FSA (Дубай, ОАЭ), Банк России, ФСФР (Россия), ISA (Израиль), CMB (Турция), Tadawul (Саудовская Аравия), FinCom (Китай), НКЦПФР (Украина), AFSA (Казахстан), SET (Таиланд).

Сложности с деньгами

Одно из преимуществ, которое дает фиат, — его распространенность. Он поддерживается платежными сетями и валютными биржами по всему миру. Правительства контролируют денежную массу и не зависят от товара.

Но это также недостаток, потому что, если печатается слишком много денег, валюта сталкивается с гиперинфляцией.

Поскольку деньги должны постоянно печататься, их стоимость постоянно снижается в долгосрочной перспективе.

Вот некоторые из ключевых различий между фиатом и криптовалютами:

Что такое фиатные деньги простыми словами?

Фиат доступен, правила его использования давно установлены. Чтобы отказаться от него, нужна сильная инфраструктура приема криптовалют. Это не выгодно правительству, а кто-то видит в популяризации криптовалют экономическую угрозу и угрозу безопасности.

Другие статьи по теме денег:

Правда ли, что криптовалюты — спасение от инфляции?

Внедрение криптовалют: проблемы массового принятия и их решение

Какие проблемы денег породили криптовалюту

Об эмиссии денег

В оборот современные деньги попадают, благодаря порядку банковского кредитования. Эмиссия наличных или банкнотная – это монополия эмиссионного, то есть центрального банка. Безналичные или депозитные деньги выпускает в оборот Центробанк во время процесса кредитования банков коммерческих и в том числе система банков коммерческих во время кредитования субъектов экономической деятельности. На счетах коммерческих банков депозитного характера деньги увеличиваются в связи с эффектом мультипликации кредита, в процессе движения их от одного к другому коммерческому банку. Обеспечивают банкнотную эмиссию резервы Центробанка, который выпускает безналичные деньги, когда происходит:

  • целевое кредитование народного хозяйства;
  • прирост официальных резервов золотой валюты в странах, у которых активный платежный баланс (например, при покупке Центробанком иностранной валюты);
  • предоставление кредитным учреждениям кредитов посредством проведения переучета векселей (центральный банк покупает векселя);
  • кредитование казны для обеспечения гос. ценных бумаг (центральный банк покупает гос. ценные бумаги).развития современной денежной системы

Ссылки

  • ФИДУЦИАРНАЯ ЭМИССИЯ // Современный экономический словарь.
  • Нас ждёт дефляция, причём надолго, до конца 2014 года (США перестали публиковать информацию по М3 после 2006 года)

Заменит ли биткоин фиатные деньги?

Доминирование биткоина

Сегодня ответить на этот вопрос однозначно сложно. Биткоин пока находится на начальной стадии своего развития, ему предстоит решить еще множество проблем, как- то скорость проведения транзакций, масштабируемость, высокая волатильность.

Биткоин сегодня хотя и принимают к оплате многие магазины и сервисы, все же до повсеместного признания BTC еще очень далеко.

Тем не менее такие видные деятели современного бизнеса как глава Twitter Джек Дорси, сооснователь корпорации Apple Стив Возняк и многие крупные инвесторы выражают надежду, что в ближайшее десятилетие биткоин имеет все шансы стать если не единственным мировым платежным средством, то родной валютой интернета точно.

Графики курсов онлайн фиатных денег и криптовалют

Графики форекс и криптобиржи с котировками в режиме реального времени даются на сайте Академии Masterforex-V

  • валютные пары форекс: индекс USD, EUR USD, GBP USD, USD JPY, USD CHF, USD CAD, NZD USD, AUD USD, USD RUB, EUR RUB, USD UAH, USD BYN, USD SEK, USD NOK, USD CNY, EUR CHF, EUR JPY, EUR GBP, EUR NZD, EUR AUD, EUR CAD, EUR NOK, EUR SEK, GBP CHF, GBP AUD, GBP CAD, GBP NZD, GBP JPY, GBP SEK, GBP NOK, CHF JPY, AUD CHF, NZD JPY, AUD JPY и др.;
  • курсы криптовалют к фиатным деньгам: BTC, ETH USD (Ethereum к доллару США), XRP USD (Ripple к доллару), LTC USD (Litecoin доллар).
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...