Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению

Что такое финансовая независимость и как ее побыстрее достичь? 6 простых шагов в пошаговой инструкции для новичка: составление портфеля, работа с деньгами. Советы и конкретные примеры от экспертов.

Содержание

4 шага к финансовой свободе:

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

Теперь о повышение доходов:

  • повышение квалификации, обучения для получения более высокооплачиваемой работы
  • продажа ненужных вещей через интернет
  • подработка на выходных или вечером
  • использование хобби в качестве дополнительного источника дохода
  • заработок в интернете

Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

    Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам. Наша основная цель – получить положительную разницу между вашими доходами и расходами в размере минимум 10%. Если вы достигли этого – двигаемся дальше.

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

Как достичь финансовой свободы и стать богатым человеком!

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу. Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Сколько времени у вас на это уйдет?

Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете.

Финансовая свобода — что имеется ввиду?

На блогах, форумах, Youtube вы можете найти просто огромное количество мотивирующих статей и видео про финансовую свободу, что это высшее благо и надо к ней стремиться. При этом частенько в них предлагают пройти тренинг, купить обучающий курс или прослушать вебинар от гуру 🙂

В общем, педалят тему как хотят, подразумевая под финансовой свободой всё что угодно — богатство, успех, духовное просветление… Впрочем, имеют право, ведь в экономической науке такого понятия нет и в Википедии его не найдёшь.

Впрочем, в книгах оно встречается, причём часто путается с финансовой независимостью. Что же авторы имеют ввиду? Всё довольно просто: финансовая свобода — это такое состояние ваших финансов, когда пассивный доход из нескольких источников превышает постоянные расходы + у вас есть все необходимые для нормальной жизни вещи, т.е. квартира, одежда, бытовая техника. Доход должен быть именно пассивным, человек как бы освобождается от необходимости работать и может жить на проценты, а в идеале еще и останутся деньги для дальнейшего увеличения инвестиционного портфеля.

Финансовая свобода

Обратите внимание, что в предыдущем абзаце нет ни одной конкретной цифры — финансовая свобода не выражается в миллионах долларов заработка! Пассивный доход должен с лихвой покрывать расходы. Выходит, что «стать сводобным» можно даже, получая от инвестиционных вложений всего 100$ в месяц? Именно так, если расходы — 90$!

Конечно, расходы на жизнь не могут быть меньше определенного лимита: квартплата + еда + некоторые покупки и услуги. В конце статьи мы попробуем подсчитать минимальный размер инвестиционного капитала для достижения финансовой свободы. Но прежде чем перейти к расчётам, предлагаю выяснить, на каком расстоянии от желаемой независимости вы находитесь прямо сейчас! Вдруг не так уж и далеко, как вы думаете 🙂

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Доходы – это не богатство

Большинство людей считает, что ключ к богатству – это высокооплачиваемая работа. Да, намного проще собирать активы, если у вас есть большое количество денег, поступающих каждый месяц, но истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это клише, но это фундаментальная, абсолютная, непреложная реальность денег. Чтобы избежать этой ловушки, вы должны понимать, что прибыль – это не богатство.

Истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Что такое богатство? Мое личное определение: богатство – это часть вашего собственного капитала (капитал минус долги), который генерирует капитальную прибыль, доходы и дивиденды без вашего труда. Если вы врач или адвокат, вы должны приложить очень много усилий и проработать хотя бы с десяток лет, чтобы получать более-менее неплохую зарплату.

С другой стороны, если у вас есть портфолио частного бизнеса, автомойка, гараж, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, патенты, торговые марки, и другие денежные генераторы, вы могли бы сидеть дома у бассейна и получать доход.

Это значит, что вы могли бы достичь финансовой независимости и поддерживать свой образ жизни, даже если вы не будете прилагать никаких усилий. А еще помните, что богатство любить счет и внимание – поэтому его постоянно нужно во что-то вкладывать.

Уровень вашего благосостояния должен измеряться отрезком времени, на протяжении которого вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты. Другими словами, если вас уволят, то как долго вы могли бы и дальше покупать одежду, еду, технику, видеоигры и др., то есть жить так, как привыкли?

На самом деле среднестатистический человек не сможет долго существовать в таких условиях, и чем больше он зарабатывает, тем больше удивляется, почему он не может обрести финансовую независимость, которая прямо таки выскальзывает из его рук.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Финансовая свобода

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

1. Ответьте: зачем вам нужна финансовая свобода?

Возможно, вы нацелены на ранний выход на пенсию, хотите больше путешествовать или проводить время с семьёй — или вы просто ненавидите свою работу и уже от всего устали. Важно определиться с целью и придерживаться её в течение многих лет. Понадобится существенная мотивация, чтобы добиваться задуманного и не поддаваться искушению потратить деньги здесь и сейчас.

Почему финансовая независимость так важна

Начнём с главного: финансовая независимость нужна всем. Собственные деньги позволяют как минимум найти жильё и купить еду, а также удовлетворять свои потребности без оглядки на желания других. Зависимость от чужих денег не всегда ощущается болезненно. Иногда жить за счёт кого‑то легко и приятно. Но здесь слишком многое зависит от того, кто владеет деньгами.

Чтобы понять, как это работает, вспомните себя подростком. У вас уже сформировались собственные вкусы и мнение, но пока нет источников заработка. Если ваши родители — хорошие люди, то они прислушивались к вашим желаниям. Но ровно до тех пор, пока они сильно не противоречили их мнению. А дальше: «Пока ты живёшь в этом доме, следуй нашим правилам». Некоторым повезло меньше, и в итоге они ходили по струнке, одевались в то, что покупали родители, поступили в вуз, выбранный родителями, и так далее.

У подростка есть и другие ограничители помимо материальной зависимости, у него часто просто нет выбора. У взрослого человека выбор есть. Странно, если он им не пользуется и сам создаёт ситуации, в которых может оказаться уязвимым.

Шаг 1. Разобраться с личными финансами

Для начала вам нужно навести порядок в своих финансах (и, конечно, в своей голове). Следует понять, куда у вас уходят деньги и каковы ваши источники дохода. Для этого достаточно взять листок бумаги и зафиксировать основные расходы и доходы за месяц.

В расходы записывайте буквально всё:

  • коммунальные платежи и аренду;
  • платежи по кредитам и кредитным картам;
  • оплату интернета и телефона;
  • плату за обучение;
  • расходы на еду, лекарства, автомобиль, одежду и, конечно, «хотелки».

Ваша задача – рассчитать среднемесячные расходы в каждой категории. Поэтому не обязательно записывать всё с точность до копеек – важнее правильно классифицировать расходы и иметь представление об их структуре.

Аналогично с доходами – запишите все источники вашей прибыли: зарплату, пособия, компенсации, подработку, пассивные доходы и т.д.

Составив простую табличку, вы будете видеть куда уходят ваши деньги и откуда они берутся. Вы сразу увидите «слабые места»: слишком большие расходы, которые можно урезать, и небольшие доходы, на получение которых у вас уходит слишком много сил и времени.

В результате вы сможете сократить расходы и прекратите тратить время на неэффективные вещи, похищающие у вас доход.

Кстати, вы можете держать бюджет под контролем с помощью одной из этих программ.

Что означает финансовая независимость

Финансовая независимость означает, что пассивный доход человека позволяет ему не думать о деньгах. Проценты прибыли от вложенного капитала покрывают не только жизненно необходимые, но и излишние расходы.

Что значит финансовая независимость? Это не бесконечное исполнение своих капризов и потакание похотям. Финансовая независимость или финансовая свобода – это возможности:

  • Питаться качественными продуктами, иметь достаточно времени для заботы о своём теле.
  • Поправить своё здоровье или своих близких, если необходима помощь хороших специалистов и качественного оборудования
  • Познавать мир и самосовершенствоваться. Покупать книги, осваивать новые практики, обучаться, медленно путешествовать, погружаясь в иные миры и расширяя своё сознание
  • Это возможность делать добрые дела. Конечно, добро не измеряется баксами, можно и помочь бабушке дров наколоть. Но, если есть деньги, то и дела будут значительно масштабнее.

Если работа – единственный источник дохода, то на добывание нужного количества средств будет уходить слишком много времени.

Одно из главных приобретений финансово свободного человека – это, конечно, время. Если не выйти из крысиных бегов, то времени на настоящую жизнь не будет достаточно. Придётся бегать в колесе, чтобы оплачивать бесконечные счета. Состоятельный человек может себе позволить «купить» свободное время для настоящей жизни.

Финансовая независимость финансовая свобода

Как достичь финансовой независимости

Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?

Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.

Шаг 1. Постановка цели

как достичь финансовой независимости

Если есть четко сформулированная задача, добиться желаемого намного легче. Это правило работает и в отношении финансовой независимости. Прежде чем откладывать деньги или заниматься инвестициями, необходимо понять, для чего это делается. Это подтверждает и Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами, говоря, что важно с самого начала описать, что для вас означает финансовая независимость, выраженная в конкретных цифрах. Точка в будущем, куда вы хотите прийти, будет вашим видением и путеводной звездой. Чаще всего видение остается неизменным, а вот стратегия может меняться.

«Ставьте четкие финансовые цели: долгосрочные на 5-10 лет, среднесрочные на 2 – 4 года и краткосрочные на 3-12 месяцев. Это, во-первых, поможет контролировать ситуацию, во-вторых, поможет вам и вашему мозгу видеть решения и пути достижения целей. Если вы четко понимаете цель, вы можете быстро принимать решения и не упускать выгоду». — говорит Катерина Жижина, независимый финансовый советник.

• Краткосрочные цели – можно выполнить за 3-12 месяцев. Столько времени понадобится, чтобы, например, сменить работу на более высокооплачиваемую.

• Среднесрочные цели – на достижение отводится 2-4 года. За указанный период вполне можно выучить иностранный язык или приобрести новый навык, который приведет к существенному увеличению заработной платы.

• Долгосрочные цели – добиться результата можно через 5-10 лет, например, построить стабильный бизнес.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты):  $3000 + $450 = $3450.

Почему это особенно важно для женщин

Потому что здесь вопрос стоит острее, чем у мужчин. Женщине попросту сложнее достигнуть финансовой независимости, и вот почему.

  1. Работодатели охотнее нанимают мужчин. Чтобы конкурировать в такой ситуации, женщины вынуждены соглашаться на меньшую зарплату. В среднем они получают на 30% меньше на тех же должностях с теми же обязанностями. Причины этого не только в гендерных стереотипах, но и в сопутствующих полу обстоятельствах, о которых ниже. Они же делают женщин материально уязвимыми и сами по себе.
  2. На декрет решаются только 2% отцов, в отпуск по уходу за ребёнком чаще уходит женщина. В итоге именно она на полтора года теряет 60% своего заработка, а потом, до трёх лет ребёнка, остаётся без дохода вообще. Кроме того, за время декрета можно серьёзно «просесть» в карьере, так как в XXI веке это огромный срок для развития многих отраслей.
  3. Традиционно считается, что муж — добытчик, а жена — хранительница очага. Вопреки ожиданиям, это не означает, что вторые сидят на шее у первых. В России работает 74,4% женщин трудоспособного возраста и 80,3% мужчин — разница невелика. Но от женщин часто ждут, что они легко пожертвуют своей карьерой ради занятости мужа, если ему предложат переезд, не будут задерживаться на работе, чтобы успеть справиться с домашними делами. Именно они остаются дома, если заболел ребёнок. Всё это отражается на размере зарплаты.
  4. И снова традиции: считается неприемлемым, если женщина в паре зарабатывает больше мужчины. Нередко именно такие установки существенно ограничивают карьерный рост. А на различных тренингах женщин и вовсе уговаривают уволиться прямо сейчас, потому что работать — не их истинное предназначение и вообще это плохо.

Инвестировать часть дохода

Западные инвесторы советуют вкладывать не менее 10% от дохода, но в России ситуация иная — чтобы избежать рисков, лучше увеличить эту сумму. Уменьшение бюджета на 10% можно не заметить, но откладывать 25% намного труднее. Поэтому лучше начать с небольшой суммы, постепенно ее увеличивая.

Но сначала проверьте, какой вы инвестор: консервативный, агрессивный или рациональный. Крупные банки бесплатно проводят «риск-профилирование» клиентов с помощью стандартного опросника и определяют, насколько они готовы рисковать. Такие рекомендации помогут выстроить стратегию игры на рынке ценных бумаг или фондовой бирже.

4. Установите финансовые цели

Всё индивидуально, но за основу можно взять размер ваших ежегодных расходов, умноженный на 25. То есть если в год вы тратите 300 тысяч ₽, то вам для финансовой независимости потребуется накопить 7,5 миллионов ₽. Для кого-то будет вполне достаточно этой суммы, а для кого-то — нет. К тому же стоит учитывать инфляцию.

Важно также определиться с конкретной датой, к которой вы планируете накопить эти средства. И план должен быть реалистичным.

Докопайся до сути

Многие считают, что оптимизм и вера в себя — ключ к успеху. В большинстве случаев этого недостаточно. Необходимо во всем разбираться, докапываться до сути. Становиться экспертом в своей области, опрашивать опытных людей, собирать их мнения, подвергать все сомнению и не верить никому на слово, не имея убедительных доказательств. На эту тему у картежников есть жесткая поговорка: «Если за игровым столом ты не знаешь, кто лузер, значит, это ты».

Психолог Даниэль Канеман, нобелевский лауреат по экономике, считает, что в условиях неопределенности люди склонны принимать необоснованные экономические решения. Его исследования показывают, что индивидуальные игроки должны воздерживаться от слишком рискованных решений в областях, в которых они не разбираются, —  например, вкладывать в биткойн, совершенно ничего не понимая в криптовалюте. Канеман говорит, что советы экспертов (особенно работающих в инвестиционных фондах) надежнее. «Люди, которые инвестируют в актив, в котором сами глубоко не разбираются, идут на огромный риск. Возможно, гораздо больший, чем осознают».

Еще раз повторю: заниматься надо тем, в чем вы эксперт, профессионал, либо обращаться к профессионалам —  желательно не к одному, а к нескольким. Тогда вы уменьшите вероятность потерь, примете наиболее верное решение. Иначе риск очень высок.

5. Создайте ежемесячный бюджет

Он должен включать план ежемесячных доходов, расходов и инвестиций. Типичный совет финансовых экспертов: сберегать и инвестировать 10–20% своего дохода. Но если вы хотите добиться финансовой независимости раньше, то откладывать придётся скорее 40–50%.

Шаг 6. Начать формировать подушку финансовой безопасности

Вступать в осознанному жизнь невозможно без финансовой подушки. Минимальный ее размер должен быть равен 4-5 ежемесячным расходам, а еще лучше – 6-8. Идеальный запас подушки – на 1 год безмятежной жизни.

Важность финансовой подушки сложно переоценить, но как и бэкапы, мы начинаем ее ценить, когда уже поздно – подвело здоровье, уволили с работы или резко сократили зарплату (или началась самоизоляция и контора закрылась).

Копить на нее стоит постепенно, параллельно с погашением долгов и инвестициями. Но когда долги погашены – нужно все силы бросить на формирование денежного резерва.

И еще важное правило: если пришлось залезть в кубышку, то нужно в ближайшее время забросить деньги обратно. Иначе смысла в запасе нет.

В чем хранить свою подушку? Ошибочное мнение – в акциях, надежных облигациях (ОФЗ) или ETF. Почему? Подушка должна быть максимально ликвидной – вы должны получать доступ к деньгам в любой момент времени, даже в час ночи в выходной.

Если ваши деньги инвестированы в ОФЗ – то извините, но получите вы деньги только в рабочие дни биржи. В остальное время ваш запас «заморожен». К тому же случится какой-нибудь кризис – ОФЗ упадут в цене, и ваш портфель из облигаций похудеет. А вам срочно нужны деньги. Вот и придется продавать ОФЗ за 80% номинала, хотя покупали за 105%.

В общем, хранить подушку следует только во вкладе, причем не срочном – а накопительном, т.е. вкладе с возможностью пополнения и снятия средств. Да, заработать на таком вкладе не получится (ставки по нему еще ниже, чем по срочным депозитам), но цель подушки – не заработок, а сохранение.

В крайнем случае можно держать подушку в ETF денежного рынка, например, FXMM.

Упражнение для осознания своего отношения к финансам

человек в черном держит деньги

Чаще всего мы сами стоим на пути своей финансовой независимости, порой, не понимая внутренние страхи, которые нас останавливают в достижениях. Задайте себе вопрос: « Если у меня будет больше денег, что я потеряю в таком случае?».

Прислушивайтесь к возникающим ответам, позвольте себе поразмышлять, и поверьте, некоторые ответы могут вас удивить, открыв истинную причину трудностей, связанных с деньгами.

У одних это страх потерять самоуважение, у других семью или друзей, кому-то слишком ценна его свобода или репутация… У вас совсем может быть другой вариант, отличающийся от примеров, но при этом ограничивающий возможности и путь к материальному благополучию.

Вложиться в образование

Самый ценный актив — это вы. Чтобы развить навыки и увеличить собственную стоимость, нужно повышать квалификацию: посещать курсы, смотреть лекции и вебинары.

Деньги, вложенные в обучение, окупятся: узкие специалисты стоят дорого. Высокая зарплата и быстрый карьерный рост — еще не все бонусы хорошего образования: можно делиться знаниями и зарабатывать консультациями.

Путь к финансовой свободе, личный опыт

Вопрос: «Почему вы не устраиваетесь на работу?» сопровождает нас последние три года. И на этот вопрос нет ответа для тех, кто уверен, что хождение на работу – решение всех финансовых проблем. Такой образ жизни основан на немного другом мышлении, на ощущении, что ты имеешь право не работать на кого-то. И это совсем не про лень, мы работаем не меньше других, просто не за зарплату. Это определённая стратегия, система целей и ценностей, ощущение того, что ты имеешь право выстраивать финансовую сторону своей жизни по-другому.

Мы не отказываемся от случайных заработков, а, если их нет, то создаём их себе сами, например, заготавливали на продажу иван-чай в 2019. Наш главный критерий для выбора подработки, она не должна сжигать много времени и жизненных сил. Нам хватает этих средств, потому что мы не раздуваем мыльный пузырь своего потребления и разумно ведём семейный бюджет.

Таким образом, мы как бы «покупаем» для себя свободное время, которое тратим на саморазвитие и разработку собственных проектов.

Ещё один секрет: просчитывать финансовую сторону любых действий, особенно тщательно глобальных перемен в жизни. Например, восстанавливая 100-летний дом, мы чётко просчитывали, насколько выгоден ремонт старого дома в сравнении с постройкой нового. В итоге мы не только не проиграли, но и неплохо заработали, когда продали эту недвижимость и тем самым приобрели свой первый капитал.

Это не поучения, ведь мы в самом начале пути к финансовой свободе. Это пища для размышлений, не более того. Мы всего лишь предлагаем посмотреть на финансовую сторону своей жизни под другим углом.

добиться финансовой независимости можно только

Авторы: Никита и Настя Кузнецовы

Финансовая независимость требует взаимодополняющей супруги

Неважно, насколько вы успешны, если ваша супруга не такая же дисциплинированная, скромная, ориентированная на инвестиции, как вы. Ведь в таком случае все ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут похожи на борьбу с зыбучими песками.

Подходите очень серьезно к выбору спутницы по жизни, ведь те эмоциональные, финансовые и социальные настрои, которые она может принести в вашу жизнь, могут подавлять любой прогресс, который вы можете сделать в вашей карьере или заработке. Вы будете пытаться построить жизнь, а он или она будет тратить ваши деньги на статус или престиж, что, в свою очередь, делает практически недостижимой финансовую независимость.

Чтобы строить жизнь по-настоящему, вы должны иметь такую поддержку, которая позволяет рисковать, потому что вы знаете, что что бы ни происходило, всегда найдется тот, кто ждет дома и любит вас безоговорочно. Это может звучать удивительно, но большая часть успеха основана на подобающем темпераменте и психологии супруги/супруга. Ведь как вы можете сосредоточиться на своей работе и создании жизни, о которой вы всегда мечтали, если у вас нет надежной опоры?

Шаг 5. Инвестирование и дополнительный заработок

как достичь финансовой независимости

Обзаведясь «подушкой безопасности», нужно приступить к достижению следующей цели – увеличению доходов.

«Эффективным способом повышения финансовой независимости является увеличение источников дохода: найдите подработку с неполным рабочим днем, инвестируйте деньги, минимизируйте ваши расходы, избегайте кредитных карт и потребительских кредитов (потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент)». — Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans.

Как достичь финансовой независимости, сделав доходы выше:

1. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
2. Найти дополнительную подработку.
3. Обзавестись приносящим прибыль хобби.

Наталья Притчина, LIME: «Используйте свое свободное время максимально, найдите подработку. Освойте новые профессии с нуля, используя местные курсы или интернет — школы. Впоследствии это вложение позволит вам получать дополнительные средства».

4. Создать собственный бизнес.

Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со-общество»: «Я бы рекомендовал действовать в следующей последовательности:

• Устройтесь на работу по найму.
• Старайтесь сделать карьеру, получить новые знания, увеличить ваш доход.
• Параллельно пробуйте реализовать одну из инвестиционных или бизнес стратегий.

Может, вы не станете бизнесменом, но к моменту, когда это поймете, уже будете занимать высокую должность и иметь хорошую заработную плату. А это позволит реализовать другие стратегии финансовой независимости, инвестировать в недвижимость, фондовый рынок или сделать банковский вклад».

4. Инвестировать в ценные бумаги и фондовый рынок.
5. Инвестировать деньги в перспективный проект (венчурные инвестиции).

Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами: «Стремитесь диверсифицировать свой портфель — вкладывайте деньги в разные инструменты, в разные отрасли, на разных рынках. Это поможет снизить риск убытков в том случае, если в каком-то одном из направлений случился спад или кризис».

Выбрать стоит метод, подходящий именно вам, помня о словах Алексея Брызгалова, что невозможно спрогнозировать, сможете ли вы состояться, как успешный бизнесмен или нет. Не стоит раз за разом вкладывать последние сбережения, пробуя открыть собственное дело. Возможно, дело не в деньгах.

Где найти деньги на формирование капитала

деньги на формирование капитала

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и не имеет лишних денег даже на небольшие качественные удовольствия. Но найти деньги возможно при любом уровне дохода. Повысить его уровень можно несколькими способами:

  • найти более оплачиваемую работу;
  • заняться инвестированием;
  • открыть свое дело.

Чтобы найти работу с более высокой зарплатой, вам необходимо повышать свою «цену» для работодателей актуальными навыками и умениями. Изучите объявления о приеме на работу и требования к кандидатам на вакансии с хорошей зарплатой. Любому из этих навыков можно научиться.

Потратьте время и деньги на саморазвитие. Обучайтесь науке инвестирования. Посещайте специализированные семинары, обучающие тренинги, изучайте литературу, воспользуйтесь помощью финансового консультанта.

инвестирование

Когда ваш инвестиционный портфель достигнет значительных размеров, и вы сможете получать проценты выше ежемесячных активных доходов, тогда и наступит финансовая свобода.

Открыть бизнес

Так доходы будут зависеть только от вашей предприимчивости и работоспособности. Конечно, есть риски: бизнес может «не взлететь», конкуренты не дадут продыху, людей не заинтересует предложение, и в итоге вернуть вложенные средства не получится. Чтобы такого не произошло, нужно не рисковать, а прислушиваться к советам опытных предпринимателей.

Вкладывать время и усилия нужно в то, что потенциально может принести деньги. Не стоит надеяться на неработающие проекты: вряд ли что-то изменится от дорогой рекламы или другого цвета упаковки.

Почитайте, на чем еще можно экономить, чтобы впредь грамотно распоряжаться деньгами:

  1. На коммуналке.
  2. На продуктах.
  3. На одежде.

Что препятствует обретению финансовой независимости

как достичь финансовой независимости

Существует несколько подводных камней, лежащих на пути любого, кто стремится понять, как достичь финансовой независимости. Люди совершают, по словам Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF, типичные ошибки. Эксперт говорит, что обрести благополучие многим россиянам не позволяют вредные финансовые привычки.

Во-первых, зачастую наши сограждане тратят деньги импульсивно, однако, покупки по случаю не всегда бывают удачными и выгодными. Лучше планировать приобретения заранее, и стараться не поддаваться на маркетинговые уловки.

Во-вторых, жить исключительно сегодняшним днём, не пытаясь создать «подушку безопасности» – ещё одна вредная привычка россиян. Только тот, кто откладывает денежные средства, сможет обеспечить себе финансовую независимость и выйти из затруднительных ситуаций, которые могут возникнуть у каждого.

В-третьих, неумение копить деньги заставляет многих россиян брать необдуманные кредиты. Оформление займов, которые будет трудно, или тем более невозможно выплатить, одна из худших финансовых привычек.

Только избегая подобных ситуаций, получится уяснить, как достичь финансовой независимости, перестать существовать и начать жить.

Читайте: 7 простых советов по личным финансам, которые доступны каждому

Статью подготовила Кристина Рудич

8. Увеличивайте доходы

Это можно сделать:

  • за счёт продвижения по службе, при смене работы на более оплачиваемую или повышении своей квалификации;

  • за счёт фриланса (то есть поиска дополнительной подработки).

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...