ИИС в Финам: преимущества и недостатки, как открыть, сравнения

В статье рассказывается все про ИИС в Финам: какие условия они предлагают, главные преимущества и недостатки, как открыть, сравнение с другими брокерами, присутствующими на рынке.

Еще раз о том, что такое ИИС

ИИС – это обычный брокерский счет, открывающий доступ к торговле на фондовой бирже.

Принцип работы аналогичен другим счетам: открываете, вносите на него определенную сумму денег, подбираете оптимальную для себя стратегию и инструменты.

Но есть и некоторые особенности. Среди них:

  1. Пополнение счета ИИС доступно только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
  2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
  3. На одного человека можно зарегистрировать только один ИИС. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
  4. Средства на ИИС не страхуются со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
  5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
  6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб., не более. При этом максимальная сумма для получения ежегодного налогового вычета — 400 000 руб. Эта сумма может просто лежать на счету определенное время, сделки для получения вычета совершать не обязательно.

Главное отличие ИИС от обычного счета заключается в возможности получения налоговых льгот, при условии незакрытия счета в течение трех лет.

Налоговые льготы

Измененная редакция налогового кодекса предусматривает два вида льгот для владельцев Индивидуальных инвестиционных счетов:

Тип А: налоговый вычет (возврат) в размере 13 % на средства, внесенные на счет в течение отчетного периода. Здесь есть два ограничения:

  • Льгота доступна только при наличии стабильного, облагаемого налогом дохода у владельца ИИС.
  • За год можно вернуть до 52 000 рублей. Не лишние, правда? Официальный доход при этом, если посчитать, должен быть от 33000 руб./мес.

Тип Б: освобождение от подоходного налога на прибыль, полученной в ходе трейдерской деятельности. Оформляется только при закрытии счета спустя 3 года после открытия. Такая льгота может быть выгодна при стабильно высоком обороте.

Тип налоговой льготы инвестор выбирает самостоятельно, во время подписания договора с брокером. Изменить свое решение после открытия ИИС нельзя, но можно в любой момент закрыть действующий счет (тогда воспользоваться налоговыми привилегиями будет невозможно) и завести новый с подходящим типом льгот.

Кстати, брокер Финам оказывает своим клиентам помощь в выборе вида налоговой льготы в виде профессиональной консультации.

Преимущества и недостатки ИИС в Финам

Чтобы понять то, стоит ли открывать здесь ИИС или нет, нужно разобрать его главные преимущества и недостатки. Также рекомендуется изучить ИИС Финам отзывы в интернете. Там их так много, что каждый инвестор получит целую кладезь информации.

Преимущества:

  • Удаленное открытие. Получить ИИС в Финам инвестор может прямо из дома. Ему не нужно посещать их отделение или офис.
  • Много клиентов. Это говорит о том, что брокер никуда не исчезнет в ближайшее время, давая понимание сохранности активов в долгосрочной перспективе.
  • Длительный срок работы. Это, опять-таки, говорит об его надежности.
  • Удобное приложение для смартфонов. Оно может быть использовано для комфортного управления активами на дистанции.

Все про ИИС в Финам

Недостатки:

  • Большие комиссии за сделки. Они отнимут ощутимую часть прибыли у частного инвестора.
  • Комиссия за обслуживания. Тут она составляет более 100 рублей в месяц и это гигантские цифры, особенно если вспомнить, что есть комиссия за сделки. Да, они суммируются.
  • Неудобный личный кабинет. Речь идет о компьютерной версии. С его помощью неудобно управлять своими активами и придется привыкать.

Финам ИИС тарифы будут удовлетворять каждого инвестора, кто желает инвестировать в долгосрочную перспективу. При постоянной торговле, к сожалению, тут они завышены.

ИИС Финам – условия инвестирования

Брокер предлагает инвесторам четыре вида стратегий для инвестсчета:

  • Сберегательная. Данная стратегия подходит для счета с налоговым вычетом типа А;
  • Консервативная. Подойдет, если планируется инвестировать каждый год от 100 до 250 рублей;
  • Оптимальная. Стратегия применяется для инвестиций от 250 до 300 рублей ежегодно;
  • Агрессивная. Используется, если сумма инвестиций будет превышать 300 рублей каждый год.
На рис. 3 представлена краткая информация по всем стратегиям.

На рис. 3 представлена краткая информация по всем стратегиям.

Рисунок 3. Можно открыть ИИС в Финам и использовать вот такие стратегии пассивного инвестирования.

Основные свойства индивидуального инвестиционного счета

По сути своей, ИИС является обычным брокерским счетом. Принципы работы с ним ничем не отличаются от традиционных инструментов инвестирования. Вы открываете счет у выбранного вами брокера, вносите на него некий объем денежных средств, подбираете подходящую вам стратегию инвестирования, даете распоряжения на покупку или продажу ЦБ… Словом, все как обычно.

открыть ИИС Финам

Но есть у ИИС и некоторые индивидуальные особенности. В их числе:

  • возможность открытия счета только налоговым резидентом РФ;
  • лимит по сроку инвестирования – не менее трех лет;
  • порог на пополнение счета в год – не более 1 000 000 рублей;
  • отсутствие возможности частичного снятия денежных средств;
  • отсутствие возможности у брокера использовать денежные средства с баланса ИИС для погашения имеющихся у клиента задолженностей.

Важно! Каждый налоговый резидент РФ может в один момент времени иметь только один счет рассматриваемого формата.

Кроме того, главное и привлекательное для инвесторов отличие ИИС от обычного счета для брокерской деятельности – возможность получить от государства льготы на доход, образованный при его участии. Разберем это свойство более подробно.

ИИС — что это такое?

Итак, ИИС – это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, открывающей доступ к операциям на фондовом рынке. К слову открыть ИИС у ряда брокеров можно удаленно без посещения офисов, например здесь.

Отличие от традиционного счета заключается в том, что его открывателю предоставляются налоговые льготы. А это: возможность получить 13 процентную надбавку к вложенному капиталу или же избавить полученную прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС). Главное условие, которое необходимо соблюсти, дабы получить право на получение налоговых льгот – не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет. Следует заметить, что дата открытия ИИС считается тем днем, когда был открыт счет, а не когда на него внесли определенную сумму или же выполнили какую-то торговую операцию.

А вот главный недостаток Индивидуального Инвестиционного Счета заключается в том, что максимально вносимая сумма на счете ограничена – 400 тысяч рублей в год. Открыть несколько таких счетов – запрещено законом (в том числе и используя разных брокеров). А вот иметь одновременно ИИС и традиционный брокерский счет – можно. Вероятней всего, управляющие компании внедрят технологию, которая будет работать в автоматическом режиме и распределять между несколькими счетами вносимые финансы. То есть, если инвестор вложит инвестиций на сумму более 400 тысяч рублей, то деньги, которые идут «сверх нормы» будут зачисляться на обыкновенный брокерский счет. Кстати, некоторые УК уже подали предложение в ФНС с просьбой увеличить годовой лимит ИИС. Результат пока что неизвестен.

Рекомендую прочитать также:

БПИФ vs ETF: почувствуйте разницу

Что лучше – российские биржевые фонды или ETF?

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Шаг 1

Брокерская компания Финам предлагает два способа открытия ИИС:

  1. Онлайн.
  2. В офисе.

В любом случае нам нужно перейти на официальный портал брокера по адресу https://www.finam.ru/open/order/iis, где мы увидим форму заполнения заявки со специальным полем «Открыть счет: онлайн/в офисе».

Читайте также:

  • Как вести учет инвестиций – лучшие решения для инвестора.
  • Инвестиции от 3 до 16% в месяц с корейской цифровой платформой KOK Play.
  • Kvadro Wallet: возможности криптокошелька и пассивный доход.

При выборе способа оформления путем личной явки в офис система предоставляет возможность указать город и удобный адрес.

На сайте заполняется форма заявки, где указываются следующие данные:

  • Фамилия.
  • Имя.
  • Отчество.
  • Электронный адрес.
  • Контактный телефон.
  • Согласие с офертой об оказании услуг (ставится галочка).

Заполнив форму, нажимаем «Открыть счет».

Далее система предупреждает о необходимости предоставления паспортных данных и ИНН.

В случае если у Вас имеется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, регистрацию можно пройти быстрее – авторизовавшись и предоставив право доступа к личным данным.

Лично я так и поступил. Это оказалось достаточно просто.

Шаг 2

После идентификации данных выбирается тарифный план и заключается договор на основании простой электронной подписи. При этом вносятся следующие данные:

  • Платежная информация.
  • Скан паспорта.
  • Данные ИНН.
  • Личные данные в форме анкеты-заявления.

После подписания договора брокер регистрирует ИИС. Процедура может занять до двух суток, после чего клиент получает доступ к бирже, а на номер телефона приходит уведомление об открытии брокерского счета.

Шаг 3

Инвестиционный счет может оставаться пустым неограниченный период. Пополнить баланс можно разными способами.

В этой статье я подробно рассказал о том, как пополняю ИИС без комиссии с помощью дебетовой карты Тинькофф (через приложение).

В целом, есть и такие способы:

  • Банковским переводом (комиссия – 0 рублей). Реквизиты можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация» — «Реквизиты для получения средств», либо в приложении к договору на брокерское обслуживание.
  • В кассе банка Финам (комиссия – 0 рублей).
  • Через личный кабинет у брокера с карты любого банка (комиссия – 2,5 % от суммы перевода).

Вывести средства со счета можно через Финам-банк, либо через личный кабинет. Комиссия за снятие денег не взимается, но следует учитывать два момента:

  1. Частично снять средства с ИИС нельзя.
  2. В случае снятия денег при закрытии счета будет удержан подоходный налог (при условии, что счет просуществовал менее 3 лет).

Обучение ИИС от Финама

Рисунок 5. Каждый клиент, открывший инвестиционный счет в Финам, получается возможность обучиться ведению счета в качестве дополнительной сопутствующей услуги.

Рисунок 5. Каждый клиент, открывший инвестиционный счет в Финам, получается возможность обучиться ведению счета в качестве дополнительной сопутствующей услуги.

Открытие инвестиционного счета в Финам открывает для каждого инвестора возможность пройти обучение в очном и заочном формате. Пример доступных образовательных программ показан ан рис. 5.

Разрешенные инструменты

как открыть иис в финамПосле открытия индивидуального счета можно пользоваться следующими биржами:

  • фондовый рынок МБ;
  • валютный рынок Московской биржи;
  • рынок FORTS, на котором можно осуществлять операции с опционами и фьючерсами;
  • Санкт-Петербургская биржа.

Перечень ценных бумаг, прошедших утверждение для использования отличается в соответствии с условиями разных бирж.

документарные и бездокументарные ценные бумагиНа рынке Московской биржи гражданам, имеющим ИИС, доступны следующие бумаги:

  • акции предприятий, действующих в РФ;
  • облигации корпоративные, государственные либо муниципальные;
  • еврооблигации;
  • ценная документация иностранных биржевых фондов;
  • расписки депозитарные;
  • ипотечные сертификаты;
  • паи ПИФов.

На рынке московской биржи предлагаются также высокодоходные акции предприятий РФ:

  • голубые фишки российского фондового рынкаРоснефть;
  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • Яндекс;
  • Лукойл;
  • Новатэк;
  • Татнефть;
  • ВТБ;
  • Сургутнефтегаз;
  • МТС;
  • Московская биржа и т.д.

Финам разрешает пользоваться услугами фондового рынка СПб и совершать срочные финансовые операции с валютными вкладами.

При планировании клиентом самостоятельно проводить финоперации и инвестиции для получения прибыли потребуется время для изучения инструментов биржи, правил работы в личном кабинете. Можно поручить выполнение сделок брокеру после оформления доверительной системы управления, соглашение должно быть заверено у нотариуса. В данном случае не потребуется присутствия клиента и выполнение денежных операций.

О тарифных планах

В момент заключения договора клиент должен выбрать тарифный план. В дальнейшем его можно будет изменить, заключив дополнительное соглашение с брокером.

Всего брокер Финам предлагает своим клиентам 7 тарифных планов. Но поскольку 2 из них рассчитаны на работу с иностранными ценными бумагами, и следовательно не могут быть применены к ИИС, я опишу оставшиеся 5 тарифов.

«Фиксированный»

Абонентская плата отсутствует. Комиссия взимается только за совершенные сделки – ее размер зависит от сессионного оборота средств:

  • 0,0295 % — при обороте от 10 000 000 рублей.
  • 0,0177 % — при 10-50 млн.
  • 0,0118 % — при 50-100 млн.
  • 0,00944 % — более 100 млн.

Если брокер по поручению клиента совершает одну, либо несколько сделок в течение месяца, со счета списывается фиксированная сумма комиссионных в размере 354 рублей.

«Тест-драйв»

Предлагается клиентам, впервые открывшим ИИС. Если инвестор переходит от другого брокера, либо уже имеет в Финам дополнительные счета, данный тариф будет недоступен.

В рамках тарифа размер комиссии фиксированный и вне зависимости от оборота составляет 0,0177 %. Число сделок в месяц не ограничивается.

«Консультационный»

Тарифный план предусматривает не только брокерские услуги, но и информационные. Дополнительные консультации осуществляются в порядке, утвержденном Регламентом.

Комиссия зависит от оборота за торговую сессию:

  • 0,1062 % — в пределах 10 млн. руб.
  • 0,0944 % — в пределах 10-50 млн. руб.
  • 0,0826 % — в пределах 50-100 млн. руб.
  • 0,059 % — от 100 млн. руб. и выше.

«VIP»

Тариф предлагается более опытным инвесторам, баланс счета которых не менее 500 тысяч рублей. В эту сумму могут входить не только средства на ИИС, но и совокупная стоимость денег и ценных бумаг, размещенных у брокера.

Комиссионный сбор фиксированный – 0,1534 % от суммы сделки.

«Дневной»

В рамках тарифного плана комиссионные снимаются за каждое исполненное поручение владельца счета. Величина определяется исходя из сессионного оборота:

  • 0,0354 % — менее 1 млн. руб.
  • 0,0295 % — 1-5 млн.
  • 0,0236 % — 5-10 млн.
  • 0,0177 % — 10-20 млн.
  • 0,01534 % — 20-50 млн.
  • 0,0118 % — 50-100 млн.
  • 0,00944 % — более 100 млн.

При этом общая комиссия за сессию не может быть менее 41, 3 рублей.

Где открыть выгодное ИИС?

Все про ИИС в Финам

Если же читателя, по каким-либо причинам, не устроил Финам, то он может открыть индивидуальный инвестиционный счет в БКС Брокере. Он может предложить следующий набор условий:

  • Отделения по всей стране;
  • Несколько тарифных планов;
  • Оперативная служба поддержки;
  • Большое количество полезных советов на их информационном ресурсе;
  • Удобное приложение для мобильных устройств;
  • Минимальные комиссии за покупку активов и торговлю в целом;
  • Он надежен и работает с 1995 года.

Поэтому вариант с БКС Брокером точно стоит рассмотреть каждому частному инвестору.

Перевод ИИС из Финам

Зачем переводить счет к другому брокеру? Причина в том, что в 2020 году компания Финам предлагает своим клиентам не самые выгодные условия. В результате количество инвесторов у данного брокера начинает сокращаться. Сегодня процесс перевода счета от одного брокера к другому максимально упрощен.

В качестве доказательства того, что инвесторы потеряли интерес к компании Финам, можно просмотреть рейтинг участников торгов, формируемый ММВБ. Здесь видно, что объем клиентских операций сокращается. Если в феврале 2020 года компания находилась на пятом месте, то уже в марте 2020 года позиция сместилась на 7 место. Следующие 6 месяцев положение брокера колебалось между 8-ым и 6-ым местом, показывая, какая острая борьба ведется за клиентов. Лидером данного рейтинга является БКС – у него лучше открыть ИИС, если счета еще нет. Если у инвестора уже есть счет у другого брокера, то будет правильным в ближайшее время сменить финансового консультанта, чтобы не только увеличить доход, но и сэкономить на выгодном обслуживании.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...