Индивидуальный пенсионный план Сбербанка (ИПП) – в чем выгода?

Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности – не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится. Правильный способ – иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода НПФ.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это финансовый инструмент, который позволяет сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры. С его помощью вы сможете сформировать дополнительную пенсию за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Например, если вам 25-30 лет и вы будете откладывать на ИПП хотя бы 2–4% от своей зарплаты, то доход после окончания трудового периода может составить до 80% от вашего трудового заработка. Такой способ накопления очень удобен, так как вы сами регулируете размер и периодичность взносов.

Виды программ: начисления, процентная ставка и общая доходность

Чтобы подобрать и открыть индивидуальный добровольный пенсионный план от Сбербанка, ознакомьтесь со всеми видами программ и их параметрами ниже. Работники банка помогут выбрать подходящий продукт.

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО. Перед визитом в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка захватите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, номер пенсионного договора, банковские реквизиты для перечисления, документ, подтверждающий приобретение пенсионных оснований: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Если оформляете документы самостоятельно, заверьте подлинность подписи на заявлении и верность прилагаемых копий документов у нотариуса. Если в период действия договора поменялись ваши личные данные, приложите к заявлению копии документов, подтверждающие изменения.

Условия досрочного выхода из программы

Разумеется, в жизни может произойти всякое. Бывают ситуации, когда участнику программы необходимо вернуть накопления, не дожидаясь завершения действия договора. В этом случае рекомендуется учесть следующие нюансы:

  1. После 24 месяцев сотрудничества, участник программы имеет законное право вернуть средства в полном объёме. Что касается инвестиционного дохода, то от него выплачивается лишь 50%;
  2. После 60 месяцев сотрудничества с НПФ «Сбербанк», участнику программы может быть возвращена вся сумма, сформировавшаяся на счёте, а также начисленное процентное вознаграждение.

Среди преимуществ сотрудничества со Сбербанком можно выделить возможность возврата подоходного налога. На сегодняшний день его ставка составляет 13% от совокупной величины взносов. Допустимый годовой размер возмещения налога составляет 15,6 тыс. руб.

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Дата первой выплаты пенсии зависит от условий вашего договора и пенсионных правил фонда. В любом случае, начать получать пенсию можно не раньше, чем вы выйдете на пенсию.

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

В этом случае пенсионные накопления должны быть переданы в ПФР в течение 3-х месяцев со дня отзыва лицензии. Если в НПФ не будет хватать пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед застрахованными лицами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит недостающий объем пенсионных накоплений в пределах 100% страховых взносов, уплаченных работодателем за весь период накопления.

Как оплачиваются взносы

Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.

Для пополнения можно использовать различные способы:

  • Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
  • Любой банкомат или терминал банка.
  • Сайт НПФ Сбербанка.
  • Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.

Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироватьсяБланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Кому выгодна индивидуальная пенсионная программа?

Есть категории лиц, которым особенно выгодно оформление ИПП:

  1. Тем, у кого ежегодный доход превышает предельный базовый лимит отчислений в ПФ. На 2018 год он установлен в размере 1 021 000 руб. До этого предела отчисления проводятся по стандартной ставке 22%, свыше – 10%.
  2. Тем, у кого официальная зарплата ниже реальной (система «конвертов»).
  3. Лица, официально именуемые как «самозанятые граждане».

Для первой категории отчисления на государственную пенсию уменьшаются с ростом зарплаты и превышением предельной базы, а для второй – заниженный официальный доход не позволяет отчислять большую сумму в ПФР.

Правила инвестирования НПФ

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка осуществляет свою инвестиционную деятельность по таким правилам:

  1. Доступность информации и открытость. Данные о работе фонда регулярно публикуются на сайте банка.
  2. Профессиональные управляющие. Деньги фонда доверяются под управление только устойчивым компаниям, которые утвердит Совет Фонда.
  3. Приумножение и сохранение. Деятельность НПФ направлена не только на сохранение денег своих вкладчиков, но и их максимальный прирост при наименее рискованных стратегиях.

Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше

Аналитики рекомендуют открывать ИПП как можно раньше. При начале накопления с 25 лет и отчислении 3-4% от заработной платы, к пенсионному возрасту клиент способен сохранить 80-90 % своего привычного дохода. Государственная пенсия существенно проигрывает на этом фоне.

Тем же гражданам, которые уже вышли на пенсию или получают госвыплаты, Бробанк рекомендует выбрать карту на своем портале. По некоторым из них, доступно начисление процентов на остаток, другие выгодны бесплатным обслуживанием.

Часть карт привлекает доступным овердрафтом или доставкой на дом. У нас вы можете узнать, как перевести пенсию в Сбербанк и какой рейтинг у НПФ по надежности и доходности.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Пенсионные накопления могут быть выплачены только при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ.

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений отражается на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1 квартала года, следующего за отчётным (до 31 марта). Информация о размере дохода будет отражена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...