Как быстрее выплатить автокредит

Возможность законного досрочного погашения кредита на авто: требования и ограничения банка, нормативные акты и законы о досрочном закрытии автокредита, проценты и комиссии

Условия досрочного погашения кредита

Некоторые банки позволяют самостоятельно выбирать график платежей по автокредиту. Досрочное частичное погашение отличается тем, что вы не вносите всю сумму сразу, а лишь выплачиваете значительную часть кредита. При этом клиент может увидеть сократятся ли ежемесячные выплаты и общий срок кредита.

Обычно досрочно погасить часть кредита можно только в установленный день платежа, а полностью внести сумму – в любой день. Но некоторые кредитные организации позволяют провести как частичное, так и полное погашение в оговоренный день.

Еще на стадии подписания договора о займе необходимо узнать, возможно ли досрочное погашение в вашем банке и если да, то на каких условиях.

-enKJVdEUCTcV1pfY2YnlrJzbTzNjppI.jpeg

Чтобы избежать недоразумений в будущем необходимо внимательно изучить текст договора. Сотрудники банка предложат подписать несколько страниц текста, набранного мелким шрифтом. Там содержится много специальных понятий типа:

  • контрактация;
  • оферта;
  • цессия.

Несмотря на сложность, рекомендуется досконально изучить документ. Любые возникающие в процессе чтения договора вопросы следует задавать сотруднику банка. Он обязан разъяснять любой непонятый клиенту пункт. После прочтения договора не должно оставаться вопросов, возможно ли досрочное погашение автокредита.

Такие меры предосторожности помогут уберечься от невыгодных условий. Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность. В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком.

Схема досрочного погашения автокредита

Что представляет собой автокредит

Деньги за автомобильАвтокредит – это один из видов целевого займа. В данном случае, как и при оформлении других аналогичных кредитов, клиент финансового учреждения даже не увидит заёмные средства. Причина в том, что зафиксированная в договоре сумма перечисляется на банковский счёт автосалона, в котором предполагается купить машину.

Из основных плюсов автокредитования можно выделить сниженный размер авансового платежа либо его отсутствие. Главный недостаток – до полного выполнения обязательств продавать, дарить и обменивать машину без согласия банка-кредитора запрещено. Существует также фактор, повышающий уровень затрат заёмщика – необходимость в ежегодном оформлении страхового полиса КАСКО.

Общие сведения

Автокредитование — вид потребительного кредита, позволяющий клиенту взять автомобиль в долг у банка под процент. Общая стоимость транспортного средства разбивается на количество месяцев, то есть на срок погашения. Заемщик вносит фиксированную сумму денежных средств в установленное время каждого месяца. За пользование кредитными дивидендами начисляются проценты. Чтобы сократить стоимость переплаты, клиент может погасить задолженность раньше установленного срока.

Согласно части 3 и 4 статьи №11 ГК РФ, гражданам не запрещается выплачивать автокредит досрочно. Также кредитор не имеет право начислять штрафные санкции и пеню за преждевременную оплату задолженности.

Досрочное погашение автокредита может быть:

  1. Полным — клиент вносит всю сумму долга и начисленные проценты. Кредитный договор становится недействительным, а долговые обязательства между заемщиком и банком прекращаются;
  2. Частичным — оплата задолженности сверх установленного ежемесячного платежа, но меньше всей суммы займа.

Для досрочного погашения ссуды на автомобиль клиенту необходимо заранее известить кредитора о своем намерении. По закону, оплатить автокредит заемщик может в первые 30 дней после заключения договора. В этом случае предварительное оповещение банка не требуется. В последующем заемщику требуется извещать кредитора о погашении кредита за 1 месяц.

Порядок процедуры онлайн

Полностью завершить процедуру досрочного закрытия автокредита онлайн не удастся. После удаленной подачи заявки и перечисления средств, посетить отделение банка все-таки потребуется.

Во время личного визита произойдет подписание нового графика платежей или выдача справки о полном аннулировании долга.

В 2020 году онлайн-процедуру досрочного погашения предлагают следующие финансовые организации:

  • Сбербанк, с помощью сервиса «Сбербанк-Онлайн»;
  • ВТБ, на портале «ВТБ-Онлайн».

Досрочное погашение автокредита

Человек, который хочет осуществить досрочное погашение автокредита и закрыть долговые обязательства перед банком сразу или по частям, должен знать основные нюансы досрочного погашения долга. Если клиент хочет полностью рассчитаться с банком, ему придется погасить всю имеющуюся сумму задолженности. Если планируется досрочное погашение кредита, калькулятор поможет определить величину суммы. Человек, задумавший совершить расчет, должен понимать, что в состав займа входит:

  • основная задолженность по кредиту;
  • начисленные на момент погашения проценты;
  • прочие имеющиеся задолженности.

Сумму необходимо внести не позднее дня списания. При этом у заемщика не всегда имеется возможность полностью закрыть долг перед банком. Если клиент брал автокредит, досрочное частичное погашение даст возможность облегчить возврат долга. Внесение неполной суммы позволит заемщику сократить время кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Расчет суммы оставшейся задолженности

Расчет суммыЗдесь всё очень просто. Обычно выполняют эту процедуру сотрудники банка, выдавшего автокредит. Кроме того, на сайтах большинства финансовых организаций размещены специальные онлайн-калькуляторы. Рассчитать с их помощью остаток долга может любой гражданин, имеющий начальные навыки работы с компьютером.

Перерасчет процентов при досрочном погашении автокредита

Составленный банком график регулярных выплат – это некий усреднённый вариант, не предусматривающий досрочные погашения и задержки платежей. Но мы знаем, что при аннуитетной схеме на начальном этапе пользования кредитом большую часть выплат занимают именно проценты. Поэтому, чтобы не получить необоснованную прибыль, банки должны их вернуть.

Заёмщик может вычислить сумму переплаты с помощью специализированного сервиса, который называется “Калькулятор досрочного погашения”. При этом самостоятельно сделать расчёт достаточно сложно – необходимо учитывать одновременно многие показатели, в числе которых не только годовая процентная ставка, но и расчётная дата, способ начисления процентов, комиссии, а также другие факторы.

Работать с сервисом очень просто. После ввода данных в соответствующие поля формы заёмщик узнает, сколько денег он сможет потребовать у банка.

Как правильно написать заявление на досрочное погашение автокредита

Хотя фактически такое заявление не содержит ничего особенного, оно должно соответствовать определённым стандартам. Требования к оформлению документа следующие:

  • В правом верхнем углу необходимо указать Ф.И.О. начальника отделения, точное юридическое наименование банка и фактический адрес отделения. Ниже вносятся Ф.И.О. заявителя и его паспортные данные.
  • Заглавие – «Заявление о досрочном погашении автокредита».
  • Текст заявления. В нём должны быть отображены номер договора кредитования и дата его заключения.
  • Указывается повод обращения в банк.
  • Сумма текущей задолженности.
  • Предполагаемая дата погашения  кредита.
  • Номер счёта, с которого планируется провести выплату.
  • В конце – подпись заявителя, Ф.И.О. и дата.

Возврат страховой премии при частичном погашении кредита

При оформлении документов по кредиту многие банки предлагают оформить страховой полис на машину, квартиру или жизнь заемщика, в зависимости от выбранного кредитного продукта. При этом более выгодные условия кредита со страховкой практически вынуждают клиентов соглашаться на приобретение полиса.

Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита в большинстве случаев вызывает сложности из-за неграмотности клиентов и хитрости банков и страховых компаний.

Согласно закону, закрывая задолженность досрочно, плательщик имеет право получить назад часть страховой времени, пропорционально времени, которое прошло со дня заключения договора и осталось до окончания срока выплаты. Это верно, если договор страхования был прекращен досрочно по причине, которая не является страховым случаем.

Чтобы получить назад часть средств, нужно написать письменное заявление о возврате части страховой премии. Однако указывать, что кредит был погашен досрочно не стоит. Основная ошибка плательщиков: они обращаются в банк, а не напрямую в страховую компанию.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

12 044 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Золотая корона – погашение кредитов

Следующая статья

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Что говорят банки

vozvrat-kredita-300x200Кредитные учреждения не очень любят тех, кто оплачивает свой кредит досрочно, так как они в этом случае теряют свою прибыль.

Тем не менее, законодательство не запрещает погасить свои обязательства досрочно. При этом, банки идут на хитрость. Некоторые из них делают досрочное погашение практически недоступным.

Например, минимальный платеж при досрочном погашении должен быть не менее 15 тыс. рублей. Что сразу отбивает большое количество людей от такой услуги.

Кто-то, может, хотел оплатить 3-5 тыс. рублей, а такой возможности нет. Более того, есть финансовые учреждения, которые разрешают досрочное погашение не ранее, чем через год после подписания договора.

Нюансов очень много, поэтому нужно внимательно обращать внимания на документы, которые подписываете. В заключении хотелось бы сказать, что автокредит – очень удобный целевой кредит, который дает массу преимуществ для автолюбителей, но в это же время ограничивает его в досрочном погашении, чего нет в потребительском кредите.

Как досрочно погасить автокредит и не сделать ошибок, смотрите в следующем видео ответы на все вопросы:

Варианты внесения денежных средств

Оплата картойКлиента может воспользоваться следующими способами внесения денег для досрочного закрытия договора автокредитования:

  • оплата картой;
  • терминалы “Элекснет” и QIWI;
  • межбанковский перевод;
  • банкомат.
  • внесение наличных в кассу отделения банка;

Специалисты рекомендуют в данном случае последний вариант.

Рекомендуемые автокредиты

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Срок

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.

Сумма

от 300 000 руб. до 7 000 000 руб.

Сумма

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.

Сумма

Почему банковские структуры препятствуют досрочному погашению

Финансовые организации, предоставляя деньги клиенту в долг, рассчитывают получить определённую прибыль за счёт начисленных процентов. А она тем больше, чем продолжительнее заёмщик пользуется ссуженными деньгами. Планируемая прибыль учитывается при расчёте возможного объёма кредитного портфеля. Поэтому изменение срока действия даже одного договора кредитования потребует корректировку планов по количеству и характеристикам банковских предложений. А это дополнительная нагрузка на сотрудников финансовых организаций. По этой причине нередко встречается ситуация, когда банки заносят клиента, досрочно погасившего  автокредит, в т. н. серый список. Хотя он и не чёрный, всё равно вероятность отказа в предоставлении займа в будущем достаточно высока.

Плюсы и минусы досрочного погашения

К положительным сторонам досрочного закрытия автокредита относятся:

  • уменьшение переплаты прямо пропорциональное сроку кредитования;
  • отказ от страхования и возврат части неиспользованных страховых взносов;
  • досрочное снятие обременения с ТС. Это дает автовладельцу полную свободу действий: продажа, дарение, оформление наследства;
  • доступность оформления нового кредита. Многие банки отказывают в займе пришедшим к ним клиентам из-за высокой кредитной нагрузки.

Несколько минусов досрочного погашения:

  • уменьшение выгоды за счет инфляции. Ежегодно покупательская способность денег падает, а размер платежей остается неизменным. Выгода от погашения будет, но на ее размере скажется инфляция;
  • упущенная возможность другого использования денежных средств. Их можно вложить в акции или бизнес, а полученную прибыль использовать на свое усмотрение;
  • бюрократия. Для того, чтобы в дальнейшем не возникло проблем, необходимо контролировать каждый шаг и получать заверенный документ по любому действию, совершенному в банке.

Досрочное погашение автокредита – это операция выгодная исключительно для заемщика. Банки не приветствуют расторжение договора раньше оговоренного срока и всячески пытаются усложнить эту процедуру. Однако, полностью отказать в ней они не могут.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Плюсы досрочного погашения автокредита и его минусы

Проценты кредита

Для граждан ответ на вопрос, выгодно ли досрочно погасить автокредит в большинстве случаев звучит утвердительно. Действительно, ведь эта операция позволит:

  • избавиться от бремени на семейный бюджет;
  • сократить переплату по процентам;
  • не испортить кредитную историю;
  • при необходимости взять новую ссуду – например, ипотечную.

Вместе с тем у досрочного погашения автокредита имеются и недостатки:

  • Выгоду съедает инфляция. То есть реальная экономия денег в будущем будет меньше.
  • Средства, направленные на закрытие договора кредитования раньше срока, можно было бы использовать на другие, может быть, более важные семейные нужды.
  • Упущенные выгоды. Имея «лишние» деньги, стоит задуматься о целесообразности открытия депозита и получать от этого определённые проценты. Другой вариант – приобретение какого-то объекта, служащего в качестве источника дополнительного дохода.

В заключение напомним, что для погашения автокредита необходимо иметь в распоряжении достаточную сумму денежных средств и заранее уведомить банк о своём намерении. Затем следует убедиться, что эта финансовая операция завершилась успешно.

Видео: Автокредит ТВ — досрочное погашение — переплата

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Правила досрочного погашения кредита : Видео

author

Автор: Александр Бабин

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...