Как объявить себя банкротом самостоятельно: 7 шагов

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Что нужно для оформления? Основные этапы проведения процедуры банкротства. Куда обращаться и какие документы готовить?

Содержание

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

Осторожно

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Кто может стать банкротом бесплатно

Бесплатная процедура банкротства доступна в МФЦ при следующих условиях:

  • общая сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей (всех долгов гражданина, включая алименты и кредитные долги, налоги и коммуналку);
  • исполнительное производство прекращено по статье 46 (п.4 ч.1) 229-ФЗ — пристав установил, что у должника нет имущества для взыскания;
    Как понять, что дело окончено по п.4. ч.1 ст. 46Как понять, что дело окончено по п.4. ч.1 ст. 46
  • можно признать внесудебное банкротство, если в собственности квартира, дом и другие объекты из ст. 446 ГПК. Единственная жилплощадь изъятию не подлежит.

    Главное условие для упрощенного банкротства — окончены исполнительные производства. Узнать о них можно через Госуслуги или банк данных на сайте ФССП. Посмотрите на скриншоте, как выглядит нужная запись.

    Если в суд подавали разные кредиторы, то хотя бы одно дело окончено по п.4 ч.1 ст. 46, а остальные — закрыты по любым статьям. Незакрытых дел быть не должно.

Что делать, если пристав не закрывает дело?

Судебный пристав-исполнитель не обязан оканчивать производство по нужной вам статье.Договориться об окончании исполпроизводства — заманчиво, но:

  • взыскатель может обжаловать постановление пристава, тогда производство возобновят;
  • взыскатель может подать возражения в Арбитражный суд, когда вы уже обратитесь в МФЦ. Если докажет, что есть имущество или доходы.

В первом случае вы просто потеряете шансы на внесудебное банкротство, а вот во втором риски серьезнее. Если Арбитражный суд согласится, что вы скрывали ценное имущество, он прекратит внесудебное дело и введет процедуру реструктуризации при банкротстве. При такой принудительной процедуре имущество продадут, а долги не спишут со ссылкой на недобросовестность.

Начать бесплатное банкротство может только должник — сам или его представитель по доверенности.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц не предъявляет дополнительных требований к должнику. НЕ ЗАПРЕЩЕНО объявить себя банкротом без суда индивидуальным предпринимателям, безработным, пенсионерам, получателям соц. пособий. Работающий человек может списать долги в МФЦ, если его доход меньше МРОТ на него и каждого его иждивенца.

Кто может пройти процедуру банкротства физических лиц в 2020 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

  • Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.
  • Но мало иметь такой приличный долг.Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.
  • Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом –физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.
  • Ну, и конечно же,Ваши долги должны быть документально подтверждены(договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Банкротство физических лиц в 2021 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

  • если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
  • нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Списание долгов

Спишем все Ваши долги через процедуру банкротства (127-ФЗ)

Списать долги

Как оформить банкротство физического лица самому?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания). Подать документы можно несколькими способами: в канцелярию, по почте, через интернет на сайте Арбитражного суда.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

В каких случаях можно объявить себя банкротом

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Шаг 1

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Выслать перечень документов на E-mail

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Шаг 2

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом au.dolgam.net, который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете:

1

найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе;

2

ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего;

3

сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы.

Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы). Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по ссылке.

Шаг 3

Подготовка и подача заявления на банкротство

После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:

  1. составить заявление о банкротстве;
  2. оплатить госпошлину в размере триста рублей;
  3. внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
  4. разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;
  5. направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Как стать банкротом быстрее?

Отвечает эксперт в области банкротства физических лиц:

Донсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Если у Вас нет официального дохода, либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления о признании Вас банкротом Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п. 8 статьи 213.6 закона о банкротстве. Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае. Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на 5-6 месяцев, а также Вы будете вынуждены понести лишние траты:

  • 25000 рублей – оплата работы финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов;
  • ≈ 11000 рублей – оплата дополнительных публикаций в газете «Коммерсантъ» и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подробнее о затратах читайте в нашей статье «Цена банкротства физических лиц».

Таким образом, одна фраза в тексте заявления: «прошу признать меня несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества» позволит быстрее на полгода стать банкротом и сэкономит Ваш бюджет.

Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по ссылке.

Шаг 4

Первое судебное заседание

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.

В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов). С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».

Если от предстоящего судебного заседания Вас бросает в дрожь, и Вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: «Куда Вы потратили кредитные деньги? Как намеревались вообще выплачивать кредит? Почему перестали платить?», то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону Вы вправе вести дела в суде через представителей. Не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2020 года, Ваши интересы может представлять лишь человек, имеющий высшее юридического образование.

Шаг 5

Прохождение процедуры банкротства

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:

  • финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
  • у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
  • и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.

После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

1. Реструктуризация долгов

Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.

Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:

  1. В течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат (проект плана реструктуризации долгов);
  2. Этот план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения, он будет передан на утверждение в суд;
  3. После утверждения судом плана реструктуризации долгов, Вы должны четко его придерживаться. В противном случае, из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.

2. Реализация имущества

Именно в самом начале процедуры реализации имущества, а не в ее конце, гражданин становится банкротом. Но признание банкротом – это не повод расслабиться и вздохнуть спокойно с мыслью: «Ну всё, я достиг своей цели и официально стал банкротом!». Есть риски того, что по завершении процедуры банкротства суд может оставить банкрота с долгами. Подобные случаи встречаются в судебной практике.

Для того, чтобы это не произошло, очень важно соблюдать правила и не нарушать запреты, действующие во время процедуры банкротства. Ознакомиться с ними Вы можете в нашей статье «Правила поведения гражданина во время процедуры банкротства». Нарушение этих правил чревато не списанием долгов по итогам процедуры банкротства.

Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4-6 месяц, но может существенно продлиться, если:

  1. у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
  2. в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом (продавали, дарили) и они обладают признаками оспоримых сделок (подробнее об оспоримых сделках).

Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:

  • единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода;
  • еда и лекарственные препараты.
Нет имущества – не беда!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, не мешает объявлению себя банкротом и успешному списанию долгов в процедуре банкротства. Напротив, банкротство без имущества – это, зачастую, проще и быстрее. Правда, есть нюансы, о которых Вы можете прочитать в статье «Банкротство без имущества».

Шаг 6

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

  1. Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
  2. финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
  3. Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов. В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе «Выигранные дела», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел). Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию? Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»!

Записаться на бесплатную консультацию

Шаг 7

Жизнь после банкротства

Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами:

  1. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
  2. Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
  3. Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с долгами по ЖКХ, которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
  4. Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
  5. Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства. Посмотреть ограничения

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда и письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Часто задаваемые вопросы

Вопросы по банкротству

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов.

Также можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего.

Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов.Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это списание долгов банкам, организациям и гражданам. Причем это единственный законный способ списать долги. В этом весомый плюс процедуры.

Также к положительным сторонам банкротства стоит отнести:

-кредитная история не будет безнадежно испорчена, как это происходит при неоплате кредитов;

-при назначении реструктуризации вы сможете погасить долги без продажи имущества, причем условия выгоднее предложений банкиров;

-если имущества не хватит на погашение всех долгов, их все равно спишут.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

-объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении условий закона. Ведь должны же интересы кредиторов соблюдаться. Если все заемщики спишут кредиты без оплаты, то и банкам будет недалеко до банкротства;

-на признание банкротом уходит 7-10 месяцев. Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к повышенным затратам. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

-также к недостаткам отнесем накладываемые на банкрота ограничения. К счастью, они имеют лишь временный характер. Это отличает банкротство в России от признания некредитоспособности граждан в других странах, где ограничения на банкротов накладываются пожизненно.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте вероятные расходы.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Сколько стоит объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц и ИП

Стоимость процедуры варьируется в зависимости от ряда факторов:

  • наличия в деле оспариваемых сделок;
  • перечня имущества у банкротящегося лица;
  • наличия или отсутствия совладельцев этого имущества;
  • настроя кредиторов – их намерения оспаривать действия управляющего и должника;
  • других обстоятельств.

Объявить себя банкротом стоит минимум 50 000 руб. Иногда эта сумма возрастает до 200 000 руб., а в совсем редких случаях достигает и больших размеров.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Частые вопросы

Если я собираюсь за признанием банкротства, нужно ли учитывать квартиру, которая досталась мужу в наследство в 2014 году?

Нет, вы должны представить суду правоустанавливающие документы на имущество, которым владеете только вы. Если в процессе потребуются документы о собственности супруга, финуправляющий вам об этом скажет.

Финансовый управляющий, которого я наняла для дела, сказал мне платить 10 тыс ежемесячно. Должна ли я эти деньги перечислять на депозитный счет АС?

Нет. По закону денежные требования финансовых управляющих незаконны, за исключением 25 000 рублей, которые вы переводите как оплату за процедуру в самом начале. Юридическая компания может потребовать оплату услуг (они предоставляют реквизиты на оплату), сам управляющий не вправе этого делать.

Подаю на банкротство, есть только квартира. Есть взрослый сын, у него автокредит на 1 млн. р., где я поручитель. Пострадает ли его машина, если я буду банкротиться?

Нет, автомобиль сына не имеет отношения к вашему банкротству. В банкротстве учитывается имущество, которым владеете Вы лично. Квартира тоже вне зоны риска.

Получаю соц. пособие на ребенка, и не потрачен маткапитал. Что будет, если я обращусь за банкротством? Забирают ли детские пособия?

Материнский капитал и детские пособия являются обеспечением для детей, они не фигурируют в процессе банкротства кого-либо из родителей. Деньги не заберут.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...