Как открыть расчетный счет в банке для бизнеса, список документов

Список документов для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО на примере Сбербанка. Перечень основных документов, которые необходимы, порядок подготовки.

Кому нужно РКО?

Расчетно-кассовое обслуживание необходимо юридическим лицам (ООО) и индивидуальным предпринимателям для ведения бизнеса – получение платежей от клиентов, использование денег на развитие дела, составление документов для налоговой и т.д. Физические лица могут открыть текущий, а не расчетный счет для быстрого доступа к средствам.

РКО для ИП и компаний – это не прихоть, а требование законодательства – ФЗ №395-1. Без расчетного счета нельзя легально вести финансовую деятельность.

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

  • идентификация:
  1. клиента – будущего владельца счета;
  2. его представителя в силу закона или доверенности;
  3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;
  • проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

  • действительность государственной регистрации;
  • наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
  • документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Учредительные документы

Учредительные документы — это устав компании и учредительный договор. Устав предоставляют все компании, а учредительный договор — полные товарищества, союзы, ассоциации, товарищества на вере. Некоторым банкам достаточно одного,

а другие просят обе бумаги. Уточните у представителей банка, какие учредительные документы нужны.

Приносите оригиналы, чтобы заверить в банке или уже заверенные копии. Проверьте, чтобы на каждой страницы копии были штампы. Приложите страницы со всеми изменениями, которые были внесены в учредительные документы на дату предоставления в банк.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Обычно перечень документов для открытия расчетного счета расположен на официальном портале банка. Если его нет, то можно воспользоваться нашим списком:

  • письменное заявление
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность (нерезиденты РФ – вид на жительство или иностранный паспорт). Если кто-то еще может распоряжаться деньгами на счете, то их паспорт тоже необходим;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • информационная анкета со сведениями от ИП (стандартный бланк);
  • СНИЛС.

Это минимальный набор документов для РКО. Что еще может понадобиться? В банке ПСБ, например, нужны сведения о деловой репутации. Это опросник, в котором нужно указать отзывы о клиенте от других кредитных организаций. Сбербанк дополнительно требует образцы печатей и подписей, которые должны находиться в официальных документах.

Для онлайн регистрации счета ИП нужен также действующий биометрический загранпаспорт.

EW-iWtbIeBbQWnNjvawbKtfV2E_BazbH.jpg

Дополнительные документы по требованию банка

Банки требуют и дополнительные документы, чтобы убедиться, что компания не нарушает закон (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Будьте готовы, что запросят:

  • сведения о финансовом положении. На выбор можно представить копию отчётности и налоговой декларации, копию аудиторского заключения по годовой отчётности, справку об исполнении обязательств из налоговой. Новые ООО могут в свободной форме написать письмо о причинах отсутствия финотчетности;

  • письмо о постановке на учёт в Росстате с кодами статистики;

  • документы, указывающие на месторасположение юридического лица (договор аренды, свидетельство о собственности на недвижимость);

  • отзывы о вас от других клиентов банка или отзывы других банков, с которыми вы работаете. 

Открытие счета ООО в отделении банка

Если вы хотите подать заявление на открытие расчетного счета лично, обратитесь в отделение с необходимым пакетом документов. При себе также необходимо иметь печать.

Менеджер снимет копии учредительных документов, заверит их, заполнит заявление на открытие счета и дополнительные услуги, например, открытие зарплатного договора, составит карту подписей — клиенту нужно только сверить данные и подписать готовые документы. Счет будет открыт сразу и станет доступным для совершения всех операций в течение нескольких часов.

7 банков, открывающих расчетный счет с минимальным пакетом документов

  1. Тинькофф;
  2. Модульбанк;
  3. Точка;
  4. Сбербанк;
  5. УБРиР;
  6. Веста Банк;
  7. Локо Банк.

ТОП 5 банков с минимальным пакетом документации при оформлении р/с

локобанк логотип рко
  • Переводы физ. лицам:
    — от 0% до 15%
убрир логотип рко
  • Снятие наличных:
    — от 1% до 5%
  • Переводы физ. лицам:
    — от 0,5% до 10%
открытие логотип рко
  • Снятие наличных:
    — от 1% до 4%
  • Переводы физ. лицам:
    — от 1,2% до 1,5%
форбанк логотип рко
  • Переводы физ. лицам:
    — от 0%
тинькофф логотип рко
  • Переводы физ. лицам:
    — от 1% + 59₽

Документы по обстоятельствам

Для открытия счёта в частных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:

  • чтобы операции могли совершать обособленные подразделения — копия положения о филиале и доверенность руководителя обособленного подразделения;

  • если организация иностранная —  документы, которые подтвердят правовой статус юрлица; 

  • для работы с госзаказом — госконтракт или выписка из него.

Порядок открытия расчётного счёта

Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам. Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами. Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

Для тех же, кто оформляет расчётный счёт через представителя по доверенности, время будет увеличено. Это связано с нежеланием многих банков оказывать услуги через посредников, а также с тратой времени на проверку подлинности доверенности.

Сразу после регистрации своего бизнеса в налоговом органе, предпринимателю необходимо обратиться в пенсионный и социальный фонды для постановки на учёт. При этом после открытия расчётного счёта заявление в налоговую и другие инстанции о проведённой операции составлять не нужно. За вас это сделает банк.

Порядок открытия расчетного счета

Чтобы р/с в банке открыть быстро и без лишних проблем, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Выбрать банковскую организацию из списка представленного выше.
  2. Зарезервировать счет, путем оформления онлайн-заявки с указанием сведений о компании, контактных данных.
  3. Переговорить с менеджером банка по телефону: уточнить перечень документов для открытия расчетного счета, оговорить место, время подписания договора РКО.

Зарезервированный счет можно использовать для приема платежей, входящих перечислений сразу же после подачи заявки. Уведомление налоговой службы об открытии р/с банк осуществляет самостоятельно.

Паспорт

Паспорт руководителя организации, тех, кто уполномочен распоряжаться деньгами

на банковском счете и всех, кто указан в банковской карточке.

Менеджер банка может дополнительно запросить адреса, ИНН и телефоны всех, кому руководитель компании доверяет управление счетом — например, бухгалтера. Сотрудниками необязательно приходить в банк — руководитель может заверить копии документов у нотариуса и передать их банку.

Немного о выборе банка

Выбор банка для открытия расчетного счета — очень ответственное дело. К нему нужно подойти ответственно, так как в будущем качество обслуживания в банке будет напрямую влиять на развитие вашего бизнеса.

Главные пункты при выборе банка, на которые нужно обратить внимание, такие:

Карта с местоположением отделений отображается на сайте банков

  • место расположения главного офиса и отделений банка, их удаленность от вашей компании (чем ближе, тем лучше, так как все вопросы будут решаться более оперативно);
  • стоимость банковских услуг, таких как: ежемесячное обслуживание счета, комиссия за проведение платежей, комиссия за снятие денежных средств, инкассаторское обслуживание и так далее;
  • рейтинг банка и его репутация, насколько данный банк надежен для ведения бизнеса (здесь можно обратить внимание также и на отзывы клиентов);
  • наличие удобного интернет-банка для дистанционного управления счетами и подключения или отключения услуг;
  • наличие других продуктов, например, зарплатный проект, эквайринг, онлайн-бухгалтерия, консалтинг;
  • условия кредитования и наличие широкой линейки кредитных продуктов для решения любых финансовых задач;
  • наличие бесплатных тарифов для начинающих предпринимателей. если вы относитесь к этой категории.

Проанализируйте несколько банков по этим критериям и, оценив все плюсы и минусы, выберите тот, который подойдет вам лучше всего.

Порядок оформления банковского счета

Оформление возможно как в отделениях банка, так и онлайн.

Традиционный процесс с личным присутствием в офисе выглядит так:

  1. Подготовка документов.
  2. Их подача в банковское учреждение.
  3. Обработка и проверка документов сотрудниками кредитно-финансовой организации.
  4. Подписание договора, если в процессе проверок не были найдены ошибки.
  5. Открытие счета и предоставление реквизитов.
  6. Создание отметки в уставе об оформлении счета.

Онлайн регистрация отличается только тем, что некоторые этапы могут проходить дистанционно. Например, заполнение заявления и получение данных о счете, если есть услуга резервирования. Тогда стандартный алгоритм меняется:

  1. Заполнение анкеты на сайте.
  2. Получение данных о счете.
  3. Предоставление всех необходимых документов в течение 30 дней после резервирования.
TFiQRydYLy-b6MfviRE7KmHfbEFZcdzw.jpg

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru

4 283 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Документы, которые попросят заполнить в банке

После сбора всех документов отправляйтесь в офис банка, чтобы подписать договор и заполнить остальные бумаги для открытия счёта. Если у организации есть печать, возьмите ее с собой.

Сведения о бенефициарах

Банк обязан запросить сведения о бенефициарных владельцах компании (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Бенефициар — физическое лицо с долей уставном капитале больше 25 %, способное влиять на действия организации. 

Банки вправе требовать только те сведения о бенефициарах, которые предусмотрены

Приложением 1

к положению ЦБ РФ от 15.10.2015 № 499-П. Если банк спрашивает лишнее, вы можете отказаться разглашать информацию, но это грозит отказом в открытии счёта.

Банки собирают сведения в форме анкеты. Она у каждого своя. Вот, например, как выглядит анкета «НК банка»:

4HJvJXNBUcT_WWUwSuVbMV4x2YkDV7pLUeVi2hgC5vWHUhW0m5yniq035ndRQYVQSxyrqG9TB99lUClhuZAFivjdiiRdSKAFimK1lfIYMFN4iqc17yOycvxc8x_WRHPemEodkMpo

Эту информацию нужно обновлять не реже одного раза в год (ст. 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Информационная анкета

Через анкеты банк собирает информацию обо всех клиентах и ведет статистику. Каждый банк интересует разная информация. Вот анкета РФИ Банка:

CywvkJ3t1Na4EEFT5s7HeRvQ5foCdXoI4ZsvyY_I3BO9IqKpOk5f1WDoPRbjaHwN62iFa8MNgkBXREDz88AcLQcyNFQ_EbB9qFUm6oLOiWM7C64DBf37p5qazwI3sdUTRKmixIS-

Заявление

Единой формы заявления нет. Каждая кредитная организация предлагает свою. Для примера — заявление Сбербанка:

hVOaKBlfUYDppr1C_um0FqQOh8qIG_Yx72kx4DeHIGHUo8iAjVEC2G-WmWXLpHLmt__PVp8fawIgMLvpHdbMeCX1SThzZvUZbCyo6PswAZCMM8eOE4Qstj16Ium_dvYWo6850qvx

Договор обслуживания

Банк проверит все документы, одобрит заявку и подпишет с вами договор об открытии расчётного счёта. Если документов не хватает или в них содержится ложная информация, банк может отказать в обслуживании. Подробнее про отказ читайте в нашей статье.

Закрытие счета

Если по определенным причинам Вам необходимо закрыть расчетный счет через некоторое время, то обратившись с заявлением в установленном формате Вы без проблем совершите операцию. Дальнейшие действия с оставшимися средствами будут оговорены с представителями банка.

Все партнеры и фонды должны быть уведомлены о прекращении работы счета. Отсутствие данных об изменении статуса РС будет чревато штрафами. От 1 тыс. рублей на руководителя, от 5 тыс. рублей на саму организацию.

Все операции по закрытому счету не будут проведены, переведенные средства вернутся отправителю с отметкой о закрытии счета.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...