Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: льготы и проценты

Кредитная карточка Сбербанка — это банковский продукт, с помощью которого клиент оформляет мелкие займы на небольшую сумму

Что можно оплачивать кредиткой Сбербанка

Кредитная карта обладает большими возможностями, так как с ее помощью можно расплачиваться за покупки и услуги, а также оплачивать товары в интернет-магазинах. Карточка будет полезна там, где имеются безналичные способы оплаты. О том, что можно оплатить с помощью кредитки, указывается на сайте Сбербанка. Обычно кредитные карточки используются для следующих целей:

  1. Приобретение продуктов питания, а также товаров для дома.
  2. Покупка проездных билетов на разные виды транспорта: поезд, самолет и автобус.
  3. Оплата услуг в ресторанах, кафе и кинотеатрах.
  4. Прокат транспортных средств.
  5. Расчет за коммунальные услуги.
  6. Пополнение дебетовых счетов.
  7. Оплата автоуслуг.
  8. Оплата кредитов в иных банках.
  9. Перевод средств на электронные кошельки.

И это только основные варианты, которые позволяют воспользоваться кредитной карточкой. Причем перечень услуг, при помощи которых можно расплатиться кредиткой, постоянно расширяется. Единственным существенным недостатком кредитных карт является то, что с них нельзя снять наличные. Точнее, деньги с кредитки снять можно, но только с большой комиссией. Причем известны случаи, когда после снятия наличных с кредитки включается автоматическое начисление процентов.

Это интересно! Кредитки от Сбербанка можно использовать для расчета за границей, так как при проведении операции рубли, которые лежат на карте, будут конвертироваться автоматически в местную валюту.

Рекомендуемые кредитные карты

от 10 000 руб. до 500 000 руб.

Лимит

Основные понятия

Кредитные карта и кредитные средства имеют некоторые различия . Кредит оформляется на сумму заёмных средств с условиями погашения за определённый временной период с уплатой процентов за использование средств.  Получив деньги по кредиту на приобретение какого-либо товара, клиент тратит средства, с условием возвращения средств. В результате возврата суммы кредита действие договора о заимствовании прекращается. Кредит можно получить наличными средствами и пользоваться им на своё усмотрение. 

Кредитная карта позволяет пользоваться кредитными деньгами не единожды, без изменения правил кредитования. Главным условием использования кредитки является своевременное внесение платежей. Погасив сумму задолженностей, можно снова заимствовать их со счёта карты. Пользоваться кредитной картой можно при совершении безналичных платежей. Большинство кредиток не допускает снятие наличных. В случае наличия этой функции с процедуры снятия наличности взимаются высокие проценты. 

Для всех кредитных карт установлен кредитный лимит, установленный банком. Предельная сумма заимствования зависит от платёжеспособности клиента. Не всегда максимальная сумма разрешённого кредитования совпадает с суммой, одобренной банком, по кредитной карте. Лимит может быть увеличен на основании выполнения клиентом требований по использованию кредитки. Деньги предоставленные заёмщику находятся на банковском счёте. Доступ к ним осуществим посредством пластиковой платёжной карты. 

Существует четыре вида кредитных карт Сбербанка с определённым лимитом:

  • Классик до 600 000 руб.
  • Моментум  до 300 000 руб.
  • Золотая до 3 млн. руб..
  • Платиновая до 3 млн. руб.

Оформив кредитную карту, не обязательно пользоваться ею с момента получения. Использовать её можно только ввиду возникшей необходимости в деньгах. Кроме этого кредитки имеют беспроцентный период использования, по истечении которого необходимо внести потраченные со счёта деньги и проценты за пользование начисляться не будут.

4c79c5912c42eb2f1cd12acc8caa2cbe.jpeg

Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент. О том, как пользоваться кредитной картой сбербанка правильно рассказываем далее.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 1 млн. руб.
  • Ставка 11,6%
  • Без % период 110 дней

Оформить заявку

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 1 млн. руб.
  • Ставка 10,9%
  • Без % период 180 дней

Оформить заявку

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка
  • Сумма до 300 тыс. руб.
  • Ставка 24,9%
  • Без % период 55 дней

Оформить заявку

Виды кредитных карт

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.

Всего можно выделить четыре категории:

  • Премиум:
      • Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Благотворительность:
      • Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Мили Аэрофлот:
      • Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Бонусы:
    • Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
    • Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.

В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На карте лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Где можно платить кредитной картой?

Подробнее

Как получать бонусы по кредитной карте?

Подробнее

Как оформить

Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.

Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.

При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.

Что можно оплачивать кредитной картой?

Кредиткой сбербанка можно оплачивать покупки в магазине, счета в ресторанах и кафе. Главное, чтобы платёж был выполнен безналичным способом. Таким образом можно оплачивать приобретения в интернет-магазинах. При совершении платежа безналичным способом в магазине необходимо предупредить о намерении воспользоваться кредиткой. Единственным условием для совершения такого действия является наличие специального устройства считывания информации с карт. Кроме этого по кредитке можно производить расчёты по коммунальным платежам и оплачивать услуги связи.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

  • с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
  • через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
  • безналичным денежным переводом из стороннего банка;
  • наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

  • сумму финального списания;
  • счет, с которого будет осуществлен перевод.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Правильно пользования кредитной картой — общие советы

Чтобы кредитка приносила пользу, а переплата банку оказалась минимальной, учитывают ряд нюансов работы с картой:

  1. Отказаться от снятия наличных.
  2. Контролировать, чтобы долг не превышал сумму, которую клиент сможет потратить в день платежа.
  3. Следить за соблюдением сроков погашения из личного кабинета Сбербанк Онлайн.
  4. Изучить предложения партнеров Сбербанка. Покупая товары и услуги таких компаний, клиент быстрее набирает бонусы, которые сможет использовать вместо денег для новых покупок.

Как активировать полученную в Сбербанке кредитную карту

Получив заветную карту, клиент не сможет сразу ним воспользоваться, т.к. он будет заблокирован, чтобы впоследствии только держатель мог получить доступ к выделенным банком деньгам. Сложностей в том, как активировать кредитную карту Сбербанка, нет, и даже можно ничего не предпринимать – через сутки она станет активной автоматически.

Если же деньги нужны уже сейчас, то достаточно подойти к любому терминалу или банкомату и, например, посмотреть баланс на экране (карточка активируется после введения ПИН-кода). В режиме онлайн проведение такой процедуры не предусмотрено.

Платим за учебу

Получение образования – тоже услуга, но оплатить ее с кредитной карты не получится. Дело в том, что перевод совершается по произвольным реквизитам юридического лица, а кредитка такие операции не поддерживает. Вы можете подойти в учебное заведение и провести платеж с кредитки по терминалу без комиссии. Если вы попробуете оплатить образование в личном кабинете, после набора всех данных обнаружите, что кредитной карты нет в списке источников списания.

Есть и другой вариант внесения платы за обучение, но он не бесплатный. Необходимо перечислить средства с кредитной карты на дебетовую, а затем отправить деньги в образовательную организацию. При выводе средств с кредитки взимается плата в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму – она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Правильное выполнение платежных манипуляций

Сбербанк предлагает несколько вариаций возмещения долговых взносов. Большинство из них не предусматривает списания комиссии.

Методы возмещения долговых кредитных взносов

  • В филиалах организации через кассу.
  • Через инфо киоск.
  • Посредством банкомата.
  • В личном кабинете при помощи действующего реквизита положительным балансом.
  • Через приложение для гаджетов.

Комиссией облагаются перемещения средств на реквизиты виртуальных платежных систем и выдачу «живых денег».

Что нельзя оплачивать кредиткой от Сбербанка

Кредитным платёжным средством нельзя воспользоваться в онлайн казино, тотализаторах и при приобретении различных лотов. Кроме этого карта не предназначена для снятия наличности.

81328813ab0084baf767197b716bf4ca.jpeg

Погашение старого кредита

Долго не можете погасить старый кредит, а проценты только увеличиваются? Просто оплатите его картой и погашайте новый кредит по более низкой ставке.

Прочие услуги

С помощью кредитки вы легко заплатите за бензин на автозаправке, оплатите услуги парикмахера, юриста или врача. Даже если кассового аппарат нет, можно осуществить перевод через мобильный банк, это займет меньше 1 минуты.

Как закрыть карту

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

  1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
  2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
  3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
  4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
  5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Исключение составляет карта Моментум. Этот пластик необязательно передавать банковским сотрудникам после подписания заявления.

Понравилась статья? Оцени!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...