Как сохранить деньги во время кризиса?

Проблема, как сохранить деньги при девальвации рубля 2021 года в России. Советы экспертов — покупать или вкладывать.

Содержание

Почему стоит начать экономить?

Сейчас только ленивый не говорит о том, что нужно сокращать расходы.

Конечно, все мы обеспокоены падением рубля, такой относительно внезапный обвал нарушил планы чуть ли не каждому из нас: кто-то уже насобирал денег на летний отпуск, кто-то ещё зимой задумывался над покупкой машины, кто-то хотел приобрести новую технику…

Так уж вышло, что аналитики предупреждали о надвигающемся крупном кризисе ещё в середине 2019 года, но по тем или иным причинам большинство населения России пропустили эти сообщения мимо ушей, к тому же, недавние новости о распространении вируса COVID-19 сыграли в этом свою роль, отвлекая большую часть населения от действительно важной проблемы.

Но, раз уж так вышло, что приходиться думать о сохранении капитала в самом начале кризиса, рассмотрим несколько актуальных для 2020 года инвестиционных вариантов, которые позволят минимизировать убытки и выйти из кризиса относительно «сухим».

Напомним, что указанные ниже способы являются пусть и субъективным, но всё же основанным на фактах мнением автора статьи. Некоторые варианты могут подойти любой категории граждан, другие же сработают только в нескольких случаях.

Как сохранить деньги в кризис ТОП-5 активов

Когда кризис нарастает, а настроение на торговой площадке тяжелое – играть против рынка со стороны инвестора, особенно начинающего, не очень хорошая идея. Хотя усреднение позиций дает хороший профит в долгосрочной перспективе, в начальный период спада стоит заморозить капитал, не совершать необдуманных действий, а искать возможности для покупки защитных активов и возможности заработать. Давайте рассмотрим ТОП-5 активов для инвестирования в кризис. 

ТОП-1 – CFD на акции с небольшим кредитным плечом

По своей природе CFD контракты отлично подходят для краткосрочной торговли на финансовых рынках. При этом вы можете не только купить контракт и заработать на росте цен, но и продать его (спекулировать на снижение цен). В условиях падающего рынка торговля CFD контрактами на акции позволяет не только сохранить деньги в кризис, но и извлечь хорошую выгоду путем продажи базового актива.

Рассмотрим, как сохранить деньги в кризис на примере изменений моего инвестиционного отчета за неделю.

Инструмент Начало недели Конец недели Прибыль/убыток в $ Доходность в %
Вложения в собственный бизнес
Интернет-магазин 9200 329 3,58
Интернет проекты (сайты) 4000 190 4,75
Итого 13200 519 3,93
Самостоятельная торговля на форекс
Счет в FxPro 332,65 375,15 42,50 12,78
Счет в Roboforex 1661 1661 0 0,00
Счет в Amarkets 2241 2241 0 0,00
Итого 4234,65 4277,15 42,50 1,00
Памм счета Amarkets
Easy Money1 388,29 527,29 139,00 35,80
fintechnology15 200,00 220,00 20,00 10,00
Fast Money 135,00 198,86 63,86 47,30
Inferno 130,04 0,95 -129,09 -99,27
Corporal 389,99 378,80 -11,19 -2,87
Sakura 343,98 359,52 15,54 4,52
Итого 1587,30 1685,42 98,12 6,18
RAMM-счета
Izotop 320,32 305,11 -15,21 -4,75
Leopard 362,61 351,4 -11,21 -3,09
Profitcoming 365,12 339,18 -25,94 -7,10
Итого 1048,05 995,69 -52,36 -5,00
CopyFX Roboforex
LEXUS 294,18 260,38 -33,80 -11,49
hek (ночной скальпер 15) 287,95 277,84 -10,11 -3,51
NAGARIA 261,53 263,13 1,60 0,61
Итого 843,66 801,35 -42,31 -5,02
Инвестирование в криптовалюту
Bitcoin (BTC) 1000
Ethereum (ETH) 800
Ripple (XRP) 800
Litecoin (LTC) 550
Stellar (XLM) 350
Итого 3500
Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ
Газпром (GAZP) 400 400 0 0,00
Мостотрест (MSTT) 300 300 0 0,00
Яндекс (YNDX) 450 450 0 0,00
МТС (MTSS) 300 300 0 0,00
Ленэнерго (LSNG) 453 453 0 0,00
Юнипро (UPRO) 498 498 0 0,00
Фосагро (PHOR) 350 350 0 0,00
Остаток на счете 751,31 751,31 0 0,00
Итого 3502,31 3502,31 0 0
Stock RoboForex (CFD-контракты)
Facebook (FB) 400 400 0 0,00
Microsoft (MSFT) 500 500 0 0,00
Celgene (CELG) 200 200 0 0,00
VOLKSWAGEN AG (VOW) 603 603 0 0,00
Tesla Inc (TSLA) 580 580 0 0,00
Intel Corporation (INTC) 619,79 619,79 0 0,00
Apple 421 483 62 14,73
Остаток на счете 339 339 0 0,00
Итого 3662,79 3724,79 62 1,69
CFD на акции через FxPro (MT4)
CocaCola 500 546,81 46,81 9,36
Остаток на счете 900 900 0 0,00
Итого 1400 1446,81 46,81 3,34
Вложения в недвижимость
Сдача в аренду 5300 60 1,13
Нераспр. прибыль 5666,92
Итого 43945,68 44679,44 733,76 1,67

Торговля CFD на акции в отчете представлена платформой Stock RoboForex. Первую часть недели я ожидал отката и торговал валютными парами на форекс. Но к середине стало понятно, что падения продолжится и я начал искать точки входа.

В период кризиса использование индикаторов может привести больше к потерям, чем прибыли.

Руководствовался торговлей в канале во время флета между уровнями сопротивления и поддержки. Выбрал акции компании Apple и открылся на падение по курсу 262,84$ за акцию. Стоп лосс ставил так, чтобы соотношение риска к прибыли было 1:2. 

что купить чтобы сохранить деньги в кризис

В итоге профит со сделки составил 62 доллара США.

Также решил протестировать торговлю акциями через брокера FxPro. Выбрал акции CocaCola в период также в период относительной стабильности. Вход в рынок осуществлял по отложенному ордеру по цене 49,13$.

cfd брокер

Stop Loss ставил чуть выше уровня на 50,04$ (91 пункт). Take Profit устанавливал на уровень 46,80$ (233 пунк.). В этой сделке соотношение профита к убытку составляло 3:1. Профит при торговле без кредитного плеча составил 46,81$. Сделки сработали оперативно.

В период кризиса не советую использовать кредитное плечо, т.к. рынок не стабилен и волатильность может расщепить ваш депозит быстрее, чем вы ожидаете. Также обязательно выставление стоп лоссов.

Что такое кризис и как с ним бороться

Давайте разберемся для начала, что такое вообще кризис. Ведь чтобы справиться с врагом, необходимо знать его в лицо.

Под кризисом подразумевается резкое падение экономики, когда определенные классы активов обесцениваются на десятки процентов. Например, кризис доткомов в США в 2000 году привел к падению американского фондового рынка более чем на 44%, а ипотечный кризис 2007 года – более 50%.

График SP 500

Так сложилось, что во время кризиса больше всего «страдают» именно акции. Но на самом деле кризис может произойти не только на рынке акций, но и на долговом рынке и рынке валют.

Например, в 2014 году произошла крупная девальвация рубля – он упал по отношению к основным валютам более чем в 2 раза. Причина – падение цен на нефть.

Девальвация рубля

В то же время фондовый рынок чувствовал себя в принципе нормально.

Индекс Мосбиржи

Пример с кризисом в области госдолга. В 2018 году ввели санкции против российского госдолга, и иностранные инвесторы вынуждены были сбросить ОФЗ. В результате гособлигации РФ подешевели на 10-15%. Это отображено на графике индекса RGBI (ОФЗ).

Индекс ОФЗ

Т.е. кризис бывает не только на рынке акций, но и облигаций, валют и даже золота. Никакой актив в моменте не защищен от падения своей стоимости.

Поэтому задач у инвестора в преддверии кризиса прям много, но основных две:

  • верно определить характер и тяжесть кризиса;
  • переложиться из убыточных активов в активы, которые будут расти.

Но это просто звучит на словах, потому что в реальности НИКТО НИКОГДА не знает:

  • когда наступит кризис;
  • когда он закончится;
  • насколько тяжелым он будет;
  • какие активы рухнут, а какие – вырастут.

Следовательно, подготовиться к кризису заранее – не получится. Инвестору остается только грамотно распределить активы в своем портфеле, чтобы быть готовым к любому варианту. А достигается это за счет грамотной диверсификации и хеджирования рисков.

1. Введение: что такое кризис и защитные активы

Каждый экономический кризис уникален по-своему. У каждого свои причины и методы выхода из него. Поэтому никто не может с гарантией сказать, как именно надо распределить свои средства в будущем, в какие активы вложиться, чтобы с гарантией сохранить и приумножить свой капитал. В какой-то момент лучше вложить деньги в валюту, золото, недвижимость.

В периоды стабильного роста на бирже почти всегда все ждут кризиса и по телевизору об этом говорят чуть ли не каждый день. Это связано с тем, что негативные новости гораздо интереснее широкой публике. Мало кого интересуют новости, что всё хорошо и биржа медленно растёт вверх.

Вечное ожидание надвигающейся рецессия мотивирует людей больше тратить деньги сейчас. А это создаёт экономический рост.

Каждый человек может снизить риски путём диверсификации рисков портфеля. Для этого стоит иметь в инвестиционном портфеле несколько видов активов, которые никак не связаны между собой. Поговорка “не класть все яйца в одну корзину” в инвестициях и сбережениях имеет место быть.

Почему все ждут кризиса?

Согласно теории циклов, кризисы накрывают мировую экономику  раз 7-11 лет: 1998 год, 2007 и вот завершился 2019, идет 2020 год. Большинство экспертов сходятся во мнении, что в 2020-2021 году кризис должен достигнуть мировую экономику. Некоторые ставят ставку, что в конце действующего года будут предпосылки к кризису.

Этот процесс сопровождается падением фондовых рынков, и с 2008-2009 года увидели затяжной бычий рынок. Подумайте, ведущий мировой американский индекс S&P 500 вырос в 4 раза, и пребывает на своих рекордных максимумах. Это динамика невиданная и очевидно, что рынкам требуется встряска для восстановления. На данный момент можно говорить о приближении завершения позитивного настроения на мировых рынках.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

  • Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
  • Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
  • Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

2. Введение

Финансовый кризис – это фундаментальное

расстройство финансовой системы государства,

подразумевающее общее падение темпов

производства, а также стремительный рост

безработицы и инфляции.

Сбережения – это часть располагаемого

дохода, которая не используется для

приобретения потребительских товаров и услуг,

но которую можно использовать в дальнейшем.

2

Шорт SPY или шорт QQQ

SPY и QQQ – это два наиболее популярных индексных ETF, на индексы S&P 500 и Nasdaq, соответственно.

Как вы уже догадались их можно не только покупать, но и играть на понижении их цены, что называется “шорт”.

“Шорт” – процедура, в рамках которой мы занимаем у брокера товар (акцию), а потом продаём его в рынок для того, чтобы откупить дешевле и отдать назад брокеру, забрав себе разницу между ценой продажи и покупки.

Для примера, если в начале года вы купили SPY на понижение, то вполне могли заработать 25% к середине марта.

НО

Стоит учитывать, что за заём у брокера бумаг вы будете платить % от размера займа.

Причём стоит понимать, что большинство отечественных брокеров будут занимать вам по местным ставкам, а значит ваш шорт может стоить вам 10-12% годовых, а в финансовый кризис чаще всего ставка вырастает и вы начинаете уже платить 20-30% годовых и выше.

Поэтому для долгосрочного удержания шорт позиций стоит использовать зарубежных брокеров со ставкой в 2-3% годовых.

Каким будет этот кризис?

Предсказать, что станет триггером нового кризиса сложно, это может быть последствие торговой войны между США и Китаем, или другая история.  Никогда мировая экономика не подходила к рубежу кризиса в таком ослабленном состоянии. Темпы роста глобального ниже 3%, при этом  ведущие экономики имеют большой государственный долг около 100% от ВВП. И что самое серьезное практически по всему рынку можно наблюдать снижение ставок близко к 0%.  Только подумайте, в 2001 году Алан Гринспен чтобы помочь экономике в тяжелые времена, понижал ставку с 6,5% до 1%, Б. Бернарде снижал ставку 2007 с 5,5% до 0,25%.

На данный момент в США ситуация менее перспективна, снижать ставки некуда. По всей  видимости, если начнутся серьезные проблемы,  ФРС придется запускать новые смягчения. Но эксперты настаивают, что это может не помочь. Часто текущую ситуацию сравнивают с Японией, когда в стране были низкие ставки, реализовывались программы выкупа активов, по большому счету японская экономика погрузилась в так называемый период «два потерянных десятилетия» экономический рост был очень низкий. В общем, никакие стимулирующие меры банка Японии не помогали, а сейчас проблема не только в данной стране, но и в США, эта страна является системообразующей экономикой мира.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

ТОП-6 лучших способов, как сохранить деньги в условиях кризиса

Ну что ж, приступим, и рассмотрим самые удачные на сегодняшний день способы уберечь собственные финансовые сбережения.

1) Депозит в банке

В моменты кризиса сойдут любые решения, но даже в такие дни рассматривать банковский депозит как

способ сохранить деньги

– достаточно сомнительное занятие. И дело не только в обесценивании валюты, в которой и предлагается делать вклады.

Тем не менее, это один из самых доступных способов сохранить свои деньги, но и здесь есть свои недостатки, главный из них – высокий уровень инфляции национальных валют. И, нет, дело не только в рублях (у них, к слову, инфляция близится к отметке 10,2%) – обесценивается вся валюта.

Обратите внимание: по закону Российской Федерации, застрахованными считаются банковские инвестиции граждан РФ, не превышающие сумму в 1 400 000 рублей.
Поэтому, в том случае, если сумма вашего вклада превышает сумму в 1,4 млн рублей, рекомендуется разбить депозиты по нескольким финансово-кредитным организациям.

К выбору банка также нужно подходить с умом: в условиях экономической рецессии не каждый Центральный банк способен противостоять кризисным ситуациям, что уж тут говорить о коммерческих структурах?

Преимущества Недостатки
Вклады до 1,4 млн рублей страхуются государством Есть вероятность, что депозит не «доживёт» до конца кризиса
По бумагам, прибыль от депозита считается «чистой» В условиях мирового кризиса, любая финансовая структура считается уязвимой
Есть возможность делать вклады в любой удобной валюте Средний банковский процент не способен перекрыть убытки от инфляции валюты

Вывод: в кризисные 2020-е инвестиции в банковский депозит – действительно кризисное решение. Рекомендуется прибегать к такому варианту только в том случае, если вы 100% уверенны в том, что выбранная вами структура переживёт лихие времена.

2) Золото

Вот уже несколько тысяч лет золото считается одним из самых

выгодных способов для сохранения личных средств

. Даже сейчас золото используется для определения резервных запасов большинства стран мира.

В зависимости от различных факторов, динамика стоимости золота может меняться, но, если просмотреть график изменения цен в 10, и даже 20-летней перспективе, можно понять, что стоимость данного драгоценного металла продолжает расти.

dinamika-stoimosti-zolota

Характерной особенностью драгоценных металлов является то, что в период укрепления экономик стоимость золота, платины, серебра и палладия падает, а во время экономических встрясок – наоборот растёт.

Как сохранить деньги в кризис 2020, покупая драгметаллы? Как бы это смешно не звучало, но для этого придётся потратиться, точнее – купить драгоценные металлы любым доступным для вас способом. А вариантов несколько:

  • покупка ювелирных украшений – наиболее простой вариант;
  • покупка коллекционных и инвестиционных монет;
  • электронная покупка золота, т.н. «металлический безнал»;
  • если позволяют финансы – покупка слитков из драгметаллов.
Преимущества Недостатки
Драгметаллы всегда в цене, а в моменты кризиса – в цене вдвойне При покупке и продаже материальных драгметаллов, покупателю придётся заплатить НДС и подоходный налог
Золото – один из самых стабильных инвестиционных инструментов Можно прогадать пик ценообразования, и приобрести золото в момент его наибольшей стоимости
В моменты экономической рецессии драгметаллы проще продать и купить

Наиболее интересным вариантом станет покупка золота онлайн, так как покупая слитки, вы обязаны заплатить НДС в 20%, а приобретая электронный вариант металла, вы платите только комиссию за перевод средств.

С другой стороны, у такого варианта есть значительный минус – «электронное» золото может оказаться простым пшиком, т.е. это инвестиции в ничем не подкреплённое ничего.

Спасут ли инвестиции в золото? Торговля золотом на бирже, аналитика:

3) Недвижимость

Поможет ли недвижимость сохранить деньги в кризис? Для одних такой способ инвестиций кажется наиболее простым и очевидным, но если рассмотреть вопрос под призмой реальной ситуации в стране, то всё не так уж и очевидно.

Как заработать на недвижимости: аренда и перепродажа

Как уже упоминалось ранее, с одной стороны, рынок недвижимости в РФ принято считать перенасыщенным, поэтому в плане рентабельности капитала покупка «квадратных метров» — не самый надёжных способ сохранить деньги в кризис.

dinamika-stoimosti-nedvizhimosti

Просматривая объявления в сети, а также анализируя информацию по средней стоимости одного квадрата в крупнейших городах России, можно увидеть, что в общем-то цены на жильё падают. С чего же тогда инвестиции в недвижимость – не самая лучшая идея из этого списка?

Важно: ни в коем случае не инвестируйте свои кровные в проекты, находящиеся в процессе строительства (например, покупка павильонов в новом ТЦ, покупка квартир в новостройках и так далее).
В моменты серьёзных экономических потрясений такие компании находятся в зоне риска, и как только «тряханёт по серьёзному», фирма потеряет все инвестиционные фонды и, как следствие, в лучшем случае просто не сможет закончить постройку объекта.

Проблема заключается в её стоимости. Да, по сравнению с 2008 годом стоимость квартир в той же Москве упала в 2,5 раза, но всё равно, согласитесь – мало кто сейчас может позволить себе приобрести одну, и уж тем более несколько квартир. А про кризисные периоды, когда каждый рубль должен быть на счету, про покупку квартир можно и вовсе забыть.

Преимущества Недостатки
Квадратные метры всегда в цене Покупка квадратных метров требует значительных инвестиций
Сдача в аренду сможет принести прибыль в любой экономической ситуации Недвижимость – неликвидный торговый инструмент
Аналитики считают, что после завершения кризиса стоимость на жильё поднимется Такой вариант не подходит для тяжёлой экономической рецессии

Другое дело – покупка земельных участков. Такой вариант гораздо доступнее, чем дорогостоящее жильё, к тому же пахотная земля может пригодиться в будущем: например, если вы решите создать питомник для растений или цветочный сад, а если всё станет совсем уж плохо – на ней можно выращивать фрукты и овощи для своего пропитания.

Шутка, но план-Б в виде пары свободных соток ещё никому не помешал.

4) Покупка акций

Понимаем, что в последнее время мировые биржи не вызывают абсолютно никакого доверия. Но разве нельзя сказать то же самое и про остальные инвестиционные инструменты, упомянутые в этой статье?

Как сохранить деньги в кризис, покупая акции? Очевидно же – купить акции.

pokupka-akcij-v-krizis

Несмотря на повальное падение стоимости, покупка некоторых акций с учётом их дальнейшего роста поможет сохранить деньги в кризис

Но, как уже следовало догадаться, в покупке акций есть несколько нюансов.

Во-первых, для российских акций наиболее прибыльным сегментом традиционно считались активы компаний, торгующих природными ресурсами: Газпром, Лукойл, Роснефть, Транснефть, АЛРОСА, Норильский никель… Однако катастрофический обвал цен на энергоносители ставит под вопрос адекватность покупки российских фондовых эквити.

Во-вторых, будем честны – покупка, и уж тем более, торговля акциями – это недоступный для рядового жителя страны финансовый инструмент.

В-третьих, чтобы не потерять все инвестиции, за вашими новоприобретёнными эквити нужно следить. Соответственно, необходимо делать аналитику, но вот в чём проблема – при нынешнем состоянии мирового рынка, хорошая, годная аналитика практически недоступна. А без этого велик риск «профукать» очередной скачок цен и, тем самым, потерять все вклады.

Преимущества Недостатки
Акции – достаточно гибкий финансовый инструмент Покупка акций требует незаурядных аналитических способностей
Торгуя на международной бирже, можно играть не только от роста стоимости акций, но и от её падения Для торговли требуется выход на мировую биржу
Даже в условиях всемирного кризиса есть компании, чьи акции растут вверх Реальная прибыль начинается с инвестиций от 200 000 долларов

Напоследок хотелось бы сказать, что акции в нынешнем их виде, международные компании при всех своих объёмах и капитализации – порождение той самой раздутой финансовой системы, которая и без кризиса уже трещит по швам. А что будет с ними тогда, когда Великая Депрессия повторится, но уже в реалиях 20-х годов 21 века?

5) Облигации федерального займа

ОФЗ, или облигации федерального займа – это ценные бумаги в виде купонов, выпускаемые Министерством финансов РФ. Большим плюсом данной государственной облигации является то, что неизменным гарантом стоимости купонов является Банк России и Минфин РФ, в частности.

Наиболее интересующим нас ОФЗ является ОФЗ-Н, то есть для населения и физических лиц. Эти облигации выпускаются с начала 2017 года, а номинал бумаги – 1 000 рублей, при этом минимальный пакет для покупки – 30 бумаг. Торгуется только на Московской бирже.

В зависимости от периода выпуска бумаг, ОФЗ-Н можно разделить на 3 типа доходности: от 7% до 10,1% годовых; от 7,5% до 10,5%; от 6% до 8,6%; от 6,5% до 7,35% за первый, второй, третий и дополнительный выпуск соответственно.

Большим плюсом таких облигаций является их доступность: ценные бумаги может приобрести любой гражданин РФ, при этом агентами по размещению и выкупу ОФЗ выступают следующие коммерческие структуры: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Почта Банк.

Преимущества Недостатки
Государственная облигация, поддерживаемая Минфином РФ и Центробанком РФ Ограниченный формальный объём выпуска бумаг
Купонная доходность находится на уровне банковских депозитов Государство может регулировать доходность купонов по своему усмотрению
ОФЗ достаточно легко может купить любой желающий Местом торговли является только Московская биржа

6) Торговля на FOREX

Торговля на международном рынке обмена валют – достаточно смелая идея, особенно в период неадекватной рыночной волатильности.

Тем не менее, даже в такие непростые времена, грамотные финансовые спекуляции могут принести приличную прибыль, и кризис здесь может только сыграть на руку.

torgovlja-na-FOREX-v-krizis

На кризисе можно и заработать, например торгуя парой USD/RUB

Вообще, при торговле на Форекс важно обращать внимание на те же вещи, что и при покупке акций или биржевых товаров – на финансовые новости. Иными словами, если у вас нет опыта в торговле на бирже, то сейчас самое время изучить ключевые моменты международного рынка.

Преимущества Недостатки
Для торговли на Форекс доступны почти все мировые валюты и основные товары Высокая волатильность цен: несколько важных новостей могут круто развернуть устоявшийся ценовой тренд
Прибыль можно контролировать и монетизировать в реальном времени Высокий порог вхождения: для эффективной торговли требуется много знаний и практики
Торговля на FOREX может стать вашим единственным источником заработка на всю жизнь Около 85% всех брокеров – это кухни, не дающие трейдеру выход на реальный рынок

Самое важное – найти действительно ценную аналитику, ведь учитывая уровень валютной волатильности, сейчас на Forex проще простого потерять свои кровные, после чего кризис мировой превратится для вас в кризис персональный, из которого уже не так-то просто выйти.

Ещё один нюанс: компания для выхода на рынок. Ведь для реальной биржевой торговли потребуются инвестиции в несколько сот тысяч долларов. При выборе брокера рекомендуем выбирать наиболее крупные и долгоживущие компании, так вероятность того, что фирма разорится во время кризиса, стремится к нулю.

Как правильно выбрать ОФЗ?

Откуда взять денег в кризис?

  • Снимайте деньги с рублевых депозитов. Даже если Вы радовали себя 8 лет 11 месяцев надеждой по 9-ти летнему депозиту, что каждый день Ваши денежки растут. Во вторник, 16 декабря их полили скипидаром, и Вам только и остается отбросить слезы, сгрести в мешок что осталось и крепко подумать, как распорядиться нажитым.
  • Если Вы еще не взяли кредит под 14% годовых, то под 25% Вам, скорее всего, взять не удастся. Как ни странно, если можете взять в дол, если есть те, кто дают — берите.
  • Рынок недвижимости будет стагнировать, стоять следующие 8-12 месяцев. Если есть потребность в продаже актива недвижимости — продавайте сейчас, позже продать вторичку будет очень сложно.
  • Продавайте предметы роскоши и излишние активы — сбросьте то, что Вам не нужно.
  • Беритесь за короткие, прибыльные работы. Порой есть работы, которые в обычной ситуации — нет, а вот сейчас — очень и «да».

Золото в кризис

Желтый металл используют как убежище капитала в неспокойные времена. Крупнейшие инвесторы, фонды стараются защититься от возможных потерь денег в моменты обвалов на фондовых рынках.

Повышенный спрос в кризисные моменты толкает котировки золота вверх. Конечно это происходит не всегда. Но в большинстве случаев, золото дорожает.

В спокойные времена золото может превратиться в очень рискованный актив. Интерес инвесторов к нему ослабевает. И … оно дешевеет. Иногда очень сильно.

Где купить?

В банке с помощью ОМС (обезличенных металлических счетов). Плохо то, что банки сами устанавливают курс на продажу-покупку. Конечно они ориентируется на мировые котировки. Но могут давать невыгодные цены (спред) желающим совершать сделки с драгоценными металлами. То есть продавать чуть дороже, выкупать обратно чуть дешевле.

Это как с покупкой валюты. В зависимости от жадности банка мы можем купить золото очень дорого (не по совсем справедливой цене).

Особенно когда котировки золота на мировых рынках начинают стремительно расти. Банки сразу же хотят сорвать побольше денег. Необоснованно задирая курс.

На бирже с помощью ETF. В России это ETF — FXGD. Для международных инвестиций —  крупнейший иностранный ETF GLD или IAU.

Плюсы. Точное копирование курса золота. Исключается возможность манипулирования ценами.

Минус. Комиссии за владение акциями фонда.

Для FXGD — это 0,45% в год. От стоимости паев во владении. Для  GLD — 0,4%. IAU — 0,25%

Золото против S&P 500

Статья в тему: 9 способов вложить деньги в золото

Как инвестировать во времена потрясений?

Как сохранить деньги в кризис 2020? Изначально нужно решить готовы ли вы вкладывать средства. Затем нужно отметить, что если речь идет о вложении средств на длительный срок от 5 лет, бояться кризиса нет смысла. Уже сейчас есть резкие движения на фондовом рынке, портфели проседают, но если вы долгосрочный инвестор, здесь нужно проконтролировать эмоциональную часть и не поддаваться панике. Не продавать активы во время снижения, исторически за 28 финансовых кризисов рынки отрасли. Безусловно, когда рынки падают, появляется соблазн поиграть с активами. Здесь нужно быть крайне внимательными, поскольку такие спекуляции способны привести к большим потерям.

Лучше всего использовать грядущее снижение для покупки интересных активов. Здесь можно вспомнить стратегию «лесенка». Когда вы заметили что рынок из растущего переходит в падающий, капитал делим на 4 части, и на каждом резком падении (10-15%) четверть капитала направляемых на покупку. Делаем это 4 раза, делается это для того, чтобы грамотно распределить средства. Если рынок упал, ниже чем на 50% отыщите деньги и покупайте, это шанс через пару  лет приумножить инвестиции.

Как же лучше сохранить деньги в кризис?

В заключение хотелось бы добавить, что люди, которые интересуются тем, как сохранить свои деньги в период кризиса, должны понять только одно – во время всемирных рецессивных настроев невозможно найти тот самый «волшебный» источник прибыли, который будет весь год приумножать ваш капитал.

Наиболее простой способ, как сохранить деньги в условиях кризиса – попросту не тратить их. Избавиться от ненужных расходов, пересмотреть свои старые привычки, и привыкнуть к новым.

Любой кризис несёт за собой перемены, и чтобы сохранить деньги во время упадка экономики, вы, в первую очередь, должны изменить себя и пересмотреть свой подход не только к финансовым, но и к жизненным вопросам. Берегите себя!

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования, когда с помощью онлайн-платформы много людей сбрасываются и дают деньги бизнесу. Процесс относительно новый, законодательно только начинает регулироваться — с 1 января 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

Сейчас компании, которые занимались краудлендингом, приводят свои процессы в соответствие с законом.

Краудлендинг считается инвестицией с высокими рисками — достаточно почитать отзывы о проектах, которые фактически разоряются и не возвращают вложения. Нужно понимать, что онлайн-площадка, на которой вы инвестируете, является посредником и в случае дефолта какого-то проекта не будет возвращать вам деньги.

Средний чек сейчас 420 000 руб., рассказывает руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег» Олег Новиков. Минимальный порог зависит от площадки — от 5 000 до 50 000 руб. за один перевод. Инвестиции лучше собирать не в один проект, а создавать портфель из нескольких. Один из основных плюсов этого инвестиционного инструмента — доходность от 20 % до 30 % годовых.

Основной минус этого направления такой же, как и у большинства инвестиционных инструментов — риск потерять часть инвестиций или всю сумму, — отмечает эксперт. — Чтобы обезопасить себя, нужно максимально тщательно подбирать проект, в который вы хотите инвестировать, изучать максимальное количество сведений о нем. Например, мы публикуем годовую выручку, кредитную историю, место ведения бизнеса, срок, историю его создания.

Олег Новиков рекомендует проверять и площадку. Мошенничество — второй потенциальный риск. Особенно громко о нем заговорили после истории с “Кэшберри”, когда площадка фактически обманывала инвесторов и забирала их деньги.

CEO краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев перед крупными вливаниями денег в этот инструмент рекомендует протестировать проекты небольшими суммами.

Практика — лучшее обучение. Для старта достаточно 10 000-30 000 руб. Распределив их между платформами, подождите 3-6 месяцев. И после этого, получив первые результаты, принимайте решение по выбору инструмента и партнера.

Негативно о таком виде инвестиций высказался предприниматель, частный инвестор и основатель холдинга «Ильич» Иван Родионов.

Это странное хобби. Тут и профессиональному бизнесмену не поздоровится, а начинающему инвестору даже лезть не стоит. Посоветовать этот способ могу разве что малому и среднему бизнесу. Выбирайте направления, в которых вы хорошо разбираетесь, смотрите, сочетаются ли ценности основателя проекта с вашими.

Когда речь идет о больших суммах, общаться с представителями проектов вы будете лично. Не пренебрегайте документами и протокольной системой договоренностей. Не будьте удобным и комфортным.

8. Динамика сбережений населения за период 2012-2016 гг в РФ.

VI.Изменение средств на

2016

счетах

инд.предпринимателей

V.Пpиобpетение

иностранной валюты

2015

IV.Расходы на покупку

недвижимости

2014

III.Сбережения во вкладах

и ценных бумагах

2013

II.Обязательные платежи и

разнообр. взносы

2012

I.Покупка товаров и оплата

услуг

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

8

Не поддаваться панике

Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.

Биткоин – вкладывать или нет?

БиткоинКриптовалюта остается самым неоднозначным и в тоже время самым потенциально выгодным инструментом инвестирования. Рост курса биткоина в конце 2017 года показал, что вложение денег в цифровые активы может позволить преумножить свое состояние в несколько 10, 100 и даже 1000 раз. Поэтому покупка криптовалюты – отличная возможность заработать. Вместе с тем, биткоины остаются и самым рискованным видом инвестирования. Сказать, что будет с их курсом завтра или через год тяжело.

Биткоин в качестве варианта инвестирования выглядит наиболее привлекательным. Это объясняется сразу несколькими факторами:

  • высокий интерес со стороны не только инвесторов, но и бизнес-сектора, банков, государств;
  • отличный потенциал (и в плане скорости проведения операций, и возможности обмена средствами с людьми из любых уголков страны);
  • анонимность и независимость всех участников системы;
  • ограниченность имеющихся в системе активов (выпуск замедляется, известно конечное число биткоинов).

Есть и объективные минусы, такие как большая волатильность биткоина (кстати, она присуща почти всем цифровым активам). В 2018 году эта криптовалюта не восстановила свои лучшие позиции, но остается примерно на одном уровне, вместе с тем аналитики оставляют за ней большое будущее.

Решившись вложить деньги в криптовалюту, не зацикливайтесь только на Bitcoin. Сегодня есть много интересных, пока еще «не выстреливших» монет с потенциалом, быстродействием и возможностями, не уступающих цифровому «золоту». Эксперты предрекают рост Litecoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, Ethereum Classic.

Что включить в портфель

Самая главная проблема кризиса — его никто точно предсказать не может. И что делать?

Заранее подобрать защитные активы в свой портфель. Чтобы наступление кризиса встретить во всеоружии.

А что из всего вышеперечисленного лучше работает?

А вот здесь нет однозначного ответа. На 100% никто не скажет, что в ближайшие годы выстрелит например, золото. Или может быть коммунальщики будут лучше чувствовать себя намного лучше рынка.

Ответ простой и банальный. Диверсификация. Это БЕСПЛАТНАЯ и действенная защита инвесторов от ошибок.

Берите в свой портфель несколько различных объектов. И спите спокойно в момент глобального обвала рынка.

Статья в тему: Пример составления простого антикризисного портфеля

Удачных инвестиций в кризис!

10. Способы сохранения денег во время кризиса

Банковский депозит

Недвижимость

Драгоценные металлы

Валюта

Акции

Облигации федерального займа

Индивидуальный инвестиционный счет

Вложения в бизнес

10

Смотрите также:

  • Доступно о сложном: как правильно распоряжаться финансами в новом году →
  • Копейка рубль бережёт. Шесть простых советов, как хранить деньги →
  • Во что вкладывать деньги во время кризиса? Советы экспертов →

11. Источники дохода опрошенных респондентов

71,4%

заработная плата,

пенсии,

7,1%

стипендии,

4,8%

4,8%

11,9%

детские пособия,

алименты,

11

17.

Кто не считает свои деньги,

тот проявляет неуважение к своему

труду.

Народная мудрость

Спасибо за

внимание!

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...