Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России | Статьи | Новости Иркутска: экономика, спорт, медицина, культура, происшествия

Держатели банковских карт в определенный момент могут обнаружить то, что с их карты были списаны деньги. В некоторых случаях, это может происходить без предупреждения. Вариантов того почему нулевой или минусовой баланс на карте может быть много. Рассмотрим каждый из них для пластика Сбербанка.

Возможные причины списания средств в Сбербанке

С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

Список мошенничества представлен:

  1. Скиммингом, с использованием устройств, считывающих пинкоды и информацию с магнитной ленты карты.
  2. Фишингом, через рассылку писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
  3. Мошенничеством через мобильное устройство, украденное преступниками или потерянное, когда доступ к карте обеспечен через смс с подтверждающими паролями.

Помимо откровенного мошенничества несанкционированное снятие средств возможно по другим причинам:

  • неотключенный автоплатеж;
  • принудительное списание по судебному постановлению;
  • банк сам распорядился в взимании средств.

Бывают еще случаи, когда номер длительное время не используется, что дает право оператору передавать сим-карту другому человеку. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совсем посторонний человек, а вот сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит уже от человека.

Мошенники несанкционированно списали деньги

Мошенники несанкционированно списали деньги

Если произошло списание, от скорости реакции потерпевшего зависит масштаб последствий. Иногда удается вернуть средства, если банк узнал о мошенничестве в момент исполнения операции. В лучшем случае, средства вернут в течение 30 дней, в худшем средства успевают раствориться после обналичивания и отследить их далее не получается.

При несанкционированном снятии денег с карты предстоит выполнить следующую процедуру:

  1. Звонок на горячую линию банка с просьбой о мгновенной блокировке. Если открыт Сбербанк Онлайн, операцию выполняют из личного кабинета.
  2. Находясь рядом с отделением, можно одновременно решить 2 вопроса – заблокировать карточку и снять оставшуюся сумму наличными через кассу банка.
  3. Запрашивают выписку с разъяснениями, откуда и куда двигались средства через карточный счет. Блокировка карты не спасет от судебных приставов или проблем с техническим сбоем системы.
  4. Если выписка показывает, что расходная операция не была инициирована владельцем карты, обращаются в отделение с заявлением об оспаривании обстоятельств списания. К составлению заявления относятся особо внимательно, поскольку представленная информация будет использована при рассмотрении обращения.
  5. Поскольку клиент не согласен с произведенными расходными операциями, Сбербанк обратится к другому финучреждению, по реквизитам которого произошло списание, и просит отменить зачисление.
  6. На официальный ответ от банка получателя или совершение возвратной операции отводится 1,5-3 месяца.
  7. Если служба безопасности банка сочтет доводы владельца карты несостоятельными, в возврате откажут. Если вины заявителя нет, что подтверждено запросами в различные инстанции, Сбербанк распоряжается о возврате.
  8. Обращение в банк дополняется подачей заявления в полицию. Если замечена подозрительная активность по счету, свидетельствующая о действиях мошенника, в свободной форме составляется заявление с просьбой разобраться в ситуации. В сферу полномочий представителей правоохранительных органов входит изъятие записей у банкомата.
  9. При отказе финансового учреждения принимать меры против мошенников, обращаются в судебную инстанцию, предварительно подготовив документальные доказательства, что списание произошло незаконно.

Судебное разбирательство отнимает много сил, времени, средств на юридическую подготовку к заседаниям. Если основания и доказательства окажутся существенными, банку придется вернуть сумму.

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоплатеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

Неожиданное снятие суммы возникает, когда:

  • клиент забыл отменить автопогашение;
  • была случайно оформлена платная услуга, по ошибке сделана отметка на сайте, позволяющая снимать деньги.

Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит внимательнее относится в любой операции в сети и переходу на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно зайти на новую вкладку, ресурс, чтобы незаметно подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

В зависимости от причины расходования средств, прекратить дальнейшие операции может отмена услуги на том же сайте (иногда приходится обращаться в службу техподдержки интернет-ресурса) или отказ от автоплатежа через Сбербанк Онлайн.

Последовательность отмены автоплатежа представлена ниже:

  1. Авторизация в системе.
  2. Переход на вкладку с автоплатежами.
  3. Выбор опции управления автоматическими платежами и выбор отключения операции.

Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, просто накопилась непогашенная задолженность, которую приставы вправе покрывать свободными средствами с карт и счетов клиентов.

Судебные приставы списали деньги

Судебные приставы списали деньги

Многие владельцы пластиковых карт жалуются – «операция произошла без моего ведома» в пользу кредитора, добившегося судебного постановления о принудительном взыскании. Если инициировано исполнительное производство, судебный пристав вправе:

  • отправлять в банки и получать запросы о финансовой ситуации с клиентом-должником;
  • производить списание денежных средств в счет аннулирования долга без согласия клиента.

Поскольку судебные приставы вправе списывать с банковской карты, не интересуясь статусом карточки, есть риск использования с кредитных счетов.
Если есть непогашенный долг, расследование стоит начать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестный долг и исполнительное производство, если причина списания неизвестна.

Если информация о списании неизвестна, в отделении банка берут выписку, где будет отражена спорная транзакция. С этой выпиской предстоит посетить отдел судебных приставов и попросить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить сведения о расходной операции, пишут письменный запрос на имя руководителя отдела с приложением копии выписки. В течение недели служба обязана дать официальный ответ.

Когда выясняется, что деньги сняты на незаконных основаниях, пишут заявление об отмене постановления пристава и возврате средств на карту. В банк предоставляют информацию о отсутствии претензий со стороны приставов для разблокировки карточного счета.

Банк самостоятельно списал деньги

Банк самостоятельно списал деньги

Иногда инициатором списания выступает сам банк. Если Сбербанк списал деньги с карты без уведомления, по горячей линии обращаются в банк и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняют из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

Если обнаружится, что с карты списали 100% от зарплатного поступления, транзакцию оспаривают в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону, максимальная сумма при погашении просроченных финансовых претензий по кредитной карте – половина заработной платы.

Чтобы урегулировать проблему с чрезмерными суммами списаний, письменно обращаются к руководству предприятия с просьбой о переходе на наличный расчет или перечисление по другим банковским реквизитам.

Если кредитор самостоятельно списал средства с зарплатной карты в счет погашения просроченного кредита, внимательно изучают текст подписанного ранее договора кредитования. У банка нет полномочий списывать все поступления со счета клиента, если будет известно, что деньги зарплатные.

Что делать в первые часы после кражи?

Как только вы получили сообщение о подтверждении денежного перевода, которого не совершали, или в банкомате с вашего счета списали деньги в пользу чужого платежа, сразу же сообщите об этом по номеру 900 и заблокируйте карту. Закон «О национальной платежной системе» требует предупредить банк о несанкционированном списании средств в течение суток.

Кража денег по карте Сбербанка

Если вы заметили кражу позднее, то шансы на компенсацию от банка становятся меньше. Но они все же есть.

Поэтому в любом случае направляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка, где составьте заявление об опротестовании несанкционированной операции. Вдобавок можете направить заявление о краже в полицию. Рекомендуем сделать копии обеих бумаг на случай судебного разбирательства.

Что делать при списании денег с банковской карты

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Сколько средств возвращают банки?

Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.

Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.

Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.

Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги

Почему снимают деньги с карты Сбербанка

Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок. К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься. На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

Карта Сбербанк

Широкая линейка карт, ставка от 25,9% годовых. Льготный период до 50 дней

sberbank_card.png

Как вернуть деньги снятые с карты

Как вернуть деньги снятые с карты

Вернуть деньги, списанные незаконным образом, можно, если приложить достаточно усилий и доказать, что вины владельца счета нет.

При взаимодействии с банком опираются на следующие законодательные нормы:

  1. Закон №161-ФЗ о работе платежной системы.
  2. ст. 7, 14 закона о правах потребителей.

Клиент банка вправе получать безопасные услуги, а нанесенный в результате оказания вред подлежит полному возмещению.

Если с карточки Сбербанка сняли деньги, необходимо незамедлительно связаться с банком и сообщить о факте мошенничества. Когда клиент выявляет несанкционированное списание быстро, необходимо быстро звонить по единому номеру банка и блокировать карту.

Если операция еще не завершена и имеет статус «на исполнении», человек успевает отменить платеж и возвращает сумму.

К сожалению, об операции часто узнают спустя некоторое время, и оформить быструю отмену и возврат уже не удалось. В таком случае, действуют в следующем порядке:

  1. Подача заявления в банк с указанием в выписке, какая транзакция вызывает сомнения. К заявлению прилагают любые подтверждающие документы. Например, при списании с карты на территории России будет полезно подать копию загранпаспорта с отметками о пересечении границ.
  2. На основании заявления банк проводит расследование, выясняя обстоятельства списания и проверяя сведения о заявителе. Могут быть затребованы характеристики с места работы, отзывы коллег, другие документы, устанавливающие причастность или невиновность владельца карты.
  3. Если вины клиента в потере средств со счета нет, банковская организация обязана восполнить баланс. Если платеж был отправлен в другой банк, готовится просьба о возврате ошибочно переведенной суммы. На урегулирование проблемы уйдет 3 месяца и более.
  4. Дополнительно подают заявление в полицию. Работники банка не советуют тратить время на обращение в органы правопорядка, однако подача заявления поможет ускорить процесс разбирательства и заставит организовать качественную проверку.
  5. Если из банка пришел неудовлетворительный ответ, подают иск в суд. Поданное ранее заявление в банк и отрицательный ответ кредитора входят в список обязательных мероприятий досудебного урегулирования.
  6. От правильного составления иска и грамотного обоснования позиции зависят результаты рассмотрения иска. Важно представить суду веские доводы, подтверждающие правоту клиента.

Нет единой установки для судов, чью сторону занимать в процессе судебного разбирательства. Если истец представил веские доказательства своей правоты, шансы на принудительный возврат средств достаточно высоки.

Вопросы и ответы

Вернут ли деньги за платные подписки?

Такой возврат возможен, но обращаться необходимо в место приобретения подписки.

Вернут ли деньги, снятые за алименты?

Если снятию послужило постановление суда, то только в случае, если вы сможете оспорить судебное решение.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Автор статьи

Помощник юриста. Закончила ВЗФЭИ – финансово-экономический институт.

Вернут или нет?

Это решают банк и платежная система, чьей картой вы пользуетесь. Они рассмотрят все аспекты преступления. Случается, что деньги снимают сами клиенты, члены семьи и забывают. Если мошенническая операция была совершена с первой попытки с вводом ПИН – деньги не вернут 100%. Значит ПИН стал доступен другим лицам, а это зона ответственности держателя.

Повлиять на процесс принятия решения вы не сможете. Если итог разбирательства вас не устроит, вы можете подать в суд.

Как обезопасить свои средства

Как обезопасить свои средства

Сбербанк постоянно напоминает клиентам о необходимой осторожности при совершении самостоятельных финансовых операций через мобильный банк, интернет или терминал.

Соблюдая следующие правила, опасность несанкционированных транзакций сводится к минимуму:

  1. Хранить карту вне доступа посторонних, не позволяя чужим лицам завладеть информацией о номере карты, CVV-коде, имени владельца и сроке действия. Этой информации достаточно, чтобы провести расходные операции без ведома клиента.
  2. Подключить смс-оповещение о списаниях и поступлениях на карточку.
  3. Ни при каких обстоятельствах не передавать код карты третьим лицам. Пинкод, известный посторонним, дает право на выполнение безналичных списаний в банкомате или через интернет.
  4. Вводя пинкод, стоит проверить банкомат или терминал на наличие подозрительных накладок и скрытых приспособлений для считывания. Любое несоответствие во внешнем виде банкомата остальным устройствам самообслуживания может означать считывание информации.
  5. В целях безопасности владельцы карт стараются использовать одни и те же банкоматы, выбирая устройства, установленные в самом отделении.
  6. Если на телефон пришла смс с подтверждающим паролем, но сам плательщик никаких расходных распоряжений по карте не давал, не нужно передавать пароль незнакомым лицам и самому отвечать на сообщение.
  7. Использование незнакомых сайтов грозит заражением ПО вредоносными вирусами, которые помогут мошенникам вскрыть доступ и сменить пароль. Нельзя переходить на незнакомые сайты по ссылкам. Интернет-покупки и оплаты через личный кабинет банка выполняют путем перехода с официальной странички. Рядом с адресом сайта с левой стороны должен быть виден символ «закрытого замочка».
  8. При малейших подозрениях в попытках списания, карту блокируют. Заказав перевыпуск, клиент лишает мошенников шансов добраться до личных средств на карточном счету.
  9. Не передавать пароли из смс никому, даже если звонивший представляется сотрудником банка. Такое же правило действует в отношении пинкода, CVV, ключевого слова клиента.
  10. Не отвечать на смс с незнакомых номеров, даже если в сообщении друг или родственник просит перевести средства. Вначале выясняют, действительно ли потребовалась помощь, позвонив на обычный номер получателя.

У преступников много способов, как заманить владельцев карт и заставить их передать необходимые для платежей сведения. Некоторые плательщики решают отключить мобильный банк, чтобы исключить риск списаний при потере телефона. Полную безопасность не может гарантировать ни один эмитент, поскольку опасные ситуации часто создают сами плательщики. При желании клиент может застраховать карту Сбербанка от действий мошенников, потратит небольшую сумму на страховой взнос. Возврат по застрахованной карте выполняется по первому требованию пострадавшего, в течение 15 дней, без предъявления дополнительных справок и заявлений.

Деньги списали на odnoklassniki.ru

Если владелец карты, зарегистрированный в одноклассниках, установил на своем аккаунте odnoklassniki VIP-статус в рамках бесплатной акции и не отключил услугу вовремя, с его счета спишется 249 рублей. Для предотвращения нежелательных снятий важно помнить, что оформленные подписки и подключенные в социальных сетях услуги могут оказаться платными. Восстановить баланс в такой ситуации не получится. Не следует также привязывать пластиковую карточку к учетной записи.

оплата за вип статус

Почему еще могут происходить списания?

Деньги со счета клиента могут списываться и по другим причинам. Например, одни из наиболее распространенных проблем – это подписки и автоплатежи. Скачивая какое-нибудь приложение, вы нередко на автомате оформляете подписку с бесплатным пробным периодом.

Спустя какое-то время льготный срок истекает, и с карты начинают сниматься деньги, но к тому моменту, как это происходит, вы успеваете забыть, что вообще оформляли какую-либо подписку. Из-за этого нередко возникают недопонимания, но детализация расходов по карточке помогает прояснить эту ситуацию.

Срок возврата финансовых средств

Сроки возвращения денег снятых приставами на карту Сбербанка зависят от обстоятельств дела:

  • Если средства на счетах ФССП, то возврат произойдёт в течение 5 суток.
  • При перечислении денег в бюджет – возвращение средств будет происходить в срок до 30 дней.
  • Перевод средств со счёта взыскателя зависит от позиции стороны. Если лицо откажется возвращать незаконно списанные деньги, то сроки возвращения затянутся.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...