Как заработать на кредитной и дебетовой картах более 10 000 рублей: кэшбэк, льготный период и проценты

Как заработать на кредитных и дебетовых картах? 4 лучших способа заработка на банковских картах. Пошаговая инструкция и советы экспертов в данной области.

Как банк зарабатывает на кредитных картах

Для любого банка кредитные карты – прекрасный способ заработка. Не случайно некоторые кредитные организации в свое время рассылали кредитки по почте и не случайно банки так навязчивы с кредитками до сих пор. Теперь они могут называть такие карты картами рассрочками и т.п. – суть от этого не меняется.

Есть минимум пять способов для банка заработать на вас, выдав кредитку:

  • Стоимость годового обслуживания кредитки – за кусок пластика, выпуск которого стоил банку от силы 50-100 рублей, вы каждый год будете платить от 600 рублей до нескольких тысяч. Это зависит от самого банка и типа карты.
  • Если вы снимаете с кредитки наличные в банкомате, банк возьмет с вас комиссию. Сумма комиссии может быть фиксирована (например, 300 рублей), может составлять какой-то процент от снятой суммы (например, 3%). Иногда это может быть сочетание двух систем (например, 2,5% от снятой суммы + 200 рублей).
  • Собственно проценты по кредиту – процентная ставка по кредитам может варьироваться от 15% и до 40% годовых, это зависит от самого банка. Особенность кредитных карт в том, что избавиться от долга довольно сложно. Банк обычно выставляет вам новый платеж в 6-10% от вашего долга плюс проценты по кредиту. Даже если не пользоваться средствами кредитки, долг можно оплачивать бесконечно, просто платеж будет становиться все меньше и меньше. Для банка это золотая жила – переплата по кредиту оказывается намного выше, чем если бы вы оформили обычный кредит.
  • Услуга смс-оповещений или push-уведомлений через приложение банка – в среднем банки берут около 60 рублей в месяц, что за год составит более 700 рублей.
  • Штрафы, если вы пропустили ежемесячный платеж – в некоторых банках эти штрафы оказываются совершенно невообразимыми по сумме.

На первый взгляд может показаться, что иметь кредитную карту в принципе не стоит, и этот продукт – сплошной грабеж клиента банком. Однако все не так просто.

Некоторые особенности кредиток дают возможность зарабатывать на них уже не клиенту, а самому банку. Предупредим сразу – эти возможности нужно использовать грамотно и дисциплинированно.

Фото: pxhere.com

Фото: pxhere.com

Что вы узнаете

  1. Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной.
  2. Как и сколько можно заработать, если использовать кредитную и дебетовую карты вместе.

— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых.

Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.

Заработок на кредитных картах — что это

Если обобщить, то заработком можно считать любой доход, полученный от использования кредитной карты или ее с помощью. Некоторые способы предлагают и пропагандируют сами банки, другие запрещены и могут привести даже к уголовной ответственности.

Заработок с помощью кредитной карты

То, сколько можно получить от карточки с лимитом, зависит от активности самого держателя кредитки — одни пользователи получают доход просто от повседневных трат, тогда как другие придумывают целые схемы заработка для увеличения своей прибыли.

Как можно заработать на кредитных картах, используя кэшбэк

Услуга cashback – ещё одна простая возможность зарабатывать на кредитных картах. Такие карты во всём аналогичны обычным дебетовым. Вот что нужно делать:

  1. Постоянно отслеживать акции, проводимые банком-кредитором (они отображаются в личном кабинете). Финансовые организации заключают партнёрские соглашения с торговыми центрами, предоставляя клиентам отличные скидки на продаваемую там продукцию: иногда бонусы достигают 30 %.
  2. Проверять, сколько бонусов вам начислили, чтобы знать, какую часть средств вам вернул кредитор и как вы можете ими распорядиться.
  3. Мониторить новые предложения своего банка: финансовые компании постоянно предлагают новые услуги, за которые дают клиентам привилегии.

Заработать можно, вернув себе часть денег за:

  • покупки в ТЦ;
  • заказы в интернет-магазинах;
  • оплату товаров (услуг) в онлайн-кабинете.

Cashback предоставляется клиентам в различных формах:

  • бонусы, принимаемые магазинами-партнёрами;
  • рубли на общий счёт пользователя карты;
  • мили, которыми можно оплачивать железнодорожные и авиабилеты.

Пользуясь картами с кешбэком, необходимо внимательно отслеживать сроки и суммы возвращаемых денег. Проще всего, когда часть потраченных средств банк компенсирует в рублях. Но иногда это происходит в баллах, которые намного сложнее использовать. За баллы можно получить скидки на товары, сертификаты магазинов, или обменять их в соотношении 1:1. Но не факт, что в магазине, участвующем в программе кешбэка, найдётся нужная вам продукция.

Пользуясь услугой кешбэка, смотрите, когда вам начисляются суммы. В идеальном случае это происходит сразу после списания средств с карты, но иногда срок растягивается на 20 дней.

Чтобы и сэкономить, и заработать на кредитной карте с кешбэком, можно оплачивать ею не только собственные, но и чужие покупки. Тогда за товар платит заказчик, а кешбэк достаётся вам.

Карты с кешбэком

То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. Чтобы найти желающих и заработать на кешбэке, предлагайте своим приятелям и родственникам оплачивать их покупки с вашей карты: для них это будет экономией времени, а для вас – заслуженной выгодой.

Как сэкономить на использовании кредитной карты

Прежде чем перейти к лайфхаку, который поможет заработать на использовании кредитной карты, разберемся с тем, как мы можем свести к минимуму наши расходы на кредитку.

Во-первых, не стоит недооценивать такую вещь, как льготный период по кредитке. Это тот период времени, в течение которого на ваши расходы по карте не начисляются проценты.

Во-вторых, желательно отказаться от смс-информирования – благо, у любого уважающего себя банка есть удобное приложение для смартфона, где можно оперативно отслеживать баланс по кредитке и свои текущие расходы.

В-третьих, стоит подобрать карту с минимальной платой за обслуживание.

В-четвертых, желательно, чтобы за покупки по карте начислялся настоящий кэшбек. Различные бонусные программы – это, безусловно, здорово, но ничего лучше возврата части расходов настоящими деньгами нет.

Выбирать кредитку нужно только по совокупности ее преимуществ.

Дело в том, что многие банки хитрят с условиями обслуживания кредитных карт. Например, вы видите, что льготный беспроцентный период составляет не 55 дней, как у большинства, а сразу 730 дней. Два года не нужно платить проценты – как здорово! Однако выясняется, что стоимость годового обслуживания такой карты огромная, а штрафы за несвоевременное внесение средств и вовсе космические.

Или другой вариант – годовое обслуживание карты не стоит вам ничего, зато процентная ставка заоблачная – под 40-50 процентов годовых.

Лучше всего найти золотую середину и вообще не иметь дел с банками, которые держат потенциальных клиентов за дураков.

Фото: pixabay.com

Фото: pixabay.com

Мои карты

Я уже писал про то, какие у меня карты в посте про банковские карты для за границы, но тут немного повторюсь конкретно про кредитки.

как заработать на кредитных картах

Изначально я сделал кредитку Хоумкредит Cashback Gold с кэшбеком 3%. Данная карта была очень выгодна, пока банк не изменил внутренний курс конвертации, который в последнее время просто адский. Теперь она выгодна только для России из-за кэшбека. Впрочем, не буду подробно останавливаться, ибо их уже не выдают и вы её все равно не оформите.

Потом я заказал Тинькофф AllAirlines (по этой секретной ссылке получите 1 год обслуживания бесплатно) с кэшбеком 2% за все и 5-10% за билеты/отели. Есть у Тинькофф и обычная кредитка Platinum с кешбеком 1% деньгами, она проще в освоении, но менее выгодна, я её в итоге закрыл.

Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

Кредитка AllAirlines + 3000 руб →

Вообще удобно иметь несколько продуктов в одном банке, у меня в Тинькофф и дебетовка есть, и вклады. К сожалению, выгодных кредиток в связи с кризисом все меньше и меньше, к тому же мне их не все банки хотят выдавать (так как я индивидуальный предприниматель), а Тинькофф выдает всем без закидонов. В любом случае, какого банка выбрать кредитную карту, решать только вам.

Как сэкономить на кредитке

Зачем необходима кредитная карточка вам и близким? Частые ответы:

  • про запас;
  • пользуюсь когда недостаточно средств до зарплаты.

Этот подход самый опасный, поскольку можно позволить банку заработать. Как выбрать оптимальную карту для заработка в интернете без вложений с помощью продукта банка?

  1. Цена обслуживания, желательно чтобы сумма была минимальной.
  2. Отключение смс-уведомления. Изначально кажется небольшой суммой, но на длительном сроке получается неплохой размер выплаченных денег. Плюс у каждого практически банка имеется интернет-банкинг, и через личный кабинет приложения можно следить за балансом, совершать операции т.д.
  3. Период бесплатного пользования заемными деньгами – льготный или грейс период.
  4. Кэшбэк. Помните, что кэшбэки бывают разные, лучше выбирать возврат реальными средствами, а не бонусами.

Выбирайте карту учитывая все критерии и создавая собственную комбинацию ключевых составляющих при выборе. Банки иногда хитрят, возможно, доступно бесплатное годовое обслуживание, после выясняется, что процент за использование кредитными средствами космический или высокие штрафы. Поэтому изучайте условия кредитования, важно, что для вас лично и ситуации считается более существенным

Карта «Тинькофф Black»

Освобождение от транспортного налога: положенная льгота по освобождению, условия получения, необходимая документация, правила оформления и советы юристаВам будет интересно:Освобождение от транспортного налога: положенная льгота по освобождению, условия получения, необходимая документация, правила оформления и советы юриста

Даже сам банк намекает на то, что это выгодный продукт. «Тинькофф» рекламирует ее словами: «Карта, которая зарабатывает». Ее преимущества:

  • Начисление процентов на остаток (6% годовых).
  • Кешбек 1% с обычных покупок. С каждых потраченных 100 р!
  • Кешбек 5% с покупок из трех категорий. Повышенный процент!
  • Кешбек 30% с покупок у партнеров «Тинькофф».
  • Снятие наличных без комиссии. Даже в банкоматах других банков (но от 3000 руб.).
  • Мультивалютный счет.

Эту карту можно использовать для перевода денег без комиссий. Однако она является дебетовой. В банке «Тинькофф» есть и кредитные предложения, и о них речь пойдет дальше.

aa76dd30961cfb5a21d98ca45126494b.jpg

5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты

1. Ищите карты без оплаты за обслуживание, с программами кешбэка, начислением миль и прочими бонусами. Для этого существует калькулятор дебетовых и кредитных карт. Кроме того есть калькулятор вкладов, который поможет вам подобрать выгодный депозит, на котором тоже можно немного заработать.
2. Ни при каких условиях не снимайте наличные деньги с кредитки: за такую услугу банк взимает огромную комиссию.
Доходность, размер кешбэка и процентов за остаток зависят от статуса карты: чем он выше, тем больше вы можете заработать с её помощью. Однако обслуживание такой кредитной карты тоже может стоить довольно дорого.
3. Подбирайте оптимальные варианты с минимальной стоимостью обслуживания и максимальной выгодой.
4. Откажитесь от смс-оповещений и перейдите на мобильный и интернет-банкинг (управление счётом в личном кабинете на сайте).
5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты
5. Оформите депозит с высокой процентной ставкой, который можно пополнять. Деньги, не истраченные за месяц, кладите на этот депозит. Но нежелательно держать в одном банке более 1,4 млн руб. (это предел суммы, защищаемой системой страхования).

Получение процентов на остаток

Использование собственных средств допускается и поощряется некоторыми организациями. При соблюдении простых условий, доходность составляет до 7-10%. Чтобы получить прибыль, достаточно хранить средства на карточном или сберегательном счете и совершать безналичные транзакции. Важно, чтобы остаток не снижался до минимально допустимой отметки.

Интересные предложения с начислением на остаток представлены у ВТБ (Мультикарта) и Совкомбанка (карта рассрочки Халва).

ВТБ начисляет от 4 до 8.5% на остаток собственных средств до 300 000 р. и обороте средств от 5 000 р. в месяц. Чем выше оборот, тем больше ставка. 8.5% в год действует при сумме расходных операций более 75 000 р. за расчетный период и подключении опции «Сбережения».

По карточке Халва начисляется до 7.5% при неснижаемом остатке до 500 000 р.

к содержанию ↑

Что такое льготный период и как его использовать в свою пользу

Льготным периодом, как мы уже отметили выше, называется тот период времени, в течение которого на ваши расходы по кредитке не начисляются проценты.

Стандартный льготный период – 55 дней. Но это не значит, что у вас есть около двух месяцев на гашение каждого конкретного долга. Работает это немного сложнее.

Прежде всего, нужно разобраться с вашей расчетной датой в банке – это то число каждого месяца (например, 10-е), когда банк подводит финансовые итоги месяца по вашей кредитке (в нашем примере – от 10 числа прошлого месяца).

Льготный период отсчитывается не от даты ваших расходов, а от расчетной даты.

Например, если расчетная дата – 10 число, и вы потратили средства с кредитки в этот день, то у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть потраченную сумму без уплаты процентов. Если вы израсходовали деньги 20 числа – останется только 45 дней.

А вот если вы что-то купили на кредитку 9 числа, то от 55 дней льготного периода, который начался 10 числа прошлого месяца, осталось меньше половины – около 25-26 дней.

Хорошие банки позволяют клиентам не ломать голову над этими схемами, а понятно разъясняют в личном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне, до какого числа длится льготный период по вашему долгу.

Фото: pxhere.com

Фото: pxhere.com

Шаг 3. Все идёт по плану

Запросите у банка выбранную вами кредитку с грейс-периодом не менее 30 дней и кредитным лимитом, размер которого вы сможете без напряга перекрывать каждый месяц. Точный размер лимита определяет банк, исходя из кредитного рейтинга и регулярных доходов заемщика.

После получения кредитной карты не спешите в магазин.

Сначала откройте дебетовую карту с выплатой процентов на остаток, и положите на неё сумму больше одобренного лимита кредитки. Меньше — нельзя, эта сумма будет для вас своеобразной страховкой на случай, если вы не сможете перекрыть вовремя лимит по кредитной карте.

Рассчитайте даты пополнения карточных счетов и расходов по картам таким образом, чтобы до конца беспроцентного грейс-периода на дебетовой карте у вас всегда оставалась сумма для погашения лимита по кредитке, а на конец месяца — неизменный остаток, на который будут начисляться проценты.

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Многие не понимают — если на кредитках так просто заработать, то какая польза банку от их выпуска и продажи?

Отзывы о заработке на кредитных картах

На самом деле финансовая организации свою выгоду не упустит. Вот минимальный перечень того, на чем зарабатывают банки, выдавая клиенту кредитную карточку:

  • комиссия за выдачу или оформление;
  • смс-информирование;
  • страхование;
  • комиссия за снятие денег;
  • штрафы за просрочку;
  • проценты по кредиту.

Не все клиенты погашают задолженность строго в льготный период и всегда без задержек вносят средства. Достаточное количество держателей кредиток снимаю наличные или не успевают своевременно погасить задолженность. Поэтому карты с лимитом для банка — один из ключевых источников дохода.

Шаг 4. Ход с козырей

Начинайте тратить деньги с кредитки, соблюдая сроки грейс-периода. Следите, чтобы общая сумма покупок в течение этого времени не превысила суммы вашего регулярного дохода.
И главное: никогда не снимайте с кредитной карты наличные и не переводите на другие банковские карты, даже если условия договора позволяют это делать. Иначе, кроме процента за кеш, вы можете поплатиться отменой беспроцентного периода (уточняйте условия у банка).

Сколько на всем этом можно заработать? Посчитаем на примере.

Олег получает зарплату 50 000 рублей. В начале года ему одобрили кредитную карту Tinkoff Platinum с лимитом 30 000 рублей. Ранее в этом же банке он открыл дебетовую карту и сразу же перевел на неё свою зарплату. Для гарантированного начисления процентов на остаток по этой карте Олег оплатил с её помощью покупки на 3 000 рублей. Ещё 7 000 в течение месяца Олег снимал в виде наличных или делал переводы. При этом на счету дебетовой карты в конце месяца осталось 40 000 рублей.

Беспроцентный период на кредитке Tinkoff Platinum составляет 55 дней. В течение 30 дней Олег делал покупки, оплачивая их только кредитной картой. Получив выписку по кредитке, он пополнил её счет на 30 000 рублей с дебетовой карты, избежав минимального платежа и уплаты процентов. С этого момента до окончания грейс-периода он оплачивал покупки только с дебетовой карты, следя за тем, чтобы не потратить неприкосновенный запас в 40 000 рублей.

Отзывы о заработке на кредитках

Подготавливая материал для этой статьи, я изучила достаточно отзывов владельцев кредиток. Вот некоторые из них.

Анастасия

Я своей кредиткой пользуюсь уже 2 года. Только на кэшбэке в месяц зарабатываю около 1 000 рублей. Плюс еще капает процент за то, что держу деньги на дебетовом счете. В год более 15 000 рублей получается. Главное — следить за сроком льготного периода и погашать задолженность своевременно.

И другое мнение:

Игорь

По совету друга оформил карточку с кэшбэком и льготным периодом, но на практике оказалось, что от этого только одни сложности. Я тратил деньги с кредитки как и советовал друг — оплачивал все текущие покупки. Но когда пришло время возвращать, то оказалось, что у меня не хватает денег. В итоге вместо заработка попал на проценты. Ерунда всё это, ради пары сотен кэшбэка нет смысла заморачиваться.

Источники

  • quote.rbc.ru: Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
  • fincult.info: Как заставить банковскую карту работать на вас
  • lifehacker.ru: Как зарабатывать на дебетовой карте

Пользовались ли вы этим методом заработка на картах? Поделиться своим опытом и наблюдениями вы можете в комментариях.

Анатолий Гарин
Анатолий Гарин

Автор #ВЗО. Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

anatolgarin@vsezaimyonline.ru

Мария Терская
Мария Терская

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

(11 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...