Компрометация карты: что это и как этого избежать

Что такое компрометация карты Сбербанка, как можно обезопасить свои денежные средства. Когда может быть скомпрометирована карточка, основные методы.

Что такое утечка конфиденциальных данных и как с этим бороться?

Существует много способов раскрытия данных карты посторонними лицами.

Иногда это происходит случайно. Люди записывают PIN-код на самой карте или кладут бумажку с кодом в кошелек и теряют все это. Дальнейшее зависит от удачи и честности первого нашедшего карту.

Доказать факт снятия наличных посторонним лицом можно, но для этого приходится обращаться в правоохранительные органы. Потом будет следствие, розыск по видео с камер наблюдения, если зафиксирован момент снятия. Затем украденные деньги будут взыскивать с преступника, который (как назло) окажется безработным, неимущим, ограниченно дееспособным и др. И все это лишь в том случае, если того, кто воспользовался картой, удастся найти.

Банки же, при отсутствии доказательств кражи или при наличии собственной вины держателя карты, могут не компенсировать пропавшие средства.

Теперь опишем хищения не случайные, но целенаправленные:

Кражи в банкоматах

Еще один распространенный, но уже более профессиональный способ хищения с банковской карты – установка в банкоматы или терминалы, какого-то дополнительного устройства. Это может быть:

  • приспособление для копирования данных карты;
  • другая вставка, которая препятствует извлечению карты из терминала.

В первом случае держатель карты может ничего не замечать до того момента, пока не обнаружит исчезновение денег с карт счета.

Во втором – пользователь начинает звонить в службу техподдержки, номер которой записан на банкомате. Этот номер также заранее подменяется злоумышленниками. Лже-оператор спрашивает у держателя карты ПИН-код, обещает заблокировать карту. После того, как владелец средств уходит, карта извлекается, средства обналичиваются. В этом случае найти преступников сложнее.

Единственная профилактическая мера – твердо помнить, что PIN-код карты не сообщается никому. Тот, кто просит назвать этот код, не может быть сотрудником банка, так как им прямо запрещено задавать такие вопросы.

Кража в банкомате с помощью дополнительного устройства

Выманивание кодов

Следующий не высокотехнологичный способ кражи денег с карты – выманивание CVV/CVC-кода. Эти коды имеют то же назначение, что и PIN-код, но для платежей в интернете. Порядок действий преступников обычно таков:

Незнакомого человека просят по телефону что-то купить. Потраченную сумму обещают перевести на карту. Чтобы сделать перевод, просят продиктовать номер карты и CVV/CVC-код. Человек привыкший скрывать только ПИН, соглашается на это. После этого с карты совершается вывод денег с карты через интернет.

Чтобы избежать подобных ситуаций не стоит забывать, что коды CVV и CVC действуют также как PIN-код, то есть дают полный доступ к деньгам на карт-счете.

FXu0egsnp-fAtJFJbTPyjdvEfapYc2pP.png

Помощь в операциях

Самый примитивный вариант кражи денег с карты – это участие постороннего в операциях через банкомат или терминал.

Случается, что держатель карты умеет только вводить PIN-код, но не знает, как положить деньги на телефон, сделать платеж для ЖКХ и пр. Он просит помощи у незнакомых людей и не следит за их действиями. Этим могут воспользоваться для перевода средств на какой-то другой счет.

Кражи через интернет

Способов хищения денег с карт-счетов через интернет, с помощью сложных программных средств и высоких технологий, больше. Защититься от них самостоятельно сложнее. Но некоторые профилактические меры доступны и здесь. Потому рассмотрим и эти случаи.

Перехват данных в общественных сетях

Во многих общественных местах есть возможность пользоваться бесплатным доступом в интернет через Wi-Fi. Этот доступ бывает ненадежен. Злоумышленники находят способы копировать передающуюся через эти каналы информацию. Опасности подвергаются те держатели карт, которые пользуются мобильным банкингом или выходят в интернет через незащищенный канал с планшетов, ноутбуков и совершают операции по карте.

Выход – платить в интернете только используя надежные, проверенные соединения.

Кражи данных с сайтов

Многие сайты, в особенности интернет-магазины и площадки, предлагают расчеты картой. Для удобства клиент может сохранять данные карты в личном кабинете (аккаунте) сайта. Платежные операции ускоряются за счет быстрой и простой идентификации. Но при взломе сайта хакеры получают доступ к данным всех пользователей, которые сделали привязку карт к своим аккаунтам. Этот способ особенно опасен своей масштабностью.

Профилактическая мера – привязывать к сайту отдельную карту, на которой будет храниться небольшая сумма, необходимая для текущих платежей. Тут бывают удобны виртуальные карты, они дешевле и скорее оформляются.

Кражи данных из банков

Ситуация подобна предыдущей, но здесь удается получить не доступ к картам разных лиц в разных банках, а сразу ко всей сети банка. Такое случается довольно редко, так как требует от преступников высочайшей квалификации.

Самостоятельно бороться с этим обладатели карт не могут. Однако потери клиентов компенсируют сами банки.

Всем держателям банковских карт можно посоветовать такие меры безопасности:

  • подключить СМС-оповещение о всех операциях по карте;
  • знать, как блокируется карта: по звонку в банк, через USSD-запрос и др.;
  • ввести двойную идентификацию при платежах в интернете, с помощью дополнительного запроса через СМС;
  • блокировать карту при первых же подозрениях.

Вновь разблокировать карту всегда проще, чем вернуть средства.

Подозрение на компрометацию карты

Если клиенты иногда проявляют беспечность, то банки обычно не дожидаются сообщений о краже, но блокируют карту при первом подозрении.

Наибольшее число банковских карт в современной России эмитировано ПАО «Сбербанк». Потому чаще всего происходит именно компрометация карт Сбербанка. Что это такое можно рассмотреть на конкретных примерах.

Клиент получает сообщение, что Сбербанк заблокировал карту по причине компрометации. Он обращается в отделение Сбербанка, где ему сообщают – «есть подозрение, что к Вашей карте получили доступ посторонние лица». Если деньги украдены не были, клиенту бесплатно выдается новая карта, а старая аннулируется. Карт-счет остается прежним, но карта имеет новый номер и коды. Инцидент можно считать исчерпанным. Информацию о причинах подозрений Банк не раскрывает.

Однако некоторые общие сведения можно получить из комментариев представителей Сбербанка.

Основания для подозрений появляются, если:

  • карта участвует в необычных операциях. Критерии необычности четко не определены. Но если по пенсионной карте начинают проходить средства в адрес неизвестного иностранного получателя, который не имеет отношения к России, то это будет подозрительно. Обычно для ответных действий банка требуется несколько транзакций или перевод на большую сумму.
  • карта вставлялась в устройство, в котором могло происходить копирование данных. Такое выясняется по жалобам других пользователей, информации правоохранительных органов, данным видеонаблюдения. Тогда могут блокироваться и заменяться все карты, которые вставлялись в данное устройство
  • карта хотя бы единожды замечена в незаконных операциях: покупка наркотиков, переводы в адрес запрещенных организаций и прочее. Банк не производит расследований такого рода, но просто блокирует карту.
  • снятие наличных за границей, если лицо, пользующееся картой, находится внутри страны. Это один из «классических вариантов». Украденные с банковских карт деньги стараются выводить за границу и там обналичивать. Время на координацию действий полиции разных стран дает преступникам фору.
  • номер карты внесен в базу украденных. Даже если клиент не заявляет о хищении, но данные его карты выставлены на продажу хакерами или есть другая информация о ее копировании, то банк произведет блокировку такой карты.

Действия всех банков при компрометации карты примерно одинаковы.

Держателям карт можно посоветовать строгое соблюдение перечисленных выше профилактических мер и скорейшее обращение в банк во всех подозрительных ситуациях.

nULujwMYo_aaF3b4VSTPiSB9IoLcCWgX.png

Дебетовая карта Все включено от Фора-Банка – 3.5% на остаток по карте

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

11 096 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Компромат

Человек, который предпочитает отшельнический образ жизни, может вести себя как угодно. Много себе позволить может и тот, кто не боится общественного порицания. Чем известнее человек, чем чаще он совершает поступки, не соответствующие общепринятым понятиям о морали, тем быстрее он будет скомпрометирован.

Что это значит – “компромат”? Фотографии, бумаги, звукозапись, видео, которые содержат сведения, способные разоблачить темные стороны личности. “В глазах общественности он скомпрометирован” – что значит эта фраза? То, что роль, которую человек старательно играл, после определенных событий неубедительна.

Компромат – это то, чего боится лицо, занимающее высокий общественный статус. Неприглядные фотографии, видеозаписи, сделанные в неподходящий момент, звукозапись, на которой зафиксированы слова оскорбительного характера, – все это может губительно сказаться на карьере. Стоит сказать, что медийные личности, в отличие от политических деятелей, не боятся быть скомпрометированными. Значение они придают не тому, что они говорят, а количеству заметок, посвященных их профессиональной деятельности или личной жизни. Скандал в прессе – признак популярности.

Часто компромат используют преступники, специализирующиеся на вымогательстве. Нередко его применяют в политической игре, особенно в преддверии выборов.

что такое компромат

В словаре Даля

кого, см. компрометировать.

Способы обезопасить свои денежные средства

Чтобы никто не смог скомпрометировать карту:

  • не держите ее на виду;
  • не делайте платежей посредством интернет в общественных местах;
  • совершайте покупки только с проверенных сайтов;
  • блокируйте в случае ее утраты;
  • максимально защитите кредитку с помощью банка.

Важно. Если будете осторожными и учтете эти правила, то защитите свои денежные средства от аферистов.

Компрометация карточки Сбербанка: что это такое, способы компрометации, как обезопасить денежные средства

Как банк выявляет компрометацию

Что же такое должно произойти, чтобы Сбербанк выявил компрометацию карточки, и сумел предотвратить это:

  • банк не получал сведений о том, что клиент уехал за рубеж, а деньги там снимаются;
  • сделаны несколько переводов один за другим, что уже вызывает подозрение;
  • кредитка отметилась при совершении мошеннических действий;
  • номер обнаружен в списке краденых.
Компрометация карточки Сбербанка: что это такое, способы компрометации, как обезопасить денежные средства

Что делать при компрометации карты

В случае обнаружения компрометации лично, нужно позвонить в банк и заблокировать карту

Если пользователь получил на телефон сообщение от банка, то, значит, что его карта к этому моменту уже заблокирована. Система смогла распознать угрозу, поэтому без участия клиента его карта блокируется. В этом случае потребуется дождаться завершения проверки. Если попытка взлома подтвердится, то эта карта восстановлению подлежать уже не будет. Пользователь бесплатно получит перевыпущенную карту.

При обнаружении угрозы лично держателем, либо при утере/краже банковской карты, блокировка производится самостоятельно. Сейчас для этого есть несколько быстрых способов: использование интернет-банка, звонок в кредитную организацию, смс-команды. В крайнем случае, заблокировать карту при компрометации пользователь может в любом отделении своего банка.

Что делать, если у вас списались незаконно деньги?

В случае, когда вы заметили снятие наличных или пришло уведомление о покупке товара, к которому вы не имеете отношения, вам следует срочно сообщить в банковское учреждение о возникшей ситуации. И лучше всего сразу заблокировать пластиковую карту. Это значит, что компрометация банковской карты все-таки произошла. Банк должен принять от вас письменное уведомление, а также документы, подтверждающие вашу невиновность в снятии денег.

Подозрение на компрометацию банковской карты.

Банк отслеживает операции, производимые по карте своими клиентами. Более того, на основе собранной статистики имеются предположительные статьи расходов, тип покупок, посещаемых магазином и заведений, территориальное расположение и иные данные. Если по карте зафиксирована подозрительная транзакция или снятие наличных, то это может говорить о том, что допущена компрометация банковской карты. Например, оплата дорогостоящей покупки, снятие наличных в банкоматах другой страны, перевод крупной суммы денег на карту или с нее и др.

При подозрении на компрометацию карты, банк пытается связаться с клиентом по контактному номеру телефона для подтверждения производимой операции. Если подтверждения получить не получилось, банк блокирует карту. В дальнейшем может быть произведена разблокировка, если банк установит правомерность проведенных операций. В остальных случаях потребуется перевыпуск новой банковской карты.

Читайте также:

Сколько идет перевод с карты на карту другого банка?

Что делать, если банк заблокировал карту?

Страховая выплата по ОСАГО при ДТП.

Страхование залогового имущества.

Что необходимо сделать

Если вы обнаружили, что ваши данные были украдены, заблокируйте пластик, позвонив в банк, или воспользуйтесь функционалом мобильного приложения.

Если мошенники совершили ряд операций, напишите заявление в банк. Служба безопасности разберется в ситуации и вернет средства на счет, если вы не передавали данные третьим лицам. Также рекомендуем написать заявление в полицию в отдел К (киберпреступность).

Когда еще может быть скомпрометирована карта

Для примера, возьмем сайты с объявлениями. На сегодняшний день популярно Авито. Что же может произойти на самом деле? При продаже разного рода товаров, где передаются реквизиты, многие имеют глупость сообщать пароль, который приходит на телефон.

Свою карту можно скомпрометировать, просто назвав ее номер. Как правило, многие ошибочно предполагают, что эта информация не ведет к потере денег. На самом деле все  иначе, и это подтверждают сотрудники банка.

Важно. Не распространяйте реквизиты в сети. Для того чтобы уберечь свои средства, заведите новую карту с нулевым балансом, на которую можно получить деньги за проведенную сделку. Эту карту лучше не подключать к мобильному банку.

Читайте больше на:Bankigid.net

Как обезопасить себя?

Чтобы не допустить компрометации вашей карты, не передавайте информацию по ней третьим лицам, не публикуйте ее данные в открытых источниках на интернет-страницах, и не используйте ее в сомнительных местах. Перед тем как воспользоваться услугой банкомата, осмотрите его на наличие посторонних предметов, скрытой камеры, на которых не стоит маркировка банка. Любой человек сегодня должен знать, что такое компрометация карты. Это поможет избежать большого количества проблем.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...