Кредитная карта ВТБ. Условия оформления кредитной карты ВТб, отзывы

Кредитная карта ВТБ – 101 день без процентов. Все плюсы и минусы кредитной карты ВТБ. Полный список условий кредитной карты.

Активация карты

Согласно правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ, выпускается карточка неактивной.

Активация карты выполняется ее держателем путем:

  • получения выписки или баланса по счету в банкомате с использованием PIN-кода;
  • запроса баланса в интернет-банке ВТБ-Онлайн (при условии заключения договора дистанционного банковского обслуживания);
  • по номеру горячей линии 8-800-100-24-24.

В любом случае, рекомендуется поинтересоваться у сотрудника офиса ВТБ, каким образом произвести активацию карточки, так как требования и условия могут меняться.

Получить карту быстро и просто

Заполните заявку

Короткая онлайн-анкета.Вам понадобится только паспорт

Узнайте решение за 5 минут

Отправим решение по СМСи электронной почте в течение 5 минут

Заберите карту

В тот же день в ближайшем офисе ВТБ

Выбери бонус самостоятельно

В последнее время стало нормой иметь несколько дебетовых карт на все случаи жизни. Одна карта даёт бонусы на автозаправках, другая – в ресторанах, у третьей – высокий процент на остаток. С кредитными картами провернуть такой фокус сложнее.

Иметь несколько кредиток довольно затруднительно: каждая последующая увеличивает кредитную нагрузку, и в какой-то момент банк просто откажет в выдаче. Поэтому обладателям кредитных карт зачастую недоступны различного рода кэшбэки и бонусы, которыми радуют себя владельцы дебетового пластика.  

ВТБ предлагает довольно интересное решение этой проблемы: подключаемые опции. Владелец карты может самостоятельно выбрать бонусную программу, а в случае необходимости – бесплатно изменить её.

Выбор осуществляется среди пяти различных программ. Естественно, в каждый момент времени подключена может быть только одна. Раз в месяц действующую опцию можно сменить. Новая программа вознаграждений начнёт работать с первого числа следующего месяца.

Необходимо отметить интересный нюанс: во всех случаях получаемые бонусы рассчитываются исходя из суммарных затрат по всему пакету карт ВТБ. В этот пакет, помимо кредитной карты, входят дебетовая и до пяти дополнительных карт, выдаваемых к ней бесплатно. От этих же затрат зависят и условия обслуживания, но об этом чуть позже.

На текущий момент ВТБ предлагает две кредитные карты, обе с подключаемыми опциями:

  • кредитная Мультикарта;
  • Мультикарта Привилегия.

Что касается самих опций, то они точно такие же, как для дебетовых карт, поэтому здесь на них мы останавливаться не будем. Рассмотрим сами карты, их возможности и условия получения.

Использование заемных средств

Прежде, чем начать пользоваться заемными средствами, необходимо для себя определить, для чего же они нужны. Для этого следует четко выяснить, какими преимуществами должна обладать карточка, чтобы она приносила пользу.

Кредитная мультикарта ВТБ

Кредитную Мультикарту ВТБ лучше всего заказывать на сайте банка, что позволит не платить комиссию 249 рублей за подключение пакета услуг и обслуживание за первый месяц. Бесплатное подключение пакета услуг доступно пенсионерам и работникам, получающим зарплату в банке. В ином случае необходимо оплатить комиссию, которую вам вернут в течении следующего календарного месяца, если выполните одно из условий:

  • среднемесячные остатки на всех счетах в рамках пакета от 15 000 руб.;
  • поступления от юридического лица за месяц от 15 000 руб.;
  • оплатили картой товары или услуги за месяц на сумму от 15 000 руб.

В дальнейшем эти условия необходимо выполнять на ежемесячной основе для бесплатного обслуживания вашей карточки.

С помощью кредитной карты можете:

  • оплачивать покупки в магазинах;
  • снимать наличность;
  • получать бонусы и скидки.

В кредитной карте ВТБ предлагается несколько видов опций, из которых подключается только одна, но есть возможность менять не более одного раза в месяц.

Вознаграждения

Потраченные средства за один месяц, руб. до 4 999 5 000 – 14 999 15 000 – 74 999 0т 75 000
«Путешествия», за 100 рублей покупок 1 миля 2 мили 4 мили
«Коллекция», за 100 рублей покупок 1 бонус 2 бонуса 4 бонуса
«Авто», от затрат на АЗС и парковках 0.02 0.05 0.1
«Рестораны», от затрат в ресторанах, кино, театрах 0.02 0.05 0.1
Cash Back, от суммы покупок 0.01 0.015 0.02
«Сбережения», надбавка к накопительному счету 0.005 0.01 0.015

Бонусная опция «Путешествия» подойдет любителям отдыха и тем, кто сталкивается с частыми командировками. Зарабатывая мили, в дальнейшем, обменивайте на авиа и ж/д билеты, бронирование отелей и аренду автомобилей. Каким образом происходит обмен миль, можно узнать на официальном сайте ВТБ.

Бонусная опция «Коллекция» имеет сходство с предыдущей, но здесь вам дают бонусы, которые обмениваете на товары партнеров банка, указанные также на сайте. Перечень товаров – скидки, сертификаты, электроника, мебель, товары для детей и многое другое.

Владельцам транспортных средств станет не заменимым бонус «Авто», который позволит сэкономить средства на топливо и парковку. При посещении АЗС и, расплачиваясь кредитной Мультикартой ВТБ, водитель получает возврат средств на счет в виде определенного процента в зависимости от потраченных денежных средств.

Посетителям кафе, ресторанов, театров и кино должна быть интересной опция «Рестораны». Посещая свои любимые заведения, получаете приятный сюрприз в виде Cash Back на свою карту.

Cash Back на все траты – идеальный вариант для тех, кто совершает покупки не привязываясь к определенным местам. Банк вернет вам часть, независимо от места совершения оплаты картой.

«Сбережения» – владельцам свободных денежных средств. Совершая покупки картой ВТБ, получаете дополнительный процент к своему накопительному счету, но следует учесть, что максимальная сумма на которую идет надбавка составляет 1 500 000 руб.

ВТБ не только привлекает клиентов для покрытия повседневных расходов, но и предоставляет дополнительные «фишки» в виде бонусов.

Виды кредитных карт ВТБ 24

Финучреждение сотрудничает с тремя видами платежных систем:

  1. Visa. Международная платежная система, использующая доллар США в качестве ведущей валюты. Предлагает наиболее выгодные условия конвертации. Предоставляет различные бонусные программы при оплате товаров, услуг компаний-партнеров.
  2. MasterCard. Основной валютой этой платежной системы является евро. Бонусы, получаемые при оплате покупок, можно потратить на приобретение товаров из особого каталога MasterCard.
  3. Мир. Предназначены в основном для граждан, получающих выплаты от бюджетных, внебюджетных фондов РФ (пенсионеры, льготники, студенты, бюджетники).

Карточки Мир принимают не все финансовые и торговые предприятия. Во всем остальном они полностью соответствуют международным стандартам.

Полезная информация

  • Тарифы
  • Требования к заёмщику
  • Как пользоваться
  • Как погашать
  • Частые вопросы

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

С учётом скидки в 3 процентных пункта в первый месяц обслуживания, в последующие месяцы скидка автоматически применяется при достижении ежемесячных трат от 5000 ₽

С учётом скидки в 3 процентных пункта в первый месяц обслуживания, в последующие месяцы скидка автоматически применяется при достижении ежемесячных трат от 5000 ₽

Беспроцентный период

при своевременном внесении минимальных платежей

До 110 дней

на покупки всегда

на снятие наличных и переводы в первые два месяца после выпуска

при своевременном внесении минимальных платежей

Размер минимального платежа

3%

от суммы задолженности, плюс проценты, если не укладываетесь в беспроцентный период. Точную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ Онлайн

0 ₽

независимо от суммы покупок

Снятие наличных из кредитного лимита

5,5%

за безналичные переводы

Стоимость опции 590 ₽ в год

1 бонусный рубль = 1 рубль. Обменять можно при любом количестве бонусов

Изучите документы с подробными условиями

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

  • Возраст 21-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
  • «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

к содержанию ↑

Процесс получения кредитки ВТБ

Заказ кредитной карты ВТБ с льготным периодом

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

к содержанию ↑

Активация

Активировать кредитную Мультикарту какими-либо дополнительными действиями не требуется. Первая оплата товара или услуги с помощью носителя — это и есть активация; на следующий день начинается отсчет грейс-периода.

Выпуск карты и пакет дополнительных опций

Срок изготовления именной карточки составляет 7—10 суток без учёта выходных и праздничных дней. Период действия 36 месяцев, после чего следует бесплатный перевыпуск. Стоит отметить, что после выдачи карта неактивна. Чтобы её активировать, необходимо совершить покупку в любом магазине. Только после этого она становится полностью платёжеспособной.

Важный момент — не все опции доступны сразу после оформления кредитки. Некоторые из них придётся подключать самостоятельно. Если при активации дополнительных функций возникнут какие-либо сложности, следует обратиться по телефону горячей линии, где консультанты помогут произвести подключение.

Обратите внимание. Основные причины отказа в выдаче кредитной карты ВТБ — это неоплаченные штрафы, незакрытые налоговые обязательства, плохая кредитная история, заведомо ложные данные в анкете или текущая судимость заявителя.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

  • Не делать эмоциональные покупки.
  • Планировать расходы.
  • Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
  • При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
  • При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

к содержанию ↑

Отзывы о продукте

В теории, если сравнить условия и возможности кредитной Мультикарты ВТБ с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве, выглядят они «на уровне». В первую очередь пластик выигрывает за счёт подключаемых опций. Не стоит забывать и о таком факторе, как высокая надёжность банка.

Мы решили узнать, что думают об этой карте её владельцы и какие отзывы оставляют в интернете. После изучения большого количества отзывов был сделан довольно интересный вывод: основной негатив связан с плохой информационной поддержкой. Сотрудники банка путаются в деталях, пытаясь донести до клиентов те или иные нюансы. В принципе, понять это можно: продукт новый, и неразбериха, связанная с присоединением ВТБ24 и Банка Москвы, ещё не улеглась. Со временем подобные шероховатости должны исчезнуть. К условиям же и возможностям самой карты никаких нареканий нет.

Актуальные вопросы и ответы

Рассмотрим часто возникающие у клиентов вопросы и ответы на них:

  • Как получить максимальную кредитную сумму? Размер овердрафта определяется персонально с учётом уровня дохода клиента. Для увеличения обращайтесь в отделение «ВТБ» с паспортом и подтверждающим заработок документом.
  • Что делать, если карта утеряна или украдена? Сразу позвонить на горячую линию и оповестить об утрате. Карта блокируется, воспользоваться ею с этого момента невозможно. Далее обращение подтверждается личным заявлением об утере, подаваемым в банковском офисе. Взамен потерянной кредитки предоставляется новая.
  • Как быть, если забыт ПИН-код? Первый вариант – звонок по номеру «ВТБ» (8-800-100-2424) с мобильного и следование инструкциям голосового меню. Второй вариант – использование опции замены комбинации в личном кабинете интернет-банкинга. В «ВТБ-Онлайн» выбирается пункт с названием «Смените ПИН-код».

Полный перечень тарифов и условий пользования кредитной картой

Вся подробная информация по условиям пользования кредитной картой ВТБ на странице официального сайта банка или по телефону горячей линии.

Рекомендуемые кредитные карты

от 10 000 руб. до 500 000 руб.

Лимит

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...