Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка и как это сделать

Основная информация о депозите от 12 до 60 месяцев Минимальная сумма вклада Валюта Первый взнос Последующие взносы Тенге 15 000 1 000 Доллары США 100 10 Профиль депозита Для светлого и надежного будущего Ваших детей. Дополнительные возможности Возможность пополнения Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 1 000 тенге, или 10 долларов США или

Основная информация о депозите

от 12 до 60 месяцев

Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?

Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?

Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.

Условия открытия вкладов на ребенка в российских банках

Отзывы о вкладах

Оставьте свое мнение о банковских вкладах

Оставить отзыв

15.03.2021

Обозреватель депозитных продуктов:

Дмитрий Аржаев

Минимальная сумма вклада

Валюта Первый взнос Последующие взносы
Тенге 15 000 1 000
Доллары США 100 10

Мнение и размышления

Основное преимущество детского вклада — невозможность простого снятия средств, многие по ошибке считают недостатком. Если вы хотите открыть вклад, в который будите периодически «влезать», то никто не мешает открывать обычные вклады, или, и того проще, пользоваться банковскими картами с начислением процентов на остаток.

Именно для сохранности денег на счете и защиты их от «случайных» трат и разработано данное предложение Сбербанка. По какой-то причине на официальном сайте банка не приведены в достаточном количестве доводы в пользу открытия детских вкладов, но это не мешает дальновидным родителям пользоваться данной услугой.

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада

Рассматривая вариант накопления денег на счете для несовершеннолетнего, следует учитывать, что такие вклады открывают на длительный период, чаще до 5 лет, иногда до 18 лет. Ставки меняются в зависимости от этого срока.

Если выбирать приходится из нескольких финансовых организаций, надо обратить внимание на ту, которая позволяет «довносить» средства в течение всего периода накопления, а также предусматривает автоматическую пролонгацию.

Депозит на длительный срок

Самым популярным способом накапливать средства является долгосрочный депозит. По результатам статистических исследований ЦБ, объем денег на вкладах граждан за последний год вырос на 4,2 %. При его оформлении надо учитывать несколько требований, которым должны соответствовать условия и срок хранения денег, чтобы вклад приносил наибольшую выгоду:

  1. Причисление процентов к главной сумме вклада (регулярная капитализация).
  2. Возможность пополнять вклад в любом размере без ограничения.
  3. Пролонгация договора в автоматическом режиме.
  4. Снятие денег досрочно без потери процентов.

Оформление депозита на несовершеннолетнего имеет несколько ограничений:

  1. Открывать счет можно только родителям или опекунам.
  2. Это можно сделать лишь в отделении банка.
  3. Снятие всех средств проводится только по разрешению органов опеки.

Молодежные карты

Еще один способ обеспечения детей деньгами — это оформление Молодежных карт 14+. Карты могут быть оформлены на граждан от 14 до 25 лет и учитывают запросы молодых:

  • Детские карты«Молодежный тариф» — стоимость обслуживания за год всего 150 рублей;
  • индивидуальный дизайн;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • 10 % бонусов за каждую покупку возвращается.

Сбербанк предоставляет родителям, имеющим карты, возможность оформить карту ребенку с 7 лет. Карта дебетовая и может быть открыта на его имя, чтобы он научился расплачиваться за покупки и услуги без наличных.

Бесплатные сервисы к карте служат инструментом контроля над тратами сына или дочери:

  1. Доступ родителей к расходам по карте.
  2. Покупки в Интернете — только через СМС-подтверждение.
  3. Установка лимита на месяц.

Накопить определенную сумму на будущее наследникам позволяют целевые вклады. Для его открытия не нужно идти в банк, всего лишь зайти в свой Личный кабинет в интернет-банкинге, указать цель, нужную сумму и дату. Далее с карты можно брать деньги, а банк начислит проценты.

Пополнение и снятие средств доступно в любое время, не облагается комиссиями и штрафами. Важным фактором такого вида вклада является то, что открыть его можно, не внося деньги, а пополнение допускается позже.

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Профиль депозита

Для светлого и надежного будущего Ваших детей.

Детские вклады — что они собой представляют?

В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?

  • Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
  • Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
  • Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими — расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
  • Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения. Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.

Детские вклады в банках России — основные предложения

Ниже приведена таблица с ведущими банковскими учреждениями России, предлагающими вклад на несовершеннолетнего ребенка с основными параметрами по депозиту – процентной ставкой на указанный срок:

Вклады на ребенка

Учреждение

Программа

Процент по вкладу

Срок депозита

СДМ Банк

«Детский»

3,25%

365 дней

Банк Центр-Инвест

«Расти большой»

3,5%

365 дней

Сбербанк

«Подари жизнь»

3,4%

365 дней

Чтобы наиболее точно рассчитать объем дохода, который принесет детский целевой вклад, вы можете воспользоваться калькулятором депозитов, доступным на сайте Bankiros.ru.

Алгоритм оформления детского депозита мало чем отличается от обычного банковского вклада, однако отметим ряд особенностей:

  1. Ряд банков предлагают весьма выгодные условия по детским депозитам, однако «охота» за высокими процентными ставками не всегда разумна, ведь вклад детский накопительный носит как правило долгосрочный характер. С учетом финансовой нестабильности и постоянным отзывом лицензий у банков, стоит сделать выбор в пользу учреждений, имеющих хорошую репутацию, – они предлагают оптимальное соотношение прибыльности и надежности депозита.
  2. При изучении условий депозита стоит обратить внимание на опцию капитализации, возможность перевода начисленных процентов на карту или отдельный счет, условия пролонгации, возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
  3. Рассмотрев все «за и против» конкретной программы, можете смело обращаться в банк и открывать депозит.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

9 463 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Условия накопительных вкладов Сбербанка

Следующая статья

Валютный вклад Сбербанка — процентные ставки, условия

Как открыть банковский депозит

Мобильное приложение Халык БанкВсе депозиты «Народного банка» оформляются при наличии соответствующих документов в зависимости от выбранного пакета.

Для открытия счета необходимо предъявить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • идентификационный номер;
  • документ, который подтверждает социальный статус клиента (для приоритетной группы).

Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.

Как с выгодой открыть вклад на ребенка

Человек с трудом представляет, на какую прибыль может рассчитывать. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор, который может рассчитать доходность депозита. Для этого нужно:

  1. Депозит детямНа официальной странице банка выбрать закладку «Вклад на ребенка», где проставить выбранную валюту.
  2. Банку передаются деньги.
  3. Записать дату открытия вклада, данные ребенка и дату достижения им совершеннолетия.
  4. Указать срок, на который банку передаются деньги.
  5. Вписать вложенную сумму.
  6. Пометить вариант снятия накоплений после 14 лет.
  7. Прописать ежемесячную сумму платежа. Если клиент не будет производить операции по вкладу, оставить строки пустыми.
  8. Нажать «Рассчитать».

Система рассчитает доходность, предоставив примерные данные. Истинные размеры прибыли зависят от того, какие операции с процентами выполнялись. Если их снимали, доход будет меньше.

Преимущества депозитов для ребенка

Для обеспечения будущей жизни, учебы, работы ребенка взрослые открывают в банках детские депозиты. Преимущества того вида вкладов следующие:

  • накопленные родителями или опекунами средства в будущем могут быть направлены для получения образования, совершения крупных покупок, открытие бизнеса и прочих целей ребенка;
  • вклад может быть оформлен на имя ребенка любого возраста (до 18 лет);
  • оформление осуществляется по упрощенной схеме с минимумом документов;
  • депозит оформляется на длительный срок, проценты, как правило, капитализируются, что несет высокую доходность;
  • деньги на счете защищены от нерационального использования.

Открытие депозита дает реальную возможность родителям накопить средства на его нужды ребенка и обеспечить его будущее.

Это на сегодня все. Делитесь статьей в соцсетях, ставьте оценки, пишите комментарии. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!

Так какой способ выбрать?

Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:

  1. Насколько для вас принципиально, чтобы накопления велись на счете, открытом непосредственно на ребенка? Такие варианты есть, но их немного, и они сложнее в оперативном управлении.
  2. Каким образом вы планируете защитить детские накопления в случае развода? Готовы ли вы заключить брачный договор, регламентирующий этот вопрос? Тематика не самая приятная, но лучше решить вопрос до того, как возникнут проблемы.
  3. Готовы ли вы вкладывать деньги в потенциально доходные, но более рисковые продукты? Или согласны на маленький, но предсказуемый доход?
  4. Насколько для вас важно иметь возможность приостанавливать накопления или частично изымать средства?
  5. Будет ли для вас удобно распределить накопления по нескольким инструментам? Например, открыть депозит на ребенка, оформить НСЖ на взрослого и раз в год покупать золотые монеты.

Удачи вам с вашим решением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Об особенностях предоставления компенсаций

Сложнейшая экономическая ситуация 90-х годов в стране обесценила все вклады граждан, оформленные до того момента. Постановление Правительства от 25.12.2009 № 1092 было выпущено с целью хоть как-то восстановить справедливость. Все граждане, открывшие депозитные вклады до 20.06.1991, получили возможность компенсации. Размеры компенсации определяются условиями:

  1. Вклад открыт на человека, родившегося до 1945 года включительно. Полагается сумма, увеличенная в три раза.
  2. Вклад открыт на человека, родившегося с 1946 года по 1991 год. Полагается сумма, увеличенная в два раза.

Помимо этого, величина компенсации формируется в зависимости срока хранения вклада и определяется коэффициентами:

  • «1» — деньги были сняты до 1996 г. или все еще хранятся в банке;
  • «0,9» — вклад действовал в 1992-1994 гг. и закрыт в 1995 г.;
  • «0,8» — открыт в 1992-1993 гг., закрыт в 1994 г.;
  • «0,7» — хранился в 1992 г., был снят 1993 г.;
  • «06» — закрыт в 1992 г.

Если депозит закрыт с 20 июня по 31 декабря 1991 г., двойной и тройной размер не полагается. Если человек уже получал компенсации, выплата будет уменьшена на эту сумму.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...