Обзор исламского банкинга в России и за рубежом

Исламский банк в Москве – где можно получить финансовые услуги в соответствии с канонами шариата. Специальные продукты для мусульаман, Халва Халяль.

Содержание

Нормы шариата в банковском бизнесе

Если исламский банкинг в Москве и в России в целом не развит, есть только какие-то отдельные предложения и продукты, то в других странах эта система давно работает на «ура». Почти 20% банковского рынка в Саудовской Аравии и Бахрейне — это именно исламский банкинг. Около 15% рынка занимают такие организации в Кувейте, ОАЭ и Малайзии. Это страны с самой большой долей рынка финансовых мусульманских организаций. В России же пока что ни один конкретно исламский банк не представлен.

Основные принципы мусульманского банкинга:

  • кредиты не могут выдаваться под проценты. Именно этот момент и привлекает граждан, которые хотят получить исламский кредит в Москве;
  • запрет на содействие в инвестировании в производство табака или алкоголя, в переработку мяса животных, которые были забиты не с именем Аллаха, в разработку, производство и продажу оружия.

Конечно, самое главное отличие от российских банков — запрет на проценты. Вроде как исламским банкам в таком случае вообще не выгодно существовать, но мусульманские банкиры нашли выход из ситуации. Они выдают деньги только на развитие бизнеса и вместо процентов получают часть прибыли. В итоге все нормы шариата соблюдены, и банк получил свою прибыль.

До 2006 года в России существовал исламский банк Бадр-Форте Банк, но Центральный Банк отозвал у него лицензию.

Интересен принцип рассмотрения заявок на мусульманские кредиты. Если российские банки исследуют кредитную историю клиента, его анкетные данные и платежеспособность, то мусульманские организации используют и так называемое общее мнение. Речь о мнении общины, о репутации потенциального заемщика и его родственников в обществе.

Вместо привычных процентов банки получают часть прибылиВместо привычных процентов банки получают часть прибыли

Депозиты в таких банках также отличаются от привычных нам. Здесь также нет каких-то определенных процентов. Вкладчик несет в мусульманский банк деньги, банк использует эти средства как кредит — финансирует бизнес, а после делится с вкладчиком прибылью от инвестиции.

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

Al Hilal Group

Al Hilal Group состоит из трех дополнительных подразделений Al Hilal Bank:

Аль Хилал Такафул

Al Hilal Takaful предоставляет продукты исламского страхования “Takaful”, охватывающие имущество, ответственность, инженерное, морское, авиационное, специальное, автомобильное, медицинское и кредитное страхование.

Аль Хилал Казахстан

Al Hilal Kazakhstan – первый исламский банк в Республике Казахстан и первый филиал Al Hilal за пределами ОАЭ с головным офисом в Алматы. Два других филиала работают в городах Шымкент и Астана.

Филиал ТРЦ закрыт.

Al Hilal Group[edit]

Al Hilal Group comprises three adjunct Al Hilal Bank units:

Al Hilal Takaful[edit]

Al Hilal Takaful provides “Takaful” Islamic insurance products covering the Property, Liability, Engineering, Marine, Aviation, Special Lines, Motor, Medical and Credit Insurance.

Al Hilal Kazakhstan[edit]

Al Hilal Kazakhstan is the first Islamic bank in the Republic of Kazakhstan and Al Hilal’s first branch outside of the UAE with Head Office in Almaty. The two other branches operate in the cities of Shymkent and Astana.

Mall branch is closed.

Our products at a glance

AccountsDiscover an account that suits you perfectly

Helping you manage your money your way.

CardsThe cashless society in the palm of your hand

Some things say more about you than cash ever can

FinanceFunding for the lifestyle you deserve

Affording you the facility to plan your spending

Wealth ManagementWe never lose sight of the big picture.

Whilst you manage your money, let us manage your wealth.

Суть исламского кредитования

Часть россиян, узнавших о том, что процентов в мусульманских банковских организациях нет, естественно, станут интересоваться подобной системой. Важно осознавать, что работает банк с разными людьми по-своему. И тут важную роль играет вероисповедание.

Исламский банк Работники финансового учреждения учтут преданность исламу, его правилам. Анализировать сведения о будущем клиенте будут по своим критериям: мнение друзей, общины, имама, даже учтут успеваемость детей в образовательном учреждении.

Официальной страховки в таком банке нет. Это связано с верой. Суть в том, что по законам Шариата, даже если клиент не закрывает долг из личных побуждений или в результате ДТП (смерти), то кредит переходит на близких родственников.

Брать ссуду считается серьезной проблемой для родных и души, так что мусульмане пытаются вовсе не связывать свою жизнь с кредитами. При этом многие пользуются кредитными картами для оплаты покупок в магазинах.

ВНИМАНИЕ! Процентов за обслуживание и использование нет, но магазины от каждой покупки перечисляют кэшбэк на счета исламского банка.

История возникновения

Первый исламский банк появился в Пакистане в конце 1950-х годов, затем в 1963 году в городе Дельта Нила был проведен эксперимент по распределению финансов согласно шариату. Несмотря на то, что правительство Египта приостановило развитие данной системы (1968 год), она послужила толчком для развития мусульманского банковского направления.

исламский банк

С 1972 года систему снова запустили в Египте, только уже как часть Социального Банка Наср. После мусульманские банки появляются на территории Саудовской Аравии, ОАЭ. Сегодня существует более 300 представительств мусульманского банкинга в 51 стране, среди которых США, Великобритания, Китай и Люксембург.

TrendingNowSection

Your child can be the youngest Millionaire

Open a Seghaar Savings Account now, and your child could be the youngest Millionaire with our Million-A-Month draw! Every deposit of AED 5,000 gives you an additional entry in the draw. Save more to increase your chances.

Trending Now - En

Digital Payment Solutions

With digital payment solutions across Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay or Fitbit Pay, you can add you Al Hilal Bank Card and pay in a way that’s safe, simple and suits you.

ENG-350x430

School Fees Instant Cash

Settle your tuition fees at your convenience with Instant Cash.

AHB-worldElite-317x344gold

Emirati World Elite Exclusive MasterCard

With a unique metal body, the Emirati World Elite Exclusive Card is a statement that is as unique as it is bold and uncompromising…

AHB-emiratiWorld-317x344

Emirati World MasterCard

The Al Hilal Bank Emirati World MasterCard is your one-stop-shop for everything travel related – designed…

TRENDING NOW _ SMS CARD PIN SERVICE _ 356 X 250 _ 1

SMS Card PIN Service

You can activate your card, set and change the PIN for your Al Hilal Bank

joud rewards _ 350x430 _ tile

Joud Rewards

Welcome to Al Hilal Bank Joud Rewards, our loyalty program designed to instantly…

TRENDING NOW _ AHLAN _ 356 X 250 _ 1

Ahlan by Al Hilal

Simplified banking for a digital world

Savings Account Winner of AED 1 Million

Congratulations to Ms. Noora Ali Salem Omar Altamimi

See all recent winners

Требования к заёмщикам

Каждый банк выдвигает требования заёмщиком, положительный ответ получает тот, кто соответствует этим пунктам:

  • Возраст от 19 до 70 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Прописка в регионе присутствия банка;
  • Официальное трудоустройство;
  • Белая зарплата.

Какие документы потребуются от заёмщика? В большинстве случаев (особенно что касается кредитного лимита до 300 000 рублей) потребуется только паспорт. Некоторые банки могут спросить справку, подтверждающую доход (2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка, выписка из ПФР).

Халва Халяль от Совкомбанка

Если вы думаете о том, как получить кредит в исламском банке в Москве, рассмотрите продукт Совкомбанка, который создан с учетом потребностей мусульман. Халяль — разновидность карты рассрочки Халва, которая весьма востребована среди россиян.

Что предлагает Совкомбанк этой категории клиентов:

  • возможность приобретения товаров и услуг без процентов;
  • в перечне партнерских организаций Халвы Халяль числятся только компании, деятельность которых разрешена Шариатом.

Продукт Совкомбанка Халва Халяль был проверен и признан соответствующим шариату. Соответствующий документ размещен на сайте этого финансового продукта.

Карта рассрочки банка Совкомбанк Халва MasterCard онлайн заявка

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Кред. лимит 350 000Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут

Карта рассрочки выдается в отделениях Совкомбанка, которые есть в том числе и в Москве (банк работает по всей России). Так как это не исламская организация, то при рассмотрении заявки учитываются стандартные критерии: кредитная история, уровень доходов и расходов, анкетные данные и пр. Справки для оформления продукта не нужны.

Как пользоваться картой Халва Халяль:

  1. При выдаче карты рассрочки Совкомбанк назовет лимит, в рамках которого клиент может приобретать товары в рассрочку. Одновременно можно иметь сколько угодно действующих рассрочек.
  2. Перечень партнеров, которые предоставляют услуги согласно нормам шариата, можно найти на сайте карты Халяль. Перечень обширный, затрагивает все сферы потребления.
  3. Совершаете покупки в партнерском магазине, оплачиваете картой рассрочки, то есть за счет заемных средств.

Несмотря на название, для пользования продуктом нужны привычные вещи: кредитная история, уровень доходов и расходов, анкетные данныеНесмотря на название, для пользования продуктом нужны привычные вещи: кредитная история, уровень доходов и расходов, анкетные данные

После оплаты покупки в личном кабинете заемщика появляется информация о рассрочке с графиком ее гашения. Если рассрочек открыто несколько, соответственно, и графиков будет больше.

See also[edit]

  • List of banks
  • List of banks in United Arab Emirates

Смотрите также

  • Список банков
  • Список банков Объединенных Арабских Эмиратов

Реквизиты

Адрес местонахождения: Corniche Road Sheikh Sultan Bin Khalifa Building PO Box 63111 Abu Dhabi, United Arab Emirates

loading.gif

Загрузка…

Другие организации

Недостатки системы

кредитная карта Альфа или Тинькофф банка

Основной – это религиозные причины. Далеко не все принципы и условия исламских финансов найдут применение в традиционной банковской системе.

Второй момент – плата за услуги в исламских финансовых учреждениях выше. Еще одна особенность, которая может считаться недостаткам – процентная ставка по депозитам не фиксирована и не гарантирует получение вкладчиком прибыли.

Традиционные банки в этом плане выигрывают, гарантируя пусть небольшой, но стабильный пассивный доход.

Интересные статьи: Онлайн заявка на дебетовую карту Экспобанка.

At your service

Peace of mind, round the clock.

Get secured real-time access to your accounts and transactions, along with other unique features that are constantly added.

The simplicity of banking at your fingertips

Enjoy the convenience of having your account information at your fingertips with SMS Banking.

Convenience just a call away.

Our phone banking facility puts you in control, so that you are just a phone call away from your banking needs.

We’re closer than you think

To keep you closer to your money we keep close to our customers. Find your nearest branch now.

General

ADCB group including Al Hilal Bank, makes employment commitment in response to Covid-19

Abu Dhabi, 30 March 2020: ADCB Group, including Al Hilal Bank, today made a commitment to ensure the continuity of employment at the Bank, pledging that no employee will be made redundant during 2020 as a result of the COVID-19 pandemic.

General

The ADCB Group announces unprecedented measures to support customers during these challenging times

Abu Dhabi, 18 March 2020: The ADCB Group has initiated a set of comprehensive measures to protect its customers from the economic repercussions of the ongoing Covid-19 pandemic, in line with the direction of the country’s leadership and the AED 100 billion Targeted Economic Support Scheme announced by the Central Bank of the UAE.

General

Al Hilal Bank Unveils Ahlan, a New App that Simplifies Islamic Banking in a Digital World

Abu Dhabi, May 02, 2019: Al Hilal Bank (AHB) has announced the launch of Ahlan, a new mobile application for users to open a bank account instantly, wherever they are. The introduction of the app comes as part of the Bank’s strategy to transform into a digital-focused retail bank, investing in innovative technology to enhance customer experience.

General

Al Hilal Bank embarks on digital transformation under the leadership of Amr Al Menhali

UAE-based Al Hilal Bank has set out a new road map to transform into a digital-focused retail bank, investing significantly in distinctive and innovative technology to substantially enhance its customer experience. Amr Al Menhali, newly appointed as Al Hilal Bank’s Chief Executive Officer by the Bank’s Board of Directors, will lead this digital transformation.

General

Al Hilal Bank launches Data Transformation Programme in record time

Al Hilal Bank, the progressive Islamic Bank headquartered in Abu Dhabi, has announced the completion of its Data Transformation Programme, as part of the Bank’s strategy to enable digital evolution throughout its entire chain of operations

General

Al Hilal Bank executes the world’s first Blockchain Sukuk transaction

Abu Dhabi, UAE, 26 November 2018: Al Hilal Bank is the first Islamic bank in the world to leverage Blockchain technology for the resale and settlement of an Islamic Sukuk. Blockchain was used to transact a secondary market deal in Al Hilal Bank’s USD500m Senior Sukuk maturing in September 202

Есть ли исламские банки в Татарстане

Адреса исламских банков в Москве назвать нельзя, их просто не существует. Но как дела обстоять в Татарстане, где проживают много граждан именно исламской веры? К сожалению, и здесь кроме ФД Амаль нет финансовых организаций, работающих в соответствии с нормами Шариата.

Проект такого банка был в планах на открытие в 2016 году. Реализовать его должны были Татфондбанк и Татагропромбанк, но эти банки были лишены лицензии, на этом все и остановилось.

Модернизация налогового кодекса России

Первое, что нужно России для удачного партнерства с Востоком – это активное развитие и модернизация налогового законодательства. Это необходимо, в первую очередь, для реализации налогового нейтралитета. Суть в том, что финансовые операции конвенционных банков России не облагаются налогом по добавленной стоимости. Что касается финансовых исламских учреждений, то, в соответствии с их законодательством, на добавленную стоимость они должны платить НДС в размере 18%. При этом ведутся активные дискуссии об увеличении НДС до 20%. Это ставит два типа финансовых заведений в совершенно противоположные конкурентные условия, причем не только на отечественном рынке, но и на международном. Существенному пересмотру подлежит политика регулятора в отношении исламских банков. Нужно не только полностью ликвидировать преграды для их развития. Крайне важно подумать о том, чтобы последние не злоупотребляли своими преимуществами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...