Оценка надежности и кредитное заключение банка Кредит Европа Банк

Свежее кредитное заключение от 2019 года для банка Кредит Европа Банк. Оценка надежности для вкладов

Содержание

Реквизиты

  • ИНН

    7705148464

  • КПП

    770201001

  • ОГРН

    1037739326063

  • ОКПО

    46360991

  • Дата ОГРН

    30.01.2003

  • pre-LEI / LEI

    549300QZOPH4HQ1T5R56

  • БИК

    044525767

  • SWIFT

    FMOSRUMM

  • Номер лицензии

    3311

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта “часть” называется “предполагаемым оттоком средств”. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Января 2020 г., тыс.руб 01 Января 2021 г., тыс.руб
средств в кассе 2 636 987 (10.36%) 1 938 259 (11.36%)
средств на счетах в Банке России 3 863 124 (15.18%) 4 648 613 (27.24%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 580 211 (2.28%) 1 040 609 (6.10%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 18 360 037 (72.16%) 9 436 335 (55.29%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 0 (0.00%) 0 (0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 0 (0.00%) 0 (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 25 443 759 (100.00%) 17 067 185 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 25.44 до 17.07 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.43 до 11.64 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 146.63%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 70.6 59.5 69.7 68.1 65.0 68.3 48.8 120.4 107.6 96.3 89.6 275.0
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 194.0 165.2 167.1 187.1 169.8 161.2 138.5 467.3 429.4 441.0 434.6 400.3
Экспертная надежность банка 256.5 225.8 250.4 274.9 295.9 293.6 252.3 210.5 233.7 218.9 173.1 146.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть по этой ссылке.

2. Рейтинги и рекомендации

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

Рейтинги АО “Кредит Европа Банк”

B1

“Стабильный» (март  2019)

BВ-

“Стабильный» (ноябрь 2018)

ВВВ (ru)

«Позитивный» (июль 2019)

B

 (август 2019)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации – C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – высокий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» – 1,4 млн рублей.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

100% – Хюсню Мустафа Озйегин / Husnu Mustafa Ozyegin (через контроль над «Фина Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FINA Holding A.S.», «Фиба Холдинг А.Ш.» (акционерное общество)/«FIBA Holding A.S.» и цепочку юр. лиц);

4.1. Основной конечный бенефициар

Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu Mustafa Ozyegin) гражданство – Турция, место жительства – Стамбул (Istanbul, Turkey).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как высокая.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 9.16% до -1.12%График. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 13.48% до -3.03%График (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 6.97% до 6.53%График. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.54% до 12.51%График. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.28% до 5.64%График. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.31% до 5.74%График

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018

Привлеченные средства

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств уменьшились на 3.6%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.5%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.43 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 12.0 12.0 11.6 12.1 12.7 13.0 12.3 11.6 11.8 12.0 12.3 12.6
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 11.4 11.3 10.6 11.1 12.7 13.0 12.3 11.6 11.8 12.0 12.3 12.6
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.4 11.3 10.6 11.1 12.7 13.0 12.3 11.6 11.8 12.0 12.3 12.6
Капитал (по ф.123 и 134) 19.5 19.6 18.8 19.2 19.4 19.7 19.2 18.0 17.6 17.9 18.3 19.4
Источники собственных средств (по ф.101) 23.1 22.9 22.0 22.1 21.9 21.8 21.7 21.6 21.4 21.8 22.3 22.2

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Отзывы о банке «Кредит Европа Банк»

Виктор

Добрый день! Являюсь клиентом банка с 2015 года, никаких проблем с обслуживанием за это время не было. Перед оформлением дебетовой карты Cash Card Classic от Кредит Европа Банк долго изучал информацию из официальных источников, Показать весь отзыв просматривал отзывы. Надеюсь, мой опыт тоже кому-то пригодится.Использую карту для покупок в зарубежных онлайн-магазинах, поэтому открыл счет в долларах. Смс-информирование работает без задержек, хотя мне удобнее использовать интернет-банкинг. В праздники бывает сложно дозвониться на горячую линию, но это практически у всех банков так.

Руслан

Здравствуйте. Хочу оставить свой отзыв о дебетовой карте Cash Card Classic. Использую ее без малого два года, в целом доволен, но есть нюансы. Бонусная программа практически не развита, интересных предложений мало. Карту удобно использовать для погашения задолженности по кредитам в этом же банке, для регулярных платежей можно присмотреть варианты с кэшбэком.

Елена

Я практически везде расплачиваюсь картой: уже забыла, когда последний раз держала в руках наличку. Поэтому оформила себе дебетовую карту Cash Card Classic. Как и многих здесь, наверное, привлекла возможность бесплатного пополнения через банкоматы Европа Кредит Банка. Как реализован интернет-банкинг, мне не очень нравится. Считаю дизайн устаревшим, поэтому снизила итоговую оценку.

Николай

У меня зарплатная программа в этом банке, поэтому, когда встал вопрос выбора дополнительного пластика для расчетов, остановился на дебетовой карте Cash Card Classic. Оформили быстро: скачал заявление на сайте и пришел Показать весь отзыв в банк уже с готовым документом. Одобрения пришлось ждать 5 дней. Карта нравится тем, что базовые функции в ней бесплатные: смс-информирование, пополнение, интернет-банкинг. Она подходит для расчетов в интернет-магазинах и онлайн-сервисах. Грамотно реализована технология бесконтактной оплаты.

Екатерина

Добрый день! Использую дебетовую карту Cash Card Classic от Кредит Европа Банк более 3-х месяцев. За это время уже успела оценить преимущества и недостатки тарифа. Надеюсь, мой опыт кому-то пригодится. Счет можно открыть Показать весь отзыв как в рублях, так и в долларах, если вы хотите использовать карту для накоплений. Можно оплачивать коммунальные услуги, совершать покупки в интернет-магазинах. Карта поддерживает систему безопасности 3D Secure, которая в настоящий момент считается одной из наиболее защищенных.

Полина

Я выбирала карту для повседневных расчетов. Критерии выбора: простота оформления, минимальная плата за обслуживание, наличие дополнительных «плюшек». Остановилась на дебетовой карте Card Plus, и вот почему. Платить Показать весь отзыв за обслуживание первый год не нужно: можно проверить, насколько вам действительно подходит данный продукт, на практике. Есть кэшбэк за покупки, возможность снять наличные без комиссии и подключения бесконтактных платежей.

Дмитрий

Дебетовая карта Card Plus от Кредит Европа Банк удобна тем, что выпустить ее можно быстро. Рекомендую перед подачей заявки зайти на официальный сайт и проверить, какие отделения поддерживают услугу мгновенного оформления Показать весь отзыв — она доступна не везде. Платить за смс-информирование и интернет-банкинг не нужно, что встретишь не в каждом банке. Еще мне нравится, что наличные можно снимать без комиссии, причем даже за рубежом. В целом продуктом доволен, рекомендую всем!

(75 оценок, среднее: 4.67 из 5)

Выберите тип жалобы

Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно)

Основные показатели МСФО/US GAAP

6Активы (тыс, RUB) *** *** *** ***
19Капитал (тыс, RUB) *** *** *** ***
31Кредитный портфель (тыс, RUB) *** *** *** ***
9Средства клиентов (тыс, RUB) *** *** *** ***
34Достаточность капитала первого уровня % *** *** *** ***
Для действия требуется регистрация. Пожалуйста, перейдите в форму регистрации или авторизуйтесь на сайте.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Доля просроченных ссуд 9.1 9.3 9.9 8.5 9.7 9.7 9.8 9.8 8.2 8.2 7.7 7.3
Доля резервирования на потери по ссудам 16.9 17.1 17.7 14.9 17.6 18.0 17.5 17.9 15.3 15.4 14.7 15.2
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 59.8 65.2 80.9 86.3 71.2 69.9 85.2 93.5 103.7 96.1 94.8 97.7

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) -1.3 -4.4 2.2 2.1 -2.0 -2.5 -3.2 1.0 -1.0 -0.8 -3.1 -6.0
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 0.7 1.1  –  -3.0 -1.2 -0.5 -0.3 -2.9 -1.7 -2.4 -3.5 -1.8
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -25.9 -13.3 32.2 -44.5 -13.5 86.7 10.2 0.1 -11.3 -4.7 -6.2 14.9
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Отток средств юр. лиц за месяц 20.6 -2.1 0.7 -9.6 0.7 -0.6 7.8 -8.9 3.1 -12.6 -2.8 1.2

Таким образом, за последний год у банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.47График, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Дочерние и связанные компании

ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» является дочерним предприятием Группы и было создано в 2007 году с целью оказания широкого спектра услуг в сфере страхования жизни. Предприятие получило лицензию на проведение операций страхования 28 февраля 2008 г.

В феврале и марте 2015 года Банк заключил соглашения о приобретении долей в размере 100% уставного капитала в компаниях ООО «Кредит Европа Лизинг» и ООО «АВТО ПАРТНЕРС», находившихся под общим контролем лица, обладающего конечным контролем над Группой. Основной деятельностью ООО «Кредит Европа Лизинг» является предоставление оборудования по финансовой аренде компаниям и индивидуальным предпринимателям в Российской Федерации, а ООО «АВТО ПАРТНЕРС» – услуги по аренде транспортных средств. Данные сделки учитываются как операции под совместным контролем, поскольку контролем над ООО «Кредит Европа Лизинг» и ООО «АВТО ПАРТНЕРС» обладает один и тот же конечный акционер.

КЕБ Капитал Ирландия Лимитед является дочерним предприятием Банка, созданным для оказания содействия при выпуске Группой европейских коммерческих бумаг.

ООО «КЕБ-ТЕХ» является дочерним предприятием Банка и было создано в декабре 2015 года с целью оказания услуг в области информационных технологий.

В консолидированную финансовую отчетность Банка включаются структурированные организации, которые имеют специальную цель деятельности – выпуск облигаций и размещение полученного финансирования в Группе, а именно: 

КЕБ Капитал С.А. (ранее «Финанс Раша Капитал С.А.») является структурированным предприятием, не находящимся в собственности Группы, созданным для оказания содействия при выпуске Группой долговых обязательств с кредитным условием.

ООО «СФО ЕВРОПА 14-1А» является структурированным предприятием, не находящимся в собственности Группы, созданным для оказания содействия при выпуске Группой ценных бумаг, обеспеченных кредитами на покупку автомобилей.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...