Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Что такое онлайн банкинг? Преимущества и недостатки.Возможности интернет банкинга и что через него можно делать? Как подключить личный кабинет? Каждая ли карта имеет онлайн банкинг?

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Система электронного банковского обслуживания

Что такое интернет-банкинг?

Интернет-банкинг – это вид дистанционного обслуживания клиентов с предоставлением им доступа к собственным счетам и услугам банка посредством сети интернет. Как правило, такой доступ предоставляется каждому владельцу кредитной или дебетовой карты, а также юридическим лицам, открывшим расчетные счета в одном из банков. Данная система предназначена для самостоятельного совершения финансовых операций без посещения отделений банка.

В России первые прообразы современных онлайн-банкингов с ограниченным функционалом появились более 20 лет назад. Если на начальных этапах подобным сервисом могли похвастаться не многие кредитные учреждения, то сегодня интернет-банкинг стал неотъемлемой частью всех коммерческих банков. Интуитивный интерфейс, обширный функционал и простота использования являются ощутимыми плюсами для будущих клиентов.

Насколько безопасен онлайн-банкинг?

Доступ к вашему банковскому счету в Интернете, как правило, безопасен, если вы вводите все правильные данные при совершении транзакции и соблюдаете несколько правил:

  1. Часто проверяйте свое заявление и сообщайте о любых странных действиях в свой банк;
  2. Не отвечайте на электронные письма, в которых утверждается, что они принадлежат вашему банку, в которых запрашиваются личные данные или пароли;
  3. Всегда не забывайте выходить из сеанса онлайн-банкинга;
  4. Для доступа к банковскому счету используйте только безопасные соединения Wi-Fi;
  5. Общедоступные соединения Wi-Fi часто не защищены, поэтому не используйте их для банковских операций или совершения покупок. Если вы находитесь вне дома с мобильным телефоном или планшетом, безопаснее использовать соединение 3G или 4G;
  6. Регулярно обновляйте операционную систему и антивирусные программы;
  7. Тщательно выбирайте свои пароли – создавайте их, комбинируя три случайных слова и не используйте повторно одно и то же для разных учетных записей;

интернет, банкинг, простыми, словами Интернет-банкинг - что это такое простыми словами

Два вида программ для интернет банкинга

  • Тонкий клиент (для всех клиентов) – на ПК или мобильном устройстве бизнесмена страницы интернет-банкинга открываются интернет-браузером. Работа происходит через сайт банка. Операции подтверждаются через СМС.
  • Толстый клиент (обычно для юридических лиц) – на устройство пользователя устанавливается специальное ПО (банк-клиент), отображающее информацию, передающее зашифрованные команды пользователя в банк.

Подтверждение операций производится через ЭЦП (цифровую подпись), специальный ключ на флэш-накопителе.

Существует 3 вида интернет банкинга:

1. Справочный предоставляет информацию о положении банковского счета: остаток на счету, история зачислений и расходов. Функция управлением счета недоступна.

2. Регулированный позволяет осуществлять платежи. Не выходя из дома или офиса можно осуществить расчет по коммунальным счетам, оплатить мобильную связь, интернет, кабельное телевиденье, онлайн — покупки и другое.

3. Координационный открывает доступ к полному спектру банковских услуг. Такой онлайн банкинг делает возможными перевод средств, приобретение и сбыт ценных бумаг, получение кредитов, расчеты.

что такое интернет банкинг

Что нужно для интернет-банкинга

Если Вы хотите пользоваться интернет-банкингом, то обязательно знать, что для этого нужно. Например, есть желание создать интернет-магазин и начать свой бизнес. Первым делом, потребуется обратиться в тот банк, с которым хотите сотрудничать. Сделать это можно онлайн на сайте или непосредственно в банке.

Что такое интернет-банкинг и как им пользоваться

Требуется взять с собой паспорт и другие необходимые документы, если относитесь к какой-то категории граждан. Сообщить специалисту, что хотите подключить такую услугу. Оплатите её. Заполните специальное заявление на пользование услугой. После Вы получаете данные, которые лучше никому не сообщать – пароль и логин. Позже выдадут карту с кодами, с помощью которых можно выполнять различные операции.

Кто может использовать?

Пользоваться услугами Интернет банкинга может каждый человек. На сегодняшний день большинство людей используют данную систему, так как пользоваться Интернет банкингом довольно выгодно.

  1. Ставка по инвестиции довольно большая, чем при регистрации такой же инвестиции в офисе;
  2. Страховой полис стоит меньше, если приобрести его через онлайн сервис;
  3. Ставка по кредиту меньше, если заказать его в Онлайн банке во время акции;

Какие банки предоставляют эту услугу

Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:

  • небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
  • слишком большие затраты на внедрение технологии;
  • нет возможности конкурировать с более успешными банками;
  • небольшой территориальный охват клиентов и т.д.

Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.

Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк»;
  • «Уралсиббанк»;
  • «Русский Стандарт»;
  • «Тинькофф Банк».

Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.

И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).

Регистрация в интернет-банкинге

Чтобы получить доступ к онлайн-системе и управлять своими счетами в режиме реального времени, необходимо иметь открытый договор в данном банке. Обычно речь идет о пластиковой карте или кредите, к которым привязан ваш номер мобильного телефона. Для того, чтобы подключить интернет-банкинг, этого оказывается достаточно.

Разберем алгоритм регистрации на примере Сбербанка:

  • приготовьте карту и свой телефон;
  • откройте сайт банка и найдите кнопку входа в личный кабинет;
  • пройдите по ссылке регистрации;
  • укажите номер своей карточки и пройдите на следующий этап;
  • на привязанный к пластику мобильный номер придет сообщение с кодом подтверждения, введите его в специальное поле;
  • система сообщит вам логин и пароль для последующего доступа;
  • при первом входе в сервис рекомендуется сменить учетные данные, чтобы полностью обезопасить дальнейшее использование личного кабинета.

Регистрация в банковской системе удаленных платежей в других банках происходит примерно также. Однако в некоторых кредитных организациях вам предложат подойти в отделение для заключения отдельного договора и сами выдадут логин и пароль. От такой схемы работы уходят крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д., ведь прежде всего ценится комфорт предоставления услуги и оперативность.

Уровень безопасности

Для каждого клиента банка актуальным вопросом является насколько безопасно использование аккаунта на сайте банков. Потому что речь идет о денежных средствах, которые хочется сохранить от мошеннических действий со стороны третьих лиц. К счастью, банки заботятся о своих клиентах и их средствах, поэтому каждый вход в личный кабинет возможен только при введении одноразового пароля, он приходит в виде СМС-сообщения на мобильный телефон владельца карты.

Но от пользователя тоже требуется соблюдения бдительности. Нельзя никому говорить свой логин и пароль, доверять личный мобильный телефон, говорить реквизиты своей банковской карты. Хотя банки в случае подозрения на несанкционированные действия по банковской карте могут заблокировать счет полагаться на это все же не стоит. Также стоит внимательно относиться к платежам в интернете, ни одна даже на первый взгляд, самая совершенная система не защищена на 100% от хакеров. Но к счастью, это скорее редкое исключение, потому что система дистанционного обслуживания клиентов постоянно совершенствуется и модернизируется.

Будьте бдительны, защитить от мошенничества пользователь себя сам, в каждом банке пользователю предлагается инструкция по безопасной работе с системой, игнорировать ее не стоит.

Смотрите также

  • Бесконтактная оплата
  • Текущий аккаунт
  • Прямой банк
  • Цифровая валюта
  • Электронный перевод денежных средств
  • Усовершенствованный телефон (продукт Ситибанка примерно 1990 г.)
  • Бесплатное программное обеспечение с открытым исходным кодом
  • Мобильный банкинг
  • Он-лайн и оф-лайн
  • Открытый банкинг
  • SMS-банкинг
  • Единая точка входа
  • Телефон-банкинг

Плюсы онлайн-банкинга.

Дистанционная банковская система получила широкое распространение и признание среди клиентов различных банков. Несомненно, это произошло благодаря наличию следующих преимуществ:

  • Оперативность и простота использования для всех категорий граждан;
  • Бесплатное предоставление услуги;
  • Доступность в любое время суток, а также с любого устройства с браузером, подключенного к интернету;
  • Экономия времени;
  • Наличие всего необходимого функционала;
  • Высокая степень защиты.
Читайте также:

Что такое мобильный банкинг?

Мошенничество с банкоматами и терминалами Сбербанка.

Код ошибки 60-02 при входе в Сбербанк.

Как купить валюту через Сбербанк Онлайн?

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...