Отказ от кредита до и после получения кредита – как и можно ли отказаться?

Отказ от кредитного договора и расторжение с полным досрочным погашением: возможные варианты и порядок действий, сроки прекращения.

Если деньги сняты не были…

Если деньги использованы не были, а с момента заключения договора не прошло четырнадцати дней, то процедура будет происходить по облегченному механизму, что подразумевает необходимость написания заявления на отказ от использования заемного механизма и внесение начисленных процентов (если самим договором предусмотрена необходимость внесения таких денежных средств в качестве процентов, так как в первый месяц проценты за пользование кредитом не начисляются).

Если четырнадцать дней с момента подписания кредитного договора уже прошло, то речь будет идти не о расторжении кредитного договора, а о полном досрочном погашении займа, что несколько усложняет всю процедуру, так как облегченный вариант использоваться уже не будет.

Если договор не был подписан, то кредитных взаимообязательств не возникло (чаще всего происходит в тех случаях, когда речь идет о наличии предварительно одобренного займа, итоговое подписание договора по которому по каким-то причинам не произошло).

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

  • Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
  • Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
  • Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
  • У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

  • Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
  • Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

  • Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
  • Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
  • Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказ от договора невозможен

Отказ от кредитного договора и, соответственно, от всех его последствий, возможен только в том случае, если банк даст своё согласие и только до фактической выдачи средств. Во всех остальных случаях процедура уже представляется невозможной.

После выдачи допускается только досрочное погашение. Это касается всех типов договоров кредитования, независимо от назначения денежных средств.

○ Сроки для расторжения кредитного договора.

Порядок расторжения договора после того, как закончился срока его действия, зависит от наличия задолженности. При полном погашении кредита взаимоотношения прекращаются автоматически. Если срок действия закончился, а долг остался, то отношения сторон продолжатся до тех пор, пока все средства не будут выплачены.

Вернуться к содержанию ↑

Процесс отказа от кредита

До подписания договора, как уже было сказано, отказаться от кредита проще простого: достаточно не подписывать договор и не получать средства. Банк не имеет никакого права до появления договора требовать чего-либо у человека, даже если он одобрил ему кредит.

После подписания договора в действие вступают его пункты, и там может быть указана неустойка за отказ от кредита. В этом случае рекомендуется узнать ее размер, и если она невелика, то выплатить ее. В любом случае читать договор придется.

Процесс отказа выглядит так:

  1. Клиент изучает договор и наличие в нем пунктов, объясняющих условия отказа от кредита или досрочного погашения.
  2. Пишет в организацию заявление об отказе от кредита (если же прошло более 14 дней — о досрочном погашении кредита).
  3. Собирает необходимые документы, указанные в договоре.
  4. Получает одобрение.
  5. Перечисляет сумму долга на счет банка.

Выглядит действительно просто, однако самая сложная часть – это соблюсти пункты заключенного договора.

Неправильный отказ от кредита может сделать хуже кредитную историю

Можно ли отказаться от кредита

Да, можно. Главное, при необходимости отказа от долгового обязательства начинать действовать как можно раньше. Чем быстрее будет начато выполнение требуемой процедуры, тем меньше усилий необходимо будет приложить, а также меньше вероятность понести финансовые потери. Поэтому действовать стоит незамедлительно.

Советы по теме

Перед заключением договора следует внимательно изучить его текст, включая пункты о правах сторон на досрочное расторжение сделки. Банки обязаны предоставить заемщикам 5 дней на изучение документов. Не следует подписываться под положениями, которые непонятны или допускают двойное толкование. Перед досрочным прекращением отношений с банком рекомендуется взвесить все плюсы и минусы, выбрать оптимальное для себя решение. Предварительно рекомендуется проконсультироваться со специалистом по договорному праву. Очень сложно расторгать кредитный договор, если есть задолженность перед банком.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Обслуживание:

1 900 рублей

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Обслуживание:

от 590 рублей

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

3 990 рублей

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Рекомендуемые кредиты

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Срок

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Сумма

от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» – ставка от 8.5%

Подать заявку

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
  • Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
  • Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
  • Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
  • Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

66 366 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...