Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает кредитные каникулы по ипотеке клиентам, пострадавшим от коронавируса.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Обращение за отсрочкой: быть или не быть?

Отсрочка по ипотеке в СбербанкеВзять отсрочку по ипотеке в Сбербанке гипотетически может каждый. Но прежде придется подтвердить сложность сложившейся ситуации.

В реалиях современного мира человек часто обращается за кредитами в банки, не оценивая свои возможности объективно. В итоге через какое-то время он уже не может выполнять обязательства в полной мере, отчего возникают просрочки. Особенно актуально это в случае оформление ипотеки, ведь выдается она на долгий период, а размер ежемесячного платежа внушителен для большинства заемщиков.

«Не рассчитал силы и не могу платить по кредиту» – такую формулировку банк точно не примет и не одобрит отсрочку. Человеку придется выплачивать ипотеку и дальше. А вот если невозможность вносить платежи связана с резким ухудшением финансовой ситуации, Сбербанк может пойти навстречу.

Прежде чем получить отсрочку по ипотеке человек должен оценить целесообразность своего решения. Если у семьи есть возможность выплачивать кредит, просто жить им придется скромнее, то стоит выбрать этот вариант. Если же денег для внесения платежей нет, то нужно обращаться в банк с просьбой предоставления отсрочки.

Подробнее про отсрочку

Банк заинтересован в возврате клиентом денег не меньше, чем сам клиент. Во-первых, на этом строится основной доход банка. Во-вторых, даже если отобрать у заемщика жилье за неуплату, это жилье затем нужно будет выставить на торги и продать, чтобы вернуть вложения. Все это сопровождается судами, что осложняет дело. Поэтому, если у заемщика есть уважительная причина для неуплаты, отсрочка – логичный выход для обеих сторон.

Вообще, есть 2 вида изменения условий кредитов: рефинансирование и реструктуризация. Рефинансирование – это, по факту, кредит на погашение другого кредита. Вы берете у банка деньги, досрочно погашаете на них все текущие займы, выплачиваете взятый. Реструктуризация – это изменение структуры текущего кредита. Так вот, отсрочка по ипотеке в Сбербанке – это реструктуризация, рефинансировать ипотечный заем нельзя.

Что такое отсрочка платежа

Ипотечное кредитование всегда характеризуется длительным сроком построения взаимоотношений с банком, средняя продолжительность которых сегодня варьируется от 10 до 15 лет. На протяжении этого времени могут возникнуть различные обстоятельства, которые способны привести к затруднениям финансового характера и невозможности должника оплачивать кредитные обязательства.

Сегодня Сбербанк применяет в своей работе индивидуальный подход к клиентам, что дает гражданам возможность получить определенные поблажки при оплате кредита.

В число распространенных способов снижения финансовой нагрузки по действующему кредиту входит:

  • отсрочка платежа;
  • проведение реструктуризации;
  • переоформление в рамках рефинансирования.

Каждый из перечисленных механизмов имеет свои достоинства и недостатки. Наиболее простым способом является получение отсрочки платежа, а в обычной жизни часто используется термин «ипотечные каникулы». Суть предложения заключается в том, что банк дает возможность клиенту не вносить определенное время плату за кредит, не начисляя при этом пени и не применяя иные виды штрафных санкций.

Появление специальных предложений с предоставлением отсрочек платежа связано с несколькими причинами. Финансовые сложности часто обусловлены затруднениями временного характера, поэтому банки готовы предоставлять клиентам время для стабилизации положения.

Количество «идеальных» заемщиком с каждым годом снижается, поэтому кредитной организации не выгодно терять должников, которые ранее регулярно вносили платежи. Судебные разбирательства в рамках ипотечных дел обычно длительны по времени, а ситуация часто осложняется необходимостью соблюдения прав несовершеннолетних детей.

В результате такие процессы требуют от кредитора дополнительных финансовых расходов и времени, что делает их невыгодными. На практике организации проще дать клиенту отсрочку, тем самым повысив шансы на успешное погашение выданного займа.

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено. По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации. К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

  • обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
  • ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
  • клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

плохое состояние

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Основания для обращения

Причины, которые позволяют рассчитывать на предоставление отсрочек по ипотечным выплатам в Сбербанке:

  • понижение заработка на 30% и больше;
  • полная утрата работы;
  • не возможность трудится в течение 2-х месяцев и дольше;
  • отсутствие иной льготной услуги на момент подачи заявки на каникулы.

Срок приема обращений на получение льгот от Сбербанка по указанным основаниям ограничен – до 30.09.20 г.

Ограничения и сроки утверждения

Воспользоваться правом на перерыв может не любой заемщик, попадающий под перечисленные категории. Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.руб. А если на должнике оформлена дача либо комната в общежитии, то в «паузе» кредитор скорее всего, откажет. Или придется доказывать, что дача не относится к жилищному помещению, пригодному для регулярного проживания.

Итак, в льготном периоде банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

  • Жилье, на которое оформлена ипотека, не единственное (когда есть доля в другом помещении). То есть – должнику в ипотечном жилище нужно прописаться.
  • Сумма кредита больше 15 млн. руб. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы на нее не предоставляются.
  • Попытка повторного использования каникул за один кредит. Их можно будет получить еще раз, если через какое-то время оформить другую ипотеку.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Центробанк в курсе

Как выяснилось, случай Галины не единственный. То же самое происходит и в Сбербанках других городов. Вместо “кредитных каникул» заемщикам, по сути, предлагают оформить реструктуризацию, при этом изменяются условия кредитования не в пользу клиента. Причем клиента зачастую об этом даже не предупреждают.

Кстати, Центробанк в курсе всего этого беспредела, и даже издал информационное письмо, которое мы можем лицезреть на его официальном сайте. Вот, читайте сами: Подробнее >>>

В письме чиновники пожурили кредитные учреждения за навязывание собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но этим дело все и закончилось. Получив «атата», банки продолжают обманным путем получать свою выгоду от так называемой “льготы”, вводя в заблуждение многих людей.

Суть реструктуризации долга по ипотеке Сбербанком

На законодательном уровне еще не совсем урегулирован вопрос по поводу реструктуризации ипотечных долгов заемщиков банков. Поэтому специалисты Сбербанка рассматривают ситуацию каждого клиента в отдельности. Решения всегда являются уникальными, а также индивидуальными.

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

При рождении ребенка

Банк готов предоставлять отсрочку, оправданную декретным отпуском по уходу за ребенком. Рождение малыша часто требует дополнительных затрат на приобретение детских вещей и иных статей расходов, что нередко становится тяжелой нагрузкой для семейного бюджета. Молодые мамы в некоторых случаях остаются без детских пособий, если до беременности получали «серую» заработную плату или не были официально трудоустроены.

Сбербанк в ситуации рождения ребенка обычно предоставляет заемщику отсрочку, длительность которой может варьироваться от 1 года до 3 лет. На практике льготный период предполагает выплату только процентов по кредиту, то есть предложение действует только в отношении основного долга.

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?

За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.

К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк более охотно привлекает к рефинансированию клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, чем своим заемщикам. Поэтому если получите отказ, не смущайтесь рассматривать предложения любого другого банка. Но до того как выбрать новый банк-кредитор:

  1. Обратите внимание на процентную ставку и срок кредитования. Новый кредит должен быть как минимум на 1,5-2% дешевле предыдущего и оставшийся срок кредитования дольше 1 года.
  2. Уточните требования нового банка-кредитора к будущему заемщику. Некоторые не рефинансируют кредиты, по которым когда-либо возникали просрочки, другие отказывают, потому что срок кредитования меньше года. Могут быть и другие условия, которые станут известны только после обращения в банк.
  3. Заложите в расходы все затраты на проведение новой сделки. К ним относятся оплата госпошлины за регистрацию залога, оценка недвижимости, оформление новой страховки, выписка из ЕГРН, согласие супруга, оплата аккредитива или сейфовой ячейки. Кроме того, за перевод денег из нового банка-кредитора на погашение ипотеки в Сбербанке также могут взять фиксированную оплату или процент от суммы.
Рефинансирование кредитов Открытие оформить онлайн-заявку

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Большинство банков дают качественные консультации по ипотечным кредитам через дистанционные каналы доступа – горячую линию или онлайн-поддержку. Такие варианты наиболее удобны в условиях самоизоляции. Обязательно уточните, какая итоговая сумма переплаты по ипотеке сформируется при ваших условиях, и какие дополнительные расходы возможны при погашении долга в другом банке.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...