Пенсионная копилка. Как получить в этом году максимальные 10 баллов? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Получать большую пенсию можно при накоплении максимального количества баллов. Увеличивают выплаты мотивирующие, региональные коэффициенты, дополнительное и негосударственное обеспечение.

Получать высокую заработную плату

Чтобы понять, как уровень зарплаты влияет на размер пенсионных выплат, разберемся, по какой формуле проводятся расчеты. Для начисления трудовой или страховой пенсии применяется классическая формула:

СП=ПБ*СПБ+ФВ, где:

  • ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
  • СПБ – их стоимость;
  • ФВ – фиксированная часть, одинаковая для всех пенсионеров.

Так как стоимость баллов и величина фиксированной выплаты устанавливаются на государственном уровне, для увеличения пенсии остается только накопить как можно больше ПБ. Здесь и кроется взаимосвязь размера пособия и заработка. Пенсионные баллы считаются как отношение отчислений с заработной платы к максимальной взносооблагаемой базе, умноженное на 10.

Рассмотрим, сколько можно заработать ПБ при разной зарплате:

  • при минимальной заработной плате в 2019 году, составляющей 11 280 руб., реально накопить за год всего лишь 1,177 баллов;
  • при зарплате в 30 000 руб. пенсия будет выше, так как пенсионные баллы увеличатся до 3,13 в год;
  • получая 70 000 руб., можно скопить за тот же период 7,03 ИПБ.

Однако существует предельное ограничение. Максимальное количество баллов за 2019 год – 9,13, что соответствует доходу в 95 833 руб. в месяц. Получается, что пенсия при зарплате 100 000 руб. и доходе в 160 000 руб. будет одинаковой.

Все плохо? Все еще хуже…

Сухая статистика. За последние годы:

  • Накопительная часть пенсии была заморожена с 2014 года. Другими словами, «добровольно-принудительные» отчисления работающих россиян были направлены на выплаты нынешним пенсионерам.
  • Эксперты утверждают, что повышение пенсионного возраста в России неизбежно. И произойдет это, скорее всего, сразу после очередных выборов президента (чуть устарело, но не стал удалять эту строку, это мои же слова в 2016 году).
  • В нынешнем году правительство опять отказалось нормально индексировать пенсии.
  • В предыдущие годы пенсию не всегда корректировали даже на официальный уровень инфляции. В 2014-м инфляция составила 11,36%, в 2015-м – 12,91%. А ведь все прекрасно понимают, что реальный уровень инфляции гораздо выше того, что показывает Росстат. Вот и получается, что с каждым годом пенсионер может себе позволить все меньше и меньше товаров и услуг.

А теперь самое страшное. По данным Пенсионного фонда России на 1 апреля 2016 года средний размер пенсии по старости составил… 9227 рублей. Грубо говоря, это 300 рублей в день! ТРИСТА (!!) рублей на все: коммуналку, питание, лекарства, одежду и многое другое…

pension_in_other_countries

Слово «средняя» намекает на то, что в России есть пенсии и поменьше. В регионах многие пенсионеры живут на 6000 рублей в месяц! Справедливости ради замечу, что в отдельных странах бывшего СССР ситуация еще хуже. Например, в Украине многие пенсионеры за всю жизнь «заработали» пенсию в $40 (по нынешнему курсу гривны).

Зарабатываем хорошую пенсию сами

Не очень радужная перспектива. Поэтому лучше не надеяться на государство, а начать копить на пенсию самому. И не просто копить, а инвестировать в финансовые инструменты, дающие доход. Плюсов масса.

Во-первых, вы сможете размещать деньги в более выгодные инструменты, с доходностью в несколько раз превышающей доходность пенсионного фонда.

Во вторых, вся прибыль будет ваша. К слову сказать, на функционирование самого пенсионного фонда уходит немалая часть наших с вами средств, по различным источникам от 20 до 30% от получаемой прибыли от размещения пенсионных накоплений.

В-третьих, это будут именно ваши деньги, которыми вы можете свободно распоряжаться, а не надеется (и верить), что государство в очередной раз не проведет новую «эффективную» реформу с вашими пенсионными накоплениями.

Поэтому, если вы не хотите работать в перспективе до 70 лет и потом получать мизерную пенсию, начинать нужно сейчас. И чем раньше тем, лучше. В этом вам поможет время и магия сложных процентов. С помощью сложных процентов можно увеличить капитал просто до невероятных размеров, так как он будет расти не линейно, а экспоненциально, когда прибыль получаемая в этом году, становиться капиталом в следующем, на который также начисляется прибыль. В итоге с течением времени ваш капитал начинает расти в геометрической прогрессии.

На конечный результат оказывают очень сильное влияние три вещи:

  • длительность ваших инвестиций, время в течение которого они работают
  • количество денег, внесенных на формирование будущей пенсии
  • доходность ваших инвестиций

Любое незначительное отклонение по любому из вышеперечисленных пунктов, способно изменить конечный результат в разы (как большую так и меньшую сторону), а то и в десятки раз. И как раз эта разница и  будет определять: будете ли вы жить в комфорте или в нищете в будущем.

Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, как эти факторы помогут накопить на достойную пенсию. Но для начала определимся с некоторыми параметрами, напрямую влияющими на формирование и доходность ваших будущих накоплений.

Выбрать другой период до 2002 года

При расчете пенсии за периоды по 2001 год ключевой показатель – размер зарплаты будущего пенсионера. Но подтвердить его не так просто: если стаж до 2002 года подтверждается трудовой книжкой, справкой с места работы или архива, или же свидетельскими показаниями, то уровень зарплаты – только справкой. Еще одна проблема – справка должна включать в себя данные о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа, что тоже есть не у всех.

Дальше расчет идет по одному из двух вариантов:

  • средняя зарплата из справки сравнивается со средней на тот момент по стране (это коэффициент, который ограничен уровнем в 1,2);
  • в расчет идет сама средняя зарплата.

У большинства пенсионеров более выгодным оказывается первый вариант, так как там нет ограничения на максимальную сумму пенсии. Но здесь может быть другая проблема – если запросить справку о зарплате за не самый оптимальный период, пенсия окажется меньше, чем могла бы быть.

Каждый пенсионер, вероятно, помнит, сколько примерно зарабатывал в те годы, а данные о средней зарплате по стране можно найти на многих ресурсах, в том числе и на сайте Пенсионного фонда. Достаточно хотя бы примерно сопоставить свой заработок со средней зарплатой по стране и понять – правильный ли выбран период. Например, нет смысла выбирать просто период с самой высокой зарплатой – средний заработок в СССР за последнее десятилетие вырос со 174 до 303 рублей, и соотношение могло измениться в меньшую сторону.

Правда, тем, кто получал намного больше средней зарплаты, большого смысла в этом нет – все равно соотношение не может быть больше, чем 1,2 (за несколькими исключениями).

Еще один вариант – взять справку о зарплате с 2000 по 2001 год – это подойдет, если у пенсионера не было непрерывного периода в 60 месяцев до начала 2000-х годов.

Сменить пол

Ситуация. Мужчина расстроился, что в стране подняли пенсионный возраст, и придумал, как все-таки выйти на пенсию раньше и, следовательно, получить больше денег. Для этого нужно всего-то поменять пол ближе к пенсии. Но стоит ли игра свеч, он точно не знает: вдруг после сложных процедур пенсионный фонд откажет?

Как по закону. Формально схема рабочая, но в жизни все не так просто.

Почему так. Для назначения пенсии не важно, кем был человек раньше. Играет роль только то, кто именно пришел получать пенсию. Если по документам женщина — значит, можно прийти в пенсионный фонд в 60 лет, если мужчина — в 65. На количество пенсионных баллов смена пола не влияет, поэтому можно не беспокоиться, что после смены пола потеряются данные об уплаченных взносах.

Правда, многодетный отец, который стал женщиной, все равно не выйдет на пенсию с той же льготой, что у многодетной матери: право на досрочное назначение пенсии в этом случае касается именно «женщин, родивших детей». Даже если отец станет женщиной — рожавшей матерью ему никак не стать.

Сложность в том, что по своему желанию поменять пол нельзя: придется пройти врачебную комиссию, которая поставит диагноз, позволяющий стать женщиной. «Хочу выйти на пенсию пораньше» для врачей не аргумент.

Даже если удастся убедить докторов, пациенту придется принимать гормоны, а это не бесплатно. Подумайте, отобьет ли эти затраты «ранний» выход на пенсию.

Всё, что вы хотели знать о пенсиях

Кому повысят и как получить положенное — в нашей бесплатной рассылке раз в месяц. Подпишитесь, чтобы не пропустить важные новости

Способы увеличения пенсионных накоплений

Если ежемесячно откладывать определенный процент от оклада, за несколько лет можно скопить приличную сумму. Кроме этого, можно зарабатывать дополнительные средства и другими путями:

  1. Инвестиции в доходные проекты. Заработать на большую пенсию можно через интернет, вкладывая средства в инвестиционные проекты. Такие компании не ведут реальной деятельности, а используют привлеченные средства для дальнейшего вложения. Этот способ заработка является пассивным. Основной плюс – достойная доходность, которая может достигать нескольких процентов в день. Минус – существует риск потерять все вложения, нарвавшись на недобросовестных игроков.
  2. Депозитные вклады. Самый простой инструмент заработать дополнительный доход. Плюс – депозит помогает защитить деньги от обесценивания. Суммы до 1,4 млн застрахованы, поэтому при форс-мажоре деньги будут возвращены вкладчику. Минус – небольшой доход, который едва превышает уровень инфляции.
  3. Финансовые вложения в иностранную валюту. Заработать дополнительные деньги можно на росте курса иностранной валюты. Рекомендуется вкладывать деньги не в одну, а разные валюты. Плюсы – возможность избежать обесценивания сбережений. Минусы – курс валюты непредсказуем, поэтому может изменяться как в большую, так и меньшую сторону.
  4. Реальные инвестиции. Заработать можно на вложениях в акции предприятий, банков, компаний. Плюс – ценные бумаги приносят куда больший доход по сравнению с депозитами или облигациями. Приобретение акций позволит стать совладельцем компании и даже участвовать в ее управлении. Минусы – волатильность стоимости ценных бумаг. Акционер получает выгоду, только если деятельность предприятия приносит прибыль.
  5. Вложения в недвижимость. Покупка квартир, таунхаусов и иного жилого и нежилого имущества поможет заработать, если впоследствии сдавать данную недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Плюсы – неплохой доход, не зависящий от состояния экономики, особенно в крупных городах. Минусы – нужны деньги для покупки объектов.

6. Накопительное страхование

В Европе практика накопительного страхования применяется давно и довольно успешно. В России этот вид инвестирования в свою будущую финансовую стабильность только начинает завоевывать популярность. Преимуществом накопительного страхования является долгосрочность программ. Если в банке срок вклада под проценты может достигать максимум трех лет, после чего с большой вероятностью меняются условия и процентная ставка, то в случае накопительного страхования договор заключается на срок от 5 до 50 лет. По сути, накопительное страхование объединяет в себе услуги банка, пенсионного фонда и страховой компании. Изучайте рынок страховщиков и выбирайте проверенную надежную организацию.

Другие доплаты, влияющие на размер пособия

Существуют и другие способы увеличить пенсию, причем без длительных переработок.

Рис. 3. Переезд на Север – еще одна идея увеличить доход

Рис. 3. Переезд на Север – еще одна идея увеличить доход

Платежи увеличиваются:

  1. При наличии северного или горячего стажа. Но необходимо отработать определенное число лет, чтобы заработать право на льготное обеспечение.
  2. При проживании в северных регионах или в приравненных к ним местностям. Уехать жить на Север – оригинальная идея для увеличения выплат. Но если пенсионер покидает такие территории, надбавка снимается. К исключению относятся только коренные малочисленные народы Севера.
  3. При достижении 80-летнего возраста. Автоматически фиксированная часть увеличивается вдвое для получателей страхового обеспечения.
  4. При содержании иждивенцев, уходе за инвалидами.

Кроме этого, повышенные пенсии с ежемесячными доплатами получают россияне за особые заслуги. Героям России, Полным Кавалерам Ордена Славы, награжденным орденами «За заслуги перед Отечеством», «Славы», «Трудовой Славы» выплачиваются ежемесячная денежная выплата и дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.

Размер будущей пенсии

Теперь определимся какую вы пенсию хотели бы иметь? Для примера возьмем 30 тысяч в месяц. Для нормальной жизни вполне подходит.

Средняя пенсия в России на момент написания статьи — 13 700 рублей

При 10% доходности, вам нужно обладать капиталом в размере 3,6 млн. рублей (12 месяцев * 30 тысяч * 10), чтобы ежемесячно получать 30 000 рублей.

А теперь немного поиграем цифрами, с помощью инвестиционного калькулятора, чтобы понять как можно достичь желаемого размера пенсии.

Видео

2365

Была ли эта статья полезной?

Да

Нет

0 человек ответили

Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили

Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку?

Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Смело: переехать туда, где пенсионерам много платят

Сможете ли вы переехать в другую страну? Полностью сменить окружение, расстаться с близкими людьми и привычным образом жизни, бросить любимые хобби и, возможно, перейти на другой язык коммуникации? Многие ответят «нет», так что вариант, безусловно, не дня всех. Тем не менее, такая стратегия тоже имеет место быть. Среди стран для подобной авантюры у наших соотечественников наиболее популярны Болгария, Словения, Черногория, Португалия, Китай.

Важно понимать, что для получения пенсии в другой стране нужно заблаговременно «встроиться» в местную пенсионную систему: поработать в стране продолжительное время, регулярно платить налоги и пенсионные взносы, получить вид на жительство – для каждой отдельно взятой страны список условий будет свой.

Получать пенсию на карту другого банка

Ситуация. Мужчина хочет, чтобы его мама получала пенсию на карту того же банка, которым пользуется он. Эта карта выгодная: дарит кэшбэк и не берет комиссию за переводы. Кажется, такие бонусы хоть немного, но увеличат пенсию.

Но мужчина не знает, согласится ли пенсионный фонд переводить пенсию на карту другого банка.

Как по закону. Это получится, если банк сотрудничает с территориальным отделением пенсионного фонда.

Почему так. Получать пенсию можно несколькими способами:

  • наличными в отделении почты России или банка;
  • наличными, которые приносит домой почтальон;
  • на банковскую карту.

Пенсия должна обязательно приходить на карту платежной системы «Мир», но банк можно выбрать самостоятельно. Список банков, с которыми сотрудничает пенсионный фонд в вашем регионе, можно посмотреть на сайте территориального отделения ПФР. Вот список для Москвы и Подмосковья и для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы поменять банк, на карту которого приходит пенсия, нужно сделать следующее:

  1. Проверить, есть ли банк в списке на сайте ПФР вашего региона.
  2. Открыть счет в банке.
  3. Написать заявление в пенсионный фонд и указать реквизиты счета. Это можно сделать в отделении или в личном кабинете на сайте ПФР.

Почитайте эти статьи, чтобы встретить пенсию во всеоружии:

  1. Действующие льготы для пенсионеров.
  2. Какие налоги можно не платить на пенсии.
  3. Как Росстат представляет себе российского пенсионера.

4. Не храните деньги без процентов

Деньги должны работать. Нет смысла хранить их под подушкой, или в бабушкиной шкатулке. Чтобы любые сбережения приносили прибыль, минимум, что нужно сделать – положить их на депозитный счет в банке. Изучите самые выгодные вклады и процентные ставки по ним. Многие банки дают возможность открыть счет с минимальным первоначальным взносом от 1000 рублей и пополнять его в течение всего периода. Банковские вклады если не приумножат ваши сбережения, то защитят их от инфляции, уровень которой примерно равен процентам по депозиту. Открытие счета в банке является самым распространенным и безрисковым способом сбережения накоплений.

5. Зарабатывайте на своём творчестве

пенсия

Книги, фильмы, иллюстрации, игры и другие интеллектуальные продукты приносят своему создателю отчисления за использование — роялти. Если написанный вами сборник рассказов будет востребованным, вы сможете получать с него доход в течение всей жизни. Главное — сразу же запатентовать изобретение или закрепить авторство, а потом самостоятельно или через агента продавать свои наработки. Самый простой пример — фотостоки. Разместив свои фотографии на стоках, вы сможете продать их бесчисленное количество раз.

Эти базовые советы помогут начать финансовую подготовку к пенсии. Чтобы узнать обо всех способах обеспечить себе достаток в старости, приходите на лекцию «Как заработать на пенсию». Это бесплатно, но нужно

зарегистрироваться

.

Записаться на лекцию

3. Не пренебрегайте налоговыми вычетами

Если вы официально трудоустроены и регулярно получаете зарплату, с которой работодатель удерживает подоходный налог в размере 13%, вы можете рассчитывать на налоговый вычет. В большинстве случаев под этим словосочетанием понимают возврат части денежной суммы из бюджета государства, потраченной на лечение, обучение, покупку недвижимости и т.д. Подать документы на налоговый вычет за предыдущий год можно в течение 12 месяцев. Сегодня существует пять видов налоговых вычетов: имущественные, социальные, стандартные, инвестиционные и профессиональные. Чтобы получить компенсацию в виде “живых” денег, нужно подать декларацию в налоговый орган по месту жительства.

Дополнительные и негосударственные пенсии

Если нет желания работать до 70 лет, уезжать на Север и возможности устроиться на высокооплачиваемую должность, дающую право на спецвыплаты, остается вариант позаботиться о накоплениях на старость самостоятельно, не рассчитывая на государство.

Причем действовать можно одновременно в нескольких направлениях:

  1. Перечислять часть дохода для формирования негосударственной накопительной пенсии. Средства на счетах НПО в НПФ защищены государством. Кроме этого, накопления не обесцениваются за счет инвестирования в прибыльные проекты.
  2. Принять участие в корпоративных пенсионных программах. К сожалению, не все компании обеспечивают сотрудников дополнительными выплатами при выходе на отдых. А у тех корпораций, где такие бонусы предусмотрены, условия могут значительно отличаться.
  3. Самостоятельно инвестировать средства: открыть депозит, купить прибыльные акции, вложить деньги в валюту, недвижимость, драгоценные металлы и пр.

Вариантов, как увеличить доход для обеспечения достойной старости, множество. Но большинство из них требует длительного времени для реализации. Поэтому главное, не откладывать на последние 2–5 лет перед окончанием трудовой деятельности, а начинать действовать заблаговременно.

Куда можно инвестировать накопления, эксперты советуют в видеоролике:

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса

Автор:

Матушевская Лариса

.

Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).

11 апреля 2019

.

7 Будьте общительны – и не обеднеете

Психологи утверждают: можно быть неплохим специалистом, но постоянно терять работу, оставаться невостребованным и влачить бедное существование, а можно – ничего особенного собой не представлять, но постоянно и независимо от возраста оставаться на плаву. Это зависит от того, как вы общаетесь. Круг общения должен быть широким, ведь, чем больше у вас знакомых, тем шире возможности. Если вдруг ваше рабочее место или организация ликвидируются, то нет ничего плохого в том, чтобы по знакомству узнать, есть ли вакансии в другом месте. Это в любом случае лучше, чем впадать в депрессию.

Общаясь, берите на себя посильную общественную нагрузку, чтобы коллеги видели: вы полезны не только как специалист, но и как отзывчивый человек. При этом не будьте навязчивы: разговаривайте только с теми, кто этого хочет, и слушайте больше, чем говорите.

Относитесь с уважением к начальству, но не лебезите перед ним и не заискивайте.

Никогда не нужно говорить более молодому начальнику о том, что вы старше и мудрее. Тему своего возраста и проблем со здоровьем в принципе лучше не затрагивать. В отношениях с подчиненными лучше быть не диктатором, а требовательным другом.

Не забывайте, что “инвестиции” в человеческие отношения гораздо более надежны, чем покупка валюты и открытие депозитов “на черный день”.

Источник: Российская газета

1. Посещайте семинары по финансовой грамотности

В крупных городах найти такие мероприятия не проблема. За участие в них придется заплатить определенную сумму денег, однако это можно считать выгодной инвестицией в свое образование. Можно посетить бесплатные тренинги по финансовой грамотности. Обычно их проводят банки с целью привлечения потенциальных клиентов. Еще одной площадкой для повышения своих знаний в  вопросе распределения финансов является интернет. Зачастую авторы вебинаров и курсов предоставляют первый урок бесплатно. Исследования доказали, что финансово грамотные люди, как правило, имеют высокое качество жизни и успешны в выбранной сфере деятельности.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...