ПИФы Газпромбанка: условия инвестирования, цены, доходность

Рынок финансовых услуг предлагает физическим лицам различные инвестиционные инструменты. Несмотря на то, что банковские вклады остаются актуальным

ПИФы Газпромбанка – условия

  1. Минимальный порог для финансовых вложений в ПИФ Газпромбанка составляет 50000 ₽. Сумма немаленькая. Далеко не каждый гражданин Российской Федерации сможет себе позволить такие вложения. При покупке через lk.gpb-am.ru обойдется дешевле — 1000 ₽.
  2. Регламентированных сроков на время пользования приобретенными паями не установлено. Специалисты рекомендуют инвестировать денежные средства минимум на 2 года.
  3. Существует возможность пополнения счета, но на сумму не менее 1000 ₽.
  4. Дополнительные затраты при покупке паев отсутствуют.
  5. За продажу пая с владельца снимается комиссия, размер которой зависит от сроков вложений: 2% — если со дня внесения денежных средств не прошло 182 дней, 1% — от 182 до 730 дней.

    За обналичивание, после двухлетнего пользования, процент не взимается.

  6. Размер вознаграждения Управляющей компании составляет 2% от среднегодовой чистой стоимости активов.
  7. Надбавка за приобретение паев возможна только при покупке через агента и составляет 1%. В других случаях – полностью отсутствует.

Читайте так же: Инвестирование в ПИФ Сбербанка в 2020 году – Как купить, какой выбрать, когда продать?

Основные условия или инвест. стратегия

Объектом инвестирования БПИФ, являются корпоративные долговые бумаги российского рынка. С высоким инвестиционным рейтингом.

В состав БПИФ включаются облигации преимущественно из первого эшелона. Из разных секторов экономики. С высокой ликвидностью. И рейтингом, не ниже определенного уровня.

Среднее количество бумаг в портфеле состоит из 20 эмитентов. С разной долей веса. Максимальный вес, приходящийся на одного эмитента не может превышать 8%.

Все это делает портфели достаточно диверсифицированными.

Сама структура БПИФ повторяет некий индикатор. Который кстати сам Газпромбанк и разработал.

Обзор БПИФ от Газпромбанка | Даем взаймы банкам и нефтяным компаниям

О компании

АО «Газпромбанк – Управление активами» создано в 2004 году. Компания предлагает клиентам инвестиционные продукты: ЗПИФы, ETF, ОПИФы.

Организация доказала свою надежность, получив высшую оценку рейтингового агентства «Эксперт РА» А++. УК обслуживает как частных клиентов, так и институциональных инвесторов. Суммарно под управлением Газпромбанка 400 млрд рублей.

Преимущества паев

Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, позволяющая инвестировать средства спомощью профессиональных управляющих. Наши Фонды различаются степенью потенциальной доходности, риска идолгосрочности инвестиций

  • Advantage 1

    Cнижение рисков
    за счет инвестиций
    в несколько фондов

  • Advantage 2

    Инвестиции
    от 50 тыс. руб.
     в российские
    и зарубежные активы

  • Advantage 3

    Более

    350 отделенийпо всей стране

  • Advantage 4

    Освобождение от
    налогов при сроке
    инвестиций
    от 3-х лет

Ваш запрос не может быть обработан

Ваш запрос не может быть обработан

С данным запросом возникла проблема. Мы работаем чтобы устранить ее как можно скорее.

Немного про дюрацию

В чем разница между двумя БПИФ: GPBM и GPBS?

В дюрации …

У БПИФ “Корпоративные облигации 2 года” – среднее значение дюрации, входящих в него бумаг, составляет искомый параметр (2 года).

У второго БПИФ – дюрация будет соответственно 4 года.

Понятно? Да не особо … Что это за дюрация такая?

Если простым языком …

Дюрация – показывает уровень чувствительности цены облигации к изменению процентных ставок в стране.

Как правило (в большинстве случаев) – облигации с более высокой дюрацией, имеют большую доходность (так называемая премия за риск). Это связано с более длинным сроком обращения бумаги и возвратом капитала.

Но в тоже время, при длинной дюрации, инвестор несет повышенные риски изменения цены облигации в будущем. Здесь слово “риск” нужно рассматривать не только как синоним “убытка”, а скорее как неопределенность.

Цены на облигации могут не только снижаться, но и повышаться. Вследствие изменения процентных ставок.

Если процентная ставка в стране увеличивается, цены на облигации снижаются. И наоборот. При снижении процентной ставки, рыночная стоимость облигаций возрастает.

На сколько может изменяться цена облигаций и от чего это зависит?

Обычно при повышении процентной ставки на 1%, стоимость облигации падает на: 1% х на дюрацию.

В случае с нашими фондами падение может составить 2 и 4% (при росте ставки в стране на 1%).

Соответственно, при снижении процентной ставки в стране (что происходит последние несколько лет) ценник на бумаги (в том числе и стоимость БПИФ) будет увеличиваться.

Ликбез: про дюрацию человеческим языком на примерах из жизни

В итоге 3 вывода:

  • Если вы думаете, что процентные ставки в стране в будущем будут снижаться, то наибольший доход принесет БПИФ GPBM – Корпоративные облигации 4 года.
  • При ожидании роста процентных ставок – меньше пострадает БПИФ GPBS с дюрацией 2 года. И лучше взять его.
  • Если вы не знаете, чего ожидать в будущем от процентных ставок, выбирайте БПИФ с дюрацией, равным вашему сроку инвестирования. Если горизонт большой – предпочтительнее будут паи с более длинной дюрацией.

Небольшое пояснение по 3 пункту.

Портфель, с дюрацией например 4 года, будет иметь ту же стоимость ровно через 4 года, независимо от изменений процентных ставок в течение этого периода.

По простому. Даже если произойдет сильное изменение процентных ставок в стране. И стоимость облигаций, входящих в БПИФ, допустим упадет, то через некий промежуток времени (равный средней дюрации портфеля) – их стоимость восстановиться до прежнего уровня.

Почему так происходит? При реинвестировании купонов – фонд будет покупать новые облигации с дисконтом (по упавшей цене). Постепенно уравновешивая среднюю цену покупки облигации находящихся в портфеле.

Как работают открытые ПАИ

  1. How 1

    Управляющая компания создает ПИФ

    Фонды отличаются уровнем потенциальной доходности, риска и оптимальным сроком инвестирования

  2. How 2

    Вы выбираете фонд

    Оценив приемлемый уровень риска и потенциальную доходность, вы покупаете паи выбранного Фонда в любомиз более чем 350 отделений Газпромбанка

  3. How 3

    Средства инвестируются

    Управляющая компания покупает ценные бумаги согласно стратегии выбранного Фонда. Инвестицииосуществляет профессиональный управляющий

  4. How 4

    Получение финансового результата

    Паи Фонда можно погасить в любом отделении Газпромбанка. Доходность вложений зависит от стоимости пая

Как купить ПИФ Газпромбанка?

Приобрести паи любого из понравившихся ПИФов ГПБ совсем не сложно и сделать это можно несколькими способами.

  1. Способ 1. Непосредственно в отделении банка или УК «Газпромбанк — Управление активами». При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и денежную сумму в размере первоначального взноса, который в 2020 году составил 50000 ₽.
  2. Способ 2. Через Интернет в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на УК ГПБ УА. Пополнить свой счет на сумму 50000 ₽, выбрать ПИФ и приобрести паи.
  3. Способ 3. Так же как и предыдущий вариант выполняется в онлайн режиме, не выходя из дома. Все, что может потребоваться – вход в личный кабинет на сайте Госуслуг. Далее потребуется выполнить все необходимые шаги-подсказки и через 10-15 минут стать пайщиком одного из фондов Газпромбанка.

Стратегия деятельности и инвестиционная идея

Инвестиционная идея фондов Газпромбанка заключается в предоставлении возможности частным инвесторам получить дополнительную прибыль от своих сбережений, а так же в любой момент, при возникновении такой необходимости, изъять личные денежные средства.

Стратегия деятельности ПИФа зависит от экономической ситуации в стране. Так же свое влияние в формировании стратегического подхода оказывает выбор компаний, в чьи ценные бумаги происходит основное инвестирование средств фонда.

Отзывы вкладчиков

Инвесторы отзываются об «Облигациях плюс» негативно: низкая доходность и уровень обслуживания говорят против Газпромбанка. Вкладчики пишут, что менеджеры не сразу озвучивают условия договора, из-за чего возникают неудобства и убытки.

Налоговый вычет

Подробнее

Вычет предоставляется в размере положительного финансового результата, полученного от реализации(погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг* и находившихся всобственности более трех лет (пп. 1 и 2 п. 3 ст. 214.1 НК РФ). Право на предоставление инвестиционногоналогового вычета применяется к доходам, полученным при реализации (погашении) ценных бумаг,приобретенных после 1 января 2014 года.

Инвестиционный налоговый вычет предоставляется с учетом следующих положений (п. 2 ст. 219.1 НК РФ):

– сумма положительного финансового результата, в размере которого предоставляется налоговый вычет,определяется в соответствии со ст. 214.1 и 214. 9 НК РФ;

– предельный размер налогового вычета в налоговом периоде определяется как произведение количестваполных лет нахождения в собственности налогоплательщика проданных (погашенных) ценных бумаг** и суммы,равной 3 000 000 рублей;

– срок нахождения ценной бумаги в собственности налогоплательщика исчисляется исходя из методареализации (погашения) ценных бумаг, приобретенных первыми по времени;

– в случае, если при предоставлении налогового вычета несколькими налоговыми агентами его совокупнаявеличина превысила предельный размер, налогоплательщик обязан представить налоговую декларацию идоплатить соответствующую сумму налога.

Инвестиционный налоговый вычет можно получить (пп. 4 п. 2 ст. 219.1 НК РФ):

1) в налоговой инспекции, подав налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;

2) у налогового агента.

Налоговый вычет предоставляется налогоплательщику при исчислении и удержании налога налоговым агентом наосновании заявления налогоплательщика о предоставлении ему инвестиционного налогового вычета. В течениеналогового периода вычетом можно воспользоваться при каждом случае получения положительного финансовогорезультата от реализации (погашения) ценных бумаг. Этот вычет уменьшает налоговую базу по совокупностивсех операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок и в результате влияет наобщую налоговую базу по всем доходам, облагаемым по ставке 13% (п. 14 ст. 214.1, п. 1 ст. 219.1 НК РФ).

Переносить неизрасходованную сумму вычета на следующий год нельзя (п. 3 ст. 210 НК РФ).

* К ценным бумагам, обращающимся на организованном рынке ценных бумаг, относятся:

1) ценные бумаги, допущенные к торгам российского организатора торговли на рынке ценных бумаг, в томчисле на фондовой бирже;

2) инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов.

** Для проданных ценных бумаг с различными сроками нахождения в собственности, каждый из которых болеетрех лет, предусмотрен специальный порядок расчета налогового вычета с учетом положений пп. 2 п. 2 ст.219.1 НК РФ

Стоимость чистых активов и инвестиционного пая

В таблице ниже приведена информация по стоимости чистых активов и одного инвестиционного пая.

Наименование ПИФа

СЧА, в рублях

Цена за один пай, в рублях

Облигации плюс 27 742 451 890,68 1837,80
Сбалансированный 2 698 281 575,44 2865,07
Валютные операции 518 450 092,28 3303,15
Акции 428 484 337,74 2582,64
Золото 275 975 716,39 1391,42
Фонд международных дивидендов 62 960 401,16 1244,47
Индия 85 065 885,77 2415,28
Нефть 111 958 474,09 851,07
Электроэнергетика 127 340 316,44 613,18

Обратите внимание. Все указанные цифры актуальны на 30 декабря 2019 года. Более точную информацию на текущий день можно посмотреть на официальном портале Газпромбанк Управление активами.

Стоит ли брать

Мнение эксперта

Владимир Сильченко

Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога “Капиталист”

Задать вопрос

Как замену депозиту – да. В остальных случаях не советую. Без того малая доходность снижается комиссией Газпромбанка. Инвестору, нацеленному на увеличение капитала, стоит рассмотреть ETF, ПИФы акций.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...