Планирование и ведение семейного бюджета – правильные методики и способы

Что такое семейный бюджет. Как планировать расходы. Что такое доходы семьи

Содержание

Что такое семейный бюджет и для чего нужно его вести

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

  • Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

  • Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

  • Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

  • Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

  • Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

Финансовая подушка безопасности

  • Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Понятие бюджета семьи

Семейный бюджет – это документ, содержащий план доходов и расходов семьи на определенный срок (месяц, квартал, год).

Обязательными атрибутами документа являются:

размер доходов;

источники доходов;

размер расходов;

направления расходов;

период действия;

Бюджет есть способ переживать из-за денег быстрее, чем их потратишь, а также после

Из книги Эндрю Маккензи «14000 фраз…»

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – это доходы и расходы конкретной семьи за определенный период времени. Может быть месяц, полгода или год. Ведение бюджета семьи столь очевидная вещь, что огромное количество людей не уделяет внимания такой вещи.
Достаточное количество внимания семейному бюджету начинается с определения круга людей, входящих в состав семьи. Важно определить всех, кто участвует в поступлении средств и их расходовании.

Основной подход – это люди, живущие в одном доме, квартире. Для молодой семьи особенно актуально правильно выстроить отношения с финансами в семье на стадии пока их двое – муж и жена. Существуют варианты муж, жена и дети или широкий круг с бабушками и дедушками.

Определение[править | править код]

Согласно БРЭ семейный бюджет — это объём и структура фактических доходов и расходов в семье; характеристика уровня жизни[1].

Как планировать семейный бюджет? 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Доходы семейного бюджета

Все доходы семьи можно поделить на три категории:

  • денежные,
  • натуральные,
  • льготы.

Денежные средства складываются из: основной зарплаты, вместе с различными доплатами и начислениями, страховых выплат, пенсий и стипендий, доходов, полученных при осуществлении предпринимательской деятельности, и доходов от операций с личным имуществом.

Натуральные средства — материальные блага, которые семья может получить со своего дачного участка: овощи, фрукты, мед, яйца, а также подарки.

Льготы — скидки за проезд в общественном транспорте, на уплату некоторых налогов и квартплаты, получаемые определенными категориями граждан.

Для большинства семей актуален только первый пункт, поскольку дачный участок есть не у всех, а льготы могут получать только лица с инвалидностью разных групп, имеющие проблемы со здоровьем, а также малообеспеченные и многодетные семьи.

Кандидат экономических наук Долгова И.В считает, что формирование семейных доходов осуществляется также за счет доходов от собственности. В России это сравнительно новый вид доходов. Некоторое время назад доходы от собственности не признавались и не включались в семейный доход, но сегодня происходит признание частной собственности и оценка ее эффективности.

В каждой развитой стране все доходы, получаемые гражданами, можно поделить на две основные категории:

  1. Доходы, полученные в процессе осуществления трудовой или предпринимательской деятельности — заработная плата, гонорар.
  2. Доходы, полученные при осуществлении нетрудовой деятельности — от собственности, а также выплаты от государства.

Некоторые изменения в финансовой экономике России произошли десять лет назад, после завершения процесса приватизации. Также люди стали приобретать акции, однако сегодня они практически не приносят дохода, прибыльной считается лишь некоторая часть акции. Так, семьи, у которых есть собственное жилье, в том числе приватизированное, или акции могут вписать в графу доходов дополнительные поступления, кроме заработной платы, однако доходы от собственности сегодня не играют существенной роли.

Для современной среднестатистической семьи чаще всего применяется следующая модель, отражающая структуру доходов:

  1. Заработная плата – 80,7%.
  2. Выплаты и льготы – 7,7%.
  3. Доходы от личного подсобного хозяйства – 2,8%.
  4. Другие источники дохода – 8,8%.

Однако чаще всего в семьях существует лишь один источник дохода — заработная плата одного или обоих супругов.

Заработная плата — основной источник дохода, поскольку большая часть трудоспособного населения является наемными работниками. Средняя доля заработной платы в общем семейном бюджете — 60–80%. В связи с тем, что на сегодняшний день заработная плата остается основной частью доходов, возникает ситуация, при которой в процессе инфляции реальный совокупный семейный доход понижается, несмотря на то, что происходит рост номинала. Материальное благосостояние семей при этом падает.

Расходы семейного бюджета

Распределение расходов осуществляется по нескольким категориям:

  • питание — расходы, связанные с приобретением еды для ежедневного потребления;
  • транспорт — расходы на проезд в общественном транспорте или на личном автомобиле;
  • личные — расходы на каждого члена семьи: одежда, обувь, предметы гигиены;
  • коммунальные — расходы на оплату коммунальных услуг;
  • связь — оплата сотовой связи, Интернета;
  • накопления — определенная сумма, откладываемая для достижения поставленной финансовой цели.

Расходы можно поделить на две основные категории: регулярные и временные. Так покупка учебников в школу, одежды или книг не является необходимой каждый месяц, а продукты и связь должны оплачиваться ежемесячно.

При ведении семейного бюджета могут возникать ситуации, связанные с получением большой суммы денег, или, наоборот, с растратой имеющихся средств. Если доход в семейный бюджет равен расходу, ситуация сбалансирована. В ином случае, когда денег получено больше, чем потрачено, или наоборот, получено меньше, чем потрачено, возникает профицит или дефицит бюджета. В случае возникновения дефицита семья часто обращается за финансовой помощью, оформляя кредиты, и зачастую кредиты становятся настоящим злом, которого можно избежать, если правильно планировать финансы.

Кредитная история: где и как проверить бесплатно

Главная проблема использования заемных средств кроется в том, что расходы, связанные с ежемесячным погашением, начинают сильно превосходить доходы.

Задача каждой семьи — сформировать рациональный потребительский бюджет — это идеальный порядок расходования средств, сформированный с учетом рациональных норм потребления.

Доходную часть семейного бюджета можно отобразить в следующей таблице:

Заработная плата папы
Должностной оклад 40 000
Удержания: подоходный налог 13% 5 200
Сумма к выплате 34 800
Заработная плата мамы
Должностной оклад 37 000
Удержания: подоходный налог 13% 4 810
Сумма к выплате 32 190
Общий доход семьи
Должностной оклад 77 000
Удержано: подоходный налог 13% 10 010
Сумма к выплате 66 990

По мнению кандидата экономических наук Медведева В.Д., за последние годы произошли определенные изменения в структуре доходов, поступающих в семейный бюджет. В целом существенно повышается процент доходов от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи в аренду различных объектов собственности, а также от ведения дополнительных видов деятельности. Вместе с тем доля социальных трансфертов в малообеспеченных семьях остается высокой, а незначительная доля пособий на детей в целом отражает неэффективность реализуемых мер  социальной политики.

Также произошли изменения в структуре расходов в семьях: доля затрат на питание существенно возросла, а на непродовольственные товары — уменьшилась.

Один из финансовых экспертов и составитель экономической теории — Лобачева Е.Н. —отмечает, что воспроизводство главного экономического фактора, рабочей силы, происходит на уровне семьи. Также именно семья осуществляет конечное потребление производимых в стране продуктов.

В связи с этим вопросами, связанными с доходами населения, в нашей стране долгое время занимались не финансисты, а демографы, из-за чего возникли некоторые проблемы с пониманием того, как нужно правильно формировать и расходовать семейный бюджет. Культура ведения учета семейного бюджета в нашей стране практически не развита, из-за чего даже семьи с хорошим доходом часто не могут правильно распоряжаться финансами и не имеют никаких счетов.

Теперь, в текущее время, происходит достаточно сложный и болезненный процесс перехода для многих слоев населения к рынку. Для создания благоприятных условий необходимо проводить глубокий анализ экономической жизнедеятельности семьи, а также научиться правильно использовать результаты этого анализа.

В данной экономической теории семейный бюджет представлен, как общепринятая форма организации семейной экономики. Жизнедеятельность каждой семьи начинается, прежде всего, с получения и распределения дохода – это первый и главный вопрос, который должны решить супруги после вступления в брак.

Типология систем управления семейными финансами[править | править код]

В конце 1980-х гг. британские социологи Ж. Пал и К. Воглер предложили классификацию типов управления семейными бюджетами, последствие доработанную парой Волгер, Пал. В результате получилась следующая схема[2]:

  • Система полного женского или мужского управления
  • Система фиксированного бюджета на ведение домашнего хозяйства
  • Система независимого управления
  • Система общего пула
    • Мужской пул
    • Женский пул
    • Совместный пул

Для чего нужен семейный бюджет

Вести семейный бюджет стоит по нескольким причинам:

  • улучшение благосостояния – учет поступлений и затрат необходим для рационального распределения финансов;
  • достижение поставленных целей – отложить каждый месяц на те или иные долгосрочные цели может далеко не каждый, тогда как наличие финансового плана помогает придерживаться дисциплины.

В современном мире наличия пластиковых банковских карт, в том числе кредитных, вопрос учета финансов особенно актуален. Стоит только начать вести бухгалтерию семьи, как сразу будет заметно куда и сколько тратится денег. Когда в семейном бюджете замешана кредитная карта, ведение плана доходов и расходов необходимо с целью погашения накопившихся долгов.

Продуманный и взвешенный подход к распределению доходов семьи исключает возможность ссор на почве произведенных затрат. Поэтому вести семейный бюджет важно в том числе для укрепления отношений внутри семьи.

Ведение бухгалтерии позволяет создавать накопления на случай непредвиденных трат или увольнения члена семьи с работы, что также увеличивает стойкость семейных отношений в сложной ситуации.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Совместный семейный бюджет

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

  • большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
  • абсолютное доверие друг к другу;
  • постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
  • обязательное обсуждение крупных покупок;
  • атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Раздельный семейный бюджет

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

  • ответственность супругов только за свою часть бюджета;
  • умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
  • бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
  • бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Курсы финансовой грамотности

17.06.2020

356

Здравствуйте, друзья! Убеждена, что повышение финансовой грамотности населения должно стать…

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

  • один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
  • второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
  • важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Классификация бюджетов семьи[править | править код]

Расходы делятся на постоянные и переменные. Также часто происходит их деление по срочности и периодичности на: ежегодные, сезонные, ежемесячные, еженедельные, ежедневные и переменные[3].

В научной литературе выделяют несколько видов семейных бюджетов по уровню достатка: бюджет прожиточного минимума, восстановительный потребительский бюджет и бюджет высокого достатка[4].

Пример семейного бюджета на месяц

Первым делом, чтобы рассчитать семейный бюджет на месяц, необходимо определить все категории доходов и расходов. Это могут быть следующие категории:

Доходы Расходы
Заработная плата всех членов семьи Питание
Социальные выплаты Услуги: проезд, бытовые услуги, связь
Доходы от сдачи в аренду жилья или приусадебного участка Коммунальные платежи или оплата аренды
Доход от ценных бумаг Культурно-бытовые нужды
Доходы от осуществления индивидуальной трудовой деятельности Личные расходы
Другие источники Накопления

Для того чтобы рассчитать примерный бюджет среднестатистической семьи, можно взять среднюю сумму, равную 70 000 рублей на двоих в месяц. Главное условие — данная сумма получена супругами на основной работе по найму или в процессе осуществления официальной предпринимательской деятельности, а не быть полученной разово.

Пример распределения дохода:

Категория Сумма
Коммунальные платежи 3 000
Бассейн, спортивная секция для детей 3 700
Питание на семью из 3 человек 24 000
Одежда для взрослых 6 400
Одежда для ребенка 5 600
Бытовая техника для кухни 3 000
Личные расходы мужа 3 000
Личные расходы жены 3 000
Проезд на всех членов семьи на месяц 6 000
Хозяйственные мелочи 1 300
Новое постельное белье в детскую 4 000
Накопительный счет – 10% от дохода 7 000
Итого: 70 000

При подведении итогов месяца важно добиться того, чтобы расходы соответствовали доходам. Так, в приведенном примере семья имеет доход 70 000 рублей, по итогам месяца потрачено 70 000 рублей. Средства распределены на все основные нужды семьи, также выделены личные средства для обоих супругов, куплена одежда для ребенка и взрослых.

Для того чтобы было удобнее вести учет расходов и доходов, можно воспользоваться другой, общей таблицей, в которой отражаются не только статьи расходов, а баланс семьи в целом в категориях актив и пассив:

АКТИВ ПАССИВ
Статья Сумма Статья Сумма
Продукты 26 000 Собственные средства 241 000
Одежда, обувь 17 000 Займ 44 000
Мебель 40 000
Наличные деньги 27 000
Деньги на счете в банке 41 000
Книги 1 000
Ценные бумаги 23 000
Посуда 10 000
Путешествия 100 000
Итого: 285 000 Итого: 285 000

Такой график составляется раз в квартал и необходим для сверки пассива и актива. В левой графе заносятся все расходы семьи, а в правой отражается источник поступления средств — собственные средства или займ.

В России некоторые семьи имеют доходы ниже приведенных в примере 70 000 рублей в месяц на двоих супругов. В данном случае необходимо не только начать вести учет расходов и доходов, но и сформировать оптимальную потребительскую корзину, исходя из количества получаемых средств.

На какое-то время нужно отказаться от импульсивных, необдуманных покупок, и задуматься о поисках нового источника дохода.

На 2020 год сумма потребительской корзины составляет 11 200 рублей на одного человека. В эту сумму входят следующие категории:

  • 5 600 рублей — продовольственные товары,
  • 2 800 рублей — непродовольственные товары,
  • 2 800 рублей — услуги.

Это минимальная сумма, на которую, по мнению государства, можно прожить. В случае если в семье наблюдается большой дефицит бюджета, эксперты рекомендуют воспользоваться списком товаров потребительской корзины и грамотно распределить средства, а всю оставшуюся сумму использовать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию, например, создать финансовую подушку.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

  • ежедневная запись всех поступлений и расходов;
  • распределение затрат на категории и подкатегории;
  • подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
  • делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

По доходам – такие категории, как заработная плата, помощь родителей, подработка, проценты по депозиту и т. д. Принцип, я думаю, понятен.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

  • накопление денег на отпуск,
  • покупка нового холодильника,
  • подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Учет расходов и доходов в семье

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Таблица доходов и расходов

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Книги по финансовой грамотности

02.03.2020

11 098

Подборка книг по финансам, финансовому мышлению и управлению деньгими.

Шаг четвертый – откладываем на благие цели

На следующем шаге семья образует различные семейные фонды и этот шаг очень важен, по сути, это и есть то для чего составляется и ведется семейный бюджет. Эти фонды наполняются из возникающей разницы между доходами и расходами, они могут быть, как и очень конкретными (например, фонд на достойную пенсию, фонд на образование детей, фонд на домик у моря и т.д.), так и более размытыми, пока нет конкретной цели (долгосрочный фонд, среднесрочный фонд, краткосрочный фонд).

Если у вас есть личный финансовый план, то вы уже знаете свои цели и знаете размеры сумм, которые необходимо ежемесячно откладывать в эти фонды. В нашем примере семья пока не сформулировала конкретные цели, поэтому она сформировала следующие фонды.

Таблица 4. Формирование фондов

Фонд Доля, % Сумма в месяц Сумма в год
Фонд непредвиденных расходов 5% 2 242 26 900
Фонд краткосрочных целей (замена техники, дополнительный отпуск и т.п.) 15% 6 725 80 700
Фонд среднесрочных целей (замена авто, приобретение мебели и т.п.) 30% 13 450 161 400
Фонд долгосрочных целей 50% 22 417 269 000
Итого 100% 44 833 538 000

Как видно на долгосрочные цели (от 5 лет и далее) семья выделяет больше всего денег, что говорит о том, что ее заботит финансовое благополучие в будущем.

Стоит отметить, что под каждый фонд должны быть сформированы свои счета и свои инвестиционные стратегия. Но эта уже другая интересная тема.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

Ведение вручную

Плюсы:

  1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
  2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
  3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

Минусы:

  1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
  2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

Плюсы:

  1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
  2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
  3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
  4. Не нужен выход в интернет.

Минусы:

  1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
  2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

  • заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
  • в случае поломки компьютера, все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
  • участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

  1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
  2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
  3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
  4. Понятный интерфейс.

Составлять рейтинг программ я здесь не буду. Каждый должен подобрать вариант, максимально отвечающий потребностям его семьи. А это возможно только протестировав хотя бы несколько дней ту или иную программу.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

  • доходы и расходы разделены на категории;
  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
  • мультивалютность (все валюты мира) + драгоценные металлы;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • формирование отчетов;
  • программа проста для освоения новичками;
  • бесплатная и платная версии.
Личный финансовый план

04.09.2018

2 075

Здравствуйте, друзья! Что такое планирование на предприятии? Это оптимальное распределение…

2. DrebeDengi.

Особенности:

  • есть демонстрационная версия для ознакомления с программой;
  • возможность ведения офлайн и синхронизация с приложениями для iPhone, Android, ОС Windows;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • экспорт данных в Excel;
  • формирование расходов план/факт;
  • формирование отчетов;
  • обработка СМС из банков, делает фото чеков и сохраняет их на телефон;
  • бесплатная и платная версии.

3. Дзен-мани.

Особенности:

  • есть демо-версия и презентация для ознакомления новичков;
  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и мобильной версией (Android и iOS);
  • планирование доходов и расходов;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • распознавание СМС из банка;
  • формирование отчетов в виде таблиц и графиков;
  • бесплатная и платная версии.

4. EasyFinance.

Особенности:

  • синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
  • фиксация доходов и расходов, группировка по категориям и подкатегориям;
  • создание шаблонов по наиболее частым операциям;
  • сигнализация о перерасходе;
  • планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования;
  • возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
  • загрузка операций по банковским картам;
  • построение графиков для анализа финансов;
  • бесплатная и платная версии.

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет.

Особенности:

  • работает как на домашнем компьютере, так и на мобильном;
  • ведение учета в любой валюте мира;
  • разбивка расходов по категориям и подкатегориям;
  • планирование, фиксация и анализ доходов и расходов в виде графиков и отчетов;
  • наличие планировщика с функцией напоминания.

Программы для ведения семейного бюджета

Плюсы:

  1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
  2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
  3. Можно подобрать бесплатный вариант.

Минусы:

  1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
  2. Может потребоваться выход в интернет.
  3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Шаг пятый – сводим все в баланс

Для того, чтобы убедится, что в процессе формирования бюджета не было допущено ошибок, подводится баланс (таблица 5)

Таблица 5. Баланс

Наименование Сумма в месяц, руб. Сумма в год, руб.
Доходы 230 000 2 760 000
Расходы — 162 167 — 1 946 000
Профицит (доходы-расходы) 67 833 814 000
Фонд семейного благосостояния — 23 000 — 276 000
Прочие фонды — 44 833 -538 000
Баланс 0 0

Примечания[править | править код]

  1. Семейный бюджет / Ткаченко А.А. // Большая российская энциклопедия : [в 35 т.] / гл. ред. Ю. С. Осипов. — М. : Большая российская энциклопедия, 2004—2017.
  2. Загоруйко, 2017, с. 114—115.
  3. Стахович, 2013, с. 173.
  4. Бобков, Гулюгина, Денисов, 2008, с. 40—41.
  5. Штейнберг, 2002, с. 185—186.
  6. Штейнберг, 2002, с. 187.
  7. Штейнберг, 2002, с. 188—189.
  8. Штейнберг, 2002, с. 189.

Как сэкономить семейный бюджет

Перечень основных способов уменьшить расходы:

  • Не стоит брать кредит, если с приобретением вещи можно подождать.
  • Снижайте затраты на продукты питания, покупая  на оптовых базах и рынках. Также просматривайте каталоги и акции в магазинах.
  • Планируйте крупные покупки заранее. Прочитайте отзывы о качестве товара и надежности продавца, учитывайте гарантийный срок.
  • Не покупайте очень узкопрофильные товары.Обычная мультиварка может заменить
  • Откажитесь от сигарет, алкоголя и бургеров – это вредно для здоровья и дорого
  • Не нужно покупать самые дешевые товары, как и платить огромные деньги за трендовые товары
  • Готовьтесь к путешествию задолго до его начала. Составьте список дешевых достопримечательностей и мероприятий. Используйте сервисы поиска дешевых билетов. Бронируйте гостиницу под свои потребности. Если вы планируете активный отдых вдали от пляжа, то отель на 1 линии вам не нужен.
  • Установите счетчики на воду, это поможет экономить в среднем 30-40 процентов соответствующих расходов
  • Приобретайте товары в китайских интернет-магазинах и через организаторов совместных покупок
  • Вместо приобретения воды в бутылках установите хороший фильтр с технологией обратного осмоса. Получите чистую воду по себестоимости 1 рубль за 1 литр.
  • Периодически проверяйте тарифы сотовых операторов и подключайте самые выгодные из них.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога kopirublik.ru!

Также рекомендуем прочитать:

Как не нужно вести семейный бюджет – основные ошибки

Главная ошибка, которую совершает большинство – несоблюдение дисциплины и перерасход бюджета. Если самодисциплины не хватает, контролировать свой бюджет затруднительно, поэтому первое над, чем нужно поработать в этом случае – самоорганизация и мотивация.

Также ошибки возникают в постановке цели и в ее просчете. Если будущая стоимость после инфляции не просчитана – это уже ошибка. Если вы планируете купить машину за 800 000 рублей через 5 лет, учитывайте, насколько возрастет ее стоимость за время, пока вы копите.

Третья ошибка – неверная оценка доходов. В распределении финансов не учитывайте ожидаемую или возможную прибыль. Исходите только из своей реальной финансовой ситуации. Не забывайте, что доходы – это прогноз. Никто не гарантирует вам, что в течение года не произойдут изменения в экономике страны или ваш работодатель не обанкротится.

Четвертая ошибка – незапланированные траты, сиюминутные желания. Эту ошибку можно отнести к несоблюдению дисциплины. Трата денег, которые вы копите на автомобиль, на поездку на отдых – смещение целей, действие, которое отдаляет вас от покупки транспортного средства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...