Почему я не рекомендую связываться с Тинькофф Банком: 8 причин – Макарова Анастасия Романовна, 02 июня 2020

Узнайте что такое УКБО в банке Тинькофф. Условия открытия и использования кредитного или дебетового продукта для физических и юридических лиц.

Что такое УКБО в банке Тинькофф

УКБО Тинькофф – это основные условия комплексного банковского обслуживания. Права финансовой организации заключаются в следующем:

  • Требование документов от клиентов для прохождения идентификации.
  • Проверка информации, предоставляемой пользователями при оформлении.
  • Запрос документов для предоставления тех или иных услуг.
  • Отказ в предоставлении услуг при несоответствии основным требованиям.

Обслуживание клиентов предоставляется дистанционно – через интернет или по телефону колл-центра. Доставка банковских продуктов и пакета документов производится по почте или с помощью курьерской службы. Финансовая организация имеет право отказать клиенту в предоставлении услуг без объяснения причин.

Что такое УКБО в банке «Тинькофф»?

Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) банка «Тинькофф» – это документ, определяющий порядок открытия, использования и закрытия счетов.

В документе подробно прописаны:

  1. Перечень услуг кредитной организации:
  • открытие и закрытие счетов;
  • операции по счетам;
  • оформление дебетовых и кредитных карт;
  • эквайринг;
  • предоставление кредитов и др.
  1. Права банка на проведение контрольных мероприятий.

Таким образом, УКБО – это свод правил пользования услугами «Тинькофф» в рамках договора на банковское обслуживание.

В случае нарушения требований, перечисленных в Условиях, банк имеет право заблокировать счет или потребовать от клиента закрыть его.

С документом необходимо ознакомиться в подробностях, прежде чем начинать любые отношения с банком – от выпуска карточки до оформления крупной ссуды.

Что не так с Тинькофф Банком

Проанализировав схему работы банка с юридической точки зрения, я сделала вывод, что “Тинькофф” не просто имеет мелкие прегрешения и недочеты. Это банк, который вообще не имеет понятия о том, что находится на территории РФ и обязан соблюдать ее законы.

Даже самые платежеспособные клиенты, исправно осуществляющие платежи, имеют все шансы накопить просроченную задолженность и попасть в такую долговую яму, из которой нельзя будет выбраться.

d6f0018dca7a8bb1be990a8faccaf3e1.jpg

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

По своему опыту скажу, что на мое письмо по электронке ответили в течение пары часов. Причем это не была отписка, а очень подробные ответы на все мои вопросы на человеческом языке. Кто читает банковские документы, меня поймет, что я имею в виду под человеческим языком.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

  • банковские карты, дебетовые и кредитные;
  • вклады;
  • кредиты, в том числе и ипотека;
  • инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

  • открытие и ведение расчетных счетов;
  • эквайринг;
  • онлайн-кассы;
  • ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
  • корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Банковские карты

Вы можете заказать два вида карт:

  1. Кредитные – выбор среди 21 варианта.
  2. Дебетовые – 17 карт.

Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России. Например, LetoCard для покупок в ТРК “Лето” г. Санкт-Петербург или Avroracard для жителей Самары, отоваривающихся в Аврора Молл.

Кредитные карты

Большой популярностью пользуется кредитка “Тинькофф Платинум”. Кроме традиционного льготного периода в 55 дней, она дает рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка. Это значит, что купив необходимую вещь сегодня, вы постепенно будете возвращать стоимость покупки в течение года. Если не допускать просрочек, то такой кредит обойдется в 0 %.

Есть и еще одна интересная функция – 120 дней дается клиенту для погашения кредитов в других банках без процентов.

Тарифы и условия
Процентная ставка за покупки 12 – 29,9 % (рассчитывается индивидуально)
Процентная ставка за снятие наличных и переводы 30 – 49,9 %
Кредитный лимит До 300 000 руб. (рассчитывается индивидуально)
Обслуживание 590 руб.
Ежемесячный платеж Максимум 8 % (рассчитывается ежемесячно)
Снятие наличных 2,9 % от суммы + 290 руб.
Бонусы за покупки До 30 % (накопленные баллы обмениваются на реальные рубли)

All Airlines – карта для путешественников. Она позволяет в процессе покупки товаров и услуг копить мили, которые потом обмениваются на билеты любых авиакомпаний мира. 1 миля приравнивается к 1 рублю. Максимальный размер кешбэка – 10 %.

Стоимость обслуживания – 1 890 руб. в год. Увеличенный кредитный лимит до 700 000 руб. Процент за пользование деньгами банка вне льготного периода – от 15 % годовых.

При оформлении карты банк выдает страховку путешественника с покрытием до 50 000 $ с включенными опциями для активного отдыха (катание на лыжах, сноубордах и др.).

Кешбэк по ALL Airlines

Дебетовые карты

Tinkoff Black – карта с процентом на остаток и кешбэком до 30 %.

Кешбэк по Tinkoff Black

Проценты на остаток начисляются при соблюдении следующих условий:

  • до 300 000 руб. остаток по счету за отчетный период;
  • покупки от 3 000 руб. за расчетный период.

Бесплатное обслуживание возможно, если:

  • в течение месяца на карте хранится не менее 30 000 руб.;
  • есть вклад или кредит на сумму от 50 000 руб.

В остальных случаях – 99 руб. в месяц. Снятие наличных от 3 000 руб. бесплатно в банкоматах партнеров банка. Сейчас Тинькофф стал активно развивать собственную сеть банкоматов, там операции по обналичиванию денег бесплатные.

Одним из преимуществ Tinkoff Black, которое оценят путешественники, является возможность подключить до 30 разных валют. Например, вы уезжаете в Прагу. Переключаете карточку с рублей на чешские кроны и расплачиваетесь в Чехии национальной валютой или снимаете наличные в местных банкоматах.

Почему не следует заключать договор с Тинькофф Банком

Избегать правовых отношений с банком разумно не только для того, чтобы не столкнуться с юридическими проблемами. Банковское обслуживание также оставляет желать лучшего и является крайне небезопасным. Как минимум, существует восемь причин обходить его стороной:

1. 50% сотрудников некомпетентны в силу того, что в банке постоянно обновляются кадры (долго там обычно не задерживаются). Как только кандидат успешно прошел недельное обучение, ему уже предоставляют рабочее место и поручают обзванивать клиентов. По сути, они знают столько же, сколько и люди, не работающие в банке. В лучшем случае на ваш вопрос они не будут знать ответа, а в худшем дадут неправильный ответ и некорректно проконсультируют. Что ощутимо отразится в начислении вам штрафных санкций.

2. Любые предлагаемые вам отсрочки платежа или программы реструктуризации долга могут просто не оформиться из-за технических неполадок. Сервис, через который осуществляются звонки, часто зависает. Сотрудники перезагружают его (не предупреждая о неуспешной операции клиента), а вы даже не догадаетесь, почему вас оштрафовали.

3. Сотрудникам недостаточно обзванивать самого клиента. Они также будут настойчиво звонить его родственникам, друзьям, знакомым, которые не видели его 10 лет, и даже вообще незнакомым людям. Почему они так упорно этим занимаются – смотрите пункт №8.

4. Форма договора с клиентом не соответствует предусмотренной законодательством РФ. Договор с этим банком состоит из трех частей, включая заявление-анкету и условия комплексного банковского обслуживания. Это в корне противоречит главе 27 ГК РФ.

5. Вы никогда не дозвонитесь по телефону горячей линии, особенно сейчас, в условиях пандемии. Других вариантов связаться с банком у вас нет. Даже Бог покажется более реальным в этом плане.

6. Если у клиента в настоящий момент есть денежные средства, чтобы заплатить, его настойчиво уговаривают осуществить перевод платежа прямо во время разговора. Для этого потребуются данные карты, в том числе номер и CVC-код.

Даже если вам повезет и оператор, которому вы сообщаете эту информацию, действительно является сотрудником Тинькофф, не забывайте о том, что вы уже поставили под угрозу свою платежную карту. Такие данные по телефону не передаются, особенно сейчас.

7. Формат телефонных звонков в условиях расцвета информационного мошенничества – самый неудачный вариант для общения с банком. Если вспомнить о том, что это единственный способ связи с Тинькофф, возникает вопрос: как в случае необходимости договариваться банком и при этом не стать жертвой мошенников? Ответ: никак.

8. В банке слишком слабо развит юридический отдел. Если он, конечно, есть в наличии. Сотрудник нередко угрожает клиенту передачей дела в суд. Этого никогда не произойдет. В “Тинькофф” мне попадалось много клиентов, находящихся в длительной просрочке. Если другие банки в таких случаях незамедлительно передают ваше дело судебным приставам с целью принудительного взыскания долга, то в этом банке вы можете сколько угодно не выплачивать и быть уверенным, что кроме вас и банка никто об этом не узнает. Почему? По той простой причине, что суд может обратить внимание на доводы должника и внимательно изучить документы, на основании которых банк функционирует. А это было бы для него крайне нежелательно.

Ипотека

Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.

Преимущества такого механизма:

  1. Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
  2. Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
  3. Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
  4. Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.

Банки-партнеры на скрине ниже.

Партнеры по ипотеке

Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:

  1. На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
  2. Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
  3. Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
  4. После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
  5. Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
  6. Подписываете документы в офисе кредитора.
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...