Рефинансирование кредитов от 6,4% – рефинансирование потребительских кредитов других банков (перекредитование) в банке ВТБ в 2020

Калькулятор рефинансирования кредитов для физических лиц для погашения кредитов других других банков. Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов других банков, онлайн-заявка. Все кредиты на погашение других кредитов России.

Содержание

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?

Взять новую ссуду для погашения старого займа — вот что такое рефинансирование кредита простыми словами. На первый взгляд это кажется долговой ямой, но на практике это выгодно. Когда должник обращается в новый банк, ему пересчитывают и сумму ежемесячного платежа, и итоговый размер переплаты. В результате оказывается, что сделать перекредитование в другом банке выгоднее: размер переплаты уменьшается, срок увеличивается. То есть долговая нагрузка на физическое лицо снижается.

Организации предоставляют две услуги: рефинансирование кредитов других банков или выдача повторного займа своему же клиенту.

Важно! Однако банки редко позволяют старым клиентам перекредитоваться, а некоторые вовсе не имеют программ по выгодному рефинансированию потребительских кредитов. Поэтому приходится искать другой банк для заключения новой сделки.

Чтобы выгоднее рефинансировать долг, нужно знать, через какое время можно это сделать. Есть рекомендации относительно срока:

  • Не стоит заключать новую сделку, если прошло более половины от общего срока кредита. Дело в том, что платежи в большинстве банков аннуитетные, то есть к этому времени заемщик вернул большую часть суммы.
  • Оптимальное количество месяцев — 6. Этого времени достаточно, чтобы заемщик доказал свою надежность, вовремя внося платеж.
  • До последней выплаты должно оставаться не менее полугода.

Как рефинансировать кредит

Рефинансирование помогает заёмщику уменьшить финансовую нагрузку и получить лучшие условия при выплате долга. Зная, как правильно рефинансировать кредит, можно избежать переплат и сэкономить. Как для этого выбрать банк, и на что обратить внимание – в нашей статье.

Мне нужны деньги. Как выбрать кредит?

Подберите подходящий кредит на нужные вам цели в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Если у вас уже есть другие кредиты и вы хотите снизить платежи по ним, оформите рефинансирование. Если вам нужен кредит на жильё, смотрите раздел «Ипотечные кредиты». 

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Что нужно знать о рефинансировании кредита для физических лиц

Рефинансирование кредита для физических лиц – это услуга, оказываемая практически каждым банком России. Она заключается во взятии нового кредита для погашения старого в другом банке на более выгодных условиях. Услугой пользуются с целью экономии, уменьшения ежемесячных платежей, то есть улучшения условий обслуживания текущего долга.

С помощью перекредитования физические лица могут объединить несколько (обычно до 5) кредитных продуктов разных видов (кредитные карты, автокредит, ипотеку, потребительский кредит и др.). Помимо экономии заемщики также пытаются получить от рефинансирования удобство в погашении задолженности. Рефинансировать кредиты можно в том же банке, которому клиент должен вернуть деньги.

Но рефинансирование «своих» кредитов банки предлагают редко. Для них оказывать услугу нецелесообразно, чаще предлагается реструктуризация, и то, если у должника есть весомые причины. Поэтому за рефинансированием физические лица обращаются в другие банки. Последние заключают с ними кредитный договор, перечисляют деньги в безналичной форме стороннему кредитору. В результате заемщик должен будет возвращать долг уже второму банку.

Вот еще несколько важных нюансов рефинансирования:

  1. Многие банковские учреждения позволяют взять дополнительную сумму денег на личные нужды, однако это заманчивое предложение несет в себе и дополнительные расходы.
  2. Отдельные кредитные организации, например, Промсвязьбанк, дают возможность подобрать оптимальный размер платежа.
  3. Ставка рефинансирования зависит от согласия на страховку, необходимой величины кредита и срока. Срок перекредитования может достигать 7 лет. Максимальная сумма заемных средств не превышает 1 500 000 – 3 000 000 рублей.
  4. Каждый банк своих зарплатных клиентов готов рефинансировать по минимальному пакету документов.
  5. Чтобы получить выгоду от рефинансирования физическим лицам стоит обращать внимание на предложения, по которым ставка ниже прежней на 3-5%.
  6. Если после закрытия старого займа не предоставить справку, подтверждающую целевое использование денег, проценты существенно увеличат или потребуют все вернуть. Кстати, у Альфа-Банка справку можно загрузить на сайте, чтобы не идти в отделение.
  7. Перекредитовать можно как залоговые кредиты, так и оформленные без обеспечения.

Внимание!!! рефинансирование кредита от 6,5% доступно для всех регионов России

Здравствуйте уважаемые Друзья!

Для вашего удобства, в данном разделе портала КредитыОнлайн.ру мы разместили предложения на рефинансирование кредитов от ведущих банков Российской Федерации, благодаря чему Вы сможете сравнить банки за 5 минут, в 1 клик, перейти на официальный сайт банка, безопасно подать заявку онлайн, получить деньги уже сегодня

Подбор рефинансирования кредитов в Москве

Рассчитать выгоду от рефинансирования

Условия рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки рефинансируют займы, изучим условия операции. У каждой организации они свои, однако есть общие:

  • Срок действия договора составляет не менее 3 месяцев.
  • Заемщик вносил платежи вовремя на протяжении последних 12 месяцев.
  • Величина текущей процентной ставки составляет минимум 9-9,5%.

Кроме того требования предъявляются к заемщику. Но они дублируют стандартные требования к лицу, желающему взять обычный займ:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Стаж работы на последнем месте — минимум 6 месяцев.
  • Регистрация и проживание в том регионе, где заемщик берет ссуду.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

  • По типу займа: можно рефинансировать потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, ипотечные займы, кредитки.
  • По сумме задолженности: минимальные пределы варьируются от 10 до 100 тысяч рублей, максимальные – 5000000? и выше.
  • По срокам: бывают ограничения вида «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя.
  • По количеству: некоторые банки позволяют перекредитовать 1 займ, некоторые – 5-7 сразу.
  • По выплатам: одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.
  • По дополнительным деньгам: чаще всего можно взять не только деньги на погашение старого займа, но и некоторую сумму «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
  • По предоставляемым документам: одним банкам будет достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, другие потребуют кучу дополнительных документов. Тинькофф, к слову, вообще никаких документов, кроме паспорта, не требует.
  • По условиям до погашения: банк может поставить повышенную процентную ставку, которая будет действовать до того момента, пока вы не предоставите документы, подтверждающие погашение старого займа. Так, к примеру, делает Сбербанк при рефинансировании ипотеки. А вот Тинькофф делает иначе – повышенная ставка активируется в том случае, если вы не предоставите подтверждение погашения до 2-го платежа.
  • По банкам. Одни банки позволяют рефинансировать свои же кредиты, другие – нет.

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Как сделать рефинансирование кредита от 5,5 %, до 5 млн, до 7 лет? Выберите из 12 банков, безопасно подайте заявку в 1 клик на сайте банка

Сделать рефинансирование
в банке ВТБ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ВТБ

Условия рефинансирования кредита от банка ВТБ

процентная ставка от 6,4%

отсрочка платежа до 3 месяцев

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн от 2 минут

на официальном сайте банка ВТБ

Преимущества рефинансирования от банка ВТБ

кредитные каникулы без комиссии

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 6 старых кредитов в 1 новый

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.15

Сделать рефинансирование
в банке ПСБ

Рефинансирование кредита от Промсвязьбанка

Условия рефинансирования от ПСБ

процентная ставка от 5,5%

кредитные каникулы на 2 месяца

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможно снижение ставки на 3%

Преимущества рефинансирования от ПСБ

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3251 от 17.12.14

Сделать рефинансирование
в Альфа-Банке

Рефинансирование кредита от Альфа-Банка

Условия рефинансирования кредита от Альфа-Банка

процентная ставка от 6,5%

45 дней до первого платежа

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

на официальном сайте Альфа-Банка

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

закрытие старых кредитов без визита в банк

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Сделать рефинансирование
в Райффайзенбанке

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Бесплатная доставка денег курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

фиксированная ставка на весь срок кредита

решение онлайн за 5 минут

на официальном сайте Райффайзенбанка

Преимущества рефинансирования от Райффайзенбанка

деньги в день обращения в отделении банка

без справок из банков по старым кредитам

объединения до 5 старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №3292 от 17.02.15

Сделать рефинансирование
в РОСБАНКЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от РОСБАНКА

Условия рефинансирования кредита от РОСБАНКА

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

расчёт рефинансирования онлайн

на официальном сайте РОСБАНКА

Преимущества рефинансирования от РОСБАНКА

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2272 от 28.01.15

Сделать рефинансирование
в банке ОТКРЫТИЕ

Рефинансирование кредита для сравнения от банка ОТКРЫТИЕ

Условия рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

процентная ставка от 6,9%

безопасная доставка курьером

дополнительные деньги на любые на любые цели

решение онлайн за 3 минуты

на официальном сайте банка ОТКРЫТИЕ

Преимущества рефинансирования от банка ОТКРЫТИЕ

без справок из банков по старым кредитам

объединения нескольких старых в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2209 от 24.11.14

Сделать рефинансирование
в МТС Банке

Рефинансирование кредита от МТС Банка

Условия рефинансирования кредита от МТС Банка

процентная ставка от 6,9%

дополнительные деньги на любые на любые цели

возможность объединения нескольких кредитов в 1 новый

на официальном сайте МТС Банка

Преимущества рефинансирования от МТС Банка

досрочное погашение без комиссии

оплата старых кредитов в течении 90 дней

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2268 от 17.12.14

Сделать рефинансирование
в банке УБРиР

Рефинансирование кредита от УБРиР

Условия рефинансирования кредита от УБРиР

процентная ставка от 6,5%

дополнительные деньги на любые на любые цели

на официальном сайте УБРиР

Преимущества рефинансирования от УБРиР

без справок из банков по старым кредитам

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №429 от 06.02.15

Сделать рефинансирование
в Металлинвестбанке

Рефинансирование кредита от Металлинвестбанка

Условия рефинансирования от Металлинвестбанка

процентная ставка от 6,8%

дополнительные деньги на любые на любые цели

рассмотрении заявки онлайн

без залога и поручительств

на официальном сайте Металлинвестбанка

Преимущества рефинансирования от Металлинвестбанка

объединения нескольких в 1 новый кредит

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2440

Сделать рефинансирование
в Тинькофф Банке

Рефинансирование кредита от Тинькофф Банка

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 9,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №2673

Сделать рефинансирование
в Газпромбанке

Рефинансирование кредита от Газпромбанка

Условия рефинансирования кредита от Газпромбанка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №354

Сделать рефинансирование
в банке УРАЛСИБ

Рефинансирование кредита от банка УРАЛСИБ

Условия рефинансирования кредита от Тинькофф Банка

процентная ставка от 7,9%

бесплатный звонок для Вас из любого региона России

Генеральная лицензия Банка России №30

Если Вам потребуется дополнительная информация по условиям рефинансирования, Вы всегда её сможете получить, бесплатно позвонив в банк из любого региона Российской Федерации, необходимые номера телефонов указаны в блоке предложения каждого банка. Обращаем ваше внимание, что мы настоятельно не рекомендуем Вам делиться вашими персональными данными на порталах типа Сравни.ру или Банки.ру, которые, не имея банковских лицензий, просят Вас на их сайтах заполнять заявки на рефинансирование, да ещё и одну сразу во все банки, вводя Вас при этом в заблуждение. Если Вам не подходят предложения на рефинансирование, расположенные выше, на данной странице, воспользуйтесь поисковой системой https://yandex.ru/ или https://www.google.ru/, важно посещать сайты, которые в поисковой выдачи имеют пометку ЦБ РФ, это означает, что данная компания действует на основании лицензии, полученной в Центральном Банке России и контролируется им.

Шаг 2 – Получение решения банка

Второй шаг - рассмотрение вашей заявки банком (от 1 до 5 дней)

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Условия для нового займа

Так как рефинансирование – это по факту новый кредит, значит для его одобрения необходимо выполнить определенные условия нового банка. Как правило, общие требования примерно одинаковые у всех банков:

  1. Старый кредит получен как минимум 3-6 месяцев назад.
  2. До полного погашения задолженности остается более 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности больше 50-100 тыс. рублей.
  4. У клиента отсутствуют просрочки по предыдущим платежам.
  5. Чистая кредитная история.
  6. Дохода достаточно для получения нового кредита.

При этом именно банк определяет, какую ставку он готов предложить заемщику с учетом нужной суммы и срока кредитования. Рассмотрение заявки занимает как минимум 2-3 дня, при наличии всех необходимых документов.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Причины, из-за которых физическому лицу отказывают в рефинансировании, стандартны:

  • Если заемщик пытается взять кредит без подтверждения дохода.
  • Если заемщик официально нигде не трудоустроен.
  • Если у гражданина плохая кредитная история, то есть в прошлом были просрочки по выплатам.
  • Низкая кредитоспособность, то есть ежемесячные взносы составляют более 60% от дохода.
  • Незаконная перепланировка квартиры или дома, если речь идет о рефинансированном ипотечном кредите.
  • Использование материнского капитала при оформлении ипотечного кредита.

К основным причинам, почему отказывают в рефинансировании кредитов, относится несоответствие заемщика политике банка. Например, клиент не соответствует требованиям банка: не подходит по возрасту, не имеет гражданства.

Важно! Банки настороженно относятся к долговым сделкам, которые были реструктуризированы.

Peфинaнcиpoвaниe кpeдитa плюcы и минycы

Плюcы peфинaнcиpoвaния кpeдитa:

1. Умeньшeниe paзмepa eжeмecячныx выплaт

Вaшa жизнeннaя cитyaция мoглa измeнитьcя: пoявилocь бoльшe тpaт или yмeньшилиcь дoxoды. Инoгдa тaкoe cнижeниe пpocтo жeлaтeльнo, нo нe кpитичнo, a инoгдa дeйcтвитeльнo жизнeннo нeoбxoдимo. Пepeкpeдитoвaниe пoмoжeт peшить этy пpoблeмy зa cчeт yвeличeния cpoкa кpeдитa. В cpeднeм cpoк выpacтaeт нa 1–2 гoдa, дaвaя вoзмoжнocть yмeньшить нaгpyзкy eжeмecячныx выплaт.

2. Oбъeдинeниe кpeдитoв в paзныx бaнкax в oдин

Кaк yжe былo cкaзaнo, пoмимo oчeвиднoгo yдoбcтвa гaшeния кpeдитa, тaкaя мepa дaeт вoзмoжнocть пoлyчить бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния.

3. Cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки

Paзyмeeтcя, бoлee низкaя cтaвкa бyдeт бoлee пpивлeкaтeльнoй – вeдь тo в кoнeчнoм итoгe yмeньшит пepeплaтy пo кpeдитy.

Mинycы peфинaнcиpoвaния кpeдитa

1. Peфинaнcиpoвaть нeбoльшиe кpeдиты нeвыгoднo

Выгoдa пpoявитcя тoлькo пpи дoлгocpoчныx кpeдитax, пo кoтopым были пoлyчeны дocтaтoчнo бoльшиe cyммы.

2. Дoпoлнитeльныe тpaты

В нeкoтopыx cлyчaяx зaтpaты нa вecь пpoцecc бyдyт бoльшe, чeм пpeдпoлaгaeмaя выгoдa, пoэтoмy peфинaнcиpoвaниe oкaжeтcя бeccмыcлeнным. Дaжe пepexoд нa пpoгpaммy c бoлee низкoй пpoцeнтнoй cтaвкoй нe гapaнтиpyeт, чтo вы cмoжeтe cэкoнoмить дeньги.

3. Oбъeдинить в oдин мoжнo мaкcимyм дo 5 кpeдитoв

Ecли вы нacoбиpaли бoльшe зaдoлжeннocтeй, oдним peфинaнcиpoвaниeм oбoйтиcь нe пoлyчитcя. Xoтя, кoнeчнo, oтчacти oнo пoмoжeт вaм yлyчшить cитyaцию.

В каких банках можно оформить перекредитование?

Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

Банк

Ставка, %

Сумма, ?

Срок, лет

Тинькофф

От 9,9

До 2000000

До 3

ЮниКредит

От 16,6

До 700000

2-7

Почта Банк

От 12,9

До 1500000

1-5

Уралсиб

От 9,9

До 2000000

1-7

Росбанк

От 11,99

100000-3000000

1-5

Сбербанк

От 11,4

До 3000000

До 5

Московский Кредитный Банк

От 10,9

До 3000000

До 15

Хоум Кредит Банк

От 7,9

До 1000000

До 5

Альфа Банк

От 9,9

До 3000000

До 5

Газпромбанк

От 9,5

100000-3000000

1-7

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Алексей Жумаев

Где вносить ежемесячные платежи в Москве или досрочно погасить кредит?

После оформления договора рефинансирования в Москве и закрытии текущих задолженностей заемщик переходит на график погашения, выданный при подписании соглашения со вторым кредитором.

Банк предоставит широкие возможности погашения консолидированного долга, включая:

  1. Внесение наличных через банкомат с моментальным зачислением, если АТМ принадлежит банку-кредитору.
  2. Использование терминалов других платежных систем для погашения наличными.
  3. Межбанковский перевод со счета или карты другого банка.
  4. Внутренний перевод между счетами в пределах одного банка в офисе или через интернет-банк.
  5. Онлайн-ресурсы для внесения платежей безналичным способом.

Некоторые банки принимают платежи через почтовые отделения или через системы денежных переводов. Размер комиссии и сроки обработки платежа зависят о выбранного способа и банка, рефинансирующего долг. Перед подписанием договора стоит уточнить, каким образом можно вносить оплату, и как бесплатно гасить долг.

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит. Перейдите во вкладку «Досрочное погашение», выберите способ погашения — частичное или полное. Укажите счет списания, дату списания и сумму к погашению и подтвердите заявку по СМС. Важно: оформить заявку можно в текущую дату и ближайшие два дня.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...