Статус квалифицированного инвестора: получение и преимущества

Добрый день, мой юный инвестор!

Что за статус и что он дает

Квалифицированный инвестор — это человек или юрлицо, который подтвердил свою квалификацию и получает за это доступ к дополнительным финансовым инструментам — тем, которые недоступны неквалифицированным инвесторам.

Чтобы защитить начинающих вкладчиков от излишних рисков, ЦБ разделяет инвесторов на квалифицированных и просто инвесторов. К квалифицированным по закону относятся:

  1. Банк России, ВЭБ, кредитные организации, АСВ.
  2. Профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации.
  3. Некоммерческие организации субъектов РФ, которые приобретают ЗПИФы для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса.
  4. Акционерные инвестиционные фонды, НПФ, УК инвестиционных фондов.
  5. Страховые организации.
  6. Роснано, международные финансовые организации.

Физическое лицо тоже может стать квалифицированным инвестором. Для этого надо, чтобы таковым его признали профессионалы: брокеры, доверительные управляющие, управляющие компании акционерных инвестфондов и паевых инвестиционных фондов.

Статус квалифицированного инвестора позволяет совершать сделки с финансовыми инструментами, которые недоступны обычным инвесторам. Например, с ценными бумагами иностранных эмитентов, которые не допущены к публичному размещению или обращению в РФ, иностранными финансовыми инструментами, не квалифицированными в качестве ценных бумаг, некоторыми субординированными облигациями и т. д.

В премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций благодаря статусу квалифицированного инвестора можно купить ценные бумаги, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, и внебиржевые ценные бумаги: сплитированные и целые лоты евробондов российских и зарубежных компаний, структурные ноты и др.

Разные брокеры и УК могут давать квалифицированным инвесторам доступ к разному набору финансовых инструментов. Прежде чем открыть счет у нового брокера, стоит проверить список финансовых инструментов, которые у него есть.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ:

Если Вас заинтересовал статус квал инвестора, скорее всего Вы обладеете уже каким-то капиталом но Вам не хватает суммы для получения заветного значка.

Предположим, что у тебя, мой юный инвестор, есть допустим 300-500 тысяч рублей на счету.

ШАГ №1

– Открываем свой мобильный банк, в нашем случае будет Сбербанк онлайн (нынче просто СБЕР, хехе):

Как бесплатно получить статус квалифицированного инвестора за 15 минут. Пошаговая инструкция

– Мы видим вполне привычное окно, у Вас оно может немного отличаться в зависимости от тарифа, но думаю везде принцип одинаковый.

ШАГ №2

– Далее нас интересует вкладка “ЦЕЛИ”. Окрываем эту вкладку и создаем кучу счетов на различные цели. Все что угодно. Здесь вы не ограничены фантазией.

– Таким образом, Сбербанк формирует для Вас Множество сберегательных счетов под Ваши нужды. Перевод на эти счета и вывод с них можно осуществлять без каких-либо препятствий.

А это именно то, что нам нужно)

Как бесплатно получить статус квалифицированного инвестора за 15 минут. Пошаговая инструкция

ШАГ №3

Я создал для примера 2 счета для примера, но Вам нужно больше. Чуть позже поймете почему.

Следующим шагом мы с основного счета, где лежат наши 300-400 тысяч рублей делаем перевод на нашу первую цель (в моем случае это “НА МОРЕ”).

Очень важно делать перевод не целым числом, делайте перевод рваным рандомным числом с копейками. Так как Мы показываем брокеру сберегательный счет и на обычно на таком счете не целые цифры, так как банки выплачивают проценты и сразу зачисляют их на Ваш счет.

ШАГ №4

Далее мы заходим в нашу цель, выбираем “ВЫПИСКИ И СПРАВКИ” и запрашиваем у банка онлайн выписку по нашему этому счету.

– Выписку запрашиваем “О ДОСТУПНОМ ОСТАТКЕ”

ШАГ №5

Сохряняем выписку. Далее возвращаем деньги на основной счет и после переводим их уже на новый Сберегательный счет.

– Повторяем такую процедуру на разных счетах необходимое кол-во раз, чтобы в общей сложности получилась сумма более 6 млн. рублей.

– Не забываем о двух вещах:

ВЫПИСКИ ДОЛЖНЫ БЫТЬ СФОРМИРОВАНЫ ОДНИМ ДНЕМ

СУММА НЕ ДОЛЖНА БЫТЬ КРУГЛОЙ

Как бесплатно получить статус квалифицированного инвестора за 15 минут. Пошаговая инструкция

– Я ВАС ПОЗДРАВЛЯЮ !!! У Вас есть Выписки из Ваших сберегательных счетов о доступном остатке. Брокер не имеет права запрашивать иные документы, так как у вас могут быть оформлены разные депозиты, вклады под разные проценты, которые вы держите и не желаете их снимать, чтобы не сгорели проценты. Выписки Вы предоставили одним днем, а значит полностью подтвердили наличие капитала на всех счетах.

P.S.: Если Вы сделаете такую процедуру в разных банках, то у брокера вообще не возникнет никаких вопросов)

Отправляете их брокеру и ждете свой заветный статус квалифицированного инвестора)

О понятии

Квалифицированный инвестор (КИ) – это физическое или юридическое лицо, обладающее достаточными знаниями и опытом работы на финансовых рынках, которое осознает все инвестиционные риски и готов нести ответственность за принятые решения.

Как получить статус квалифицированного инвестора и для чего он нужен

На текущий момент в законодательстве закреплен только один статус инвестора – квалифицированный.

Понятие неквалифицированного инвестора подразумевается по умолчанию, но уже больше года в Госдуме ведутся дебаты по поводу его внедрения в ФЗ «О рынке ценных бумаг». Затрону этот вопрос чуть позже, а пока вернемся к КИ.

Помимо физических и юридических лиц, которые обязаны документально подтверждать свой квалификационный статус, есть организации, которые автоматически становятся КИ по закону. Это профессиональные участники рынка:

  • Центробанк.
  • Кредитные организации.
  • Страховые и управляющие компании.
  • Негосударственные пенсионные фонды.
  • Клиринговые организации.
  • Агентства по страхованию вкладов и др.

Понятие квалифицированного инвестора «скопировано» с европейского законодательства, где давно существуют ограничения для розничных клиентов с небольшими суммами на счетах.

КИ за рубежом – это VIP клиент с наличием определенного капитала и дохода выше установленного порога. Например:

  • В Америке это человек, состояние которого исчисляется в 1 млн долларов, а заработок составляет более 200 тысяч долларов в год.
  • В Европе планкой является 500 тысяч евро всего имущества или торговый оборот не менее 50 тысяч за один квартал.

Статус квалифицированного инвестора предполагает профессиональный подход и повышенный риск инвестирования. Именно поэтому государство предъявляет специальные требования к людям, желающим получить доступ к такому широкому списку финансовых инструментов. Всего есть пять требований. Достаточно соответствовать одному из них.

Все они сводятся к тому, что нужно иметь специальное образование, опыт работы в финансовых компаниях или накопления в размере от 6 миллионов ₽. 

Требования к квалифицированному инвестору

Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, достаточно выполнить одно из условий:

  1. владеть имуществом на сумму от 6 млн рублей. Учитываются только деньги на счетах и депозитах в банках, договоры обезличенных металлических счетов и ценные бумаги. Недвижимость или коллекция антиквариата не подойдет;
  2. иметь опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или производными инструментами. Нужно два года опыта, если организация — квалифицированный инвестор, и три года — в других случаях;
  3. получить экономическое образование в вузе, который на тот момент мог аттестовывать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Или иметь аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CFA, CIIA, FRM;
  4. за последний год совершить сделки с ценными бумагами или деривативами на сумму от 6 млн рублей. При этом каждый месяц должно быть не менее одной сделки, а каждый квартал — в среднем не менее 10 сделок.

Такой список используется и в премиум-сервисе Тинькофф-инвестиций, и у других брокеров. Брокеры и УК не сами придумывают критерии: они прописаны в указаниях Банка России.


Какой срок рассмотрения заявления и принятия решения?

Законодательством этот вопрос также не урегулирован, поэтому каждый брокер решает самостоятельно на основе внутренних документов. Так, у Тинькофa Инвестиции он составляет 5 рабочих дней, в УК “Фридом Финанс” – 14 рабочих дней, в ВТБ Капитал Управление активами и АО “ИК “Финам” — 1-2 рабочих дня.

Всем нужного статуса и стабильных высоких доходов!

Документы по теме: 

  • Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”
  • Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 306-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О рынке ценных бумаг” и отдельные законодательные акты Российской Федерации”
  • Указание Банка России от 29 апреля 2015 г. № 3629-У “О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами”

Читайте также: 

Как не потерять сбережения в банке: 10 практических советов вкладчикам

Как не потерять сбережения в банке: 10 практических советов вкладчикам

Судебная практика богата решениями об отказе вкладчикам в страховых выплатах в пределах гарантированной государством суммы (не более 1,4 млн руб.) в случаях, когда вклад застрахован. Почему нужно хранить первичные документы, застрахованы ли ваши деньги в случае заключения договора инвестирования, страхования или агентского договора, которые так навязчиво предлагают заключить банковские менеджеры, почему нельзя “дробить вклад” и брать кредит в том банке, в котором открыт вклад, и наоборот – в колонке нашего эксперта.

Во что инвестировать квалифицированным инвесторам

На мой взгляд, инвестировать лучше всего в еврооблигации, так как процентный доход в иностранной валюте выше, чем на валютных вкладах. Можно вкладываться в крупнейшие международные компании, например Apple, Facebook.

Имеется возможность покупать также структурные ноты, паи иностранных инвестиционных фондов и депозитарные расписки АДР/ГДР.

Лучшие брокеры для покупки и инвестиций в акции

Если вы не хотите регистрировать себя в качестве квалифицированного инвестора, вы можете воспользоваться услугами брокера. Каждая организация имеет достоинства и недостатки, о которых необходимо знать, прежде чем заключать договор сотрудничества.

Надежные российские брокеры
Название Рейтинг Плюсы Минусы
Финам 8/10 Самый надежный Комиссии
Открытие 7/10 Низкие комиссии Навязывают услуги
БКС 7/10 Самый технологичный Навязывают услуги
Кит-Финанс 6.5/10 Низкие комиссии Устаревшее ПО и ЛК

Интересно!

Помните, что одним из лучших инструментов инвестирования на отечественных и западных рынках  являются ETF-ы. Именно ETF-ы позволяют «обычному человеку» зарабатывать больше, чем это делают самые крутые в мире управляющие.

В 2007 году, легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности у индекса S&P 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! И он выиграл этот спор!!!

Подбробно про ETF-ы здесь.

Мини-курс “Как выбрать лучшие Американские ETF-ы”.

Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF – это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год!

Цена – всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

Важные детали 

Статус квалифицированного инвестора действует на постоянной основе. Его не нужно подтверждать несколько раз. 

Статус квалифицированного инвестора даётся индивидуально в рамках работы с одним брокером. Если вы работаете с несколькими российскими брокерами, то у каждого брокера при необходимости можно запросить этот статус. 

После присвоения статуса сумма вложений может снижаться. Даже если размер ваших активов будет меньше 6 миллионов ₽, вы не потеряете свой статус квалифицированного инвестора. 

Для отказа от статуса квалифицированного инвестора нужно написать заявление брокеру.  

Можно ли обойтись без статуса

Рядовых инвесторов с небольшими вложениями могут заинтересовать далеко не все преимущества, доступные квалифицированным игрокам рынка.

Для большинства доступных на российских биржах инструментов вполне достаточно, а рискованные активы им объективно ни к чему.

Как получить статус квалифицированного инвестора и для чего он нужен

Кроме того, чтобы выйти на зарубежный рынок и, к примеру, напрямую торговать еврооблигациями без участия биржи, нужен солидный капитал, который есть не у всех. А с небольшими средствами можно инвестировать и в те инструменты, которые доступны на российских биржах и без статуса КИ.

В начале статьи я уже упомянул о том, что уже больше года Госдума обсуждает реформу инвестиций граждан на бирже. Планируется на законодательном уровне ввести понятие неквалифицированного инвестора и устраивать клиентам брокерских компаний тестирование на получение статуса КИ.

Таким образом Центробанк хочет защитить неопытных новичков от вложения средств в сложные инструменты, и тем самым уберечь от рисков.

Планируется, что закон вступит в силу с 1 апреля 2022 года. Требований для присвоения статуса неквалифицированного инвестора не будет, но в то же время им будет разрешено покупать только защищенные активы, в том числе:

  • Акции российских эмитентов, представленные на бирже.
  • Простые российские облигации.
  • ОФЗ (облигации федерального займа).
  • Паи ПИФов.
  • Наиболее надежные иностранные облигации.
  • Иностранные бумаги, входящие в индексные фонды, перечень которых утвердит ЦБ.

Многие рассматривают такое нововведение не как защиту от угрозы потерь, а как ограничение права выбора инструментов для вложений. Это приведет к тому, что многие популярные иностранные бумаги и внебиржевые срочные продукты станут недоступны инвесторам, что в свою очередь может способствовать их оттоку к зарубежным брокерам.

Как получить статус квалифицированного инвестора и для чего он нужен

Доступ к «запрещенным» инструментам участники рынка смогут получить только после прохождение специального тестирования.

Его формат еще не разработан, но, как описывает законопроект, вопросы должны быть составлены таким образом, чтобы ответы на них помогли оценить знания и опыт клиента, а также свидетельствовать о том, что инвестор здраво оценивает риски и свою ответственность за совершаемые сделки.

Для справки!Квалифицированные инвесторы, наделенные этим статусом до вступления закона в силу (т.е. до 1 апреля 2022 года), таковыми и останутся. От прохождения тестов освобождаются и те, кто уже ранее имел дело со сложными инструментами.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...