Стоит ли брать кредит: 15 причин для сомнений

Эксперты все чаще говорят о «кредитном буме» и предупреждают об угрозе скорого банковского кризиса.

Содержание

Стоит ли брать кредит в кризис 2020 года

В стране наблюдается большая инфляция: деньги обесцениваются, товары – дорожают. Если требуется срочная покупка бытовой техники или автомобиля, лучше это сделать сейчас, ведь завтра новый холодильник или компьютер подорожает на треть или половину. В этом случае покупка продукции длительного пользования, пусть даже это заем в кризис 2020, для конечного потребителя принесет выгоду. Шторм в экономике пройдет, а новая техника, купленная до подорожания, будет радовать владельца долгие годы.

А вот от кредитования в иностранной валюте специалисты рекомендуют отказаться, ссылаясь на 30-летнюю историческую практику. Все эти годы рубль по отношению к американскому доллару падает, и вероятность, что отечественные деньги резко начнут дорожать, минимальна. Поэтому перед оформлением валютной ссуды стоит сто раз подумать, за счет каких средств и как платить кредиты в кризис 2020 года, если валюта вырастет в цене.

Как решить, стоит ли брать кредит

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно беспроцентный кредит.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?

Оцените самое выгодное предложение 2021 годаГазэнергобанк отзывы

  • от 7% годовых
  • одобряют даже ИП
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения

Подать заявку

ГДЕ НЕ НУЖНО БРАТЬ КРЕДИТ

Худшие банки России, согласно народному рейтингу и отзывам клиентов

Из наших статей Вы можете узнать о том, что в России существует более 1000 банков, которые предлагают кредиты, карты и ипотеку на самых разнообразных условиях. Так же Вы могли узнать какие банки предлагают оформить заявку на кредит онлайн через интернет ( перечень всех банков ).

У каждого банка существуют свои недостатки и свои преимущества перед другими. Наш кредитный портал не утверждает что именно этот банк плохой, а этот хороший. Мы незаинтересованные лица и оказываем только информационную поддержку клиентам банков, то есть ВАМ. Эта статья называется “в каком банке не стоит брать кредит”. Мы раскроем информацию основываясь на отзывах клиентов, а не на собственном суждении.

1. Брать кредит, если это действительно надо

Около четверти заемщиков берут деньги в долг для покрытия трат на сиюминутные желания, то есть на вещи, от которые можно либо отказаться, либо накопить на них самостоятельно. Ситуацию осложняет и тот факт, что существенная часть из них не соизмеряют свои финансовые возможности с размером ежемесячных выплат. Многие не готовы переходить на более экономный режим, отказывать себе в привычном. Как следствие, в случае наступления кризисного момента эти клиенты в первую очередь попадают в зону риска. Именно они первыми стали обращаться в банки с просьбой предоставить им кредитные каникулы.

Кредиты онлайн. Кто их может выдать

Все кредиты онлайн можно разделить на две большие категории:

  • те, которые предлагаются банками;
  • те, которые предлагаются МФО (микрофинансовыми организациями).

Кредиты онлайн, как банковская услуга, существуют на рынке довольно давно, но особой популярностью не пользовались, пока не началась эпидемия коронавируса и в стране не ввели карантинные меры. Из-за этого доля займов, которые оформляли в режиме онлайн, возросла, а некоторые банки даже провели технологические трансформации, подстраиваясь под спрос.

Что касается МФО, то они давно и плотно заняли рынок займов онлайн, а некоторые конторы в принципе работают только через интернет и не имеют реальных офисов для посетителей.

Перспектива финансового кризиса

В последнее время поступает все больше заявлений о том, что из-за эпидемии коронавируса, возникают проблемы у крупного бизнеса. Один из крупнейших инвесторов в мире Уоррен Баффет заявил, что его компании вынуждены закрывать свои филиалы и сокращать персонал. Особенно страдает бизнес в Китае, у которого одна из самых крупных экономик мира.

Многие эксперты склоняются к тому, что пандемия коронавируса может стать шоком для всей мировой экономики. Коснется это, конечно, и России, ведь в мире все взаимосвязано. Падение цен на нефть негативно отразится на экономике нашей страны и уровне жизни населения. Причем уровень жизни и сейчас находится не на высоте, поэтому трудно предположить, что может быть дальше. В связи с этим возникает вопрос, что будет с деньгами россиян.

Зачем люди оформляют кредиты?

Сколько людей, столько и причин оформить кредит. К основным из них относят:

  • необходимость, когда человеку не хватает средств на покупку нужных ему вещей;
  • стремление жить красиво, когда человек приобретает статусные или премиальные товары в кредит;
  • желание более удобно управлять финансами, например, когда зарплата завтра, а купить что-то удобнее сегодня;
  • желание начать свой бизнес или другой метод заработка;
  • желание оплатить образование или другие услуги, которые помогут в дальнейшем.

2. Кредитные каникулы – это отсрочка долга, за которую надо платить

К сожалению, многие потребители восприняли “каникулы” как легальный способ не платить по кредиту целых шесть месяцев. В случае если заемщик с документами в руках сможет доказать, что его доход в предыдущий месяц снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, платежи приостанавливаются на срок до полугода. Правда, есть одно “но” – во время кредитных каникул проценты по кредиту, хоть и по льготной ставке, но продолжают начисляться, и итоговая сумма долга возрастает. Предполагается, что за это время заемщик решит финансовые трудности и далее продолжит вносить платежи в плановом порядке, в том числе и за период отсрочки. И потому кредитные каникулы – это инструмент уйти от дефолта для тех, кто действительно оказался в трудной ситуации.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Риски при оформлении кредита

Кредитование — это не только дополнительный приток денег, но и определённые риски, к которым относятся следующие:

  • высокая вероятность переплат при несвоевременном возврате долго;
  • риск потери залогового имущества;
  • риск испортить кредитную историю, напрямую влияющую на будущие оформления кредитов;
  • риск банкротства при многочисленных оформлениях кредита и невыплатах.

Что делать с деньгами

Если успели накопить сбережения, то основная задача – их сохранить. Вклад в банке выглядит наиболее надежным способом сохранить сбережения, но только сохранить, а никак не приумножить. Сейчас процентные ставки низкие, а рубль пока дешевеет по отношению к доллару, а значит увеличивается вероятность роста инфляции. Центральный Банк РФ продолжает снижать ключевую ставку, а это значит, что процентные ставки по депозитам будут по-прежнему находиться на минимуме.

Можно рассмотреть иные варианты вложения денег, но они уже более рискованные. Об этом я писал в своей публикации – «Что случится со сбережениями россиян из-за действий Центрального Банка РФ» (подробнее).

Ряд экспертов советует купить валюту с целью сохранить сбережения, особенно американский доллар, который выглядит надежно. А вот к евро есть вопросы, ведь в последнее время в Европе активно начал распространятся коронавирус, что может спровоцировать экономический кризис в странах Евросоюза.

Можно рассмотреть и покупку золота, которое за последние несколько месяцев выросло в цене почти на 13 процентов. Покупка золота всегда считалась надежным способом сохранить свои сбережения, но, по утверждению ряда экспертов, если напряжение из-за коронавируса спадет, то золото может в будущем подешеветь.

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Имеет ли смысл брать кредит во время кризиса

С одной стороны, сама кризисная ситуация может подталкивать к оформлению кредита. С другой стороны, есть минусы:

  • банковский сектор становится менее стабильным;
  • процентные ставки по кредиту начинают повышаться;
  • инфляция может сделать выплаты довольно тяжёлыми.

Иногда выбора просто нет, но если есть возможность, то лучше подождать с оформлением кредита, пока кризисная ситуация не стабилизируется.

Брать ли кредит в кризис 2020 года: нюансы и подводные камни

О том, что будет с кредитами в кризис 2020 года, не знают даже в Правительстве. Национальная валюта непредсказуема, а стабильный бизнес может обанкротиться за несколько дней. У банков нет уверенности, что заявитель сохранит работу и источники заработка. Длительные карантинные меры неблагоприятно сказываются на заработках и снижают платежеспособность большинства заемщиков.

Важно! Чтобы увеличить прибыль и снизить риски кредитования в кризис на 2020 год, банки вносят в договор небольшие изменения: мелким шрифтом и завуалированными фразами прописывают скрытые комиссии или меняют фиксированную ставку на растущую при падении рубля. Чтобы не попасться на их удочку, каждому заемщику необходимо внимательно читать условия договора.

Причины оформления кредита

Причины взять кредит у каждого могут быть разными, они перечислены выше. Но в общем их можно разделить на три крупные категории:

  • кредиты по необходимости;
  • кредиты ради излишеств;
  • кредиты ради преимуществ или выгод.

Наиболее уместными, как можно понять, являются первая и третья категории.

Советы заемщикам

Не стоит доверять свои деньги кредитным организациям, которые появились в городе менее 5лет назад. Лучше всего отдать предпочтение таким банкам, как Сбербанк России, Газпромбанк, банк ВТБ 24.

Следите за акциями – многие компании раз в сезон предлагают специальные предложения для покупки определенной недвижимости, например – жилья в новостройках от застройщика, который является партнером этого банка. При этом можно получить не только пониженный %, но даже и кредитоваться без внесения первого взноса.

Если вы совершаете в основном безналичные покупки, то мы рекомендуем обратить внимание на кредитные карточки (самые привлекательные из них перечислены здесь). Да, ставки по ним более высокие, однако они обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться заемными средствами можно будет без начисления процента.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Также немного сэкономить можно при использовании карты рассрочки. По сути, это та же кредитная карточка, но без процентной ставки. Вы можете расплачиваться таким “пластиком” только в определенных магазинах, являющихся партнерами банка, и каждый магазин дает вам несколько месяцев рассрочки на вашу покупку. Уложитесь в срок – не будете переплачивать, подробнее по ссылке.

Что будет с кредитами в кризис 2020 года

1 апреля 2020 года Госдума одобрила законопроект о кредитных каникулах (скачать текст постановления), инициированный Президентом 25 марта. Теперь граждане смогут получить отсрочку по выплатам банковских кредитов на период до 6 месяцев, если уровень их доходов снизился более чем на 30%. Еще одно нововведение, обещанное главой государства – ускоренная процедура банкротства физлица.

К сожалению, под действие закона попадают не все. Льгота не коснется тех, кто получал минимальную зарплату по трудовой, а остальное – в конверте. Еще хуже положение у работающих неофициально и самозанятых – им придется выплачивать ссуду при любых обстоятельствах.

Выдержка о внесении изменений в Федеральный закон

Выдержка о внесении изменений в Федеральный закон

Заемщик, который сможет предъявить доказательства в виде больничного листа и справок 2НДФЛ, может рассчитывать, что:

  • банк не начислит пени и штрафы за неуплату регулярных взносов на период оформления каникул;
  • отсрочка по платежам никак не отразится на кредитной истории;
  • залогодержатель не сможет взыскать предмет залога.

Совет. Итак, что делать с кредитами в кризис 2020, если финансовое положение ухудшилось? Тем, кто сможет подтвердить уменьшение доходов, увольнение или болезнь, подавать на кредитные каникулы (список документов изложен в 353-ФЗ от 21.12.2013 г., ст. 6.1-1, п. 8 (скачать)).

Стоит ли брать кредит в кризис 2020 года | Что будет с кредитами | Как платить кредиты в кризис

Для чего имеет смысл брать кредит?

Имеет смысл брать кредит, если:

  • он является «хорошим», как было более подробно описано выше;
  • есть возможность его погасить без особых проблем;
  • альтернативы являются неприемлемыми;
  • вы обладаете достаточной финансовой грамотностью, чтобы избежать типичных подводных камней.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Где лучше всего получать микрозайм без отказа ⇒

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

В каких банках выгодно брать кредит

Лучше выбирать для оформления банки, с которыми вас что-то связывает. Идеальный вариант — зарплатный банк. Условия будут самыми выгодными, и даже справки для оформления собирать не нужно. Отличные условия зарплатникам предлагают Сбербанк, ВТБ и другие банки. Аналогично хорошие условия ждут постоянных заемщиков, вкладчиков, активных держателей дебетовых карт.

В каких банках не стоит брать кредит? Если банк предлагает предельно простые условия кредитования, не просит справок, готов выдать кредит прямо сейчас, то условия будут совсем непривлекательными. Именно в таких компаниях ставки оказываются самыми высокими. Чем проще кредит, тем он дороже — ставки повышаются, так как банк рискует, заключая договора на лояльных условиях.

Как правильно брать кредит

Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.

Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

Кредит на свадьбу, поездку и развлечения — есть ли смысл?

Кредит на свадьбу имеет смысл брать, только если вы уверены в том, что он отобьётся за счёт подарков от гостей. Будет очень неприятно вступать в новую жизнь, имея на себе увесистый долг. Что касается поездок и развлечений, то не забывайте. что они и так сопряжены с повышенными затратами, а потому вероятность того, что вы вовремя расплатитесь по кредиту, снижается.

Где выгоднее взять автокредит

Если рассматривать такие программы, то лучшие условия обеспечиваются при выборе программ автопроизводителей. Многие банки заключают договорные отношения с салонами и производителями. В итоге появляются выгодные условия на покупку новых авто, можно даже встретить варианты рассрочки.

Самые выгодные автокредиты →

При намерении купить подержанное авто сравните программы автокредитов с наличными кредитами, порой последние оказываются даже более рациональными. В целом, хорошие условия по автокредитам есть в Тинькофф Банке, Кредит Европа Банке, изучите их программы.

Брать кредит или нет — это каждый решает сам. В целом экономическая ситуация в стране этому способствует. Ставки сейчас низкие, а банки в результате серьезной конкуренции разрабатывают все более выгодные и интересные предложения.

Источники информации:

Информация о динамике ключевой ставки взята с официального сайта Цб РФ.
Сведения о кредитах наличными — с сайта Сбербанка.

15 причин, почему не следует брать заем

Хотя оформление кредита — личное дело каждого, объективности ради рассмотрим контраргументы:

  1. появляется стимул жить не по средствам;
  2. если переборщить, можно прийти к банкротству;
  3. психологически вы будете постоянно ощущать себя должником;
  4. есть вероятность попасть на «подводные камни»;
  5. у вас перестают формироваться накопления;
  6. вам придётся платить штрафы, если образуется просрочка;
  7. оформление кредита занимает лишнее время;
  8. вы сознательно понижаете свой уровень доходов;
  9. вы стимулируете совершение импульсивных, нерациональных покупок;
  10. вы можете потратить деньги на дополнительные навязанные услуги вроде страховки;
  11. вы переплатите;
  12. вы снизите свой средний уровень жизни;
  13. вы сделаете себя менее устойчивым к форс-мажорным обстоятельствам;
  14. вы ввязываетесь в долгосрочные обязательства;
  15. формируется привычка брать новые и новые кредиты.

Какие существуют ещё вариации кредитования?

В данном материале рассматривались преимущественно потребительский и жилищный кредиты. Но ими дело не ограничивается. Есть также:

  • кредит на развитие бизнеса;
  • микрозаймы;
  • лизинг;
  • ломбардные кредиты;
  • государственные кредиты и другое.

У каждого варианта есть свои нюансы, но общие достоинства и недостатки оформления кредитов примерно одинаковы для всех вариантов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...