Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы 2021 года: мнение экспертов, Сбербанк, ВТБ, Райффазенбанк, отзывы

Доходность ПИФов Райффайзен Капитал обусловлена многими факторами. Условия вложения в ПИФы лояльные: нет комиссии за пополнение и за управление.

Что такое ПИФ

Данная аббревиатура означает “паевой инвестиционный фонд”. Это группа инвесторов, вкладывающих деньги в ценные бумаги, недвижимость и прочее.

Совокупность всех вложений инвесторов называют портфелем. Каждый инвестор может купить себе долю (пай). Количество приобретенных долей определяется количеством вложенных денег. Пай можно купить, продать, использовать в качестве залога.

Важно! Стоимость пая со временем растет. Таким образом, продавая пай дороже, через некоторое время Вы получаете хорошую прибыль.

Но как приобрести доходный пай и приумножить деньги? Этим занимается управляющая компания. Именно она принимает решения о покупке активов, их заморозке или продаже с целью получения прибыли.

Паевой инвестиционный фонд

Кратко об эмитенте

АО«Райффайзенбанк» был основан в 1996 году как дочерняя структура «Райффайзен Банк Интернациональ АГ». До 2007 года имел 100 % австрийский капитал и носил имя «Райффайзенбанк Австрия». С начала 2006 года по ноябрь 2007 года произошел процесс слияния с российским банком ОАО «ИмпэксБанк». После этого события АО «Райффайзенбанк» не выходит из ТОП-10 по объему вложений физических лиц и их кредитования, ТОП-15 российских банков по объему имеющихся активов. Финучреждение оказывает полный спектр услуг физическим и юридическим клиентам как в рублях, так и в иностранной валюте, обслуживание резидентов и нерезидентов РФ.

Вы можете вернуть уплаченный налог, получив инвестиционный вычет на взносы*, если:

Layer 1

Делали взносы на индивидуальный
инвестиционный счет

Максимальный размер взноса, по которому может быть получена данная льгота, составляет 400 000 рублей в год

* Максимальный размер вычета на взносы составляет 52 000 рублей в год (13% от 400 000 рублей) при условии, что вы уплатили эту сумму в виде НДФЛ за соответствующий календарный год.

Как стать пайщиком

ПИФы Райффайзенбанк

Приобрести долю можно в любом отделении Райффайзенбанка. Для этого нужен только паспорт и небольшое количество времени. Продажа производится каждый рабочий день.
Для первоначального приобретения нужно:

  • заполнить анкету для открытия лицевого счета;
  • заполнить заявку для покупки инвестиционного пая;
  • внести определенную сумму на фондовый счет.

Одной заявки хватит не на один раз — для повторного приобретения нужно перевести деньги на счет ПИФа либо совершить покупку через систему интернет-банка Raiffeisen CONNECT.

Первые инвестиции должны поступить минимум в размере 50 000 руб., повторные — 10 000 руб. Стоимость же одного пая в ПИФ Райффайзенбанка разнится от одного к другому и на данный момент может составлять от 5 до 40 тысяч рублей.

ПИФы подразделяются на три различных типа: открытые, интервальные, закрытые.

Открытые:

  • операции с паями производятся в любой рабочий день;
  • ежедневно переопределяется ценность инвестиционного пая.

Интервальные:

  • операции с паями происходят через равные периоды времени, прописанные в Правилах фонда;
  • ценность инвестиционного пая оценивается ежемесячно и в конце срока приема заявок;

Закрытые:

  • распределение долей происходит при создании;
  • в будущем решения по операциям с паями происходят только на общем собрании пайщиков.

Паевые фонды под управлением ООО «УК «Райффайзен Капитал» принадлежат к следующим категориям: акции, облигации, смешанные инвестиции, индексный, товарный рынок. По типу управления активами паевые инвестиционные фонды Райффайзенбанка относятся к открытым.

Вниманию инвесторов предлагается большое количество альтернативных решений, разделенных на группы по тому, в какие виды активов происходят инвестиции. Уровни безопасности средств и доходности ПИФ «Райффайзенбанк» различаются, поэтому любой вкладчик может подобрать вариант, основывающийся на отзывах о ПИФ «Райффайзенбанка» и соответствующий его ожиданиям. Всего групп фондов пять:

  • акции российских компаний;
  • акции иностранных компаний;
  • сбалансированный;
  • облигации;
  • товарные рынки.

О компании

Управляющая компания «Райффайзен Капитал» принадлежит к знатному австрийскому семейству Raiffeisen Bank International AG. Управляет инвестициями на основании бессрочной лицензии.

Единственный учредитель и участник – Райффайзенбанк. Он же агент по продаже продуктов компании, депозитарий и регистратор.

В России группа Райффайзен присутствует с 1996 г. Имеет представительства во многих регионах. По данным 2018 г., насчитывается 191 филиал с почти 9 тысячами сотрудников.

Инвестиции в ПИФы

Инвестирование в ПИФы схоже с банковскими вкладами до востребования. И в том и в другом случае Вы можете забрать деньги в любое время. Но доходность у этих инвестиций разная. Открывая банковский вклад, Вы можете рассчитывать только на невысокий процент. А вот вложения в ПИФы приносят куда больший доход. Но и риски при таком вложении увеличиваются: если управляющая компания обанкротится, есть риск потерять деньги.

Вложения в паевой инвестиционный фонд

Доходность инвестиций

ПИФы являются прибыльным инвестированием и доступны для большого круга инвесторов. Есть небольшая доля риска при таком инвестировании, но ее можно снизить, если выбрать надежных партнеров. Паевые инвестиции обеспечивают высокую доходность и подходят многим инвесторам. Управляющая компания контролирует финансы, увеличивая доходность вкладов.

Какая прибыль инвестиций в ПИФы

Плюсы и минусы вложения денег в ПИФ

Важные преимущества ПИФов:

  1. Высокий доход. Прибыль пая больше, чем при открытии банковского вклада.
  2. Минимальные вложения. Инвестировать можно сравнительно скромную сумму.
  3. Профессионализм управляющей компании. Инвесторы доверяют управление вкладом опытным сотрудникам, цель которых увеличить доход.
  4. Низкие издержки. При самостоятельном управлении счетами затраты будут больше, так как фонды за счет масштабности позволяют уменьшить расходы.
  5. Возможность быстро продать долевые акции.
  6. Можно платить меньше налогов. Когда стоимость Ваших акций увеличится, Вы будете избавлены от налога на прибыль.

Недостатки:

  1. Инвестиции не застрахованы, это не депозит.
  2. Доходность акций прямо пропорциональна рискам и зависит от рынка. Если вдруг ситуация нестабильна и меняется в худшую сторону, паи будут дешеветь.

Преимущества и недостатки инвестиций в ПИФы

Как стать инвестором

Чтобы инвестировать в ПИФы Райффайзенбанк нужно:

  1. Обратиться в отделение банка с паспортом.
  2. Выбрать подходящие акции и оформить договор.
  3. Оплатить паи.

Как инвестировать в паевой инвестиционный фонд

От чего зависит риск ПИФа

Стоимость пая постоянно меняется. Если клиент инвестирует в облигации, цены будут меньше колебаться, нежели при инвестировании в акции.

Важно! Стоимость доли инвестиций рассчитывается в рублях. Если акции хранятся в долларах США, стоимость пая будет меняться так же, как и курс валют. Если доллар растет, стоимость пая будет увеличиваться.

Управляющая компания выбирает стратегию регулирования денежных средств. Цель компании – свести к минимуму риски и увеличить возможную прибыль. Тщательный анализ финансового рынка, взвешенный подход и профессионализм помогают увеличить прибыль инвесторов.

Каковы риски ПИФа

Акции российских компаний

Паевые инвестиционные фонды Райффайзенбанк

  • «Потребительский сектор»;
  • «Сырьевой сектор»;
  • «Индустриальный»;
  • «Электроэнергетика»;
  • «Акции»;
  • «Индекс ММВБ голубых фишек».

Они ведут свою деятельность с активами, расположенными в РФ. В среднем, вклады в них рекомендуются на два года и характеризуются высоким уровнем доходности. Минусом можно назвать то, что связанность с экономикой одной страны закладывает определенные риски при условии возникновения в ней негативных тенденций.

Обзор ПИФов

Теперь о том, какие конкретно ПИФы предлагает Райффайзен. Выбор, на самом деле, велик, можно выбирать между 17 наименованиями:

  • «Облигации» – специализируется на вложении в корпоративные и государственные облигации, доходность ПИФа Райффайзен за последний год – 2,87% (беру данные за последний год с официальной страницы фонда);
  • «Корпоративные облигации» – доходность 5,11%;
  • «Долговые рынки развитых стран» – вложения производятся через индексные ETF в экономику Китая, ЮАР, Индии, Бразилии и т.д., прибыль 10,57%;
  • «Индекс ММВБ» – за последний год фонд заработал 23,95%, в качестве альтернативы можете использовать индексный ПИФ от Сбербанка;

ПИФы Райффайзен индекс ММВБ

  • «Акции» – под прицелом российские акции, примерная доходность – 18,77%, и не забывайте про риски, которые свойственны нашему фондовому рынку;
  • «Сырьевой рынок» – +40,05%, здесь собрана вся нефтянка и добывающая промышленность, которая даже в условиях кризиса чувствует себя хорошо;

ПИФ Райффайзен Сырьевой сектор

  • «Потребительский сектор» – здесь ритейлеры, за прошедший год –17,75%, что неудивительно;
  • «Электроэнергетика» – эта отрасль тоже чувствовала себя плохо, доходность отрицательная –15,3%;
  • «Индустриальный» – данный ПИФ Райффайзен инвестирует в компании полного цикла производства, доходность – 8,39%;
  • «США» – ПИФ инвестирует в акции США через индексный фонд, прибыль за последний год 20,35%;
  • «Фонд активного управления» – управляющий активно перетасовывают акции внутри фонда, используя точечные вложения под конкретную инвестидею, за прошедший год фонд заработал 11,92% прибыли;
  • «Развивающиеся рынки» – ПИФ вкладывает в акции стран с развивающейся экономикой, в основном в азиатские, доходность 5,98%;
  • «Европа» – вложения проделываются через индексный фонд в акции европейских компаний, за прошедший год фонд потерпел убытки в 2,8%;
  • «Информационные технологии» – стратегия фонда предполагает инвестиции в дорогостоящие IT-компании, за прошедший год прибыль ПИФа составила 13,5%, но вкладываться в перегретый рынок или нет – решать вам;

ПИФ Информационные технологии

  • «Золото» – оно и в Африке золото, то бишь защитный актив, доходность фонда 5,16% за год;
  • «Драгоценные металлы» – тут, помимо золота, в корзине еще и серебро, и акции компаний добывающего сектора экономики, прибыльность за прошедший год – 7,25%;
  • «Дивидендные акции» – относительно новый фонд, вкладывающий в российские дивидендные аристократы, доходность +13,17%.

Доходность ПИФов Райффайзена

Еще раз повторю: доходность в прошлом не гарантирует таких же прибылей в будущем. Нужно изучать весь график и сравнивать эффективность управления ПИФом с бенчмарком. Только тогда можно дать ПИФам адекватную оценку.

А как вам ПИФы Райффайзен Капитала?
  • Нормально! 45%, 30 голосов

    30 голосов45%

    30 голосов – 45% из всех голосов

  • Плохо! 33%, 22 голоса

    22 голоса33%

    22 голоса – 33% из всех голосов

  • Круто! 21%, 14 голосов

    14 голосов21%

    14 голосов – 21% из всех голосов

Всего голосов: 66

27.10.2018

Отзыв на ПИФы Райффайзена

Рассчитайте сумму к возврату

Сумма к возврату:

руб.

Сумма к возврату рассчитывается в соответствии с действующим законодательством РФ и является примерной. Точная сумма возврата будет известна после изучения полного комплекта ваших документов.

Акции иностранных компаний

Райффайзенбанк фонды иностранных компаний

К ним относятся:

  • «Активное управление»;
  • «США»;
  • «Развивающиеся рынки»;
  • «Европа»;
  • «Информационные технологии».

Они могут быть направлены как на перспективы мировой экономики, так и определенных регионов. Они приносят доход при невысоких рисках за счет максимальной диверсификации активов и вложения активов в страны со стабильной экономикой. Инвестиции производятся в иностранной валюте, поэтому при скачке курса возможна дополнительная доходность.

Плюсы и минусы

Положительными моментами ПИФов Райффайзена являются:

  • простота инвестирования;
  • в любое время возможна продажа либо замена паев одного ПИФа на другой;
  • возможность выбора ПИФов под любую стратегию инвестирования.

Из минусов можно отметить больший по сравнению с другими компаниями порог вхождения в ПИФ и частые пересмотры тарифов за обслуживание (не в пользу клиента).

Как вложиться (пошаговая инструкция)

Это сделать просто:

  • 1-й шаг – визит в офис Райффайзенбанка с паспортом. При первой покупке пая необходимо заполнить анкету-заявку;
  • 2-й шаг – выбор подходящего паевого фонда;
  • 3-й шаг – оплата.

В дальнейшем докупать паи по заявке можно через интернет-банк.

Покупать паи можно и дистанционно. Алгоритм покупки в этом случае будет иметь вид:

  • 1-й шаг – зайти на сайт Райффайзенбанка;
  • 2-й шаг – регистрация личного кабинета через Портал госуслуг;
  • 3-й шаг – выбор ПИФа;
  • 4-й шаг – оплата.

Сбалансированный

Райффазйенбанк фонд сбалансированный

Это лучший выбор для тех, кто предпочитает стабильный и предельно прогнозируемый доход. В портфель активов входят наиболее ликвидные ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний в самых различных отраслях, стран с развитой и развивающейся экономикой.

Отзывы вкладчиков

Негативные отзывы о ПИФах Райффайзена встречаются часто.

Компания предполагает, что недовольство проявляют вкладчики, державшие паи менее полугода, по причине уплаты высокой суммы комиссии. Но, как видно выше, испытывают недовольство и те, кто вложился надолго.

Облигации

Райффайзенбанк фонды облигаций

Здесь представлены:

  • «Долговые рынки развитых стран»;
  • «Облигации»;
  • «Корпоративные облигации»;

Данная группа подходит для инвесторов, склонных к консервативным финансовым инструментам. Эти ПИФ представляют умеренный доход (в то же время выше, чем средний доход по вкладу в той же валюте в других российских банках) при низких рисках.

Альтернативы

Аналогичными паям, по сути, выступают акции ETF (акции биржевых фондов). Это тоже инструменты коллективного инвестирования под управлением, но торгуются на бирже. Комиссия по ним существенно ниже и уже присутствует в цене. Они более ликвидны. Позволяют получать доход и на падающем рынке.

Стоит ли брать

На первый взгляд инвестирование в ПИФ выглядит весьма привлекательно. Некоторые из фондов Райффайзена показали хорошую доходность. Но, учитывая высокие комиссионные издержки, брать ПИФы я не стану.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...