Сущность, функции и виды денег. Чем разные виды денег отличаются друг от друга | BanksToday

В современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой, нет более значимой экономической сущности, чем деньги. Без денег

Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях

В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег — их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы — наивысшая.

Что же такое деньги? Оноре де Бальзак писал, что «деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр.

Но это определение хоть и верное, но поэтичное. Обратимся к строгим экономическим формулировкам. Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».

Деньги — товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег:

  1. Реальная (внутренняя) — стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
  2. Представительная — отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути, это рыночный курс денег);
  3. Номинальная — указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной — неполноценные деньги.

Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.

Основные свойства денег (требования к денежному материалу):

  • качественная однородность — отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты — одинаковые);
  • прочность — деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию;
  • сохраняемость — возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
  • делимость и объединяемость — деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
  • компактность — достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
  • узнаваемость — каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
  • безопасность — наличие защиты от подделки, хищения и пр.

Также различают следующие виды денег:

  1. Наличные деньги — монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России — Центробанк РФ).

    Монеты — металлические деньги, банкноты — бумажные.

    Монеты, как правило, служат разменными деньгами. Банкноты предназначены для более крупных покупок.

    Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами.

    А казначейские билеты — те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.

    Защита денег от подделок

    Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег — это защита денежных знаков от подделок. Любые современные деньги имеют целый комплекс различных мер призванных значительно затруднить (а в идеале сделать невозможной) их подделку.

    Наиболее часто применяются следующие степени защиты банкнот от подделок:

    • защитные свойства бумаги (особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки);
    • полиграфическая защита (специальная краска, микротекстовые надписи различимые только при увеличении);
    • физико-химическая защита (магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете).
  2. Безналичные деньги — средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, электронные платежные системы. Сюда же можно отнести криптовалюту, с нечетким юридическим статусом, но большим потенциалом.

    В рыночной экономике безналичные деньги, хранящиеся на счетах, получили самое широкое распространение вместе с такими ценными бумагами, как чек — распоряжение владельца банковского счета произвести платеж в размере указанной суммы в пользу предъявителя или конкретного лица.

    По сути, безналичные деньги — просто запись о том, что такому-то лицу принадлежит такая-то сумма. Но они в любое время могут быть превращены в наличные (например, Вы снимаете деньги с карты в банкомате).

    Про Bitcoin

    В 2009 году произошло важное событие для денежной системы всего мира — свет увидела первая криптовалюта Bitcoin. Ее создатель — Сатоси Накамото.

    Биткоин — децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, обслуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Можно сказать, что принцип действия системы похож на работу торрента.

    Вся информация об операциях (транзакциях) с биткоинами защищена средствами криптографии и хранится в особом реестре — блокчейне. Данные в блокчейне записываются в виде блоков, которые связаны друг с другом так, что нельзя изменить один блок без изменения всего блокчейна.

    Создание блока требует специальных вычислений и первый, кто их завершит и создаст новый блок, получит награду в виде эмитированных (выпущенных) биткоинов и комиссии за транзакции. Подобная деятельность по поиску новых блоков называется майнинг.

    Пользуются ли биткоины спросом? Еще бы! Текущий курс биткоина (BTC) очень высок, на ноябрь 2020 года 1 BTC = ~18 500 $. А наибольший курс биткоина за все время — более 20 000 долларов США!

    Кроме биткоина, было создано немало других криптовалют (альткоинов): лайткоин, биткоин-кэш, догикоин, дэш, рипл и пр.

    На сегодня правовой статус биткоина и альткоинов спорный и далеко не все государства готовы рассматривать криптовалюту в качестве денег. Тем не менее, сегодня многие компании готовы принимать BTC к оплате товаров, и существуют специальные биржи и обменники, где биткоины можно менять на фиатные деньги.

Также, в соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег:

  1. Товарные деньги (натуральные, настоявшие) — ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т. д.;
  2. Обеспеченные деньги (представительские, разменные) — могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег. Например, первоначально предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней количество золотых монет;
  3. Фиатные деньги (символические, ненастоящие, бумажные) — выполняют функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности не имеют, также как гарантии обмена на конкретное количество золота или другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги — монеты, банкноты и безналичные средства на карточных счетах, депозитах, кошельках электронных платежных систем (WebMoney, ЮMoney, PayPal);
  4. Кредитные деньги — специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель, депозитная расписка;
  5. Криптовалюта — особая разновидность цифровых денег, как правило, представляющая собой полностью децентрализованную и автоматическую платежную систему. Выпуск (эмиссия) денег и учет операций (транзакций) с ними в случае криптовалюты происходят без участия централизованного органа (центробанк, правительство). А достоверность и защиту данных гарантируют криптографические методы. Примеры криптовалют: биткоин (BTC), лайткоин (LTC), догикоин (DOGE).

Что такое деньги простыми словами

Купюры с водяными знаками уже долгие столетия являются одним из важнейших экономических ресурсов, но при этом о деньгах не принято говорить вслух. Чаще всего ни в школе, ни дома нам не рассказывают о них, не учат правильно обращаться с деньгами и приумножать свой капитал. В лучшем случае, родители призывают детей быть максимально бережливыми. В результате, мы знаем о главном экономическом ресурсе ничтожно мало. Итак, что такое деньги?

Деньги – это металлические и бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости товаров и услуг. Эти «банковские билеты» ни что иное, как специфический товар, с одной стороны, обладающий максимальным показателем ликвидности, а с другой – ничтожно маленькой себестоимостью.

Парадокс в том, что сами по себе деньги не имеют практически никакой ценности, это просто бумага, которую нельзя съесть или заправить ей бензобак автомобиля. И если правительство проведет денежную реформу, заменив старые купюры на новые, то дензнаки тут же превратятся из средства платежа в бесполезные кусочки бумаги.

Но, в то же время, пока деньги «в ходу» их можно обменять на любые товары и услуги: еду, бензин, автомобиль, жилье, путешествия… Поэтому, купюры с водяными знаками играют столь большую роль  в нашей жизни. Именно от их наличия или отсутствия зависит то, насколько мы обеспечены всем необходимым. Соответственно, каждый человек стремится зарабатывать как можно больше денег.

Свойства денег

  • Делимость – способность размениваться на более мелкие.
  • Узнаваемость — тяжелы в подделке
  • Стабильность – более или менее одинаковая стоимость сегодня и завтра
  • Портативность – удобны в использовании, занимают мало места.
  • Износостойкость – имеют срок службы
  • Однородность — равное количество денег разными видами имеют одинаковую стоимость (например, тысяча равна 500+500)
  • Ликвидность — насколько легко и быстро можно обменять деньги на товар.

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

  • Производится для продажи
  • Удовлетворяет определенные потребности
  • Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

  • Это инструмент обмена товаров и услуг
  • Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
  • Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

  • Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
  • На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
  • В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
  • В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
  • Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Какие деньги бывают?

Мы уже упомянули немного о том, что деньги могут быть представлены в виде монет, купюр и в электронном виде. Но если вы думаете, что на этом все их многообразие заканчивается – вы будете удивлены. Здесь вы узнаете о наиболее необычных и интересных формах условных денежных единиц (у.е.), когда-то существовавших и существующих по сей день:

  • Монеты с QR кодом были впервые выпущены в Нидерландах в честь столетнего юбилея Королевского монетного двора. Нанесенный код вел счастливых обладателей к некому сюрпризу, заранее подготовленному к празднику.
  • Монеты в форме гитар. Еще один необычный юбилейный тираж. Был выпущен в Сомали в 2004 году, на 50-летие жанра rock&roll. Номинал каждой такой монеты составляет 1$, однако это лишь изначально заявленная цена.
  • В некоторых уголках Мира до сих пор расплачиваются товаром. Так, например, на тихоокеанских островах Яп валютой являются огромные (весом до 4 тонн) каменные диски, несмотря на наличие там купюр.
  • Здание-банкнота. Может это не совсем то, о чем идет речь, но явно достойно упоминания. Это строение выполняет функцию офисного центра в г. Каунас. А особенность его заключается в том, что внешне оно выглядит как скрученная купюра в 1000 литов.
  • Монеты для космонавтов. Такая валюта была выпущена университетом Ластер. Их особенность заключается в необычайной прочности, способной преодолеть любые перегрузки.
  • Монеты из волокна использовались в Японии в 1944-1945 гг., так как запасы металла в этой стране были в ужасном дефиците.
Рис. 4. Количество денег в мире

Рис. 4. Количество денег в мире

Виды денег

  • Товарные деньги

Товарные деньги, это единицы расчета, имеющие реальную стоимость. Прежде всего, это золотые, серебряные и даже медные монеты.

  • Бумажные деньги

Бумажные деньги. Себестоимость таких купюр в разы меньше их номинала. Именно поэтому выпускать банкноты может только государство и их подделка строго карается законом.

  • Кредитные средства

Кредитные средства – это, прежде всего финансовые обязательства, основанные на различных соглашениях, таких как векселя, чеки, облигации, электронные деньги и т.д.

Основные функции денег

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

  1. Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.

    Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит — 20 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара — хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.

  2. Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.

    К примеру, работник продает работодателю специфический товар — свой труд. За это он получает деньги — заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т. д.

    Происходит обмен: труд → деньги → товары.

  3. Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.

    Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.).

    Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки — их заменитель. В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).

  4. Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.

    Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит. При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги — наличные.

    Другой пример — коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.

  5. Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.

    Сегодня к мировым деньгам относятся, во-первых, ведущие национальные валюты (американский доллар, фунт стерлингов, японская иена); и, во-вторых, специальные международные денежные единицы, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами (например, евро, или SDR — специальные права заимствования — искусственное безналичное платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом).

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но все это уже излишняя детализация.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

  1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
  2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

  • Доходность альтернативных вложений
  • Стоимость кредитных средств
  • Инфляция
  • Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
  • Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

4. Эра бумажных денег

Со временем мир стал переходить на бумажные деньги. В разных частях света стали экспериментировать. Но первые попытки заканчивались полным обесцениванием всей эмиссии.

Демонетизация — это процесс перехода от монет к бумажным носителям.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 12 веке. Из Европейских стран первыми отличилась Швеция в 1661 году. В России с 1769 года (их называли бумажные ассигнации).

Стоит ещё раз подчеркнуть тот факт, что монеты из драгоценного металла имеют ценность в физическом понимание. Бумажные деньги не имеют никакой ценности в физическом плане, но за счёт веры и принятия они считаются эквивалентом ценности.

Эмиссия денег возможно через:

  1. Билеты казначейства (или их называют государственными билетами). В нашей стране не выпускаются;
  2. Банки (выполняют роль кредитных денег);

В РФ основной валютой является рубль, который регулируется:

  • Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 140);

Полноценные — неполноценные деньги

Полноценные – это деньги,  стоимость которых равна стоимости материала, из которого они были изготовлены: золото, серебро.

Неполноценные — это деньги, стоимость которых значительна ниже того материала, из которого они изготовлены. Например,  как бы качественно ни была изготовлена 1000-тысячная купюра, она не стоит 1000 рублей. На сегодняшний день в основном используют именно неполноценные деньги.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

  • Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
  • Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
  • Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
  • Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
  • Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
  • Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
  • Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
  • Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
  • Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе.

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Если кратко, денежная масса — общее количество обращающихся в экономике денег (величина предложения денег).

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

  1. включает в себя предыдущий;
  2. является менее ликвидным;
  3. является более доходным.

Система денежных агрегатов на Западе:

  • M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
  • M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до востребования) и дорожные чеки;
  • M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
  • M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
  • L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

  • M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
  • M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
  • M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
  • M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний.

Посмотреть данные по денежной массе России можно на официальном сайте ЦентроБанка РФ.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

Галяутдинов Р.Р.

Статья дополнена и доработана автором 20 ноя 2020 г.

© Копирование любых материалов статьи допустимо только при указании прямой индексируемой ссылки на источник: Галяутдинов Р.Р.

Как приумножить деньги (капитал)?

Существует большое количество различных схем заработка. Сегодня мы обсудим универсальные варианты, не требующие финансовых вложений.

  • Продажа услуги. Если вы уже достигли совершеннолетия, то можете предложить свои навыки потенциальным потребителям. Подумайте, за какие ваши умения люди будут готовы платить? Можно, например, вязать на заказ, заниматься со школьниками иностранным языком, подрабатывать официантом в кафе и т.д.
  • Работа в сети Интернет. Практически каждый человек, при желании может обеспечить себе доход, грамотно используя возможности современных технологий. Можно работать удаленно на фрилансе, выполняя за деньги заказы на написание текстов, переводы с иностранных языков или расшифровывая аудиозаписи. Можно также использовать интернет пространство для построения бизнеса в сети.
  • Продажа товаров через сайты с частными объявлениями. Смело предлагайте друзьям и знакомым свои услуги как посредника. Система предельно проста: ваша задача составить и разместить объявление о продаже той или иной вещи вашим клиентом, договориться с потенциальным покупателем и передать его «тепленьким» продавцу, и получить от него комиссионные за сделку.

И это только несколько вариантов из тех, которые доступны новичкам. Поймите главное – увеличить свой доход, порой даже без отрыва от основной работы, под силу каждому. Главное здесь определиться – какие ваши умения и навыки могут быть востребованы и соответственно оплачены.

На этом все, желаю вам процветания и финансового благополучия!

Доска почета

Чтобы сюда попасть – пройдите тест

Еще тесты

  • Анатомия
  • Английский язык
  • Астрономия
  • Биология
  • Литература
  • История
  • Педсовет
  • Естествознание
  • Финансы и кредит
  • Правоведение
  • Товароведение
  • Экономика
  • Социология
  • Маркетинг
  • Обществознание
  • Культурология
  • Математика
  • Философия
  • Русский язык
  • Психология
  • Политология
  • Делопроизводство
  • Бухгалтерия
  • ОБЖ
  • Орфография
  • География
  • Биографии
  • Физика
  • Пунктуация
  • Краткие содержания
  • Химия
  • Менеджмент

Интересные факты

Первые металлические монеты начали чеканить около 2 500 лет назад в Малой Азии, а бумажные стали делать свыше 1 000 лет назад на территории Китая. Впервые изображение живого человека на монете отпечатали в Древнем Риме. Самой крупной отпечатанной купюрой стала 100 000 американских долларов. Золотой сертификат на эту сумму был выдан в 1934 году. Одной из самых дорогих монет является отчеканенная в 1913 году «Liberty Head».

Наиболее крупной по номиналу банкнотой является 100 триллионов зимбабвийских долларов, монетой – 100 000 турецких лир.

Последние результаты

Александр Иванов завершил

Деньги это

11 месяцев назад

С результатом 14 из 14

Александр Иванов завершил

Деньги это

11 месяцев назад

С результатом 10 из 14

Александр Иванов завершил

Деньги это

11 месяцев назад

С результатом 12 из 14

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...