Тест: Ответы на тест по макроэкономике по алфавиту – Studrb.ru

Норма обязательных резервов – это инструмент регулирования Размер обязательных резервных требований Банка России (подготовлено экспертами компании

В России

С 25 марта 2011 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ[1] составляет:

  • По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 5,5 %
  • По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %
  • По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %
  • Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6
  • Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1

Коэффициент усреднения обозначает долю объема фонда обязательных резервов, которой банк распоряжаться не может ни при каком условии. При этом, оставшейся частью фонда банк может распоряжаться, но таким образом, чтобы среднемесячный объем средств в Банке России был не меньше расчетной величины фонда.

Таким образом, с депозита, размещенного в коммерческом банке гражданином РФ или юридическим лицом, банк хранит 4,0 % в Центральном Банке РФ в качестве резерва.

Регулирование

Норма обязательных резервов устанавливается органами банковского надзора. Обычно эта функция возлагается на центральные банки. Норма может быть различной для различных категория привлеченных средств. Обычно она меняется в зависимости от вида контрагента (юридическое или физическое лицо), срока (краткосрочные и долгосрочные вклады и депозиты) и валюты (национальная или иностранная валюта). Поэтому рассчитывают среднее значение нормы как отношение всех сформированных резервов ко всем привлеченным средствам.

В зависимости от величины обязательных резервов различают два основных типа банковским систем.

  1. Банковская система с полным резервированием. Норма обязательных резервов равна 100%.
  2. Банковская система с частичным резервированием. Норма обязательных резервов меньше 100%.

В первом случае банки выполняют роль хранилища денег, так как не могут выдавать кредиты за счет привлеченных средств. Они зарабатывают на других услугах, а не на кредитовании. Наиболее распространена система с частичным резервированием, в которой банки могут использовать привлеченные средства для выдачи кредитов. В некоторых случаях норма обязательных резервов может быть равна нулю.

Норматив обязательных резервов: понятия и назначение

Норматив обязательных резервов — определяемая государством доля обязательств коммерческого банка по депозитам, подлежащая хранению:

  • безналично в виде депозита на корреспондентском счете ЦБ РФ;
  • или в наличном виде в хранилище самого банка.

Норматив обязательных резервов (НОР) является элементом системы обязательного резервирования, посредством которого происходит:

  • обеспечение банковских обязательств по размещенным депозитам;
  • регулирование величины находящейся в обращении денежной массы.

С помощью НОР:

  • гарантируется надежное выполнение обязательств банков перед клиентами (даже если финансовое положение банка неустойчивое);
  • Центробанк может страховать вклады клиентов.

В положении ЦБ РФ об обязательных резервах кредитных организаций от 01.12.2015 № 507-П указано, что НОР:

  • определяет размер обязательных резервов в процентах к обязательствам банка;
  • устанавливается по категориям резервируемых обязательств.

Знакомьтесь с понятием нормативов в разных сферах деятельности с помощью размещенных на нашем сайте материалов:

  • «Нормативы, предусмотренные НК РФ»;
  • «Разработка проектов нормативов образования отходов».

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Норма обязательных резервов — это инструмент регулирования

Установление ЦБ учетной ставки или ставки рефинансирования за предоставление ссуды коммерческому банку

При осуществлении кредитно-денежной политики возможно использование инструментов как прямого (лимиты кредитования, регулирование ставки процента), так и косвенного регулирования (изменение нормы обязательных резервов, изменение ставки рефинансирования, операции на открытом рынке). Эффективность использования косвенных инструментов регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка. Как показывает мировая практика и российский опыт реформирования, в переходных экономиках особенно на первых этапах преобразований, используются и прямые, и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми.

При реализации кредитно-денежной политики центральный банк воздействует прежде всего на денежную массу – полный объем выпущенных в обращение наличных и безналичных денег.

В соответствии с уравнением обмена И. Фишера (уравнением количественной теории денег) обращающаяся в стране денежная масса (M) должна соответствовать сумме цен выпущенных товаров и услуг (PQ), с учетом того, что одни и те же денежные знаки могут обслуживать товарообмен несколько раз (V) в году. Таким образом:

img-0t7FNS.png, или img-EWgolK.png

Денежный мультипликатор

Норма обязательных резервов влияет на величину денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз банковская система может расширить денежную массу за счет выдачи кредитов. Чем больше норма, тем меньше возможностей и тем меньше величина мультипликатора. Из-за влияния на величину мультипликатора резервные требования являются инструментом денежно-кредитной политики.

На Украине

Основная статья: Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины

Примечания

  1. Указание Банка России от 17.09.2009 года № 2295-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России»

Когда увеличение норматива обязательных резервов вводится как средство против инфляции?

Инфляция представляет собой чрезмерный рост обращающихся в стране бумажных денег, вызывающий их обесценение. Государство воздействует на количество введенных в обращение денег с помощью инструментов монетарной (кредитно-денежной) политики, цели которой:

  • обеспечение стабильности цен;
  • поддержание занятости населения;
  • рост экономики;
  • последующее сохранение финансовой стабильности (укрепление курса национальной валюты и др.).

НОР является одним из инструментов кредитно-денежной госполитики, с помощью которого Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков: он влияет на объемы выдаваемых банками кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, что оказывает воздействие на общую инфляцию национальной валюты.

Даже незначительное увеличение НОР позволяет:

  • резко снизить активность коммерческих банков;
  • ограничить рост денежной массы;
  • снизить уровень инфляции.

Таким образом, НОР воздействует на инфляцию в рамках мероприятий монетарной государственной политики.

Ссылки

  • Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России
  • Эмиссия (экономика)
  • Кредит (банковское дело)
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...