Тинькофф Банк – контакты, общая информация, реквизиты, актуальный список продуктов.

Из статьи вы узнаете, какие банковские продукты предлагает Банк Тинькофф на официальном сайте. Проведем обзор дебетовых и кредитных карт, вкладов и кредитов, в том числе и ипотеки. Разберем преимущества торговли через брокерскую площадку Тинькофф.

Что стоит знать про Тинькофф банк, прежде чем с ним связываться?

Всем мы знаем, даже из названия, что владелец банка является бизнесмен Тиньков О.Ю. Раньше ещё до прихода Тинькова в банковский бизнес, этот банк назывался Химмашбанк. Тиньков купил его в 2006 году, по оценкам экспертам за данный банк он заплатил 100-150 миллионов рублей(я подчеркиваю именно миллионов). Только позже он сменил свое название на привычное Тинькофф. С этого и начинается реальная история “бизнеса” Тинькова. На текущий момент Тиньков имеет 100% акций данного банка, но вот каким способом он это делает мы разберем более подробно.

Для начала я вас познакомлю с такой компанией как TCS GROUP HOLDING PLC именно эта компания владеет Тинькофф банком. Как многие могут понять из названия это оффшор и он зарегистрирован на Кипре. Владеет этим офшором сам Тиньков О. всю структуру вы можете увидеть ниже. Понятно, что офшоры создают не просто так, а имея определенные цели, например можно не платить налоги с полученной прибыли от банка и многие другие преимущества.

Схема владения банком Тинькофф. Фото: с сайта https://www.tinkoff.ru/

Схема владения банком Тинькофф. Фото: с сайта https://www.tinkoff.ru/

Кроме банка, у Тинькова есть так же Компания по страхованию, которой он так же владеет через офшор, но об этом как-нибудь в другой раз и в другой статье.

Что подвигло Олега Тинькова открыть банковскую организацию?

Открыть банковскую организацию и обеспечить ее постоянное функционирование и развитие не так просто.

До момента открытия собственного банка Олег Тиньков занимался различными видами бизнеса. Среди них были производство пельменной продукции, ресторан, магазин бытовой техники, собственная звукозаписывающая студия, пивоваренный завод.

Олег Тиньков - председатель совета директоров Тинькофф банка

Во время поездки в Америку Олег Тиньков познакомился с руководителями компаний, которые занимаются оказанием банковских услуг в онлайн режиме. Рассмотрев структуру бизнеса, взвесив все за и против, Олег приступает к действиям.

Интересно! Чтобы не заниматься открытием банковской организации с нуля, Олег Тиньков приобретает уже готовый финансовый институт – «Химмашбанк», и уже на основании него приступает к формированию собственного банка.

Детство в Сибири. Первый опыт фарцовки

Полное имя предпринимателя – Олег Юрьевич Тиньков. Родом бизнесмен из Сибири – он появился на свет 25 декабря 1967 года в поселке Полысаево Кемеровской области. Отец был шахтером, а мать – швеей.

689137665.jpg Олег Тиньков в детстве. Фото: tbank.su

В школу Олег ходил в райцентре – Ленинске-Кузнецком. С 12 лет заинтересовался велоспортом. Юноша выигрывал соревнования, а в 1984-м даже получил статус кандидата в мастера спорта.

Тогда же Олег впервые попробовал себя в предпринимательстве. Парень занялся незаконной в то время фарцовкой: во время спортивных сборов в Средней Азии покупал дефицитные товары и перепродавал их в Ленинске-Кузнецком.

История банка Тинькофф – онлайн-банка России No1

Кредитная Platinum

Кредитная Platinum

Максимальный лимит

до 700 000 ₽

Льготный период

до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Оформить

Время обработки: 1 мин.

Дебетовая Black

Дебетовая Black

До 3,5% на остаток по счету

Оформить

Время обработки: 1 мин.

В 2005 году Тиньков вел сотрудничество на активных порах с известным бизнесменом Великобритании, а точнее с Ричардом Брэнсоном. После того, как второй одобрил идею Тинькова о создании нового прототипа банка, началась активная работа над воплощением планов в реальность.

История создания и развития Тинькофф БанкаОлег Тиньков и Ричард Брэнсон

В этом же году было куплено отделение «Хилмашбанка». На то время, оно занималось продукцией фармацевтики. Так, Олег Тиньков получил лицензию на ведение банковского дела без каких-либо особых затрат.

В основу деятельности первого российского онлайн-банка легла:

  1. Работа американского финансового учреждения Wells Fargo.
  2. Деятельность иностранной организации, занимающейся предоставлением кредитных средств населению.

Что такое Тинькофф банк

Тинькофф банк – коммерческий банк, который не имеет стационарных отделений и сфокусирован на дистанционном обслуживании. Банковская штаб-квартира (главный офис) находится в Москве.

По объему активов находится на 28-м месте среди кредитных компаний России. Финансовая структура  имеет рейтинги А (AKPA), BB (Fitch Ratings), B1 (Moody’s).

Тинькофф банк – история создания и развития

tinkoff основан олегом тиньковым

Финансовая структура Tinkoff основана Олегом Тиньковым. Начало деятельности ТКС приходится на 2006 год. Глава финансовой структуры заинтересовался уникальным вариантом обслуживания клиентов со стороны банка Америки. Дистанционная модель показалась ему удобной и очень выгодной. Олег принял решение создать аналогичную структуру, которая, по его мнению, станет очень востребованной, и он не ошибся.

Чтобы получить лицензию, был приобретен Химмашбанк, который представлял собой небольшую кэптивную финансовую структуру, которая обслуживала фармацевтические и химические компании.  Для открытия Tinkoff понадобилось вложить около $70  млн. Олегу пришлось рискнуть практически на все свое состояние, но он был уверен в том, что его идея обречена на успех.

Полная история создания и развития

С 2007 года началась официальная деятельность финансовой структуры. Для того чтобы обзавестись новыми клиентами, владелец банка решил запустить прямую адресную рассылку по электронной почте. Целевая аудитория: клиенты партнерских организаций, операторов сотовых сетей и автомобильных дилеров.

За год было отправлено около 8 млн. заявок. Рекламная компания продолжалась около 3 лет, которых было достаточно для того, чтобы обзавестись достаточным количеством клиентов. Положительно на письма ответило почти 1,5-3% потенциальных клиентов.

История банка Тинькофф:

  • 2008 – начало функционирования интернет-банкинга. Приобретение 15% дли активов за $30 млн. компанией Vostok Nafta.
  • 2009 – выпуск пластика дебетового образца и сотрудничество с вкладчиками. Запуск реферальной программы для лиц, имеющих хорошую кредитную историю с целью привлечения новых пользователей. Появление нового совладельца – Goldman Sachs (15% активов).
  • 2010 – должность вице-президента досталась О. Анисимову. Отказался от должности через 3 года.
  • 2011 – клиенты банка получили возможность использовать мобильный банкинг для Android и iOS.
  • 2012 – появился новый фонд Baring Vostok, который выкупить 8% инвестиций и Horizon Capital – 4%.
  • 2013 – начала действовать новая бонусная программа по накоплению миль при поддержке ALL Airlines.
  • 2014 – финансовая структура, как и многие другие, подверглась хакерской атаке. Злоумышленники требовали выкуп, но владелец банка отказался потакать вымогателям. Основатель банка Тинькофф принял решение и дал обещание, что они будут привлечены к ответственности. Инициатор атаки был найден службой безопасности финансовой организации. Информация была передана в милицию и в скором времени хакеров задержали.
  • 2015 – была запущена ипотечная платформа при партнерстве Дельта Кредит, Интеркоммерц, Транскапиталбанк. Были запущены брокерские услуги на сайте финансовой структуры и в мобильном приложении.
  • 2016 – появилась штаб-квартира, которая располагалась в МФК Водный. Было выкуплено с биржи 4% активов, которые были распределены между сотрудниками компании.
  • 2017 – появился собственный банкомат Tinkoff. До этого времени финансовая компания обходилась партнерскими АТМ.
  • 2018 – была получена лицензия Тинькофф банка, в качестве профессионального участника российского рынка, которая дала право на оказание депозитарных и брокерских услуг.

Сколько лет банку

Финансовая структура оказывает услуги, начиная с 2007 года. В этом году банку исполняется 12 лет.

Сколько клиентов

сколько клиентов у тинькофф банка

На данный момент финансовая структура имеет более 8 млн. довольных клиентов.

Стоимость учреждения

Стоимость банка Tinkoff на 2016 год составила $3,2 млрд. на сегодняшний момент сумма выросла в 6 раз.

Руководство банка Тинькофф

Необходимо сразу же сказать о том, что 100% акций данного банка находятся у TCS Group Holding PLC. Этой же группе принадлежат права на «Тинькофф страхование».

История банка Тинькофф

  1. На сегодня 53,3% принадлежат Олегу Юрьевичу. К тому же он является председателем Совета директоров.
  2. 17% разделены между несколькими крупными компаниями.
  3. 23% заняты на лондонской бирже.

Олег Юрьевич заявил о своем желании поощрять лучших работников своего финансового учреждения. Специального для этого было выкуплено 3% с биржи и разделено между 7 лучшими сотрудниками.

Таким же образом планируется поощрить сто лучших из его команды за качественную работу на протяжении всего времени существования банка.

Как зовут основателя банка Тинькофф

Глава банка Тинькофф – Олег Юрьевич (25.12.1967) сейчас является одним из самых богатых бизнесменов России. Ранее занимался торговлей, окончив Горный институт в Ленинграде. Женился на своей партнерше – Рине Восман.

Темные стороны, о которых нужно знать клиентам банка.

Теперь ознакомимся с тем, что я называю темными сторонами этого банка. Сейчас я не буду касаться, его продуктов, таких как карты или тарифы и т.д, это я сделаю в других статьях. Сейчас же я разберу другие вещи, но не менее интересные.

Начиная с середины 2018 года, от различных предпринимателей России стали поступать различные жалобы(в основном на сайте банки.ru) о том, что у них возникают различные проблемы связанные с закрытием счета в данном банке. При этом у всех есть одна и та же проблема, а именно, что при закрытие счета банк требует от них подписать документ по которому они отдадут банку 15% от своей суммы. Самое страшное, что от этого не удается уйти, единственное что можно сделать, это обратиться в суд, но малому бизнесу в России и без этого хватает проблем. Конечно есть те кто выиграл суд у Тинькофф банка по этой проблеме, вот например одно из этих дел- А40-245920/2017 . Понятно, что это одно дело из множества, да и в большинстве случаев люди просто не обращаются в суд, а отдают свои кровные 15%.

Для физ. лиц в банке тоже есть серьезное испытание. При этом не нужно быть даже клиентом банка. Все дело в том, что при обращении за кредитом, люди указывают номера к кому можно обратиться в случае не возврата кредита. В большинстве нормальных банков, эти номера сразу проверяют перед выдачей кредита. В Тинькофф банке ситуация прямо противоположная. Существует просто масса отзывов о данном банке, где утверждается, что им постоянно звонят по утрам, при этом люди которые указывали их номера, для них совершенно не знакомые. Самое печальное, что убрать свой номер из базы, практически не возможно, даже если вы обратитесь на их горячую линию, это вам не поможет. К тому всему, Тинькофф банк имеет собственное коллекторское агенство “Феникс”, поэтому выбивание долгов для них обычная практика.

Эта лишь малая часть того, что можно отнести к темным сторонам данного банка. О других читайте в следующих статьях и не забывайте подписываться, чтобы узнать о них первыми.

Повышайте свою финансовую грамотность, подписывайтесь на мой блог, ставьте лайки и делитесь с друзьями. Тут я делюсь, только актуальной и интересной информацией из мира финансов. Ещё больше информации вы можете найти в моей группе вк.

Ипотека

Отдельная услуга – ипотека. В Тинькофф она имеет особенности. Выдает кредит под залог приобретаемого жилья не сам банк, а партнеры, с которыми заключен договор о сотрудничестве.

Преимущества такого механизма:

  1. Вам не нужно готовить документы для каждого банка в отдельности. Один комплект сразу для всех банков.
  2. Одобрение заявки на ипотеку может прийти от нескольких финансовых организаций. Вы выбираете лучшие условия.
  3. Все операции выполняются онлайн. В офис достаточно приехать один раз для подписания документов.
  4. Как утверждает Тинькофф, партнеры дают меньшую процентную ставку, чем если бы вы обратились к ним напрямую.

Банки-партнеры на скрине ниже.

Партнеры по ипотеке

Процесс подачи заявки и получения ипотечного займа:

  1. На онлайн-калькуляторе примерно определяете параметры своего будущего кредита.
  2. Заполняете на сайте анкету с информацией о себе, своих финансовых возможностях и желаемой сумме займа.
  3. Заявка отправляется в несколько банков одновременно.
  4. После получения положительного решения вам необходимо выбрать лучшие условия и подготовить комплект документов по требованиям банка-кредитора.
  5. Далее, к работе подключается персональный менеджер от Тинькофф и ведет вас до заключения сделки.
  6. Подписываете документы в офисе кредитора.

Меры предосторожности

Система безопасности в банке Тинькофф стоит на первом месте, поскольку все общение между представителем финансового учреждения и клиента происходит по телефону или же в онлайн режиме.

Но благодаря автоматизации вкладчики могут не волноваться за собственные деньги, поскольку в банке действуют следующие системы безопасности:

  1. Опознавание по голосу.
  2. Ускоренные процесс обработки всей информации.
  3. Прогнозирование всех рисков, как для самого банка, так и для клиента.
  4. Сжатие больших объемов.

Безопасность банка была полностью модернизована.

Велоспорт и другие увлечения

С возрастом интерес Тинькова к велосипедному спорту не угас. Он владел тремя довольно успешными велокомандами Tinkoff Restaurants (2006); Tinkoff Credit Systems (2007–2013) и «Тинькофф» (2013–2016), не раз занимавшими призовые места.

854580530.jpg Фото: instagram / olegtinkov

Также Тиньков активно занимался публицистикой. У него есть свой блог, передача на YouTube «Бизнес-секреты», он вел шоу на канале РБК.

Доходы и расходы Тинькофф банка

расход и доход банка

За последние годы, стабильным доходом кредитной организации считается около 24 млрд. руб. Ежегодно прибыль возрастает. Объем кредитного портфеля увеличился на 31%, что составило около 160 млн. руб. На приобретение платежного сервиса Cloud Payment было потрачено около 300 тыс. руб. и это составило только 55% от компании. Остальные 45% будут выкуплены в ближайшее время.

Проблемы с налоговой службой США

Олег Тиньков был гражданином США до 2013 года. В это время он должен был отчитываться перед американской налоговой службой обо всех своих доходах по всему миру и счетах за пределами США.

К тому же в США есть правило, что при выходе из гражданства человек при определенных условиях обязан заплатить налоги с вмененного дохода от продажи активов – так называемый exit tax. Доход этот рассчитывается из расчетной прибыли, которую гражданин получил бы, если бы продал активы.

350702092.jpg Фото: instagram / olegtinkov

В феврале 2020-го стало известно, что у Службы внутренних доходов США (IRS) есть претензии к Тинькову. В начале марта Лондонский суд вынес ордер на его задержание, но бизнесмен внес залог в размере 20 миллионов британских фунтов. Теперь на время судебного разбирательства россиянин должен оставаться в Великобритании. Он вынужден был сдать английским властям свой российский и кипрский паспорта.

Авария

Один трагичный эпизод в биографии Олега достаточно часто вспоминается журналистами. Важную роль в его судьбе сыграла страшная автокатастрофа. Он только возвратился из армии и решил поехать со своей любимой девушкой в летний лагерь. Но в автобус врезался КАМАЗ, после чего девушка погибла, а у Олега на лице остался шрам. Сразу после выздоровления он решил ехать в Ленинград, так как оставаться в родном городе было невыносимо. Поэтому в какой-то степени эта авария подтолкнула его к последующим удачным решениям в жизни.

Инвестиции

С 2018 года Тинькофф Банк предлагает услуги брокера. Вы бесплатно можете открыть брокерский счет и попробовать свои силы в трейдинге на биржах. Частным инвесторам доступны:

  • акции;
  • облигации: корпоративные и государственные;
  • акции ETF;
  • валюта;
  • инвестиционное страхование жизни;
  • ИИС.

Если у вас есть опыт в торговле ценными бумагами, то вы можете через Тинькофф Брокера самостоятельно строить свой инвестиционный портфель. Для новичков в трейдинге банк предлагает воспользоваться готовыми инвестиционными идеями от экспертов или услугами робота-советника.

Инвестиционные идеи

Например, на 47 635 руб. робот-советник предложил купить акции ведущих российских компаний.

Инвестиционный портфель в рублях

А на 956 долларов США рекомендуемый портфель выглядит следующим образом.

Инвестиционный портфель в долларах США

Доступны 3 тарифа: Инвестор, Трейдер и Премиум. Выбор будет зависеть от объема сделок в месяц. Если сумма менее 181 000 рублей, то открывается 1-й тариф.

Одним из преимуществ Тинькофф Брокера является то, что он дает доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Именно на последней торгуют акциями зарубежных компаний.

Тарифы брокера

Состояние и рейтинг Форбс

Скромностью учредитель Тинькофф Банка не отличается. Ездит он на машине «Ролс Ройс», также имеет личный самолет Dassault Falcon 7X и роскошный частный дом в Москве. И самый волнующий вопрос: сколько у него денег? По версии Forbes его состояние оценивается в 1,2 млрд. дол. США. С таким результатом он занимает 1210-ое место в мировом рейтинге богатейших людей и 79-ое место в России.

Личный самолет Тинькова

Плюсы и минусы

Положительные моменты сотрудничества с Tinkoff:

  • Обналичивание денежных средств без комиссии – сумма не менее 3 тыс. руб.
  • Начисление процентов на остаток средств по картам – 6% в год.
  • Отсутствие комиссии за денежные переводы (в рамках установленных лимитов).
  • Проведение удаленных платежей без взимания комиссии.
  • Низкая оплата за SMS-информирование, если сравнивать с другими банками.
  • Возможность удаленного оформления банковских продуктов.

Среди основных недостатков следует выделить установленные лимиты на обналичивание средств. Если превысить сумму, то придется платить комиссию. К одной пластиковой карте может быть привязан только один счет (в определенной валюте).

Задать дополнительные вопросы можно в службе поддержки клиентов по тел.: 8(800)555-10-10. Опытные сотрудники колл-центра помогут решить любую проблему информационного и технического характера.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...