Тинькофф Блэк в 2021 году – в чем подвох, плюсы/минусы, отзывы

✅ Реальный опыт с Тинькофф Блэк, в чем подвох, 10 плюсов и минусов для владельцев. Отзывы других владельцев Тинькофф Блэк. Подробный обзор за 2021 год.

Содержание

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Условия обслуживания карточек будут следующими:

  • Стоимость ведения счёта – 99 рублей за один месяц. Бесплатное обслуживание возможно в одном из случаев: на карточный счёт выдан кредит «Тинькофф Банка», общая постоянная остаточная сумма на вкладах, в инвестиционных проектах и на накопительных счетах превышает 50 тысяч руб., либо дебетовая карта подключена к тарифу 6.2 (это зарплатные тариф, но по заявке в банк на него может перейти любой клиент).
  • Пополнять карточку возможно бесплатно различными способами: в банкоматах банка-эмитента, переводами с карт сторонних организаций в сервисах «Тинькофф», банковскими перечислениями по реквизитам счёта, переводами в системе быстрых платежей (СБП), а также через партнёрские компании суммами до 150 тыс. (при пополнениях на суммы свыше 150 тыс. начисляется 2%-ная комиссия).
  • Переводы бесплатны в сервисах «Тинькофф»: внутрибанковские, в СБП по телефонным номерам в сторонние банки, в сторонние банковские организации по реквизитам счетов, а также в любые банки по карточным номерам либо в «Сбербанк» по телефонному номеру до 20 тысяч в месяц (при выходе из этого лимита на часть превышения начисляется 1,5%-ная комиссия, минимально тридцать рублей).
  • Снятия с карточного счёта наличных осуществляются бесплатно в таких случаях: из банкоматов «Тинькофф Банка» суммами до 500 тыс. в течение отчётного периода, в других устройствах при суммах операций от 3 тыс. за один раз и не более ста тысяч в месяц, в любых банкоматах из средств вкладов с истёкшим сроком и выданных на счёт кредитов (в аппаратах банка-эмитента и в сторонних устройствах при сумме одной операции от 3000 р.). Во всех остальных случаях (при нарушении установленных лимитов) взимается 2 процента, но не меньше 90 рублей.
  • Без оплаты предоставляются приложение для смартфона, а также доступ к персональному кабинету интернет-банкинга.
  • СМС-оповещения в течение одного месяца стоят 59 рублей.

Важно! Рассматриваемая карточка является дебетовой. А если вам необходима кредитка, то есть другое предложение банка – кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

  • По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
  • Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
  • На остаток по счету начисляется до 3,5% годовых, если регулярно пользоваться картой;
  • Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

  МИР Международные
Страны, в которых принимаются к оплате Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси Более 200 стран мира
Работа на территории Крыма Да Нет (из-за санкций)
Валюта Рубль 30 разных
Подходит для зарплаты Всем Работникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФ Да Нет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск — бесплатно
  • Обслуживание — 99р или 0р, если остаток на карте свыше 30 000р, есть действующий кредит или вклад свыше 50 000р
  • Доставка — 1-2 дня

Тарифы Tinkoff Black – стоимость и условия пользования

Актуальные тарифы

Tinkoff Black – Условия бесплатного годового обслуживания 2021

  • Постоянное наличии неснижаемого остатка 30 000.
  • Открытый вклад от 50 000.
  • Подключен тариф 6.2 через личный кабинет или техническую поддержку.
  • Оформлен кредит в Тинькофф Банке.
  • Если возраст держателя Тинькофф Блэк до 18 лет, то обслуживание без абонентской платы.
  • В прочих случаях стоимость обслуживания — 99 ₽.

Также можете сделать карточку по акции «3 месяца бесплатного обслуживания».

Как поменять тариф на карте Тинькофф Блэк?

Тариф можно поменять:

  • В ЛК на официальном сайте
  • В мобильном приложении: меню «Профиль» –> «Тариф».

Как сменить тариф карты Тинькофф Блэк на 6.2?

  • Тариф 6.2 – бесплатный тариф без условий.
  • По умолчанию тариф 6.2 доступен клиентам, которые пользуются зарплатными проектами банка.
  • Чтобы перейти на тариф без абонентской платы позвоните в службу поддержки по 8-800.

tinkoff-black-1000-banner.gif

Дополнительная карта

Вы можете заказать дополнительные карты для близких. Весь пластик привязан к одному счету. Деньги списываются под вашим контролем. Через личный кабинет можно ограничить доступные суммы на свое усмотрение. Весь кэшбэк зачисляется в конце расчетного периода на ваш счет.

Для ребенка в возрасте 0-18 лет можно открыть пластик Tinkoff Junior. Продукт по функционалу аналогичен основной Блэк. Лимиты и интерфейс мобильного приложения адаптированы для детей и воспитания их финансовой грамотности.

Сколько можно дубликатов сделать дополнительно?

Максимальное количество дополнительных карт 5. На каждой из них могут быть указаны разные имена держателей.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:

  • внести данные фактического держателя;
  • указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.

Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.

Стоимость

Пластик является дубликатом основного. За его выпуск и обслуживание дополнительных комиссий не взимается.

Бонусы за приглашение друзей

«Тинькофф Банк» предлагает вознаграждения тем, кто привлекает новых клиентов. Можно рекомендовать какое-либо предложение банка (включая дебетовую карту) другому человеку, и в таком случае вы оба получите бонусы. Вознаграждения различные, зависят от оформляемых банковских продуктов. Это может быть зачисление на счёт 500-рублёвой суммы или осуществление обслуживания счёта в течение трёх месяцев бесплатно.

Для приглашения достаточно создать уникальную собственную ссылку и поделиться ею с одним или несколькими друзьями либо знакомыми в мессенджерах или социальных сетях. Получить такую ссылку вы можете в персональном кабинете интернет-банкинга (в разделе «Бонусы», подразделе «Друзьям») либо в установленном на смартфон приложении (заходите в «Ещё», затем в «Пригласить друзей», потом в «Рекомендовать продукт» для рекомендации конкретного предложения или в «Поделиться ссылкой», чтобы посоветовать все имеющиеся варианты).

К сведению! Количество пригашаемых людей не ограничивается. А если вы привлечёте много клиентов, то сможете получить дополнительную премию.

Дебетовая карта Тинькофф банка с кэшбэком и процентом на остаток: условия и тарифы

Рекомендуемые дебетовые карты

До 99 руб. в месяц (в первый год)

Обслуживание

Как пополнять и можно ли это делать без комиссии?

Оценить тинькофф блэк и категории повышенного кэшбэка вы сможете на сайте банка. Там же вы найдете предложения по бонусам и другим преимуществам. Учитывайте, что данная организация не имеет отделений – это первая финансовая организация, работающая по интернету. Чтобы пополнить без комиссии собственный счет, нужно воспользоваться способами:

  1. Через перевод – комиссии нет, деньги поступают на счет за 1-2 рабочих дня.
  2. Наличными через специальные терминалы – их список можно найти на сайте Тинькофф.ру. Чаще всего пользуются Золотой Короной, МТС, Связной, Юнистрим.
  3. Через интернет-банкинг – может взиматься процент.
  4. Через личный кабинет.

Как управлять картой?

Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Он также позволяет:

  • устанавливать лимиты по операциям;
  • открывать/закрывать счета, в том числе валютные;
  • совершать переводы и оплату;
  • анализировать расходы;
  • в режиме онлайн получать консультации у работников банка.

Держатель основной карточки имеет полную информацию по всем продуктам, подключенным к счету. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.

Как отслеживать начисления

Все движения по счету видны в личном онлайн-кабинете. При установленном мобильном приложении вы можете настроить push-уведомления о поступлениях и списаниях.

Желающие подключают СМС-оповещение об операциях за дополнительную плату 59 рублей / 1 доллар / 1 евро в месяц.

Интернет-банкинг

Для входа в личный кабинет перейдите по соответствующей кнопке с любой страницы сайта tinkoff.ru. Вход возможен по логину, номеру телефона, пластика или договора. Аутентификация подтверждается одноразовым СМС-паролем.

Приложение

Для комфортного пользования онлайн-банкингом со смартфона скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен интернет-банку на компьютере. Интерфейс адаптирован под размеры экрана телефона.

Как оформить карту

«Тинькофф Банк» работает дистанционно, так что заказывать различные продукты возможно в онлайн-режиме. Заявка подаётся с официального интернет-сайта и предполагает заполнение специальной формы, в которой указываются персональные и контактные данные о потенциальном держателе: его ФИО, электронный почтовый адрес, номер мобильного, дата рождения, гражданство, а также желаемая валюта счёта.

Дебетовая карта Тинькофф банка с кэшбэком и процентом на остаток: условия и тарифы

После оформления запроса с вами свяжется менеджер банка, чтобы уточнить условия. Готовая карта доставляется курьером в течение одного-двух дней. Доставка осуществляется совершенно бесплатно и по всей России.

Перевод c Tinkoff Black на карту другого банка

  • Бесплатно через государственную Систему быстрых платежей.
  • Бесплатный лимит 20 000 за расчетный период при переводах на карты других банков и на Сбербанк по номеру телефона.
  • 1,5%, но не менее 30 ₽ сверх лимита.

Перевод на свою карту Tinkoff Black

При таких переводах не берется дополнительная комиссия.

Расчетный период Тинькофф Блэк

  • Расчетный период — это промежуток времени, за который банк учитывает ваши траты и формирует выписку. Он начинается в одно и то же число — на следующий день после даты выписки.
  • Узнать дату окончания расчетного периода можно в мобильном приложении: «Детали счета» -> «Выписки» -> «Баланс на дату» — в эту дату формируется выписка.
  • В ЛК: «О счете» -> «Справки и выписки» -> Даты предыдущего расчетного периода.

Плюсы и минусы карты

Преимущества продукта:

  • выгодный и удобный кэшбэк;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
  • удобство обналичивания;
  • бесплатные переводы по номеру счета.

Недостатки:

  • округление кэшбэка;
  • для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;
  • низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;
  • наличие исключений для начисления кэшбэка;
  • необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк?

Открыть кредитную или дебетовую карту этого банка крайне просто – сделать это реально всего за несколько минут. Чтобы деактивировать карту вам придется провести несколько стандартных процедур. Существует несколько способов, как это делается. Проще всего заранее обратиться к консультанту, который находится онлайн в течение всего дня. Учитывайте, чтобы закрыть счет, доплачивать вам не придется.

Отказаться от Тинькофф блек вы сможете и через интернет. Для этого зайдите в личный кабинет. Чтобы сделать это, можно позвонить в службу поддержки или же написать на электронный адрес поддержки. Учитывайте, что звонок из любой точки России полностью бесплатный. В среднем блокировка карты от Тинькофф банка занимает не более 10 минут. Чтобы успешно провести операцию, необходимо четко соблюдать алгоритм действий. Если не знаете, когда начисляются бонусы, уточните у специалиста.

Переводы и пополнения

Все банковские переводы бесплатны.

Это еще один очевидный плюс, если вспомнить, какое число банков взымают комиссии чуть ли не за любые платежи, кроме переводов на внутренние счета.

На другую карту без комиссии получится перевести не более 20.000 рублей в месяц. За отправку больше суммы придется отдать 1,5%.

А вот с пополнением все хитрее.

  • Пополнение Тинькофф Блэк через сервисы Tinkoff происходит без комиссии.
  • «Бесплатно» можно пополниться и через партнеров банка («Евросеть», «Связной» и т.д. Но сумма ограничена 150.000 р. Сверх лимита придется отдать 2% от суммы.

Через «чужие» банкоматы пополнение, увы, вообще невозможно. Остается пользоваться мобильными приложениями или ждать, пока автоматы Tinkoff станут более распространенными.

Способы проверить баланс

  • в приложении или ЛК – баланс отображается при входе, на главной вкладке;
  • по СМС на короткий номер 2273 с текстом «Баланс1234» где 1234 – последние цифры номера Тинькофф Блэк;
  • в выписке, которая приходит ежемесячно;
  • у оператора колл-центра 8-800-555-7778.

Анализ отзывов

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...