Универсальные и базовые лицензии банков | 1000 Банков.ру | Яндекс Дзен

Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций

Лицензия для крупных финансовых учреждений

Универсальная лицензия банка – это лицензия, позволяющая финансовой организации совершать все доступные виды банковских операций в России и за ее пределами.

В 2020 году финансовых учреждений с универсальной лицензией меньше, чем с базовой. В качестве примера можно вспомнить о «Газпромбанке», «ВТБ», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «Открытии» и других крупных компаниях.

В законодательстве Российской Федерации[править | править код]

Согласно статье 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в России лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет Центральный банк Российской Федерации, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдаётся без ограничения сроков её действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечёт за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Согласно статье 11 ФЗ «О банках и банковской деятельности» минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 1 миллиард рублей для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией, 300 миллионов рублей для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией, 90 миллионов рублей для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, 300 миллионов рублей для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

Согласно статье 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года устанавливается в сумме 1 миллиарда рублей для банка с универсальной лицензией и 300 миллионов рублей для банка с базовой лицензией.

Согласно статье 35 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк с универсальной лицензией может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы (дочерние организации) и после уведомления Банка России – представительства.

В банковской лицензии перечислены банковские операции, которые имеет право осуществлять кредитная организация, а также валюта указанных операций. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия[2].

Виды банковских лицензий[править | править код]

Банковские лицензии можно разделить на несколько групп[2]:

  • для вновь созданным банкам могут быть выданы:
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).
  • для расширения деятельности банкам могут быть выданы:
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  • генеральная лицензия;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).
  • для вновь созданным небанковским кредитным организациям могут быть выданы:
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных НКО;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для НКО-организаций инкассации;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для платежных НКО.
  • для расширения деятельности небанковским кредитным организациям могут быть выданы:
  • лицензии, содержащей перечень банковских операций из числа указанных лицензий для конкретного вида НКО.

Порядок лицензирования банковской деятельности в РФ

Порядок государственной регистрации банка установлен в ст. 15 Закона о банках. В соответствии с данным порядком, после того, как финансовая организация в Банк России подает пакет документов для регистрации, ей выдается письменное уведомление, подтверждающие данное действие.

Срок для принятия решения о государственной регистрации банка и последующей выдаче ему лицензии составляет не более шести месяцев с даты подачи документов.

В соответствии с положениями ст. 14 Закона о банках для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии подаются следующие документы:

  • заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • бизнес-план;
  • документы об уплате государственной пошлины;
  • аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей – юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
  • документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций.

Порядок подачи документов для регистрации в качестве кредитной организации и получении лицензии на осуществление банковских операций и требования к ним  более детально описан в Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция ЦБ РФ).

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

См. также[править | править код]

  • Небанковская кредитная организация
  • Банк с базовой лицензией
  • Банк с универсальной лицензией

Базовая лицензия и ее особенности

Базовая лицензия банка – это лицензия, которая позволяет финансовому учреждению осуществлять основные операции:ытие и ведение счетов;

  • привлечение вкладов;
  • совершение переводов;
  • покупка и продажа иностранной валюты.

Но существует список ограничений. В большинстве случаев они относятся к работе с иностранными клиентами:

  • Размещение и привлечение драгоценных металлов, если для этого требуется сотрудничество с иностранцами (физическими лицами и компаниями).
  • Открытие дочерних компаний и филиалов в других странах.
  • Совершение предопределенных типов операций с ценными бумагами.
Универсальные и базовые лицензии банков
  • Выдача займов и другие виды размещения средств в иностранных организациях или у физических лиц. Пункт также включает в себя осуществление лизинговых операций, поручительства, выдачу гарантий, открытия корреспондентских счетов в заграничных финансовых учреждениях.

Из правила есть одно исключение. Запрет не распространяется на открытие счета за границей с целью участия в иностранной платежной системе.

Банки, которые не согласны с предоставлением базовой лицензии, обязаны получить статус микрофинансовой компании или небанковской кредитной организации.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Чем отличается базовая лицензия банка от универсальной

Кроме упомянутых выше различий стоит добавить, что нормативы Н6 для банков с базовой лицензией жестче, чем для учреждений, работающих с универсальной лицензией. Размер риска на заемщиков в их случае составляет всего 20% от капитала.

Одновременно у банков с базовой лицензией есть свои преимущества. В первую очередь – отсутствие требования предоставлять информацию о принимаемых рисках и процедуре их оценки, финансовых и других инструментах неограниченному числу лиц. Также здесь необязательно назначать руководителя службы внутреннего контроля, его обязанности разрешено выполнять руководителю службы управления рисками.Следующее отличие – количество необходимых для соблюдения нормативов. У банков с универсальным типом лицензии их 12, в то время как у организаций с базовым всего 6.

Примечания[править | править код]

  1. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право: учеб. пособие, 4-е изд. — М.:Юрайт, 2010. — С. 152 — 929c. — ISBN 978-5-9916-0723-0
  2. 1 2 Банковское право / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева : учебник для бакалавров. — М.: Проспект, 2014. — 320 с. — С.100—102 — ISBN 978-5-392-12403-9

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии – серьезное правонарушение.

Сказывается ли вид лицензии на клиентах

Несмотря на то, что вид лицензии в большей степени влияет на деятельность банка за пределами страны, он сказывается и на соотечественниках. Эксперты утверждают, что во время выбора финансового учреждения клиенты чаще обращают внимание на крупные организации с максимальным набором функций. Относится это и к физическим лицам, и к юридическим.

«Ограниченность», независимо от степени ее влияния на человека или компанию, идет не на пользу банка. Новые клиенты не торопятся инвестировать в него свои средства на вклады и накопительные счета, а уход уже существующих клиентов способен повлиять на тех, кто хочет продолжить сотрудничество.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках – в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...