В какие ПИФы вкладывать в 2020 году? Рейтинг, лучшие ПИФы

Представляем Вам обновляемый рейтинг инвестиционных компаний, в которые можно выгодно вложить деньги под проценты в интернете.

Что обещают паевые фонды в России: уровень доходности и риска

Все больше предприимчивых россиян отодвигают на второй план банковские вклады и обращают внимание на менее популярные финансовые инструменты. На это влияют многочисленные рекламные предложения, продвигающие быстрое обогащение, и различные блоги в интернете. Купить акции или облигации может каждый, но нужно составить список перспективных компаний.

Для успешного заработка на ценных бумагах не хватит поверхностного обзора динамики стоимости за последние 3–5 лет. Нужны теоретические знания о конкретном рынке, практический опыт инвестирования и постоянный мониторинг экономических новостей.

В паевых инвестиционных фондах всю грязную работу делает портфельный менеджер управляющей компании. Он выбирает перспективные активы и формирует базу, которая должна приносить доход в долгосрочной перспективе. Анализ ПИФов показывает, что УК могут вкладывать деньги в разные направления: акции, облигации, биржевые индексы, недвижимое имущество и т. д.

В некоторых случаях управляющие компании инвестируют средства в зарубежные фонды, которые ориентируются на компании в разных нишах. Большим спросом пользуются субъекты из сферы IT и биотехнологий.

Для составления полной картины начинающий инвестор должен иметь представление о механизме работы паевых фондов. УК создает ПИФы, и на первом этапе собирает деньги заинтересованных вкладчиков. Параллельно менеджеры подбирают перспективные ниши, которые будут расти в течение длительного срока.

Для диверсификации рисков некоторые фонды закупаются не только акциями, но и облигациями, биржевыми индексами и т. п. Если ценные бумаги одной компании рухнут в цене, а другие зафиксируют прибыль, то общая просадка будет не такой заметной.

Плюсы ПИфов:

  • низкий порог входа;
  • большой выбор управляющих компаний;
  • в конце календарного периода инвесторы получают отчет о деятельности УК;
  • есть независимые регуляторы (специальный депозитарий и Центробанк РФ);
  • прозрачная структура;
  • оплата налогов только в момент продажи паев (если зафиксирована прибыль);
  • высокая ликвидность (открытые ПИФы).

Авторитетные управляющие компании в России сдержаны в своих обещаниях. Они не гарантируют миллионный доход, но несут ответственность за состав портфеля. УК выгодно, чтобы цена пая росла, увеличивалась стоимость чистых активов (СЧА) и пополнялся список вкладчиков. По официальной статистике, одной из самых авторитетных организаций в этой сфере является «Сбербанк Управление активами» — свыше 160 тысяч участников. Не все получают прибыль, но если взглянуть на рейтинг самых доходных ПИФов этой управляющей компании, то становится ясно, что стоит выделить немного денег для приобретения у них паев.

ПИФ

Для начинающих инвесторов подходят открытые фонды (ОПИФ). Они не ограничивают время продажи доли. Если вкладчик периодически мониторит динамику стоимости и видит предпосылки для дальнейшего роста, он может найти стороннего покупателя и выручить за свои активы побольше денег, чем выдаст управляющая компания после погашения паев. Свобода действий инвесторов ОПИФ — это отлично, но более опытные бизнесмены обращают внимание на закрытые фонды (ЗПИФ).

Продать долю в ЗПИФ можно только после окончания срока доверительного управления. Обычно, это 3–10 лет после даты создания фонда. В этом случае свобода действий уже в руках УК. Ей не нужно держать свободные средства для погашения паев вкладчиков, портфельные менеджеры могут сосредоточиться на единственной важной задаче: увеличение доходности.

Все паевые фонды можно условно разделить по уровню риска. В группу самых безопасных входят ПИФы облигаций. Средний риск — акции, биржевые индексы, недвижимость. Что касается финансовых инструментов с наиболее высоким уровнем риска, то здесь все зависит от управляющей компании. К примеру, УК Сбербанка относят к рискованной категории акций российских компаний. Кстати, у них один из самых удобных сервисов по паевым фондам. Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с динамикой конкретного ПИФа, скачать правила доверительного управления и прочитать комментарии о динамике определенного рынка на одной странице.

В России много доходных фондов, и условия входа доступные, поэтому обязательно стоит обратить на них внимание, если есть свободные деньги и хочется создать источник пассивного дохода.

Начинающие инвесторы должны придерживаться одного правила: покупать активы только на основе тщательного анализа с расчетом долгосрочной перспективы. Если с рекламных билбордов управляющая компания «кричит» о баснословном заработке, то это повод задуматься о ее честности. Статистика работы за последние годы скажет все лучше, чем любые красивые слоганы.

Что такое ПИФ

ПИФом сокращенно называют паевой инвестиционный фонд, который занимается куплей-продажей активов на рынке ценных бумаг. Эти самые активы ПИФ приобретает на средства пайщиков, а доход от этой деятельности делит пропорционально между вкладчиками.

Паем признают именную бумагу, на которой прописывается ваша часть в данном предприятии. Некоторые участники финансового рынка предпочитают пользоваться рейтингами паевых инвестиционных представителей, чтобы упростить выбор «копилки».

Вложиться в паевые инвестиционные предприятия может любой человек (через год, месяц или сейчас), для этого заключается с УК договор, передаются деньги (или недвижимость, переходящая на баланс фонда без возможности возврата владельцу), уплачиваются комиссионные.

После чего время от времени стоит проверять деятельность паевой компании: успехи/неудачи, планы и прогнозы.

А уже сама УК решит, как именно будет приумножать (или пытаться это сделать) эти средства:

  • сдавать в аренду имеющуюся недвижимость;
  • выкупать и перепродавать ЦБ, доли или валюты, драгметаллы;
  • выдавать займы.

УК будет тесно сотрудничать со специализированным депозитарием (СД), который предоставляет ряд услуг по контролю и ведению учета имущества, выдаче согласий на сделки в интересах пайщиков. Депозитарию вознаграждение полагается от управляющей компании.

Отчетность УК и депозитарий сдают в Центральный банк РФ, поскольку подчиняются ему и соблюдают установленные ЦБ нормативы. Банк и СД контролируют деятельность УК, защищая средства вкладчиков.

БЕСПЛАТНЫЕ ЗВОНКИ ПО РОССИИ С ЛЮБОГО ТЕЛЕФОНА

8 800 100-31-11

arrow

Как выбрать самый надежный ПИФ, который принесет доход?

Перед обращением в определенный фонд, будущий инвестор должен самостоятельно поставить для себя определенные цели и учесть следующие аспекты:

  1. Какая сумма планируется для инвестирования
  2. Продолжительность
  3. Возможные риски
  4. Ожидаемая сумма дохода.

пифы это простоВсе факторы имеют близкую связь между собой, поэтому учитываются в совокупности. При планировании инвестирования на короткий промежуток времени, целесообразно обратиться в открытый паевый фонд. При значительных вложениях — ПИФы интервальные или закрытые. Но необходимо проявлять бдительность — чем больше размер предполагаемого дохода, тем выше ожидаемый риск.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

ПИФ Сбербанка — доходность, отзывы вкладчиков

Сбербанк предлагает три программы инвестирования в ПИФы, отличающиеся между собой степенью риска.

ПИФ СбербанкаПИФы Сбербанка — управление активами:

  • Облигации Илья Муромец. Срок не мене трех лет. Ожидаемая прибыль 34.32% Программа оптимальна для тех, кто желает максимально защитить себя от показателей инфляции и получать прибыль выше размера открытого вклада. Риск в данном случае остается минимальным
  • Сбалансированный. Инвестиционные финансы в равных долях распределяются по акциям и ценным бумагам в разных эмитентах. Продолжительность инвестирования также составляет от 3 лет. Ожидаемая прибыль 44,15%. Основным отличием от первой программы является инвестирование в акции
  • Добрыня Никитич. Несмотря на инвестирование в акции с высокой ликвидностью и только в надежные компании, риск остается на высоком уровне. Минимальный срок остается таким же — 3 года, а прирос 50,08%.

Согласно отзывам пользователей, программы помогают получить неплохой доход. Это надежный банк, работающий с проверенными компаниями. Однако, чтобы получить желаемую прибыль, каждый клиент самостоятельно принимает решение, куда желает инвестировать.

Нюансы ранжирования инвестфондов

Вкладчики, выбирающие ПИФ, прежде всего ищут информацию о его доходности за различные временные отрезки. Но такая стратегия не всегда оправданна. Потенциальные клиенты, ориентирующиеся на публикуемую доходность, зачастую видят цифры, отражающие результат инвестирования, который не включает расходы на оплату услуг управляющей компании.

Дело в том, что для фондов с активным и пассивным управлением размеры комиссионных сильно разнятся. При одинаковой доходности вложений плата за управление активами, затраты на покупку и продажу паев могут отличаться в несколько раз. При активной стратегии управления активами операционные и трансакционные издержки могут «съесть» до половины прибыли пайщика. Понятно, что в этом случае реальный финансовый результат инвестирования будет сильно отличаться от декларируемого на сайте управляющей компании.

Значит ли это, что на рейтинг ПИФ вообще не нужно обращать внимание? Разумеется, нет. Просто рассматривать рейтинги и рэнкинги следует с разных позиций. Существует несколько рейтингов, которые отражают различные аспекты функционирования инвестфондов. Актуальную информацию по этому вопросу легко найти на сайте investfunds.ru в разделе «Рэнкинги». Обратите внимание, что здесь выкладывают только сведения об открытых инвестфондах.

Как происходит формирование ПИФов

В России вложение в фонды – это реальный способ приумножить капитал. Группа мелких инвесторов – это те, кто создает общий фонд для приобретения активов.

Инициаторами создания фонда являются люди с активной жизненной позицией, умеющие работать на рынке инвестиций. Все операции с активами регулируются Федеральной Службой.

Первым вопросом, который должен решить инвестор, является выбор управляющей компании и фонда. Они занесены в реестр паевых инвестиционных фондов.

ПИФы Альфа Капитала — рейтинги, доходность

Управляющая компания анонсирует неплохие условия инвестирования: возможность получить доход 36,11% на протяжении года, пользователь может заниматься активными продажами паев в любое время. На сайте расположен специальный калькулятор, просчитывающий ожидаемую прибыль. Это помогает потенциальному клиенту рассчитать ожидаемый доход и принять решение о сотрудничестве.

альфабанк - управление активами паевые инвестиционные фондыДля каждой из действующей программы рассчитан показатель доходности:

  1. Бренды — ожидаемый прирост 30%
  2. Ресурсы. Показатель выше — 33%
  3. Технологии. Для желающих рисковать — 38%.

Плюсы инвестиций в крупные компании

Высокая надежность. Крупные компании, как правило, занимают большую долю на своем рынке. Устойчивое положение и известный бренд помогают переживать экономические спады и рецессии. Такие организации дорожат репутацией и не подделывают финансовую отчетность, как это сделала китайская Luckin Coffee.

Больше информации и аналитики. У гигантских корпораций широкое информационное и аналитическое покрытие в СМИ. Но не стоит принимать инвестиционные решения только лишь на основании мнений аналитиков.

Меньшая волатильность и высокая ликвидность акций. Котировки эмитентов с большой капитализацией меньше подвержены рыночным колебаниям. В случае выхода негативных новостей инвесторы не стремятся сразу же избавиться от акций надежной компании. Еще такие акции высоколиквидны, на бирже всегда можно найти покупателя или продавца.

Минусы инвестиций в крупные компании

Антимонопольные риски. Когда компания начинает доминировать на рынке, у антимонопольной службы могут возникнуть вопросы. В свое время Standard Oil, нефтяная империя Джона Рокфеллера, и телекоммуникационный гигант AT&T были разделены на множество более мелких компаний. Сегодня десятки штатов подают иски в суд против Facebook и Google, обвиняя их в неконкурентном сговоре на рынке интернет-рекламы.

Ограниченный потенциал. В инвестициях риск и доходность всегда идут рука об руку. Меньше риск — меньше доходность. Также у больших компаний часто нет пространства для роста: они уже заняли рынок и не могут наращивать выручку прежними темпами.

Стоит ли вкладываться только в доходные паевые инвестиционные фонды

При получении общей сводной информации по ПИФам можно посмотреть рейтинги или графики роста и падения доходов с течением времени в удобном виде. Но, глядя на растущую динамику, многие начинающие инвесторы вкладывают средства в тот паевой фонд, доходы которого в 2020 году достигли максимального значения.

И когда показатели начинают падать, пайщики стараются быстрее продать свои паи, чтобы таким способом уменьшить свой убыток. Импульсивность и паника – плохие советчики инвестору.

В любом случае красивого графика с высокой доходностью недостаточно, чтобы выбрать для вложения именно этот паевой инвестиционный фонд. Нужно как минимум ознакомиться с его активами и сравнить с бенчмарками (с двумя индексами: IF и EG, МосБиржи). Или найти рейтинг 2020 года, где уже произвели сравнение паевых «копилок» по данным критериям.

Подводные камни

Инвестирование всегда связано с рисками, и паевые инвестиционные фонды не исключение.

Самыми распространенными подводными камушками будут такие моменты:

  • если паевой фонд на протяжении нескольких лет достигает доходности 20–40 %, то пайщик останется в плюсе и не растратит всю прибыль на вознаграждение УК и налоги. Но если доход будет не выше 5–6 %, то эту сумму «съедят» комиссии;
  • несмотря на то, что УК заинтересованы в привлечении большего количества пайщиков, проценты за вход/выход и управление не уменьшают, а, наоборот, увеличивают;
  • некоторые ПИФы могут вкладывать инвестиционные средства в собственные активы. То есть банк выпускает ценные бумаги, а УК покупает эти активы за деньги пайщиков и порой не указывает этих действий в стратегии управления;
  • пайщики не могут постоянно отслеживать действия УК, они могут лишь довольствоваться сведениями, которые компания предоставляет (обычно) раз в квартал;
  • рейтинги инвестиционных паевых фондов могут быть представлены заинтересованными лицами, поэтому показатели конкурентов бывают занижены. Или вписываются участники, на фоне которых можно выглядеть более презентабельно. Так что стоит доверять тем рейтингам, которые составляются сторонними сервисами (Сравни.ру или Банки.ру и т. д.), или сайтам с тематикой инвестиций и рейтингов;
  • специальные депозитарии работают за вознаграждение от УК, поэтому в рамках закона могут пренебречь интересами пайщиков (к примеру, СД вправе немного приукрасить показатели ПИФа, что напрямую никак пайщику не навредит, но преподнесет информацию о фонде в приукрашенном виде и приподнимет в рейтинге конкурентов данный паевой инвестиционный проект).

Если инвестор осведомлен о возможных неприятностях, то он к ним будет готов.

ПИФы Газпромбанка «Облигации плюс»

В соответствии с политикой инвестирования в ПИФы, Газпромбанк вкладывается средства только в проверенные отечественные предприятия. Среди основных задач можно считать сохранение денежных средств вкладчиков и обеспечить достойный доход. На сегодняшний день программа «Облигации плюс» является наибольшей по части активов и преодолела отметку в 10 млрд рублей.

пифы газпромбанка - стоимость сегодняДействуют следующие условия:

  • Минимальный размер инвестиционного вклада от 5 000 рублей
  • Оплата обслуживания 2,6% ежегодно
  • Если срок инвестирования составляет более трех лет, вкладчик автоматически освобождается от оплаты комиссий.

«Райффайзенкапитал» — паевые инвестиционные фонды от Райффайзенбанка

Не менее привлекательными выглядят условия инвестирования в Райффайзен банке. Стоимость пая обновляется каждый день. Однако первоначальный взнос для физического лица должен составлять не менее 50 000 рублей, а при последующих пополнениях — 10 000 рублей. Стоит обратить внимание, что срок инвестирования может составлять от 3х месяцев, когда в других банках — от трех лет.

райффайзенбанк управление активами паевые инвестиционные фондыСуществует бонусная программа, размер которой зависит от срока инвестирования. 3% полагается, если владение паями осуществляется от трех месяцев. Более года — 2% и не облагается НДС.

За какой промежуток времени анализировать доходность?

Инвестору нужно настроиться на то, что ПИФы – это надолго. Особенно, если речь идет о фондах акций. На краткосрочной дистанции (до года) и даже среднесрочной (до 2-3 лет) возможно падение стоимости пая и, как следствие, доходности ПИФа.

Поэтому оптимально инвестировать в паевые фонды на срок от 3 лет. За этот срок любые негативные тенденции, как правило, сглаживаются, и ПИФ начинает приносить доход.

Многие профессиональные инвесторы, кстати, используют моменты падения доходности инструмента в качестве сигнала на покупку, а потом зарабатывают деньги на резком росте стоимости пая.

В трехлетнем срок инвестирования есть и другие плюсы:

  • большинство управляющих компаний предлагают небольшие скидки при выходе из инвестиции спустя 3 года;
  • можно получить налоговый вычет на доход.

Следовательно, и анализировать доходность фонда лучше всего как минимум на 3-летнем промежутке времени. Если ПИФ продолжает демонстрировать тенденцию падения стоимости пая больше этого срока, то это говорит о серьезных проблемах в управлении, и лучше избежать инвестиций в него.

Виды ПИФов

Виды фондов по способу сделок и входу

Виды фондов по способу сделок и входу:

№ п/п

Название ПИФа

Погашение пая и получение прибыли

1

Открытые

Вход открыт для всех участников в любое время. Сделки проходят ежедневно. Средства от продажи паев поступают в течение 2-3 дней после сделки.

2

Интервальные

Торги проходят 3-4 раза в году. Чаще всего раз в квартал. Вход может быть свободным или ограниченным.

3

Закрытые

Войти можно только при учреждении фонда. Продать паи только по истечению срока. В исключительных ситуациях проводится довыпуск паев, которые продают ограниченному кругу участников. Считаются самыми рискованными, но при этом и самыми доходными вложениями. Срок инвестирования минимум год. Некоторые закрытые ПИФы рассчитаны на 10-15 лет.

По способу управления ПИФы бывают активными и пассивными. В активных более весома роль управляющей компании, здесь выше риск и доходность. Пассивные характеризуются меньшим риском и доходом.

При выборе паевого инвестфонда важно ответить себе на такие вопросы:

  • на какой срок планируется проводить инвестирование;
  • какую степень риска способны взять;
  • сколько средств готовы инвестировать.

В зависимости от ответов подбирается ПИФ.

Индексы

Говоря о рейтингах ПИФов по доходности, невозможно не упомянуть об индексах. Особенность индексных ПИФов состоит в создании инвестиционных портфелей на основе одного из биржевых индексов. Они управляются пассивно и просто повторяют движения выбранного индекса. У грамотных инвесторов индексные ПИФы пользуются популярностью. Инвестирование в этом случае позволяет получать высокую прибыль, которая сопоставима с прибыльностью фондовых индексов. Однако индексные фонды принято относить к самым рискованным типам. Вложения в них будут выгодны только при долгосрочном инвестировании. А вот инвесторам, предпочитающим короткие инвестиции, такие паевые фонды не подойдут.

ИндексыИндексы

Казначейский фонд ВТБ — отзывы инвесторов

Среди инвесторов фонд славится своей надежностью, что подтверждает большое количество положительных отзывов. Вложения могут принести доходность в ПИФах ВТБ — 10–12%. Однако есть один нюанс, который нужно учитывать в своем выборе. Если в срочном порядке понадобятся денежные средства, то паи придется продавать и не факт, что по привлекательной стоимости.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...