Валютные операции: правовое регулирование и контроль

Преимущества покупки/продажи валюты в АКБ «Трансстройбанк» (АО)
покупка/продажа иностранной валюты по привлекательным курсам

Номера букв в слове

Номера букв в слове «валютно-обменный» в прямом и обратном порядке:

  • 15

    в1

  • 14

    а2

  • 13

    л3

  • 12

    ю4

  • 11

    т5

  • 10

    н6

  • 9

    о7

  •  

     

  • 8

    о8

  • 7

    б9

  • 6

    м10

  • 5

    е11

  • 4

    н12

  • 3

    н13

  • 2

    ы14

  • 1

    й15

Слово «валютно-обменный» состоит из 15-ти букв и 1-го дефиса.

Законодательство о валютных операциях

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ/ПРОДАЖИ ВАЛЮТЫ В АКБ «ТРАНССТРОЙБАНК» (АО)

  • покупка/продажа иностранной валюты по привлекательным курсам
  • возможность обмена иностранной валюты по индивидуальному курсу
  • отсутствие комиссии за конвертацию
  • выгодный курс обмена валюты при использовании наиболее удобного способа покупки/продажи
  • возможность предварительного согласования курсов операций покупки/продажи иностранной валюты по телефону

В каких случаях появляются валютные операции

Валютные операции появляются:

1) при конвертировании юридическими или физическими лицами денежных средств из одной валюты в другую;

2) при их использовании в международном обращении валютных ценностей в качестве средств платежа;

3) при ввозе, пересылке, перевозе на территории этой страны валютных ценностей и за ее границы.

Основные характеристики валютно-обменных операций банковских учреждений

Помимо купли-продажи иностранной валюты банковские учреждения могут реализовать операции с наличной иностранной валютой. Подобные операции получили название валютно-обменные. Они могут выполняться только через специализированные пункты уполномоченных банковских учреждений. Только уполномоченные банки-резиденты имеют право открывать обменные пункты либо внутри своего кассового узла, либо вне здания. Они должны размещать в помещениях, которые полностью отвечают всем требованиям, которые связаны с обеспечением безопасности работников и денежных средств, находящихся в кассе. Обменные пункты регистрируются в территориальных управлениях Центрального Банка Российской Федерации.

Только на основании приказа по банку об открытия обменного пункта могут открываться подобные филиалы. В приказе должен указываться фактический адрес обменного пункта, должностные лица, перечень операций, которые могут совершаться ним, штатная численность кассиров пункта. Кассир обязан пройти специальное обучение, чтобы различать фальшивые денежные средства от подлинных. Преимуществом является владение иностранным языком, чтобы без проблем понимать иностранных клиентов.

Обменные пункты должны оборудоваться специальными стендами, которые содержат следующие документы и информацию:

  • копию государственного свидетельства о регистрации обменного пункта, оно должно заверяться у нотариуса;
  • информацию о свежих и официальных курсах валют, купля-продажа валюты производится за российские рубли;
  • перечень тарифов, которые могут взиматься коммерческим банком за осуществление валютно-обменных операций;
  • правила, которые позволяют определить подлинность и платежность денежных знаков и платежных документов в иностранной валюте;
  • другую информацию, которая по мнению банка будет полезной для клиентов.

📋 Где покупать доллары и евро

Наличные в обменнике.

Самый простой, но далеко не самый выгодный и надежный способ.

В отделении банка.

Надежно, но нужно выбирать банк с выгодным курсом валют.

Через онлайн-банк.

Просто, быстро и зачастую выгоднее, чем в отделении банка.

Снять в банкомате.

Сначала придется поискать банкомат, выдающий доллары или евро.

Купить с брокерского счета.

Выгодно тем, кто уже имеет брокерский счет или собирается покупать валюту на постоянной основе.

Скачать памятку

Правовое регулирование валютных операций

Регулирование валютных операций осуществляется в соответствии с принципами, определенными в ст. 3 закона № 173-ФЗ «О валютном госрегулировании и контроле».

Среди них можно выделить следующие:

  1. невмешательство госорганов в валютные операции, совершаемые нерезидентами и резидентами, без наличия веских оснований;

  2. установление приоритетности за экономическими способами при реализации валютного регулирования;

  3. одновекторность развития как внутренней, так и внешней валютной политики России;

  4. единая политика в госрегулировании и контроле валютных операций;

  5. госзащита прав и интересов субъектов при их совершении.

Нормативно-правовые акты, регулирующие совершение валютных операций, — это:

  • Закон о валютном госрегулировании и контроле от 10.12.2003 № 173-ФЗ ;

  • международные соглашения РФ;

  • опубликованные акты госрегулятора и иные законодательные акты, дополняющие или уточняющие нормы действия указанных выше закона и международных договоров.

Регуляторами, в полномочиях которых прописан в том числе и контроль за проведением валютных операций, являются Центробанк и Правительство РФ (ст. 5 закона № 173-ФЗ).

💸 Наличные в обменнике

Суть: самый давний и многим привычный способ. Несколько лет назад этот сегмент рынка стал более цивилизованным – с улиц полностью исчезли обменники, непонятно кому принадлежавшие. Теперь любая, даже самая крошечная обменная касса принадлежит какому-либо банку. Всю информацию обычно указывают на стенде. По сути, приходя в обменник, клиент приходит все в тот же банк.

Если человек хочет обменять крупную сумму, обменный пункт вправе потребовать паспорт для идентификации личности. Если сумма для обмена более 600 тысяч рублей (или эквивалентна ей в валюте), обменник попросит клиента заполнить анкету, где нужно будет указать источник происхождения средств. Делается это по требованию законодательства для борьбы с отмыванием денег.

Плюсы: до обменного пункта иногда проще добраться, чем до полноценного отделения банка, и там не бывает таких очередей, как в банке. Некоторые банки позволяют воспользоваться услугой бронирования курса – это полезно при сильной волатильности, если человек опасается, что курс за несколько часов может поменяться. Наконец, в обменнике почти всегда есть достаточное количество валюты.

Минусы: большинство обменников работают добросовестно, но все равно нужно держать ухо востро. Самая распространенная уловка – указать на табло неправильный курс. Если клиент поинтересуется, почему получил так мало валюты за рубли, ему ответят, что на вывеске был старый курс. Перед обменом обязательно уточняйте все суммы.

Как вы предпочитаете покупать валюту?

Давно уже перешел к покупке на биржеПокупаю в банке – пусть невыгодно, зато надежноУ меня только рубли

Текущие валютные операции

К текущим валютным операциям причислены следующие действия:

  • перевод в Россию и из России денежных средств в иностранной валюте для осуществления  экспортных и импортных операций;

  • выдача и получение ссуд в иностранной валюте;

  • перевод в Россию и из России процентов и других выплат, которые связаны с получением доходов;

  • перевод в Россию и из России денежных средств в виде заработной платы, премий, пенсий и прочих выплат;

  • инвестирование, которое осуществляется в виде  приобретения долей в уставном капитале компаний или через покупку ценных бумаг;

  • перевод денежных средств с целью  покупки имущественных объектов и неимущественных прав.

При этом, все операции, которые не вошли в этот список не являются текущими валютными операциями.

Кто контролирует валютные операции

Валютные операции в России контролируются агентами и государственными органами валютного контроля.

В целом, контроль за проведением валютных операций осуществляется правительством.

Отметим, что к контролирующим органам относятся Центробанк и Министерство финансов.

А агентами, которые осуществляют контроль за осуществлением валютных операций операций, являются уполномоченные банки, а также брокеры и дилеры, госкорпорация «Внешэкономбанк» и фискальные органы.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...