Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность для перевода денег с карты/счета на карты других стран.

Что такое банковский перевод

Когда мы перечисляем деньги на карту другу или на счёт нашего ТСЖ за коммуналку — это банковский перевод. В принципе любой платёж, который мы проводим со своего счёта или карты, будет с точки зрения банка именно переводом.

Исторически сложилось, что переводы в адрес конкретных людей мы называем, как и положено, переводами. А вот переводы в адрес организаций в народе именуют платежами. Так проще — и неважно, что по факту это не вполне корректно.

На банковском языке определение перевода звучит так:

Банковский перевод — последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк (банк-отправитель) направляет другому банку (банку-получателю) межбанковское платежное поручение о перечислении предоставленной суммы денежных средств в пользу указанного бенефициара. Если счёт плательщика и счёт получателя (бенефициара) находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Переводим на общепонятный язык: банковский перевод — это действия, которые банк совершает, чтобы ваши деньги перечислились туда, куда вы скажете. Маме на день рождения или интернет-провайдеру. Другу в долг или государству в виде налога за транспорт. Когда вы даёте своему банку задание провести перевод, вы сами указываете бенефициара — человека либо организацию, которому вы отправляете деньги.

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время. Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.

Что указать в блоке«Получатель»

В поле«Номер счёта получателя» укажите номер корреспондентского счёта иностранного банка. Он всегда начинается с цифр«30 111», не перепутаете. Если вы его не знаете — обратитесь к партнёру за корректными платёжными данными.

В «Наименовании получателя» укажите банк, в котором открыт счёт вашего контрагента.

В поле«Банк получателя» впишите название российского банка-посредника или его БИК.

Способы перевода денег на иностранный счет

Перевести деньги за границу можно разными способами. Это может быть:

  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты;
  • банковский перевод.

Определение банковского перевода

Под банковским переводом подразумевается вид безналичного расчета, при котором одна сторона (банк-эмитент) берет на себя обязанность по просьбе и за определенное вознаграждение со стороны перевододателя перечислить определенную сумму конкретному лицу (переводополучателю).

Организация работы системы СВИФТ

С технической точки зрения система представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены участники (банки и другие пользователи) и которая управляется системными ресурсами (региональными процессорами и операционными центрами).

Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений, а между системой и участниками – на основе системных. Структура сообщений состоит из заголовка, текста и так называемого трейлера (специального кода). Сообщения с компьютеров участников банковской системы SWIFT поступают в региональный процессор, аккумулируются там и перенаправляются в операционный центр для обработки (анализа корректности, преобразования, идентификации и шифрования), и по её результатам либо передаются адресатам, либо возвращаются отправителям.

История[править | править код]

Первый широко используемый сервис для денежных переводов был запущен Western Union в 1872 году посредством телеграфа. После того, как отправитель платил деньги одному телеграфному офису, оператор мог передать сообщение и «перевести» деньги в другой офис, используя пароли и кодовые книги, чтобы разрешить выдачу средств получателю в этом месте. К 1877 году служба использовалась для перечисления почти 2,5 миллионов долларов в год[2]. Поскольку в самых ранних банковских переводах использовались телеграфные сети, такие денежные переводы стали называться телеграфными, это название до сих пор используется в некоторых странах.

Виды денежных переводов и платежей

1. Наличными либо по безналу

Наличные можно перевести через банкомат или офис банка, почтой или через систему денежных переводов типа Western Union. Деньги по безналу можно перекинуть с карты или счёта. Обычно безналичные переводы дешевле для клиента — комиссия по ним заметно ниже либо вообще нулевая.

2. Людям либо организациям

По получателю все переводы делятся на перечисления физическим либо юридическим лицам. Когда вы отправляете деньги людям, это имеет некоммерческий характер. Когда организациям (даже индивидуальным предпринимателям) — вы оплачиваете услуги.

3. Внутри банка либо в другой банк

Когда вы переводите деньги человеку, обычно проще, если счёт у него в том же банке, что и ваш. Например, в Сбербанке такой перевод делается в пару кликов в приложении. В другой банк сейчас отправить деньги тоже несложно — и мы стараемся сделать так, чтобы вы вообще не замечали разницу. Раньше деньги шли до 3 дней и нужно было вводить много реквизитов. Сейчас в ряд банков перевод можно сделать по номеру телефона, и он приходит за несколько секунд.

А вот если вы платите по квитанции (то есть отправляете перевод организации), вам в принципе неважно, в какой банк идут деньги. Для вас это мгновенная операция: к примеру, при оплате по штрихкоду в приложении или банкомате все реквизиты заполняются автоматически. Комиссия здесь часто бывает нулевой.

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ

Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.

Небольшие банковские учреждения могут иметь небольшое количество корреспондентов и при необходимости пользуются сторонними услугами. Существуют банки, которые специализируются только на международных расчетах и могут предложить варианты, отсутствующие у лидеров рынка, особенно когда нужно удовлетворить индивидуальные потребности клиента в использовании низколиквидных или не полностью конвертируемых валютах.

img-721-1476378268.png

Основные услуги банков-корреспондентов, это:

  • расчетно-кассовое обслуживание: перечисление средств по экспортно-импортным контрактам, обслуживание клиентов респондента за пределами страны (пластиковые карты, обмен валют и другие);
  • расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
  • операции с ценными бумагами и валютой;
  • взаимная продажа банковских продуктов и услуг в своей стране;
  • нестандартные операции, в том числе проведение которых напрямую может быть законодательно ограничено или запрещено в стране банка-респондента;
  • поддержка фонда обязательного резервирования;
  • административное и хозяйственное обеспечение своих зарубежных филиалов и представительств.

Международные системы денежных переводов на иностранные банковские счета

Среди международных систем денежных переводов наиболее известными являются Western Union, MoneyGram, Юнистрим, Золотая корона. Главное преимущество этих переводов — возможность быстро и просто оформить перевод средств за границу, указав лишь данные получателя. Пункты обслуживания клиентов, например, Western Union находятся почти в каждой стране мира.

Тем не менее, эти системы могут выдвигать свои условия по переводу средств — в том числе, устанавливать лимиты. Кроме того, возможность отправить и получить средства ограничена местом нахождения и временем работы центров по обслуживанию клиентов.

Назначение перевода

Выберите из списка назначение перевода.

При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

Внутрибанковский перевод

Если счета платящей и получающей стороны находятся в одном банке, то зачисление денег происходит мгновенно. Средства списываются и напрямую направляются адресату в обход корреспондентского счета. Такая операция у отправителя отображается в дебете, а у получателя – в кредите.

Корсчет создан Центробанком России с целью отслеживания денежного потока. Но даже минуя его, платежи автоматически фиксируются банковской системой.

Не менее быстро проходит трансферт между разными филиалами одного банковского учреждения. Здесь также не задействуется перевалочный счет от ЦБРФ.

Как перевести деньги из-за границы в Россию

Воспользоваться можно любым из описанных способов, так как все варианты переводов из России работают и в обратном направлении. К примеру, перевести деньги из Великобритании в Россию можно на счет практически в любой банк на территории РФ.

Переслать деньги из-за границы в Россию можно через ПАО Сбербанк

Для перевода в ПАО Сбербанк используются следующие реквизиты:

  • Банк-корреспондент — Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (для евро) и The Bank of New York Mellon, New York (для долларов).
  • Банк бенефициара (получателя) — SBERBANK, MOSCOW (SABRRUMM).
  • Клиент-бенефициар (получатель) — полные данные по получателю, включая страну и регион получения средств.

Недостатком этого варианта считается правило, согласно которому деньги выдаются получателю только в том отделении, которое указано отправителем. Перевод поступает в конкретный офис, в который получатель должен явиться с паспортом. Помимо долларов и евро, Сбербанк работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, китайскими юанями, японскими иенами.

Источники информации:

  • Переводы в Сбербанк из-за рубежа — ссылка.
  • Перевод на карту за рубеж в Сбербанке — ссылка.
  • Международные переводы MoneyGram — ссылка.

Комиссия за перевод или платёж

Чтобы ваши деньги дошли вовремя и по адресу, в банке работают автоматизированные системы — целая инфраструктура, поддержание которой стоит немало. Также банк обеспечивает печать чеков и квитанций в банкоматах, различные бесплатные сервисы. Именно на это идёт банковская комиссия.

Кто её платит банку:

· отправитель перевода;

· получатель перевода;

· никто (перевод без комиссии).

Например, вы оплачиваете курсы английского или отправляете деньги другу в другой банк. В этих случаях скорее всего комиссию заплатите вы сами. Банки формируют тарифы так, чтобы с комиссией за счёт отправителя шло как можно меньше переводов.

Когда вы платите за квартиру или мобильную связь, то комиссия обычно для вас нулевая — это значит, что у получателя переводов есть специальный договор с вашим банком. Соответственно, ваш ЖЭК или провайдер оплачивает банковскую комиссию. Бывает, что вы несколько лет платили за коммуналку без комиссии, но внезапно она появилась. Это значит, что деловые отношения банка и вашего поставщика изменились — например, закончился срок действия договора между ними.

И, наконец, в Сбербанке комиссия ни с кого не берётся, когда вы отправляете некоммерческие переводы друзьям и родственникам из своего региона.

Совсем скоро «банковский роуминг» вообще исчезнет, и вы сможете переводить деньги на сумму до 50 000 рублей в месяц без комиссии на карты нашего банка в любой город. Таких переводов хватает почти всем клиентам Сбербанка.

Ещё вариант — платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды (налоги, страховки, штрафы, пенсионные взносы и т.п.). Они тоже идут без комиссии.

#азбука финансов

Платежи в рублях с Точкой

Мы не будем заставлять вас разбираться во всех этих нюансах. Если вы запутаетесь при заполнении платежа в рублях за границу и укажете какие-то реквизиты не в том поле, мы сами их исправим и отправим вам на подпись. Не нужно дополнительно куда-то обращаться, просто отправляйте платёж и занимайтесь своими делами. Наши помощники работают с 7:00 до 21:00 по московскому времени и всегда готовы помочь вам расплатиться по контракту.

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • распоряжение о списании средств;
  • справку о проведении валютных операций;
  • договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

  1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
  2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
  3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

  • дата и номер;
  • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
  • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
  • реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

  • реквизиты банка адресата;
  • реквизиты отправителя;
  • номер паспорта сделки;
  • детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

Что это такое

Прежде чем перейти к классификации необходимо рассмотреть понятие и формы денежного перевода.

Денежный перевод – это перемещение(движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной системы (оператор перевода).

Формы перевода различаются по назначению:

  • Оплата товара или услуги;
  • Перевод между частными лицами (физическими и юридическими).

Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.

Полезная рассылка для бизнеса

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Сила эмоционального интеллекта».

Адрес получателя

Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...