ВТБ или Сбербанк: какой банк лучше?

Вместе Сбербанк и ВТБ – ведущие банки в России. Очень часто, когда возникает необходимость открыть вклад, взять потребительский займ или воспользоваться каким-либо другим финансовым продуктом, у человека появляются трудности с выбором обслуживающего банка. У многих возникает вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке или лучше сделать это в ВТБ.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

втб или сбербанк что лучше для ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

втб или сбербанк зарплатный проект

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

втб или сбербанк для юридических лицЮридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Сбербанк vs. ВТБ

Продукт

Сбербанк

ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу«Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)  

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

14,9% по кредиту«На любые цели»

14,5% по кредиту «Наличными»

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

10,9% по ипотеке «Новостройка»

10,6% по ипотеке «Новостройка»

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

Нет

14,1% (при оплате страховок)«Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

27,9% по карте «Классическая», обслуживание — 750 ₽ в год

26% по«Мультикарте», обслуживание — 249 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить от 5000 ₽ в месяц

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание 149 ₽ в месяц, если были операции

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

Показатель СберБанк Место в РФ ВТБ Место в РФ На сколько Сбер опережает ВТБ, в %
Активы 34 823 547 1 17 164 335 2 50%
Чистая прибыль 781 587 1 56 103 5 92%
Вклады физических лиц 14 800 893 1 4 640 929 2 69%
Кредиты физическим лицам 8 471 928 1 3 269 968 2 61%
Капитал 4 741 066 1 1 680 427 2 65%

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.

Список системно значим банков

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

  • размер активов;
  • объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
  • объем сделок на межбанковском рынке.

Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Преимущества депозитов ВТБ

  1. Высокая надежность сохранения денежных средств. В отличие от других коммерческих банков, ВТБ имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией.
  2. ВТБ входит в программу страхования. Все депозиты клиентов банка застрахованы. Страховая выплата составляет 1400 тысяч рублей в случае банкротства. В эту величину включены: сумма размещенных средств и проценты. Если депозит вместе с процентами превышает 1400 тысяч руб., то на получение остатка придется встать в общую очередь.
  3. Условия позволяют каждому человеку выбрать то, что ему необходимо. Разнообразие условий ВТБ свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов.
  4. Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон.
  5. Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить зачисление процентов каждый месяц.
  6. Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары.
Загрузка ...

 Загрузка …

Краткая информация о банках

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Где быстрее оформление

В ВТБ специалисты рассматривают анкеты от заявителей в течение 1-5 рабочих дней. Если подается пакет документов по программе «Победа над формальностями», то решение поступит в течение суток.

У Сбербанка срок рассмотрения зависит от кредитной программы. По двум документам уведомление приходит в течение суток.

На остальные программы сроки следующие:

  1. С детьми: в течение 2-5 рабочих дней.
  2. Вторичный рынок, первичный рынок: до 8 рабочих дней.
  3. Перекредитование: до 8 рабочих дней.

В итоге быстрее ответит ВТБ, если подавать заявку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, обратиться за рефинансированием. В остальных случаях у банков уйдет одинаковое количество дней на анализ и запрос в БКИ.

Условия и требования к заемщику

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возрастные ограничения;
  • Требования к стабильным доходам;
  • Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
  • Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.

Реальные отзывы клиентов

Евгения, 49 лет, Новосибирск

Ответить на вопрос, какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, сложно. Выбор зависит от целевого назначения средств. В прошлом году оформляла потребительский кредит в ВТБ. Привлекли условия финансирования, оперативное решение по заявке. А долгосрочное взаимодействие со Сбербанком поддерживаю 10 лет, так как получаю заработную плату на карту учреждения.

Михаил, 53 года, Воронеж

Сбербанк и ВТБ являются лидерами на рынке услуг, поэтому для извлечения максимальной выгоды, нужно учесть множество факторов. Много лет пользуюсь услугами Сбербанка, где нравится оперативность проведения денежных операций и приемлемые ставки кредитования.

Елена, 61 год, Санкт-Петербург

ВТБ и Сбербанк обеспечивают клиентам управление счетами через интернет. Выгоднее проводить электронные переводы, чем обращаться в офис или к банкомату. За операции внутри банков между личными счетами не взимается плата.

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Банки предоставляют своим клиентам доступ к личным кабинетам: у ВТБ 24 это «Телебанк», а у Сбербанка – «Сбербанк Онлайн». Здесь можно контролировать собственные счета (пополнять, перечислять, оплачивать). Через личный кабинет также можно открыть новый вклад.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ

У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:

  • мобильный банк для физических лиц;
  • для инвестирования;
  • мобильный банк для бизнеса.

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:

Описание СберБанк ВТБ
Место в категории по версии App Store 1 5
Рейтинг в App Store 4,8 4,7
Количество оценок в App Store 5,1 млн 1,1 млн
Рейтинг в Google Play 4,7 3,3
Количество оценок в Google Play 6,433 млн 792,5 тысячи
Количество установок в Google Play Более 100 млн Более 10 млн

Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.

У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.

Лучшая экосистема

По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.

В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.

Мобильный банк и цифровой офис

Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:

Описание Сбербанк Инвестор ВТБ Мои Инвестиции
Место в категории по версии App Store 19 20
Рейтинг в App Store 2,7 4,6
Количество оценок в App Store 17 тысяч 17,7 тысячи
Рейтинг в Google Play 2,9 3,8
Количество оценок в Google Play 40,1 тысяч 18,9 тысячи
Количество установок в Google Play Более 1 млн Более 1 млн

Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.

Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:

Описание СберБизнес ВТБ Бизнес Онлайн Мобильный клиент ВТБ
Место в категории по версии App Store 36 130
Рейтинг в App Store 4,7 1,7
Количество оценок в App Store 56,2 тысячи 178
Рейтинг в Google Play 4,5 2,3 3,2
Количество оценок в Google Play 79,6 тысяч 911 519
Количество установок в Google Play Более 1 млн Более 100 тысяч Более 100 тысяч

Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.

Отзывы пользователей

Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:

Наименование приложения Рейтинг Число установок на мобильные устройства
СберСпасибо 4,0 10 млн
СберСпасибо Х 2,3 100 тысяч
СберФайлы 2,9 5 тысяч
СберИнкассация 3,5 10 тысяч
Акционер Сбера 3,1 10 тысяч
Sberbank Mobile POS 2,5 50 тысяч
BBP международная платформа для предпринимателей 3,6 1 тысяча
Take&Go: покупай без очередей и касс 3,2 1 тысяча
Моя подпись 2,8 5 тысяч

У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.

Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...