Выбираем интернет-эквайринг: тарифы, сравнение банков | tvoedelo.online | Яндекс Дзен

Сколько стоит интернет-эквайринг, обзор тарифов разных банков и почему самый выгодный эквайринг в Яндекс.Кассе. Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Последние отзывы

5

05 марта 2021, 09:41

Если сидите на упрощенке, можно обойтись их онлайн бухгалтерией. Настроил под себя, разобрался и зажил, выражаясь русским языком. Выставляю счета через нее. Удобно, что заполнил инфу, реквизиты подтянулись…

Смотреть полностью »

5

22 февраля 2021, 14:12

Счет в банке отрыл 2 года назад. Для привлечения и лояльности своих клиентов, принял решение предоставить им возможность приобретения в кредит. Но предыстория этой услуги не так проста. Как это делается…

Смотреть полностью »

17 февраля 2021, 14:53

Переходили с ЯндексКассы на CloudPayments из-за того, что не могли принимать на яндексе деньги с зарбуженых карт, был постоянный геморой. Как оказалось в CloudPayments и ставки предложили выгоднее, и более…

Смотреть полностью »

Какой интернет-эквайринг выбрать

Предлагаем сравнение тарифов интернет-эквайринга, рейтинг топ-банков для юридических лиц и ИП, которые занимаются онлайн-торговлей.

Тинькофф Банк

Владельцам интернет-магазинов знаменитый мобильный банк обеспечивает надежность платежей благодаря системе «3D Secure». Такой сервис требует от клиентов код подтверждения, который направляется сообщением на телефон.

Безналичная оплата доступна владельцам расчетных счетов в Тинькофф и других банках. Для «своих» тарифы аналогичны тем, которые предложены клиентам прочих кредитных организаций. Но для клиентов расчетно-кассового обслуживания комиссии ниже, да и стоимость РКО начинается с 0 рублей.

А это уже повод открыть счет в Тинькофф Банке

Тех, кто не завел РКО в Тинькофф, последний привязывает комиссию к оборотам: чем они больше, тем меньше зарабатывают банкиры.

  • малый бизнес с оборотом до 3 млн рублей может рассчитывать на 2,79% за операцию;
  • при 3-5 млн — на 2,6%;
  • за 5-10 млн рублей взимают 2,45%;
  • 10-20 млн — 2,3%.

Дополнительная абонентская плата не предусмотрена, само подключение тоже бесплатное. Услугу подключат за три дня и снабдят инструкциями по настройке программного обеспечения.

Модульбанк

Если предприниматель обзавелся сайтом, то интегрировать в него прием безналичной оплаты не составит труда. Деньги за покупки поступают на расчетный счет на следующий день.

Принимать оплату через интернет могут держатели РКО в Модульбанке. Это значит, что придется открыть расчетный счет. Много времени это не займет и ехать никуда не придется. Оставляете заявку на открытие счета, и представитель приезжает в назначенный день, чтобы заключить договор.

Если онлайн-бизнес не приносит доход, продаж нет, то и за интернет-эквайринг платить не обяжут. Прибыль банка образуется только с комиссий.

Если воспользоваться дополнительной опцией «Розница», то комиссия зафиксируется на уровне 2,2% за транзакцию независимо от продаж. Опция доступна для тарифов «Оптимальный» и «Безлимитный».

Сбербанк

Как и Тинькофф применяет технологию «3D Secure», безопасность не на последнем месте. Комиссии стартуют с 1,8%, если обороты не превышают миллиона, то с организации возьмут минимум 2%.

Деньги поступают на расчетный счет за считанные часы. Если возникают трудности, на выручку придет персональный менеджер, который еще и по развитию бизнеса может проконсультировать.

К оплате принимаются карты различных платежных систем: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay. Сможете угодить каждому покупателю.

Если сайт интернет-магазина еще не создан, то в Сбербанке и тут готовы помочь: клиентам доступен сервис по созданию сайтов.

Таким образом, Сбербанк своими услугами решает сразу несколько проблем:

  • ведение расчетного счета
  • создание сайта интернет-магазина — основного канала продаж;
  • подключение эквайринга.

В Сбербанке можно с нуля создать онлайн-бизнес.

ДелоБанк

Основное требование для проведение безналичных операций — наличие расчетного счета.

Предлагает юридическим лицам и ИП бесплатное подключение, обещает, что онлайн-платежи можно установить без помощи программистов. Разобраться с интеграцией можно самостоятельно.

Оставить заявку на подключение эквайринга можно прямо в личном кабинете, затем сотрудник выходит на связь, рассказывает о деталях и подсказывает, куда нажимать. Уложиться можно за 1 день.

Кроме того, для тех, кто ведет бизнес и обходится без сайта, ДелоБанк предлагает за 2,5% от платежа выставлять счета клиентам через ссылку, которую предприниматель может сформировать в личном кабинете.

Точка Банк

Филиал Банка «ФК Открытие» предлагает подключить предпринимателям, которые производят расчеты по счету в Точке, интернет-эквайринг с фиксированной ставкой 2,8% от оборотов.

Обеспечивает клиентам:

  • соблюдение 54-ФЗ, благодаря партнеру Яндекс.Кассы;
  • автоматическую отправку данных в кассу после покупок и возвратов;
  • проверку качества передачи информации о платежах оператору фискальных данных: за неуплату налогов не привлекут.

Благодаря Яндекс.Кассам, которые сотрудничают с Точкой, платежи можно принимать даже через мессенджеры или в диалогах социальных сетей. Достаточно поделиться с клиентом ссылкой на платежную форму.

Оставить заявку на подключение продукта можно на сайте кредитного учреждения или через личный кабинет. Последний станет доступен после открытия расчетного счета.

Список финансовых компаний, которые составили рейтинг онлайн-эквайринга, не закрытый. Выбор остается за предпринимателем, но найти процент комиссии ниже 1,8 вряд ли получится. Не рассчитывайте, что найдется компания, которая будет заниматься демпингом цен на рынке банковских услуг.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.


Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!


Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/internet-ekvayring-sravnenie-tarifov

Сколько стоит интернет-эквайринг

Из анализа всех предложений на рынке следует, что ни одна организация, провайдеры или агрегаторы, не берут абонентскую плату за предоставление услуги интернет-эквайринг. Настройка и подключение также бесплатно. Вы будете платить только процент от суммы перечислений на счет в зависимости от объема покупок. Средний размер комиссии за обслуживание интернет-эквайринга находится в пределах 2,2 – 2,7%. Такой вариант считается выгодным, так как есть тарифы и под 3,5%. Если вы крупное предприятие, то можете рассчитывать на индивидуальное согласование тарифов с минимальной комиссией.

А теперь подробнее к каждому из ТОП-предложений по эквайрингу для работы в интернете.

Расчетные счета с интернет-эквайрингом – инфографика

Расчетные счета с интернет-эквайрингом

Полезное о валютном контроле

(40 оценок, среднее: 4.2 из 5)

Выберите тип жалобы

Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно)

Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?

Интернет-магазин — это, по сути, сайт, на котором вы представляете свои товары и услуги. Как же осуществлять расчёты с покупателями и клиентами? Оплату можно принимать наличными через курьера при доставке или наложенным платежом при доставке почтой. Но это, согласитесь, это не всегда удобно. Очень многие клиенты хотят расплачиваться по карте.

Но чтобы клиент мог сразу оплатить покупку на сайте своей банковской картой, нужно подключить интернет-эквайринг. При этом интернет-эквайринг — это не только инструмент для интернет-магазинов, но и возможность принимать оплату по картам в социальных сетях и мобильных приложениях.

Также прочитайте: Расчетный счет для интернет-магазина: нужен ли он, в каком банке открыть и что для это нужно

Стоимость услуги подключения интернет-эквайринга для интернет-магазина

Комиссия банков-эквайеров за подключение ИЭ составляет в среднем 2-3% от суммы каждой операции. Крупные компании с большим оборотом могут рассчитывать на 3%, средний и мелкий бизнес — 3-6%.

Стоимость интернет-эквайринга несколько дороже обычного из-за увеличения затрат банка-эквайера на программное обеспечение. Интернет магазин нуждается в круглосуточной техподдержке, поскольку финансовые операции совершаются без перерывов. Каждый участник ИЭ получает свою часть от оплачиваемой владельцем интернет-магазина комиссии.

<?php include($_SERVER[‘DOCUMENT_ROOT’].’/includes/context1.php’); ??>

Риск мошенничества при ИЭ ниже чем у стандартного эквайринга — платежи через POS-терминалы в точках продаж.

Корзина

  • online-kassa.ru 1x {{product.title}}

    {{formatPrice(product.price)}}

    Remove

Итого {{formatPrice(total)}}

Оформить заказ

На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга

Эквайринг — приём платежей банковской картой. Эту услугу предоставляют только банки. Реже — платёжные сервисы и системы. Как и в любой другой услуге, прежде, чем решать вопрос «в каком банке лучший эквайринг», надо проанализировать свой бизнес и его потребности. Только так можно выбрать лучшие условия по эквайрингу.
Мы отобрали несколько критериев, на которые надо обратить внимание при выборе лучшего тарифа на эквайринг:

  1. Количество торговых точек. Некоторые банки снижают комиссию для компаний с большим числом магазинов. К тому же на каждую торговую точку нужен свой терминал. Купить сразу несколько терминалов — дорого. Будет меньше затрат на установку, если банк даст рассрочку или аренду. В некоторых банках терминалы предоставляются бесплатно.
  2. Ежемесячные обороты. Чем они выше, тем ниже комиссия. Но не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия рассчитывается индивидуально. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать банк, который даёт невысокую фиксированную комиссию. Но обязательно надо обращать внимание на условия по минимальному обороту.
  3. Регулярность платежей. У некоторых банков есть абонентская плата за услугу, у некоторых нет, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объёмами.
  4. Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.

Также надо учесть, что некоторые банки зачисляют деньги только на свои счета, потому лучше проверить и тарифные планы на РКО. В противном случае можно потерять на выводе средств или большой комиссии.

Интернет-эквайринг в Модульбанке

Порядок расчета за товар знаком любому покупателю Интернет-магазина. Им же пользуются граждане, привыкшие платить за газ, свет, воду через личный кабинет коммунального провайдера. Представляет собой электронную кассу, встроенную в CMS Интернет-маг…

Эквайринг в Райффайзен Банке

Эквайринг от Райффайзен Банк

Закон 54-ФЗ и онлайн-кассы

Выбирая систему платежей на сайте, следует учитывать то, как она соотносится с законом 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Он регулирует прозрачность налогообложения и документооборота. 

По этому закону после того, как клиент оплатит ваш товар или услугу, вы обязаны до конца следующего рабочего дня выдать ему электронный чек. Он называется фискальным. Требования к этому документу чётко прописаны в статье 4.7 54-ФЗ.

Чтобы выдать такой чек, у вас должна быть онлайн-касса (терминал). Это оборудование автоматически отправляет информацию о платеже ОФД (Оператору фискальных данных). Он, в свою очередь, передаёт её в ФНС (Федеральную налоговую службу). 

Если бизнес будет работать без онлайн-кассы или она будет зарегистрирована некорректно, ему грозят штрафы вплоть до приостановки деятельности на 90 дней. Однако из этого правила есть исключения. Работать без онлайн-кассы могут:

  • ИП без сотрудников, которые сами оказывают услуги или продают сделанное своими руками. Исключение действует до 1 июля 2021 года. 
  • Самозанятые (репетиторы, косметологи, саунд-дизайнеры и т. п.). 
  • ИП, участвующие в патентной системе налогообложения (статья 346.43 Налогового кодекса РФ). 
  • Бизнес, который оказывает услуги ИП и юрлицам по безналичному расчёту. 

Если работать с онлайн-кассой всё-таки придётся, это нужно учитывать при выборе системы платежей. Как правило, удобные решения предлагают интернет-эквайринг и агрегаторы. А вот при использовании электронных кошельков есть нюансы. Не всякую платёжную систему можно интегрировать с онлайн-кассой. 

Как пользоваться сравнением

Тарифы самых популярных Интернет-эквайеров регулярно обновляются. Для точного сравнения комиссии введите месячный оборот своего интернет-магазина в 

калькулятор

. С его помощью можно узнать ставку, которую предлагает банк-эквайер для бизнеса вашего размера. Также можно задать:

  • нужную CMS — тогда калькулятор подберёт только те банки и сервисы, у которых есть готовые модули для вашей CMS;
  • сохранение карты — позволяет запоминать данные карты после первой покупки, чтобы не вводить их заново в последующем;
  • автоплатёж будет полезен для ЖКХ или магазинов бытовой техники, продающих товар в рассрочку;
  • холдирование — это заморозка части средств на карте с возможностью последующего списания, требуется для подтверждения платёжеспособности клиента;
  • массовые выплаты — акутальны для различных бирж фрилансеров;
  • высталение счетов по ссылке, в Email или SMS-сообщении удобно для магазинов, рассчитыающих точную стоимость покупки вручную после соершения заказа.

Лучший банк для интернет-эквайринга

Обращаюсь к своим читателям. Если у вас уже есть опыт использования того или иного банка для подключения интернет-эквайринга, то пожалуйста, проголосуйте за наилучший и наихудший по вашему мнению банк. Вы можете оставить 2 голоса как за, так и против.

Интернет-эквайринг для сайта

Оплата товара на сайте с использованием интернет-эквайринга происходит следующим образом:

  • Покупатель выбирает желаемую форму оплаты — с помощью банковской карты. Далее происходит автоматическое перенаправление на страницу авторизации — необходимо ввести номер карты.

Далее выполняется повторное перенаправление в систему аутентификации банка, где снова потребуется ввести данные. После входа интернет-провайдер получает данные о возможности оплаты. Если операция возможна, то покупатель перечисляет средства за товар, услугу. Когда денежные средства от покупателя получены, в банковскую систему поступает клиринговый файл, далее происходит перечисление денег на р/с точки продаж. Покупателю приходит счет о совершенной оплате, затем происходит автоматическое перенаправление на страницу интернет-магазина.

Эквайринг в Яндекс.Кассе

Услугу интернет-эквайринга предлагают не только банки, но и платежные сервисы. Наиболее популярным и удобным в использовании является Яндекс Касса. Здесь вам будут доступны все виды оплат, однако от способа будет зависеть и размер комиссии за зачисление денег на счет:

  • С банковских карт Mastercard, Visa, Maestro, Мир – 3,5%: если обороты в месяц превышают 1 млн рублей – 2,8%.
  • С банковских карт American Express, JCB, Diners Club – 4%.
  • С помощью бесконтактной оплаты – по тарифам банковских карт.
  • С электронного кошелька Яндекс Деньги – 3,5%; если лимит выше 1 млн рублей, то 3%.
  • С электронного кошелька WebMoney – 6%; если лимит свыше 1 млн рублей – 5%.
  • С электронного кошелька Qiwi – 6%; если лимит свыше 1 млн рублей, то 5%.
  • С терминала наличными – 3,5%; если обороты более 1 млн рублей– 2,8%.
  • С интернет-банка – 3,6% либо 3,5%.
  • С баланса телефона – устанавливается индивидуально.

Яндекс. Касса является самым популярным агрегатором в России со стажем работы более 15 лет. На сегодняшний день подобный платежный сервис установлен более чем на 30% интернет-площадках.

Абонентская плата отсутствует, а подключение бесплатно. Вы платите только комиссию в установленном размере в зависимости от способа оплаты. Яндекс предлагает клиентам встроенный чат и функцию запоминания карт для облегчения оплаты в будущем. Здесь уже разработан готовый модуль, который можно подключить самостоятельно в течение часа. Яндекс. Касса также помогает в развитии бизнеса и сделает ваш сайт прибыльным. И это далеко не все преимущества, которые вы сможете получить от интернет-эквайринга и сотрудничества в целом.

Отзывы

Олег Ф.:

«Тинькофф предлагает без проблем настроить приём платежей за ЖКУ. Расчетный счет у нас в другом крупном банке, а интернет-эквайринг подключили в Тинькофф. Системного администратора у нас в ТСЖ нет, так что спасибо техподдержке — помогли нам наладить нашу страничку. Теперь все жильцы могут оплачивать ЖКХ онлайн».

Дмитрий Н.:

«Я сейчас на выгодном тарифе в Точке, так что эквайринг подключил у них. Может быть, не самая низкая комиссия, зато никаких скрытых платежей. И от меня ничего не потребовалось, только нажать несколько кнопок в личном кабинете. Через два дня у меня уже заработал сайт».

Александр С.:

«Специально пошёл в Модульбанк, потому что у них очень широкое предложение способов приёма платежей, в том числе электронные деньги и терминалы. Меня интересовало привлечь как можно большую аудиторию покупателей и заказчиков. Я не ошибся: многие выбирают альтернативные способы платежа, не только карточки. Ну и обслуживанием Модуля доволен: нормальные комиссии и поддержка».

Валентина Ш.:

«Я зарегистрировала ИП и подписалась на РКО в Весте. Оказываю парикмахерские услуги на дому у себя или у клиента. Обратила внимание, что наличными готовы оплатить далеко не все, а часто и сдачи нет. Купила у Весты кардридер. Это так удобно! Один раз заплатила и принимаю теперь карточки своим планшетом! А у клиентов повышается доверие. Как-то сложился стереотип, что когда безнал — то всё официально».

Какой банк лучше выбрать для интернет-эквайринга?

Советуем выбирать банк по следующим критериям:

  • Тариф за обслуживание: чем меньше, тем выгоднее. К тому же банк не берет оплату, если после подключения эквайринга для интернет-магазина вы какое-то время не пользовались услугой;
  • Количество включенных операций: смысл эквайринга в том и состоит, чтобы предоставить клиентам доступ к оплате товаров картой. Если целью предпринимателя является самостоятельное выставление платежей или др., найти подходящий банк становится сложнее;
  • Срок подключения услуги: фактор не самый важный, но говорящий о лояльности кредитора.

Если банк выдвигает ряд требований к вашему интернет-магазину, это законно. Не правильно расценивать норму как лишнюю нагрузку. В частности, сотрудник может потребовать предоставить информацию о наличии платного хостинга. IP-адрес должен быть статичным. Меню и другие разделы заполнены русским текстом.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...