Я уже 4 года с Tinkoff Black. Плюсы и минусы

Я не хотел заводить себе карту банка Тинькофф. А в итоге она оказалась лучшей.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

  • По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
  • Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
  • На остаток по счету начисляется до 3,5% годовых, если регулярно пользоваться картой;
  • Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Как я вообще связался с Tinkoff Black

Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.

Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.

Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.

tinkoff-3.jpg

Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.

Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.

Специальные предложения по Тинькофф Black

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Loader Icon

Подбираем варианты.

Подробный обзор самой популярной и спорной карты

В чем подвох Тинькофф Блэк? Эксперты Financer.com разобрали все плюсы и минусы, собрали и проверили все слухи (даже сами заказали карту) + получили специальные предложения для наших читателей. Таких акций вы больше не найдете нигде 😉

тинькофф блэк

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Серьезно, чтобы узнать, какая там «абонентка», пришлось лезть на официальный сайт.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.


Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.


Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в прогу Тинькофф.

То, что у «Тинька» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности)

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит чистых 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый маркетплейс», и оно тут тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

«Тинкофф Блэк». Свежие отзывы 2020 года

Истина познается при сравнении мнений. На сетевых ресурсах интернета без труда можно найти отзывы пользователей о чем угодно. Не исключением является и «Тинкофф Блэк». Заходите на otzovik.com., читайте самые последние отклики держателей карты, делайте свои выводы об этом банковском продукте на карточном финансовом рынке. Обратим внимание на некоторые примеры высказываний клиентов о карте  на отзовике:

Положительные

Положительные отзывы Тинкофф Блэк
Положительные отзывы Тинкофф Блэк
Положительные отзывы Тинкофф Блэк 3

Отрицательные:

Отрицательные отзывы Тинкофф Блэк
Отрицательные отзывы Тинкофф Блэк.

Приведены примеры откликов за 2019 и 2020 год. Данный продукт банка меняется с течением времени и дорабатывается с учетом мнения держателей дебетовки. Статистика указывает на то, что условия для пользователей дебетового счета улучшаются, и все больше положительных отзывов о Блэк от Тинкофф появляется на «Отзовике» и других сайтах.

Уведомления – нужные или не очень

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.


Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

Деньги к деньгам

Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 3,5%.

Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

 Дополнительные условия:

  • процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
  • для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

Положительный момент – проценты капают на счет ежемесячно, а не раз в год. Небольшая, но приятная добавка к кэшбэку.

Регуляция и лицензии АО «Тинькофф Банк»

Оформление дебетовой карты кажется несложной операцией, но важно помнить, каким бы лёгким и привычным ни был процесс оформления, нужно внимательно ознакомиться с предоставляемой информацией. Вся документация находится в свободном доступе на сайте tinkoff.ru.

Лицензия и регулятор

Основная регулирующая документация банка Тинькофф – лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций №2673 от 24 марта 2015 года. Дата присвоения банку ОГРН – 28 ноября 2002 года. Банк был включён в общий реестр банков 24 февраля 2005 года (присвоенный номер — 696).

  • Посмотреть информацию о банке Tinkoff (на сайте ЦБ РФ);
  • Документы с сайта tinkoff.ru: «Условия комплексного банковского обслуживания» (смотреть), «Рекомендации клиентам о мерах безопасности при приёме к оплате платежных карт и правилах их обслуживания Акционерного общества «Тинькофф Банк» (смотреть), «О мерах безопасного использования банковских карт» (смотреть), «Регламент осуществления дистанционного обслуживания в Акционерном обществе «Тинькофф Банк» (смотреть), «Публичная оферта об условиях использования Виртуальной карты» (смотреть).

Служба поддержки банка tinkoff.ru

Tinkoff банк имеет только дистанционное обслуживание своих клиентов. Есть несколько способов связи для уточнения информации и решения вопросов:

  • горячая круглосуточная линия;
  • онлайн-звонок через сайт банка;
  • обратная связь;
  • электронная почта.

С полным списком контактов, номеров телефонов и электронных адресов можно ознакомиться здесь.

Пользовательское соглашение

Тинькофф банк имеет свое собственное пользовательское соглашение, где подробно расписаны регуляции и правовые моменты. Рассмотрим несколько важных моментов из этого документа. Стоит обратить внимание на порядок дистанционного обслуживания, например, права на измену и установку ограничений на оказанные услуги.

tinkoff.ru дистанционное обслуживание
Также будет полезным ознакомиться с политикой сохранения лояльности клиентов.

Тинькофф Банк политика сохранения лояльности

Не менее важная информация об ответственности сторон и урегулировании споров.

tinkoff.ru ответственность сторон

Никита Горяинов

@ngoryainov

Главный редактор iPhones.ru. Спасибо, что читаете нас. Есть вопрос, предложение или что-то интересное? Пишите на [email protected]

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...