Здравствуйте форумчане. Кто нибудь из вас вкладывает деньги в ПИФы,фондовый рынок или еще куда нибуд. Карьера, бизнес. Г1234567. Форум Сахком: Сахалин и Курилы

Особенности деятельности ПИФов. Положительные стороны и негативные аспекты инвестирования. Мнение экспертов по вопросу вложений денег в ПИФы с 2021 года. Программы и условия банковских ПИФов от Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка.

В чем особенность ПИФов

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года

Любой человек может стать пайщиком, купив долю в фонде. С течением времени стоимость пая начинает расти. Его можно продать, получив инвестиционный доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Объединенные паи инвесторов составляют капитал фонда. Его управлением занимается управляющая компания. Она организует фонд, решает, в какие области будут инвестироваться активы, выплачивает деньги пайщикам.

Принцип работы ПИФа состоит во вложении капитала фонда в различные инвестиционные инструменты фондового рынка. Это может быть покупка акций предприятий, государственных и негосударственных облигаций, валюты, недвижимости. Управление паями осуществляется с целью получения высокой доходности. Вложенные средства начинают работать, принося прибыль. Полученная прибыль делится между пайщиками пропорционально количеству паев.

Приобретение паев имеет свои плюсы и минусы. К положительным аспектам относятся:

  • Доступность. Инвестирование можно начать с 1000 рублей.
  • Грамотное управление. Решение о размещении средств принимается профессионалами, обладающими специальными знаниями и опытом.
  • Возможность получения высокой прибыли. Она намного выше процентных ставок на вклады, предлагаемых банками.
  • Ликвидность. Пай можно продать без лишних издержек.
  • Открытость отчетной документации. Любой пайщик может зайти на сайт УК и получить полную информацию о составе и структуре активов.
  • Защита пайщиков. УК не может собрать деньги и обанкротить фонд. Ее действия находятся под контролем Центробанка России, при появлении подозрительных операций он предотвращает их.
  • Возможность замены УК. При неудовлетворительной работе 10% пайщиков могут сменить УК на общем собрании.
  • Отсутствие налога на прибыль при условии владения паем не менее 3 лет.

К негативным аспектам можно отнести возможность потери денег при снижении стоимости пая, отсутствие гарантий государства.

Отзывы на Пифы сбербанка

Достоинства: Удобно, быстро, выгодно

Недостатки: Краткострочно

Меня всегда интересовали возможности инвестирования, долго время ПИФы оставались в дальнем углу, но не так давно узнал что в Сбербанке есть такой вид инвестирования и решил попробовать. Пришел в отеделние, вместе с сотрудником сформировали инвестиционный портфель на 1 месяц, дабы не сильно рисковать. По окончанию периода проценты поступили, всем доволен.Пролонгировать портфель по моему договору было невозможно ПО ДОГОВОРУ. Требуеться реформирование портфеля. Это на мой взгляд основное…

Достоинства: Выгодные условия, быстрое оформление.

Недостатки: Пока не знаю их.

Мы с мужем вложились в эти популярные ПИФы (паевые инвестиционные фонды) в Сбербанке. Очень долго думали, но решили попробовать. Началось все с того, что просто пришли класть часть денег после продажи квартиры на депозит. И тут сотрудница банка рассказала нам про паевые фонды и возможность очень высокого дохода, не сравнимого с обычным процентом по депозиту. Мы, конечно же, заинтересовались. Не могу сказать, что я все поняла, но картинка следующая. Мы доверяем деньги банку, он вкладывает…

Достоинства: Их много

Недостатки: Их нет

Я пайщик в Сбербанке уже давно, получаю неплохой доход с ПИФов. Решиться было сложно, я человек осторожный в принципе. Но сыграло дело, что это именно Сбербанк, ему я доверяю, как никакому другому банку. Ну и понравилось, как мне все объяснили, ничего не замалчивали, не настаивали. В общем, вложился два года назад, сначала 100 000 на пробу, теперь у меня паев в среднем на 730 тысяч рублей. Естественно, сначала был только один пай, но, когда понял, как это устроено, решил завести целый…

Суздаль

Достоинства: В целом все устроило. Небольшие риски. Надежность банка.

Недостатки: Ничего критичного.

В середине 2018 года у нас с женой образовались небольшие накопления (около 500 тысяч), и было принято решение их куда-то вложить. Проценты по вкладам не показались привлекательными, разбираться в рынке ценных бумаг мы тоже не решились – ни у одного из нас всё-таки нет образования в финансовой сфере. Внимание привлекли паевые фонды Сбербанка – по сути, то же инвестирование, только всё управление бумагами банк совершает за тебя. За комиссию, конечно же. Сначала сомневались, но…

Достоинства: В отзыве

Недостатки: В отзыве

Сейчас Сбербанк очень активно предлагает своим особенным клиентам так называемые пифы. По своей сути это инвестиционные продукты. Банк предлагает неплохую процентную ставку. Целых 12% годовых. При этом депозит можно делать всего на 1 месяц. Для меня подобное предложение крупного и надежного банка оказалось весьма привлекательным и я решила рискнуть.Мы с мужем вложили свои деньги и чтобы обезопасить себя от лишних рисков для начала решили, что наша инвестиция послужит банку только месяц. По…

Технические характеристики Пифы сбербанка – отзывы:

Суть продукта, обзор, характеристики:

Чем интересен ПИФ

Для начала разберем (вспомним) — что же такое ПИФ? И чем он будет полезен для нас с вами?

ПИФ можно рассматривать как общий котел для всех инвесторов. Деньги собираются и на них покупаются различные активы (акции, облигации) в определенной пропорции. Каждый вкладчик или пайщик имеет определенную долю или пай. Пропорционально вложенным средствам.

Плюсы Пифов:

  • простота;
  • доступность;
  • широкая диверсификация.

Если простыми словами, то для инвестирования в паевые фонды нужно заключить договор с управляющей компанией (УК) и внести деньги. И все.

Стоимость одного пая всего несколько тысяч рублей. Любой может стать владельцем (или совладельцем) фонда и получать доходность пропорционально внесенным средствам.

Покупая один пай за 2-5 тысяч рублей, вы вкладываете деньги в десятки или даже сотни различных компаний. И не только в российские, а по всему миру. Хотите Америку, пожалуйста. Германия, Китая, Англия или Япония. Нет проблем.

Звучит заманчиво. Желаете одновременно вложиться в большинство стран с развитой экономикой — легко. Правда для этого нужно чуть больше денег. Но в несколько десятков тысяч легко можно уложиться.

Можно конечно проделать все это самостоятельно. Любой человек может заключить договор с брокером и купить акции, интересующих компаний.

Но для этого нужно много денег. Очень много денег. Дополнительно потратив не один час (или даже несколько дней) своего времени.

В ПИФах все сделают за вас. Купил паи — получил пакет из нужных тебе акций. И больше ничего делать не надо.

О компании

В этом году Сбербанку АМ исполнится 8 лет. В 2012 г. государственный банк купил ЗАО «Тройка Диалог» за $ 1 млрд. На сегодня Сбербанком АМ» управляются активы стоимостью свыше $ 15 млрд. Организация получила оценку А++ (высшая), а в 2018 г. – звание лучшей УК года.

Оценка рисков и доходности. Как выбрать ПИФ для инвестирования

Как я выбирал ПИФы для покупки паев из большого списка фондов, которыми на том момент управляла компания Тройка-Диалог. В 2009 году я заканчивал обучение по программе MBA, где нас учили, что инвестиции должны быть диверсифицированы, то есть, не кладем все яйца в одну корзину. Я воспользовался данными, которые Тройка представляла на сайте по каждому фонду, это «Стандартное отклонение», коэффициенты «Шарпа», «Сортино», «U-P» и т. д. Их описание представлено на картинке.

коэффициент Шарпа для инвестиций

Этому учат на финансовых курсах университета, но можно вникнуть и самому

Я составил таблицу с данными коэффициентами по всем фондам (они описывают степень риска, прогнозируемую доходность, отношение риск/доход и т.д.). В таблице голубым цветом выделены показатели, которые обещали доходность инвестиций при наименьшем риске. В итоге я и выбрал ПИФы, у которых эти показатели были наилучшие.

Финансовый кризис до нашей страны докатился в третьем квартале 2008 года и по стоимости паев минимум был в середине ноября 2008 года, как показано на картинке:

цена паев

Мне удалось купить акции “на дне”.

Я же вошел в паи только в конце мая 2009 года, то есть тогда, когда рынок уже начал расти.

Принципы трейдинга гласят: «покупай, когда цена падает и продавай, когда цена растет». Но мало кто этому следует.

В итоге, к декабрю 2009 года стоимость паев моих ПИФов выросла и я получил доход (за вычетом подоходного налога) в размере более 100000 руб., что составило порядка 60% годовых. Понятно, что положительный финансовый результат собственных инвестиций вдохновляет, но экономика страны уже начала выходить из кризиса, и поэтому ожидать такую доходность уже было нельзя.

Размеры комиссии ПИФ

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года

За свою работу УК берет комиссию. Ее размер по разным фондам может отличаться, но она взимается всегда, независимо от прибыльности или убыточности деятельности фонда. Кроме того, комиссия положена и за покупку пая – в размере от 1,5 до 4% его стоимости. Погашение пая также влечет начисление от 2 до 3% стоимости продаваемой части, но чаще всего это происходит только при сроке владения менее 3 лет.

Кроме того, УК начисляет сбор с каждого владельца в размере от 3 до 6% общей стоимости активов за обслуживание.

Динамика стоимости пая и СЧА

У ПИФов Сбербанка АМ есть две характеристики: цена пая и стоимость чистых активов (активы-пассивы). Я рассмотрю графики доходности ПИФов под управлением Сбербанк Управление активами.

Наибольшую доходность показал фонд «Природные ресурсы» с результатом 89 %. Плавной динамике инструмента способствовал рост СЧА ПИФа Сбербанка АМ на 1104 %.

Закрытые паевые фонды Сбербанка АМ показывают только убытки. Не советую вкладываться в них: вывести деньги из Сбербанка АМ быстро не получится.

Биржевой инвестиционный фонд Сбербанка АМ «Индекс МосБиржи» растет 12 мес. Причина – рост СЧА паевого фонда Сбербанка АМ.

Комиссии за обслуживание и налоги

На что надо обращать внимание, чтобы снизить свои расходы на приобретение и погашение паев. Управляющая компания ПИФов живет на комиссии, которая снимается при покупке паев и при их погашении (то есть, при выходе в деньги).

Моя маленькая хитрость для экономии

На данный момент самая низкая комиссия при входе и выходе в фонды облигаций — 0,5%. Поэтому, я при входе покупаю паи “фонда Перспективных облигаций” (он раньше назывался “фонд Рискованных облигаций”), затем меняю его паи на фонд акций, в который я собираюсь инвестировать. Таким же образом я погашаю паи, то есть, вывожу деньги, меняя фонд акций на фонд облигаций, а затем погашаю паи.

НДФЛ с ПИФов

Таким образом, я теряю 0,5% на входе и 0,5% на выходе, но плюс 13% подоходного налога, который снимает Сбербанк, если по его подсчетам в сумме вывода присутствует моя прибыль. Как считает Сбер, сколько надо снять НДФЛ, я не знаю, так как вывожу денежные средства по потребности, но по оценке стоимости пая на момент вывода и сумме поступивших средств на мой счет, там всего 1-2% от счета. Понятно, если бы я погасил все паи, то был бы удержан весь НДФЛ с прибыли.

Раньше НДФЛ удерживали не при погашении паев, а при обмене паев одного фонда на другой. То есть, вы вложили 100000 рублей в один фонд, стоимость паев выросла до 120000 рублей, и вы меняете все паи на паи другого фонда, государство с 20000 рублей отнимало подоходный налог (комиссия управляющей компании при обмене паев не взимается, только при покупке и погашении). Если стоимость ваших паев в новом фонде уменьшилась, то это были ваши проблемы, никто налог не возвращал. Сейчас эту несуразность наконец устранили, платим НДФЛ только с прибыли и только при выводе денежных средств (погашении паев).

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы 2021 года: мнение экспертов

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года

Ведущие аналитики в области инвестирования советуют вкладывать деньги в ПИФы с осторожностью, придерживаться правил, которые смогут обеспечить прибыльность и избежать потерь. Эти рекомендации учитывают экономические последствия коронавируса и мирового кризиса:

  • Параметры доходности и уровень риска должны быть увязаны между собой. Организации, предлагающие высокий процент на сегодня, скорее всего, являются пирамидами. Это высокий риск потерять вложения.
  • До выбора фонда следует провести анализ экономических показателей. Они постоянно меняются, сложно выявить закономерности, нужно обладать знаниями.
  • Изучить рейтинги фондов, которые можно найти в свободном доступе, а также условия входа и выхода из состава пайщиков.

Самые выгодные ПИФы в 2021 году, по мнению экспертов, – фонд «Райффайзен Капитал», «ВТБ Капитал», «СБЕР Управление активами».

Сбербанк

В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:

  1. Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
  2. Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
  3. Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.

Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.

ВТБ

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021 года

Банк ВТБ дает несколько готовых предложений для инвестирования. К ним относятся ПИФы:

  1. Казначейский. Содержит государственные и корпоративные облигации, сочетая низкий уровень риска и среднюю доходность. Прогнозируемая ставка составит 38% за три года.
  2. Акции. Высокий риск, обусловленный покупкой акций российских ликвидных предприятий. Ориентировочная доходность – 67% за 3 года инвестирования.
  3. Еврооблигации развивающихся рынков. Высокая степень рискованности, доходность 23%.
  4. Технологии будущего. Покупка акций технологического сектора экономики с высоким риском при планируемой доходности 3% в год.

Райффайзенбанка

ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:

  1. Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
  2. Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
  3. Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
  4. Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
  5. Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.

При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.

Как вложиться

Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Сбербанка АМ через ID или через госуслуги. Если аккаунта нет, пройдите регистрацию.

Раскройте меню «Паевые фонды». В списке ПИФов выберите нужный (например, «Сбалансированный»).

«Купить онлайн». Нажмите на кнопку (не забудьте проверить документацию!).

Дело за малым: осталось подтвердить данные в ЛК Сбербанка АМ и подождать неделю.

Отзывы вкладчиков

Пайщики инвестиционных фондов, вложившие денежные средства и получившие результат инвестирования, определяют данный финансовый инструмент как рискованный способ приумножения капитала. Несмотря на предыдущие результаты работы и статистический анализ деятельности фонда, как поведет себя рынок в 2021 году, не знает никто.

Кризисные явления в экономике, наблюдаемые сейчас во всем мире, также негативно влияют на стоимость паев, при неблагоприятном стечении обстоятельств она может снизиться.

Вместе с тем низкая банковская ставка на депозиты не позволяет даже компенсировать инфляционные издержки. Поэтому нужно пытаться сохранить свои сбережения путем вложения в ПИФы. Для этого лучше обратиться в фонд с государственным участием.

Мнения вкладчиков относительно данного размещения денег разные.

Андрей П.

инвестор с большим опытом

Занимаюсь данным видом инвестирования давно, выбираю ПИФы с акциями мировых компаний. Последнее размещение принесло мне 30% годовых

Савелий А.

начинающий инвестор

Долго не решался сотрудничать с ПИФом, но сотрудница Сбербанка убедительно рассказала и подсчитала примерный доход. Я решил вложить деньги. Прошло немного времени, но я постоянно отслеживаю колебания стоимости пая. Пока все нормально, стоимость растет

Есть и мнение вкладчика, который хочет на собственном опыте вывести закономерности доходности.

Вкладываю свободные средства в разные по содержанию ПИФы. Часть лежит в рискованных акциях российских компаний, часть – в облигационных фондах. Прошло 2 года. Доходность плюсовая, но процент ниже обещанного

Эксперты предполагают положительные сдвиги в мировой экономике в 2021 году, что приведет к росту стоимости акций, большей прибыльности работы промышленности. Эти благоприятные факторы смогут обеспечить высокую доходность инвестиционных фондов.

Аватар

Над статьей работал(а):

Виктория Смайлова

Редактор проекта Ostrovrusa, эксперт в сфере финансов и заработка в интернете

Главная цель ПИФ!?

Складывается впечатление, что главная задача паевых фондов — не заработать прибыль?

Хотя это конечно хорошо для рекламных целей. Если есть стабильная доходность, клиентов будет больше. Все будут радостно нести денежку. Больше клиентов, выше чистая прибыль фонда. Но….

УК не хотят идти навстречу потенциальным и существующим пайщикам. Я говорю про ежегодные издержки в виде взимаемых комиссий.

А вот с ними как раз все плохо. Почему-то они не уменьшаются, а увеличиваются. Даже в условиях высокой конкурентности, среди аналогичных фондов. Никто не спешит уменьшать проценты за управление.

Складывается такое мнение, что УК старается выжать максимально денег с клиентов.

Альтернативы

Советую использовать брокерский счет (ИИС) и самостоятельно вкладываться в фондовый рынок. Легко? Нет. Зато вы будете понимать, что происходит с деньгами. Тем, у кого нет времени на личное управление, подойдут ПИФы управляющей компании «Альфа-Капитал». Комиссия ниже Сбербанка АМ, прибыль – выше. Если цель – сохранить накопления от инфляции, покупайте облигации с высоким кредитным рейтингом.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...